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Articulo de referencia

Banco Signature

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Signature Bank era un banco comercial estadounidense de servicio completo con sede en la ciudad de Nueva York y 40 oficinas de clientes privados en los estados de Nueva York, Connecticut, California, Nevada y Carolina del Norte. [ 4 ] Además de productos bancarios, negocios nacionales especializados proporcionaban servicios específicos para industrias como bienes raíces comerciales , capital privado , administración de hipotecas y banca de riesgo ; las subsidiarias del banco proporcionaban financiamiento de equipos y servicios de inversión. A finales de 2022, el banco tenía activos totales de US$110.4 mil millones y depósitos de US$82.6 mil millones; [ 5 ] a partir de 2021, tenía préstamos de US$65.25 mil millones. [ 6 ]

Signature Bank fue fundado en 2001 por exejecutivos y empleados de Republic National Bank of New York tras su adquisición por HSBC . Se centró en clientes adinerados y cultivó relaciones personales con ellos. Durante la mayor parte de su historia, solo tuvo oficinas en el área metropolitana de Nueva York. A finales de la década de 2010, comenzó a expandir sus servicios y su alcance geográfico, aunque destacó principalmente por su decisión en 2018 de incursionar en el sector de las criptomonedas . Para 2021, las empresas de criptomonedas representaban el 30% de sus depósitos.

Las autoridades bancarias del estado de Nueva York clausuraron el banco el 12 de marzo de 2023, dos días después de la quiebra de Silicon Valley Bank (SVB). Tras la quiebra de SVB y a la luz del cierre del Silvergate Bank , favorable a las criptomonedas, a principios de semana, los clientes, preocupados, retiraron más de 10.000 millones de dólares en depósitos. Fue la tercera mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos. Dos días después del cierre de Signature, se supo que el Departamento de Justicia de Estados Unidos estaba investigando al banco por no haber examinado adecuadamente las actividades de sus clientes en busca de indicios de blanqueo de capitales . En el momento de su cierre por parte de las autoridades bancarias estatales, el banco ocupaba el cuarto lugar entre los bancos estadounidenses por depósitos bancarios no asegurados, con un 89,3% de los depósitos sin cobertura. Las revisiones internas realizadas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y los reguladores del estado de Nueva York señalaron que el control de riesgos y el gobierno corporativo de Signature no habían evolucionado en consonancia con el aumento de los depósitos a finales de la década de 2010 y principios de la de 2020.

El 19 de marzo de 2023, una semana después del cierre del banco, la FDIC vendió el banco puente resultante , la mayor parte de sus depósitos y sus 40 sucursales a New York Community Bancorp para que fuera absorbido por su filial Flagstar Bank . Se excluyeron de la transacción unos 4.000 millones de dólares en depósitos de activos digitales y 60.000 millones de dólares en préstamos. Customers Bancorp adquirió la cartera de banca de riesgo de Signature y contrató a 30 de los exempleados de esa unidad.

Establecimiento y expansión

Signature Bank abrió sus puertas el 1 de mayo de 2001. Fue fundado por Joseph J. DePaolo, presidente y director ejecutivo del banco; Scott A. Shay, presidente del consejo de administración; y John Tamberlane, vicepresidente y director. DePaolo y Tamberlane habían dejado Republic National Bank of New York después de que fuera adquirido por HSBC el año anterior. [ 7 ] Se abrieron seis sucursales simultáneamente en el área metropolitana de Nueva York, con el objetivo de atender a clientes adinerados y gerentes de empresas medianas con $250,000 en activos: [ 8 ] DePaolo describió al público objetivo como "el tipo que comenzó su negocio en Brooklyn y ahora tiene un patrimonio de $20 millones". El banco era una subsidiaria de Bank Hapoalim de Israel, que proporcionó más de US$60 millones en capital inicial. [ 9 ] Entre sus primeros empleados se encontraban 65 exempleados de Republic Bank, quienes se marcharon en masa el 27 de abril, días antes de que Signature abriera sus sucursales. [ 10 ] El banco creció rápidamente hasta alcanzar los 950 millones de dólares en activos en febrero de 2003, situándose en el cinco por ciento superior de los bancos comerciales estadounidenses tan solo 20 meses después de su fundación y de empezar a generar beneficios. También concedió relativamente pocos préstamos: adoptando una estrategia que en su día utilizó Republic Bank, invirtió sus activos en instrumentos con rendimientos más bajos. Esto dio lugar a un margen de interés neto del 2,8 por ciento, inferior al de muchos bancos comparables. [ 11 ]

