Hispanopedia Wiki
Articulo de referencia

Corporación de Seguros de Propiedad Ciudadana

{{cite web |title=ANNUAL STATEMENT CITIZENS PROPERTY INSURANCE CORPORATION |url=https://www.citizensfla.com/documents/20702/24492596/2022+Annual+Statement.pdf/fb49519d-0ce8-ccd9...

Hispanopedia WikiContenido en espanolLectura gratuita

Citizens Property Insurance Corporation , comúnmente conocida como Citizens , es una compañía de seguros estadounidense que ofrece seguros de propiedad y responsabilidad civil a los residentes de Florida .

Citizens se creó en 2002 a partir de la fusión de otras dos entidades para proporcionar cobertura contra huracanes y seguros generales de propiedad a propietarios de viviendas que no podían obtener un seguro en otro lugar. Fue establecida por la Legislatura de Florida en el Capítulo 627.351(6) de los Estatutos de Florida como una aseguradora sin fines de lucro de último recurso y rápidamente se convirtió en la mayor aseguradora del estado. [ 2 ]

La sede central de la empresa se encuentra en Tallahassee, Florida .

Historia

Establecimiento

El huracán Andrew en 1992 fue la tormenta más costosa que Estados Unidos había experimentado, con daños por valor de 26.500 millones de dólares. Afectó gravemente las reservas para reclamaciones de 30 compañías de seguros que operaban en Florida. Once compañías de seguros quebraron, mientras que otras dejaron de emitir o renovar pólizas de seguro de propiedad en el estado. [ 3 ] Las que se mantuvieron aumentaron las primas y los deducibles en general y limitaron el número de pólizas de alto riesgo que emitían. Casi un millón de propietarios de viviendas costeras no pudieron encontrar ninguna compañía dispuesta a asegurar sus casas, por lo que la Legislatura de Florida autorizó la formación de la Asociación Conjunta de Suscripción de Propiedad y Accidentes Residenciales de Florida (FRPCJUA) y la Asociación de Suscripción de Tormentas de Viento de Florida (FWUA) como aseguradoras de último recurso. [ 4 ] El Fondo para Catástrofes por Huracanes de Florida también fue creado y administrado por el estado como un recurso para los consumidores y las aseguradoras de Florida. Se financia mediante contribuciones a todas las pólizas de seguro de propiedad en el estado. [ 5 ]

Después de Andrew

Los daños causados ​​por huracanes entre 1992 y 2003 fueron relativamente manejables, con ninguno o un huracán importante cada año, excepto en 1998 (que tuvo dos). Durante ese tiempo, se crearon nuevas compañías de seguros y las aseguradoras existentes comenzaron a emitir pólizas nuevamente. Para 1999, el Comisionado de Seguros de Florida, Bill Nelson, declaró que FRPCJUA y FWUA estaban cerca de transferir la mayoría de sus 711,000 pólizas a aseguradoras privadas. [ 3 ] En 2002, la Legislatura de Florida aprobó una ley para fusionar la Florida Residential Property and Casualty Joint Underwriting Association (FRPCJUA) y la Florida Windstorm Underwriting Association (FWUA). Esto resultó en la creación de Citizens Property Insurance Corporation (Citizens), cuyo objetivo es proporcionar seguros de manera más eficiente y efectiva, y atender las necesidades de los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo y otras personas que no pueden encontrar cobertura en el mercado de seguros privado abierto.

