Capítulo 13, Título 11, Código de los Estados Unidos

El Título 11 del Código de los Estados Unidos establece las leyes que rigen los distintos tipos de alivio por bancarrota en los Estados Unidos . El Capítulo 13 del Código de Bancarrota de los Estados Unidos brinda a una persona la oportunidad de proponer un plan de reorganización para reorganizar sus asuntos financieros mientras se encuentra bajo la protección del tribunal de bancarrota . El propósito del Capítulo 13 es permitir que una persona con una fuente regular de ingresos proponga un plan que contemple a sus diferentes clases de acreedores. Bajo el Capítulo 13, el Tribunal de Bancarrota tiene la facultad de aprobar un plan sin la aprobación de los acreedores, siempre que cumpla con los requisitos legales establecidos en el Capítulo 13. Los planes del Capítulo 13 suelen tener una duración de tres a cinco años y no pueden exceder los cinco años. El Capítulo 13 contrasta con el propósito del Capítulo 7 , que no prevé un plan de reorganización, sino la condonación de ciertas deudas y la liquidación de bienes no exentos. Un plan del Capítulo 13 puede considerarse una forma de consolidación de deudas , pero permite a una persona lograr mucho más que simplemente consolidar sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales. ^{[ 1 ]} Un plan del Capítulo 13 puede contemplar las cuatro categorías generales de deuda: reclamaciones prioritarias, reclamaciones garantizadas, reclamaciones prioritarias no garantizadas y reclamaciones generales no garantizadas. Los planes del Capítulo 13 se utilizan a menudo para subsanar atrasos en una hipoteca, evitar hipotecas subordinadas con saldo negativo u otros gravámenes, pagar impuestos atrasados ​​a lo largo del tiempo o pagar parcialmente deudas generales no garantizadas . En los últimos años, algunos tribunales de quiebras han permitido que el Capítulo 13 se utilice como plataforma para agilizar una solicitud de modificación de hipoteca.

Una persona con deudas importantes generalmente puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 ( liquidación o bancarrota directa ) o el Capítulo 13 ( reorganización ). En algunos casos, las opciones también pueden incluir el Capítulo 12 (reorganización de agricultores familiares) y el Capítulo 11 (reorganización de una empresa o de un deudor individual cuyas deudas superan los límites para una declaración bajo el Capítulo 13). ^{[ 2 ]} Dado que una bancarrota bajo el Capítulo 11 es considerablemente más compleja y costosa que un caso bajo el Capítulo 13, pocos deudores elegirán el Capítulo 11 si la bancarrota bajo el Capítulo 13 es una opción.

Los acreedores también pueden obligar a los deudores a declararse en quiebra en el caso de una quiebra involuntaria , pero solo bajo los Capítulos 7 u 11. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el deudor puede elegir bajo qué capítulo presentar la solicitud. En el caso de una quiebra involuntaria, el deudor también puede optar por cambiar el procedimiento forzoso del Capítulo 7 u 11 a un procedimiento bajo otro capítulo.

Las características financieras del deudor y el tipo de alivio solicitado desempeñan un papel fundamental en la elección del capítulo. En algunos casos, el deudor simplemente no puede acogerse al Capítulo 13, ya que carece de los ingresos disponibles necesarios para financiar un plan viable (véase más adelante). Además, la Sección 109(e) del Título 11 del Código de los Estados Unidos establece límites de deuda para que las personas puedan acogerse al Capítulo 13 : deudas no garantizadas inferiores a 419.275 dólares y deudas garantizadas inferiores a 1.257.850 dólares. ^{[ 3 ]}

Bajo el Capítulo 13, el deudor propone un plan para pagar a sus acreedores en un plazo de 3 a 5 años. ^{[ 4 ]} Este plan escrito detalla todas las transacciones (y su duración) que se realizarán, y el pago según el plan debe comenzar dentro de los 30 a 45 días posteriores al inicio del caso. Durante este período, sus acreedores no pueden intentar cobrar la deuda previamente contraída por el individuo, excepto a través del tribunal de quiebras. En general, el individuo conserva sus bienes y sus acreedores terminan con menos dinero del que habrían recibido si el monto entregado al deudor hubiera seguido generando intereses, lo que permite al deudor encontrar una manera de pagar el monto adeudado sin perder sus bienes.

Un plan del Capítulo 13 es un documento que se presenta junto con la solicitud de quiebra del Capítulo 13 de un deudor, o poco después de ella.

El plan detalla el tratamiento de las deudas, los gravámenes y la garantía de los activos y pasivos que el deudor posee o adeuda en relación con su solicitud de quiebra. Para que un plan entre en vigor, debe cumplir una serie de requisitos. Estos se especifican en el § 1325 e incluyen:

• siempre que los acreedores no garantizados reciban al menos la misma cantidad a través del plan del capítulo 13 que la que recibirían en una liquidación del capítulo 7.
• o bien no presentar objeciones, pagar a todos los acreedores en su totalidad, o comprometer todos los ingresos disponibles del deudor al plan del Capítulo 13 durante al menos tres años (o cinco años para un deudor que percibe un ingreso superior a la mediana).

Ltd, Michigan Legal Publishing (15 de diciembre de 2015). Código de Bancarrota de los Estados Unidos; Edición 2016. Michigan Legal Publishing Limited. ISBN 9781942842033.

• Código de Bancarrota de los Estados Unidos a través del Instituto de Información Legal de la Facultad de Derecho de Cornell.
• Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor
• Tribunales de Estados Unidos, Quiebra