Tasa de incumplimiento de cohorte

La tasa de incumplimiento de cohorte (CDR, por sus siglas en inglés) es una métrica de responsabilidad para las universidades estadounidenses elegibles para las becas Pell federales y los préstamos estudiantiles . Mide el porcentaje de prestatarios de una institución que comienzan a pagar sus préstamos estudiantiles federales durante un año fiscal federal (del 1 de octubre al 30 de septiembre) y entran en incumplimiento en los tres años siguientes. ^{[ 1 ]} El Departamento de Educación de los Estados Unidos (ED, por sus siglas en inglés) publica las tasas oficiales de incumplimiento de cohorte una vez al año. ^{[ 2 ]} Las instituciones que tienen una CDR superior al 30 % durante tres años consecutivos o superior al 40 % durante un año pierden el acceso a los préstamos estudiantiles federales y las becas Pell. ^{[ 3 ]}

La tasa de incumplimiento de cohorte se inició a finales de la década de 1980 como una forma de llamar la atención sobre las instituciones que se creía que se aprovechaban de los estudiantes de bajos ingresos que podrían tener problemas para pagar sus préstamos . ^{[ 4 ]}

Se había producido un auge de escuelas de formación profesional en ciudades con grandes poblaciones minoritarias y residentes de bajos ingresos que intentaban aumentar la matrícula animando a los estudiantes con escasa cualificación académica a solicitar préstamos que probablemente no podrían devolver, especialmente si recibían una educación deficiente.

El plan de control de la tasa de impago por cohorte consistía en identificar y responsabilizar a las instituciones con tasas de impago anormalmente altas. Estas instituciones perderían el acceso a subvenciones y préstamos federales tras superar la media nacional en un 30 % durante tres años, o en un 40 % en un solo año. El objetivo era eliminar las escuelas fraudulentas y obligar a todas las instituciones a considerar con mayor seriedad la deuda estudiantil.

La idea funcionó al principio, ya que cientos de escuelas de formación profesional ilegítimas cerraron sus puertas. Sin embargo, algunos directivos universitarios argumentaron que las disposiciones sobre la tasa de impago ponían en peligro a las instituciones educativas legítimas que atendían a estudiantes de bajos ingresos que necesitaban préstamos para costear sus estudios.

También se han planteado otras críticas. La tasa de incumplimiento de cohorte solo registra a una parte de los prestatarios: aquellos que incumplen sus pagos durante los primeros tres años de amortización. ^{[ 5 ]} El corto período de seguimiento puede hacer que la medida sea vulnerable a la manipulación por parte de las escuelas. En 2018, la GAO , un organismo de control gubernamental, descubrió que las escuelas podrían utilizar tácticas para retrasar el incumplimiento de sus estudiantes. Algunas escuelas contrataron a empresas externas para incentivar a los prestatarios a solicitar una prórroga de sus préstamos (que suspende los pagos obligatorios) durante los primeros tres años de amortización. Si bien estas prórrogas no evitaron los incumplimientos, aseguraron que muchos prestatarios incumplieran sus préstamos después del período de tres años que abarca la tasa de incumplimiento de cohorte. ^{[ 3 ]}

La tasa de incumplimiento de cohorte también se ha vuelto menos efectiva para exigir responsabilidades a las escuelas ahora que muchos prestatarios pagan sus préstamos a través de un plan de pago basado en los ingresos . ^{[ 6 ]} Estos planes hacen que los pagos mensuales sean más asequibles para los prestatarios de bajos ingresos, lo que ayuda a los prestatarios, pero hace que el incumplimiento sea un indicador menos efectivo de los resultados escolares. La tasa de incumplimiento de cohorte se volvió aún menos efectiva cuando se suspendieron los pagos de préstamos estudiantiles para casi todos los prestatarios federales debido a la pandemia de COVID-19. ^{[ 7 ]}

Como resultado, solo un puñado de escuelas tienen tasas de incumplimiento de cohortes lo suficientemente altas como para justificar sanciones cada año. En 2016, solo 10 escuelas tuvieron una CDR lo suficientemente alta como para recibir sanciones, de entre más de 4000 escuelas sujetas a las reglas de la CDR. Ocho de estas escuelas lograron apelar con éxito las sanciones, por lo que solo 2 escuelas enfrentaron consecuencias. ^{[ 3 ]} Centros de investigación como Third Way y la Brookings Institution han sugerido que la CDR debe complementarse con un sistema de rendición de cuentas que sea más capaz de responsabilizar a las escuelas por los malos resultados estudiantiles. ^{[ 8 ] [ 9 ]}

Se han realizado cambios para abordar ciertas críticas. En 1998, el Congreso de los Estados Unidos decidió extender el plazo (de 180 a 270 días) antes de que los préstamos se consideraran en mora. Además, el gobierno tarda 90 días en pagar la indemnización del seguro. Esto significa que un préstamo tarda aproximadamente un año en considerarse en mora, sin incluir el período de gracia de 6 meses antes de que comience el pago. ^{[ 10 ] [ 11 ]}

Luego, a partir de 2005, el Congreso comenzó a recomendar a las universidades que compararan las tasas de incumplimiento de cohortes del Departamento de Educación para sus instituciones con sus propios registros a fin de garantizar la coherencia. Las instituciones que encuentren inconsistencias entre los datos de la tasa de incumplimiento de cohortes y los suyos propios pueden impugnar las conclusiones del Departamento de Educación. ^{[ 12 ]}

Han surgido varias iniciativas nuevas para combatir las altas tasas de impago de préstamos estudiantiles, incluyendo una campaña de divulgación del Departamento de Educación dirigida a los prestatarios que tienen dificultades para pagar sus préstamos. ^{[ 13 ]}

• Incumplimiento de pago de préstamos estudiantiles en Estados Unidos
• Acuerdo flexible voluntario

• "Nuevos datos sobre la tasa de impago de préstamos estudiantiles federales: el 44% de los morosos asistieron a instituciones con fines de lucro" , The Pew Charitable Trusts , Proyecto sobre la deuda estudiantil, Berkeley, California, 15 de diciembre de 2009.
• "College, Inc." , documental de PBS FRONTLINE , 4 de mayo de 2010