Alta actividad

En 2004, cuatro grandes tormentas tocaron tierra en Florida, con daños totales que superaron los 57 mil millones de dólares. Al año siguiente, se produjeron cinco grandes tormentas, incluido Katrina , el huracán del Atlántico más costoso de todos los tiempos. [ 6 ] Una vez más, varias compañías se retiraron del mercado de Florida debido a una cantidad extraordinaria de reclamaciones relacionadas con huracanes y nuevos socavones . Citizens se convirtió no solo en la aseguradora de último recurso, sino en la única aseguradora de recurso para muchos floridanos. A partir de 2005, Florida adeudaba casi 5 mil millones de dólares, que se recuperarían a través de evaluaciones de pólizas de seguro. [ 7 ] El costo del seguro y su disponibilidad se convirtieron en un tema importante y candente en Florida, especialmente en las elecciones de 2006. [ 4 ] [ 8 ] Hasta 2006, Citizens Insurance cobró a sus clientes la tarifa más alta aprobada por la Oficina de Regulación de Seguros de Florida para evitar competir con las aseguradoras privadas. Los agentes de seguros tenían prohibido emitir pólizas a través de Citizens si había una aseguradora privada (no de líneas excedentes) que suscribiría el riesgo. Si una compañía de seguros cualificada estaba dispuesta a aceptar un grupo de pólizas, Citizens Insurance las transfería a esa compañía y cancelaba la cobertura. Los clientes no tenían ningún recurso.

Legislación

El proyecto de ley 2498 del Senado de Florida , conocido como la Ley Glitch , fue promulgado por el gobernador Crist el 11 de junio de 2007. Esta legislación permitía a los agentes emitir pólizas de Citizens para los clientes si la prima de una póliza comparable ofrecida por una aseguradora privada era un 15 % (en lugar de un 25 %) más cara. Los clientes también podían permanecer con Citizens Insurance si se les notificaba que su póliza sería asignada a una aseguradora privada. [ 9 ]

Después de 2010, ocho aseguradoras globales, entre ellas State Farm, entraron o reingresaron al mercado de Florida. Si bien el costo del reaseguro disminuyó un 10 % en 2010 y se esperaba que disminuyera aún más en 2011, el costo del seguro para los consumidores se mantuvo igual. [ 10 ]

Posrecesión

En 2010, State Farm y Renaissance formaron conjuntamente DaVinci Reinsurance Ltd. en Bermudas , que cubría más de 3,5 millones de viviendas en Florida ese mismo año. Tokio Millennium Re Ltd., con sede en Japón, se convirtió en un proveedor de reaseguros aprobado en Florida. [ 10 ] En 2011, Citizens tenía efectivo e inversiones por un total de 11.300 millones de dólares y 1,3 millones de asegurados. [ 11 ] El Consejo de los 100 de Florida publicó un documento de posición en 2010 titulado "En la tormenta: Enmarcando la inminente crisis del seguro de propiedad en Florida" . Entre los principales problemas identificados estaba que Citizens Insurance tenía un capital insuficiente y cobraba "tarifas que no son actuarialmente sólidas". [ 7 ] El estudio también encontró que los propietarios de propiedades de bajo riesgo estaban subsidiando pólizas de alto riesgo. Concluyeron que las tarifas deben basarse en factores de riesgo, incluyendo "ubicación geográfica, antigüedad de la estructura y tipo de construcción". El proyecto de ley 1495 de la Cámara de Representantes de Florida, aprobado en 2009, permite a Citizens aumentar las tarifas gradualmente durante cinco años para lograr una situación actuarialmente sólida. Esto tenía como objetivo transferir el riesgo de los contribuyentes al sector privado. [ 7 ]

