Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos

La Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos ( CDIC ; en francés : Société d'assurance-dépôts du Canada ) es una corporación pública federal canadiense creada por el Parlamento en 1967 para brindar seguro de depósitos a los depositantes en bancos comerciales e instituciones de ahorro canadienses . La CDIC asegura los depósitos de los canadienses en bancos canadienses (y otras instituciones miembros) hasta C$ 100 000 en caso de quiebra bancaria . La CDIC asegura automáticamente muchos tipos de ahorros contra la quiebra de una institución financiera. Sin embargo, el banco debe ser miembro de la CDIC y no todos los ahorros están asegurados. La CDIC también es la autoridad de resolución de Canadá para bancos, cooperativas de crédito reguladas federalmente, compañías fiduciarias y de préstamos, así como para asociaciones regidas por la Ley de Asociaciones Cooperativas de Crédito que reciben depósitos.

La Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC) se creó el 4 de marzo de 1967 ^{[ 1 ]} (en virtud del Anexo III, Parte 1 de la Ley de Administración Financiera y la Ley de la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos ). Es similar a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituciones financieras han quebrado en Canadá, y todas ellas eran miembros de la CDIC. No se han registrado quiebras desde 1996. Al 31 de diciembre de 2017, el número de instituciones miembros ascendía a 82, según el Resumen del Plan Corporativo de la CDIC para el período 2018/19 a 2022/2023. ^{[ 2 ]}

Las raíces de la CDIC se remontan al siglo XIX, con ejemplos como los problemas financieros del Alto Canadá en 1866, el pánico norteamericano de 1873 y la quiebra del Home Bank de Toronto en 1923 , simbolizada hoy por Casa Loma . Históricamente, en Canadá, el riesgo regional siempre se ha distribuido a nivel nacional dentro de cada gran banco, a diferencia de la geografía desigual de la banca unitaria estadounidense, con sus cajas de ahorro y préstamo de tamaño regional o nacional, que a su vez dispersan su riesgo entre los inversores. El sistema bancario canadiense está regulado en parte por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, que, en casos extremos, puede cerrar una institución financiera. Junto con las normas hipotecarias de Canadá, el riesgo de quiebras bancarias similares a las de Estados Unidos es bajo, pero no imposible. ^{[ 3 ]}

El monto original del seguro por cuenta de depósito elegible era de $20,000. Este monto se incrementó a $60,000 en 1983. A partir de 2005, CDIC cubre $100,000 en depósitos elegibles por categoría asegurada en cada institución miembro de CDIC en caso de quiebra. ^{[ 4 ]}

El 22 de junio de 2017, CDIC fue designada formalmente como la autoridad de resolución para los bancos más grandes de Canadá, un reconocimiento del papel de CDIC en el manejo de la quiebra de sus instituciones miembro. ^{[ 5 ]} CDIC cuenta con varias herramientas para ayudar o resolver la situación de una institución miembro en quiebra.

A partir del 30 de abril de 2020, la cobertura se amplió para incluir depósitos en divisas extranjeras y depósitos con plazos superiores a 5 años, pero se eliminó la cobertura para cheques de viajero (ya que las instituciones miembros ya no los ofrecen). A partir del 30 de abril de 2022, se agregó una cobertura separada para los Planes Registrados de Ahorro para la Educación (RESP) y los Planes Registrados de Ahorro para la Discapacidad (RDSP), pero los depósitos en cuentas de impuestos hipotecarios ya no se considerarán una categoría separada. ^{[ 6 ]}

El seguro está restringido a las instituciones miembros de CDIC y cubre $100,000 en ciertos tipos de depósitos, como cuentas de ahorro y cuentas corrientes, certificados de inversión garantizados (GIC) y otros depósitos a plazo, giros postales y cheques bancarios emitidos por miembros de CDIC y cheques certificados por miembros de CDIC, y obligaciones emitidas por compañías de préstamos que son miembros de CDIC. Los depósitos elegibles están asegurados por separado en cada una de las nueve categorías: ^{[ 7 ]}

• en un nombre
• en más de un nombre
• en un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP)
• en un fondo registrado de ingresos para la jubilación (RRIF)
• en una cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA)
• en una cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA)
• en un plan de ahorro para la educación registrado (RESP)
• en un plan de ahorro registrado para personas con discapacidad (RDSP)
• en un fideicomiso

Una característica clave de la protección de depósitos de la CDIC es la cobertura individualizada. Dado que cada categoría de depósito está protegida por separado, los depositantes pueden beneficiarse de una protección muy superior a los 100 000 dólares (es decir, pueden estar protegidos por 100 000 dólares en cada una de las nueve categorías).