En la primavera de 2012, el gobernador de Florida, Rick Scott, declaró en una encuesta con el Consejo de los 100 de Florida que Citizens Insurance tenía $504.8 mil millones en riesgo y solo $6.1 mil millones en reservas de efectivo. PolitiFact Florida, un verificador de hechos del Tampa Bay Times y el Miami Herald , investigó las afirmaciones de Scott. Concluyeron que, si bien la compañía tenía $500 mil millones en exposición, las tormentas tendrían que dañar o destruir todas las casas aseguradas por Citizens en los 67 condados de Florida. Una "tormenta centenaria", con una probabilidad del 1% de ocurrir en cualquier año, no generaría más de $21 mil millones en reclamaciones. [ 12 ] Con respecto a los recursos disponibles para pagar las reclamaciones, el propio sitio web de Citizens afirma que su "Capacidad de pago de reclamaciones" es de $19.5 mil millones. [ 13 ] Hay una disparidad de $1.5 mil millones, lo que llevó al gobernador a ordenar a Citizens que redujera su riesgo. Barry Gilway fue contratado el 18 de junio de 2012 como presidente y director ejecutivo de Citizens Property Insurance Corporation, [ 14 ] reemplazando a Tom Grady. [ 15 ] Con 42 años de experiencia en la industria de seguros, tiene reputación como especialista en reestructuración. [ 16 ] Era muy consciente de que su primera prioridad era reducir el número de pólizas de Citizens. A lo largo de 2012, Citizens pidió a 174 000 de sus casi 1,4 millones de asegurados que transfirieran sus pólizas a cinco aseguradoras privadas. Aproximadamente 25 000 de ese grupo optaron por permanecer con Citizens, [ 17 ] [ 18 ] pero la defensora de los consumidores de seguros de Florida, Robin Smith Westcott, advirtió que, "Para el consumidor, realmente no hay suficiente información". [ 19 ] El estado determinó que esas cinco aseguradoras privadas eran financieramente sólidas y capaces de absorber más clientes, pero cuestiones como primas más altas, capacidad de respuesta al cliente y número de quejas de los consumidores deben ser determinadas por el titular de la póliza. La ley de Florida otorga al consumidor 30 días a partir de la notificación para rechazar la transferencia de su póliza antes de que sea asumida por una empresa privada. [ 19 ]

El 8 de febrero de 2013, el senador Jeff Brandes presentó el Proyecto de Ley 724 del Senado de Florida, un proyecto de ley integral para reformar la ley de seguros de propiedad de Florida [ 20 ] con el fin de evitar nuevos "impuestos por huracanes" que serían necesarios si otro huracán catastrófico devastara el estado. La propuesta es impopular entre muchos clientes de Citizens porque obligaría a aumentar aún más las tarifas de lo que consideran primas ya elevadas. Un proyecto de ley similar fue rechazado en 2012. Sin embargo, el empresario y exrepresentante estadounidense Tom Feeney comentó: "Es injusto seguir exigiendo que el 77 por ciento de los propietarios de viviendas de Florida subsidien las pólizas de Citizens, además del 100 por ciento de las empresas, organizaciones benéficas, instituciones religiosas, inquilinos, titulares de pólizas de automóviles, gobiernos locales y juntas escolares". [ 21 ] El proyecto de ley no fue aprobado por el Comité de Banca y Seguros del Senado antes de que la legislatura levantara la sesión en mayo de 2013. [ 22 ]

Políticas de comida para llevar

En un esfuerzo por alentar a más compañías privadas a adquirir pólizas de propietarios de viviendas administradas por Citizens (conocidas como pólizas de transferencia ), la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FOIR) fue autorizada a proporcionar incentivos monetarios basados ​​en la cantidad de pólizas de Citizens adquiridas. En mayo de 2013, solo tres de los ocho miembros de la Junta de Gobernadores de Citizens aprobaron un acuerdo [ 23 ] en el que a Heritage Property and Casualty Insurance, formada en 2012, se le ofrecieron 52 millones de dólares para hacerse cargo de 60,000 cuentas (867 dólares por póliza). El director financiero de Florida, Jeff Atwater, admitió que Heritage no tenía la solidez financiera para hacerse cargo de las pólizas sin el incentivo, pero el presidente de Citizens, Barry Gilway, insistió en que Heritage era "una de las más capitalizadas" de Florida. [ 24 ] En marzo de 2013, mientras las negociaciones estaban en curso, Heritage hizo una donación de 110,000 dólares a la campaña de reelección del gobernador Scott. Un portavoz del gobernador declaró que el acuerdo de Citizens no fue influenciado por el gobernador. [ 24 ] Los líderes estatales criticaron el acuerdo como " subsidio corporativo para una empresa emergente con conexiones políticas". [ 24 ] La exdirectora financiera de Florida, Alex Sink, criticó la transacción, señalando que la ley de Florida limitaba el incentivo a $100 por póliza. También le preocupaba que el reaseguro de Heritage no incluyera la transferencia total del riesgo. [ 23 ]

Las nuevas compañías de seguros en Florida deben ser aprobadas por la Oficina de Regulación de Seguros (OIR), que revisa el plan de negocios , las proyecciones y la situación financiera de la empresa. El criterio de la OIR ha sido cuestionado debido a que seis de las 18 compañías autorizadas para emitir pólizas de "retirada" entre 2007 y 2011 quebraron, a pesar de que Florida no sufrió huracanes importantes durante ese período. Los contribuyentes de Florida se vieron obligados a cubrir pérdidas por valor de 400 millones de dólares. [ 25 ]

A pesar de las preocupaciones sobre la OIR, "los reguladores estatales han aprobado a seis aseguradoras de propiedad para retirar hasta 151.000 pólizas de Citizens Property Insurance Corp., administrada por el estado, en febrero [2014]. [...] La Oficina de Regulación de Seguros de Florida aprobó el mes pasado a First Community Insurance Co. para retirar hasta 51.249 pólizas de Citizens, mientras que Safepoint Insurance Co. puede retirar hasta 40.000 pólizas. Elements Property Insurance Co. y Heritage Property Casualty Insurance Co. han sido aprobadas para retirar hasta 20.000 pólizas cada una. Southern Fidelity Insurance Co. y Southern Fidelity Property & Casualty pueden retirar 10.000 cada una. Las aseguradoras privadas han retirado más de 312.000 pólizas de Citizens este año. El presidente [de Citizens], Barry Gilway, ha dicho que el objetivo es reducir Citizens a unas 800.000 pólizas". [ 26 ] A abril de 2014, las pólizas de Citizen cayeron por debajo del millón, a 940.000. Las reservas de efectivo ascendieron a 7.600 millones de dólares, una cifra récord. [ 27 ]

Cambio de modelo

Desde la retirada de 2005 de gigantes de seguros como Allstate, State Farm, etc., las pequeñas compañías estatales han estado adquiriendo una mayor proporción de pólizas. Estas empresas emergentes no han seguido el modelo tradicional de seguros de acumular reservas de efectivo para cubrir gastos en años de alta siniestralidad. En cambio, pagan hasta la mitad de la prima de la póliza por reaseguro a compañías extranjeras para cubrir las reclamaciones. En los siete años transcurridos desde el último gran huracán en Florida, las ganancias han aumentado, pero muchas pequeñas compañías transfirieron ese dinero a negocios afiliados e ignoraron la necesidad de una reserva. Las tarifas de los seguros se basaban en que la compañía obtuviera una ganancia razonable después de los gastos, que incluían la financiación de una reserva. La OIR sugiere que las compañías de seguros tienen reservas y reaseguro para cubrir una tormenta que ocurre una vez cada 100 años. Muchas empresas en años anteriores compraron menos, y si las reclamaciones superaban el reaseguro y las reservas, eran asumidas por el estado, que pagaba las reclamaciones restantes. [ 28 ] Esos propietarios no sufrieron ninguna sanción por no actuar de manera ética.

Al comenzar la temporada de 2013, la presión sobre las aseguradoras para que bajaran las tarifas era alta debido a que los costos de reaseguro habían disminuido un 15 % desde 2012, año en el que también se registraron costos más bajos. Los gastos por siniestros se redujeron gracias a siete años sin un huracán importante, y los aumentos de tarifas durante esos años incrementaron los ingresos por primas. [ 28 ]