La mayoría de las cooperativas de crédito (y las caisses populaires en Quebec o Nuevo Brunswick) no están aseguradas a nivel federal, ya que se crean bajo estatutos provinciales y están respaldadas por compañías de seguros provinciales que generalmente siguen el modelo de la CDIC. Las cooperativas de crédito federales, como la UNI Financial Cooperation caisse en Nuevo Brunswick, ^{[ 8 ]} están constituidas bajo estatutos federales y son miembros de la CDIC. ^{[ 9 ]} ATB Financial , una institución financiera propiedad del Gobierno de Alberta , está asegurada directamente por el gobierno provincial de Alberta en lugar de a través de una compañía de seguros federal o provincial. ^{[ 10 ]}

Los fondos en bancos extranjeros que operan en Canadá pueden estar cubiertos o no, dependiendo de si son miembros de CDIC. ^{[ 11 ]}

No todos los tipos de inversiones están cubiertos. El principio general es cubrir los depósitos y ahorros razonables, pero no los depósitos deliberadamente destinados a asumir riesgos para obtener ganancias, como los fondos mutuos, las acciones o las criptomonedas. ^{[ 12 ]}

Según el Informe Financiero Trimestral de CDIC del 31 de diciembre de 2017, CDIC protege $774 mil millones de dólares canadienses en depósitos asegurados. El nivel de financiación ex ante de CDIC es de $4.2 mil millones, lo que representa 55 puntos básicos de depósitos asegurados. ^{[ 13 ]}

• Commonwealth Trust Company 1970
• Security Trust Company Limited 1972
• Astra Trust Company 1980
• Compañía Fiduciaria del Distrito 1982
• AMIC Mortgage Investment Corporation 1983
• Crown Trust Company 1983
• Fidelity Trust Company 1983
• Greymac Mortgage Corporation 1983
• Compañía Fiduciaria Greymac 1983
• Corporación Hipotecaria Seaway 1983
• Compañía Fiduciaria de la Vía Marítima 1983
• Corporación Hipotecaria Northguard 1984
• Corporación de Inversión Hipotecaria CCB 1985
• Banco Comercial Canadiense 1985
• Continental Trust Company 1985
• Préstamo de Londres Limitada 1985
• Banco Northland 1985
• Compañía Fiduciaria Pionera 1985
• Western Capital Trust Company 1985
• Banco de Columbia Británica 1986
• Banco de la Columbia Británica Corporación Hipotecaria 1986
• Columbia Trust Company 1986
• Compañía Fiduciaria del Noroeste 1987
• Principal Savings & Trust Company 1987
• Compañía de Fideicomisos Financieros 1988
• Corporación de Ahorros e Hipotecas Settlers 1990
• Banco de Crédito y Comercio de Canadá 1991
• Compañía Fiduciaria de Saskatchewan 1991
• Standard Loan Company 1991
• Standard Trust Company 1991
• Compañía de Confianza para Compradores 1992
• Corporación Central de Garantía Hipotecaria 1992
• Compañía Central de Garantía Fiduciaria 1992
• First City Trust Company 1992
• Compañía Hipotecaria First City 1992
• Dominion Trust Company 1993
• Compañía Fiduciaria Prenor de Canadá 1993
• Confederation Trust Company 1994
• Monarch Trust Company 1994
• Compañía de fideicomisos de ingresos 1995
• Compañía Fiduciaria Norteamericana 1995
• Compañía Hipotecaria NAL 1995
• Security Home Mortgage Corporation 1996

• seguro de depósitos
• La banca en Canadá
• Corporación Federal de Seguro de Depósitos (equivalente en EE. UU.)
• Lista de autoridades de supervisión financiera por país

• Sitio web oficial
• Ley de la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (RSC, 1985, c. C-3)
• Ley de Administración Financiera (RSC, 1985, c. F-11)