Situación posterior a Michael

A partir de 2019, el número de pólizas de Citizen había caído a 419.000 [ 29 ] pero volvió a aumentar debido a una serie de problemas. Algunas compañías dejaron de emitir pólizas en el sur de Florida, una zona con alta siniestralidad, y se negaron a renovar cuando la antigüedad del techo superaba los 10 años o la vivienda se construyó antes del huracán Andrew , antes de que se adoptaran los códigos de construcción a prueba de huracanes . Desde abril de 2021, cuatro aseguradoras cerraron por insolvencia. Una de ellas, Avatar Property & Casualty, tenía 37.000 antiguos clientes buscando una aseguradora. Desafortunadamente para 2.000 de ellos, tenían reclamaciones pendientes contra Avatar, y la mayoría de las compañías tienen directrices de suscripción que prohíben emitir una nueva póliza para una propiedad con una reclamación abierta. [ 29 ] Lexington Insurance Company anunció que suspenderá los seguros de hogar , lo que obligará a otros 8.000 propietarios a buscar una nueva aseguradora. Lexington se especializaba en casas con un valor superior a 1 millón de dólares y Citizens solo asegura propiedades con un valor inferior a 700.000 dólares, por lo que Citizens no era una opción. [ 29 ]

Citizen's Policies contaba con 807.910 pólizas el 25 de marzo de 2022. [ 29 ] Cuando la sesión legislativa ordinaria de Florida terminó en marzo de 2022, el Senado de Florida había aprobado un proyecto de ley para limitar las reclamaciones de "techo gratuito" y demandas similares, pero la Cámara de Representantes de Florida no lo hizo. Demotech es la empresa que emite calificaciones de estabilidad financiera para 50 aseguradoras con sede en Florida. El 23 de marzo de 2022, los cinco principales ejecutivos de Demotech enviaron una carta al Gobernador de Florida, así como a los líderes del Senado y la Cámara de Representantes, implorándoles que aprobaran reformas antes del inicio de la temporada de huracanes del Atlántico el 1 de junio. De no hacerlo, Demotech rebajaría las calificaciones de estabilidad financiera de "varias" aseguradoras de Florida. [ 29 ] El senador Jeff Brandes y otras autoridades han advertido que el colapso de las empresas provocaría un crecimiento masivo de Citizens Property Insurance Corp, un rescate enorme del Fondo de Catástrofes por Huracanes de Florida y amenazaría el próspero mercado inmobiliario. [ 29 ] Tras el huracán Ian en octubre, el número de pólizas de Citizen superó los 1,1 millones y se proyectó que la compañía aseguraría el 15% del mercado para finales de 2022. [ 30 ]

Desde principios de 2022 hasta el primer trimestre de 2023, siete aseguradoras de Florida fueron declaradas insolventes, incluyendo United Property & Casualty Insurance (UPC) con 135,000 pólizas. [ 31 ] Sus pólizas se concentraban en el suroeste de Florida y experimentaron 25,000 reclamaciones con pérdidas de $864 millones por el huracán Ian. [ 31 ] La junta de la Florida Insurance Guaranty Association se reunió el 31 de marzo y solicitó una evaluación de emergencia del 1% sobre todas las pólizas de seguro de propiedad de Florida. [ 32 ] Esto se suma a un 0.7% para 2022, una evaluación del 1.3% desde el 1 de julio de 2022 hasta el 30 de junio de 2023, y otro 0.7% que finaliza el 31 de diciembre de 2023. [ 32 ] Al 7 de abril de 2023, las pólizas de Citizen's sumaban 1,248,000. La Junta de Gobernadores de Citizens Insurance presentó un aumento de tarifas del 14,2% el 31 de marzo de 2023, que entraría en vigor en noviembre. Sin embargo, las leyes de Florida limitan los aumentos de tarifas para propiedades consideradas vivienda principal al 12% anual. [ 33 ]

En agosto de 2023, la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FOIR) aprobó aumentos de tarifas para clientes comerciales por un promedio del 9,2%, mientras que rechazó las propuestas de tarifas residenciales que promediaban el 12% porque se basaban en la " solidez actuarial general , en lugar de la solidez actuarial individual ". [ 34 ]

Despoblación

A pesar de las nuevas regulaciones estatales que exigían a los propietarios de viviendas con Citizen's Insurance adquirir también un seguro federal contra inundaciones , en junio de 2023 el número de pólizas de Citizen's superó los 1,3 millones. [ 35 ] Dos compañías privadas acordaron aceptar 26.000 pólizas de Citizens en la primavera de 2023. Se espera que Citizens Insurance continúe reduciendo el número de pólizas hasta alcanzar una cifra aceptable. El gobernador de Florida, Ron DeSantis, admitió que Citizen's Insurance no era solvente: «Si un huracán de gran magnitud azotara una gran cantidad de propiedades aseguradas por Citizens, no tendría fondos suficientes para pagar las indemnizaciones». [ 35 ] DeSantis también firmó una nueva ley estatal que permite que las pólizas de compañías privadas cuesten un 20 % más que las tarifas de Citizen's. [ 35 ]

La crisis de seguros de Florida fue causada por el fraude generalizado y los litigios excesivos, así como por desastres naturales más severos y frecuentes. [ 36 ] El proyecto de ley 837 de la Cámara de Representantes de Florida, aprobado el 24 de marzo de 2023, tenía como objetivo reducir el número y el costo de las demandas de seguros en Florida. [ 37 ] Ese problema fue una de las razones citadas por las compañías de seguros que abandonaron Florida, según el Comisionado de Seguros Michael Yaworsky. [ 38 ]

En agosto de 2023, FOIR anunció que Mainsail Insurance Company de Texas había sido autorizada para operar en Florida. También informaron que 280 000 pólizas de Citizen fueron aprobadas para ser asumidas por varias aseguradoras para octubre de 2023. [ 38 ] Según el Instituto de Información de Seguros , "las medidas legislativas abordaron la crisis, lo que resultó en una disminución interanual del 40 por ciento en las nuevas demandas por reclamaciones de propiedad en 2024".

Fin de la crisis

Al 30 de junio de 2025, Citizens tenía menos de 800.000 pólizas, un volumen sostenible. [ 39 ] El FOIR informó que las primas promedio de seguros de vivienda disminuyeron un 0,7 por ciento en todo el estado en el cuarto trimestre de 2024, la primera caída en casi una década, y las aseguradoras de vivienda recaudaron más en primas de lo que pagaron en reclamaciones a pesar de los huracanes Debby, Helene y Milton. [ 39 ] Esto puede deberse en parte al alto volumen de cierres de reclamaciones sin pagos. Las razones para la falta de pago incluyen: la póliza no cubre los daños reclamados, como daños por inundación, reclamaciones duplicadas o la decisión del titular de la póliza de retirar la reclamación. Los datos no proporcionan la razón. [ 39 ]

Los problemas persisten

La prima anual promedio para una cobertura de vivienda de $300,000 es de $5,728 en Florida. Esto es 2.4 veces más alto que el promedio nacional de $2,397. Muchos propietarios de viviendas en Florida consideran las ganancias de las aseguradoras como un insulto, teniendo en cuenta la cantidad de reclamaciones cerradas sin pago. [ 39 ]

Véase también

Referencias

  1. 1 2 3 4 5 "ESTADO ANUAL DE CITIZENS PROPERTY INSURANCE CORPORATION" . citizensfla.com . Citizens Property Insurance Corporation . Consultado el 22 de agosto de 2023 .
  2. ↑ "Seguros". Florida Today . Melbourne, Florida. 6 de marzo de 2011. págs. 8A. 
  3. 1 2 Ostrow, Nicole (22 de marzo de 1999). "La aseguradora estatal se deshace de pólizas" . Florida Times-Union . Recuperado el 18 de febrero de 2013 .
  4. 1 2 "Florida Monitor: Oficina de Regulación de Seguros" . Archivado del original el 1 de septiembre de 2004. Recuperado el 25 de abril de 2011 .
  5. ↑ "Hoy en la historia de Florida, 25 de agosto" . Florida Times-Union . 25 de agosto de 2011. Consultado el 18 de febrero de 2013 .
  6. ↑ Knabb, Richard D; Rhome, Jamie R; Brown, Daniel P (20 de diciembre de 2005). Informe sobre ciclones tropicales: Huracán Katrina: 23-30 de agosto de 2005 (PDF) . Centro Nacional de Huracanes (Informe). Servicio Meteorológico Nacional de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica de los Estados Unidos . Consultado el 27 de noviembre de 2012 . 
  7. 1 2 3 "En medio de la tormenta: Enmarcando la inminente crisis de seguros de propiedad en Florida" (PDF) . Cámara de Comercio de Florida/Consejo de los 100 de Florida . Recuperado el 20 de febrero de 2013 .
  8. ↑ "Recordemos las lecciones del huracán Andrew" . 10 de octubre de 2004.
  9. ↑ Grover, Nancy. "El paquete final de seguros de propiedad de Florida es mucho más que un proyecto de ley con 'fallos'" . 8 de mayo de 2007. Asociación Nacional de Compañías de Seguros Mutuas . Recuperado el 5 de junio de 2013 .{{cite web}}: CS1 maint: servicio de archivado obsoleto ( enlace )
  10. 1 2 Reed, Matt (3 de marzo de 2011). "A las aseguradoras todavía les gusta Florida" . Florida Today . Melbourne, Florida. págs. 1B. 
  11. ↑ Reed, Matt (24 de abril de 2011). "Citizens Property está en buen estado" . Florida Today . Melbourne, Florida. págs. 1B. 
  12. ↑ "Rick Scott dijo que Citizens tiene 500 mil millones de dólares en exposición al riesgo, pero menos de 10 mil millones de dólares en efectivo" . PolitiFact Florida . Consultado el 19 de febrero de 2013 .
  13. ↑ "Capacidad estimada de pago de reclamaciones para 2012 (proyectada)" (PDF) . Citizens Property Insurance . Consultado el 19 de febrero de 2013 .
  14. ↑ "Perfil ejecutivo de Barry J. Gilway" . Bloomberg Business Week . Consultado el 18 de febrero de 2013 .
  15. ↑ Adams, Michael (24 de octubre de 2012). "El presidente ciudadano de Florida, Gilway: los despidos de personal son prematuros" . Insurance Journal . Recuperado el 18 de febrero de 2013 .
  16. ↑ "Presentación de Barry Gilway" (PDF) . Citizens Insurance Co. Consultado el 18 de febrero de 2013 .
  17. ↑ Hemlock, Doreen (7 de noviembre de 2012). "¿Te cambiaste de Citizens esta semana? Todavía puedes volver". Orlando Sentinel .
  18. ↑ "Seguro de propiedad: Cinco compañías podrían hacerse cargo de las pólizas de Citizens - Sun Sentinel" . Archivado del original el 28 de mayo de 2014.
  19. 1 2 Donna Gehrke-White, Paul Owers (26 de septiembre de 2012). "Los clientes de Citizens necesitan más información sobre las aseguradoras privadas, dicen los defensores" . SunSentinel . Archivado del original el 28 de mayo de 2014. Recuperado el 20 de febrero de 2013 .
  20. ↑ Dunkelberger, Lloyd (8 de febrero de 2013). "Senador presenta proyecto de ley destinado a reducir Citizens" . Herald-Tribune . Consultado el 20 de febrero de 2013 .
  21. ↑ Olorunnipa, Tolu (23 de enero de 2013). "Próximamente, una factura elevada —y posiblemente tarifas más altas— en Citizens Property Insurance" . Miami Herald . Consultado el 20 de febrero de 2013 .
  22. ↑ "SB 724: Citizens Property Insurance Corporation" . 3 de mayo de 2013. Senado de Florida . Consultado el 4 de junio de 2013 .
  23. 1 2 Sink, Alex (24 de junio de 2013). "Alex Sink critica duramente el nuevo acuerdo de Citizens" . Florida Times-Union . Consultado el 24 de junio de 2013 .{{cite news}}: CS1 maint: servicio de archivado obsoleto ( enlace )
  24. 1 2 3 Olorrunnipa, Toluse (2 de junio de 2013). "A pesar de no haber huracanes, muchas aseguradoras de 'compraventa' fracasan" . Tampa Bay Times . Recuperado el 4 de junio de 2013 .
  25. ↑ Times/Herald (3 de junio de 2013). "Muchas aseguradoras de 'compraventa' fracasan" . Florida Trend . Consultado el 4 de junio de 2013 .
  26. ↑ "Seis aseguradoras buscan 150.000 pólizas de Citizens" . Sun-Sentinel . 4 de diciembre de 2013. Archivado del original el 18 de enero de 2020. Consultado el 5 de diciembre de 2013 .
  27. ↑ Gehrke-White, Donna (24 de mayo de 2014). "Los propietarios de inmuebles estarán mejor protegidos a medida que se acerca la temporada de huracanes" . SunSentinel . Archivado del original el 27 de mayo de 2014. Recuperado el 27 de mayo de 2014 .
  28. 1 2 Anderson, Zac (1 de junio de 2013). "Las aseguradoras obtienen grandes ganancias; ¿bajarán las tarifas?" . Daytona Beach News-Journal . Consultado el 4 de junio de 2013 .
  29. 1 2 3 4 5 6 Hurtibise, Ron (29 de marzo de 2022). "Nuevos y sombríos acontecimientos revelan más problemas en el mercado de seguros de vivienda de Florida" . South Florida Sun-Sentinel . Recuperado el 30 de marzo de 2022 .
  30. ↑ "Citizens Insurance superó los 1,1 millones de pólizas" . WCJB-TV. 1 de noviembre de 2022. Consultado el 2 de noviembre de 2022 .
  31. 1 2 Saunders, Jim (21 de febrero de 2023). "La aseguradora insolvente United Property & Casualty se dirige a la administración judicial" . News Service of Florida. Daily Business Review . Recuperado el 18 de abril de 2023 .
  32. 1 2 Saunders, Jim (17 de abril de 2023). "Las insolvencias de las aseguradoras de propiedades afectan a los asegurados de Florida en su bolsillo" . New Service of Florida. WCJB Gainesville . Recuperado el 18 de abril de 2023 .
  33. ↑ "Citizens Property Insurance aprueba un aumento de tarifas de dos dígitos" . CBS News. CBS Miami. 29 de marzo de 2023. Consultado el 18 de abril de 2023 .
  34. ↑ Saunders, Jim. "Los reguladores de seguros de Florida ordenan a Citizens que reconsidere sus tarifas" . msn.com . Gainesville WCJB-TV . Consultado el 21 de agosto de 2023 .
  35. 1 2 3 Elias, Dave (8 de junio de 2023). "Se espera que la compañía de seguros estatal cancele las pólizas de miles de asegurados" . Waterman Broadcasting of Florida, LLC. NBC-2 WBBH Fort Myers . Recuperado el 15 de junio de 2023 .
  36. ↑ Carbonara, Guilia. "Aseguradoras de viviendas de Florida con las peores tasas de pago de reclamaciones" . newsweek.com . Newsweek Media. LLC . Consultado el 15 de agosto de 2025 .
  37. ↑ "Remedios Civiles" . flsenate.gov . Estado de Florida . Consultado el 21 de agosto de 2023 .
  38. 1 2 DeLisa, Caden (15 de agosto de 2023). "La OIR aprueba a Mainsail como la nueva aseguradora de propiedades nacionales; Citizens se prepara para cancelar casi 300.000 pólizas" . thecapitolist.com . The Capitolist . Consultado el 21 de agosto de 2023 .
  39. 1 2 3 4 5 Carbonara, Guilia. "Las aseguradoras de Florida celebran ganancias récord mientras las primas aumentan para los residentes" . newsweek.com . Newsweek Digital LLC . Recuperado el 15 de agosto de 2025 .
  • Sitio web oficial de Citizens Property Insurance Corporation
  • ESTATUTO DE CIUDADANOS DE 2012
  • Propietarios de Viviendas por una Cobertura Asequible - Propietarios de Viviendas contra Citizens