El banco completó su oferta pública inicial en marzo de 2004 y comenzó a cotizar en el NASDAQ bajo el símbolo SBNY. [ 12 ] Si bien se mantuvo enfocado exclusivamente en el área metropolitana de Nueva York, Signature continuó creciendo rápidamente, convirtiéndose en una de las empresas públicas de más rápido crecimiento en Nueva York y uno de los bancos públicos de más rápido crecimiento en crecimiento de préstamos. [ 13 ] Tenía la práctica de contratar banqueros —y atraer a sus clientes— de bancos recientemente fusionados; [ 10 ] [ 14 ] enfatizaba las relaciones personales de tal manera que no hacía publicidad y sus sucursales bancarias no tenían letreros en la calle. [ 15 ] [ 14 ] El director ejecutivo DePaolo se negó a decorar su oficina con arte, considerándolo un signo de complacencia, y generalmente comía un almuerzo de delicatessen en su escritorio. [ 16 ] Después de la crisis financiera de 2008 , el estilo de banca relacional de Signature condujo a años de aumentos de dos dígitos en préstamos y depósitos. [ 17 ] De 2004 a 2014, el precio de sus acciones aumentó un 650 por ciento, una rentabilidad 10 veces superior a la del S&P 500 y el doble que la de la empresa matriz de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group , la siguiente institución con mejor desempeño; un artículo de 2014 en Crain's New York Business aclamó a Signature como "el banco más exitoso de Nueva York". [ 14 ]

Gráfico de la cotización de Signature Bank desde 2006 hasta 2023. La acción superó los 100 dólares por acción por primera vez en 2013, manteniéndose por debajo de esa cifra hasta marzo de 2020. La cotización se disparó de 75 a 375 dólares por acción desde finales de 2020 hasta principios de 2022, pero su valor comenzó a descender rápidamente desde entonces hasta marzo de 2023, cuando se suspendió la negociación tras otra fuerte caída.
Precio de las acciones de Signature Bank

A partir de 2007, se expandió a otras áreas de negocio, comenzando con el lanzamiento de una unidad de préstamos multifamiliares. [ 15 ] El banco se expandió al financiamiento de equipos en 2012 a través de su unidad Signature Financial. [ 18 ] Además, Signature cultivó un negocio importante en el servicio a los bufetes de abogados del área de Nueva York. [ 19 ] Un aumento en la actividad crediticia compensó su dependencia tradicional de los valores respaldados por hipotecas ; su gran colchón de capital le ayudó a proteger a los muchos depositantes cuyas cuentas eran mayores que los $250,000 asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). [ 15 ] El negocio de préstamos de licencias de taxi de Signature Financial se vio afectado por el auge de las plataformas de autos compartidos como Uber . [ 20 ] Signature continuó registrando ganancias a pesar de las pérdidas asociadas con los préstamos de licencias. [ 21 ] Los activos del banco se acercaron a los $50 mil millones para 2017. [ 22 ]

En 2018, el banco amplió su presencia y comenzó a operar en la Costa Oeste con la apertura de su primera oficina de banca privada en San Francisco . [ 23 ] Esta medida se produjo un año después de que DePaolo, quien en un principio se mostró reacio a expandirse más allá de Nueva York, [ 13 ] abriera la puerta a la incorporación de nuevos mercados en comentarios realizados en una conferencia de inversores. [ 22 ] En 2020, el banco continuó su expansión por todo el sur de California, abriendo nuevas oficinas en Newport Beach , Woodland Hills y Ontario . [ 24 ] En 2022 se inauguró una oficina en Reno, Nevada , y un centro de operaciones en la Costa Oeste en City of Industry, California . [ 25 ]

Además de la Costa Oeste, Signature Bank también inició una operación de banca privada en Carolina del Norte al atraer a un grupo de banqueros de alto perfil del antiguo Square 1 Bank, parte de PacWest Bancorp , en 2019. Para 2021, era el cuarto banco más grande por depósitos en el área metropolitana de Durham-Chapel Hill . [ 26 ] [ 27 ]

El enfoque del banco en clientes comerciales significó que siempre tuvo un alto porcentaje de depósitos no asegurados, es decir, aquellos superiores a 250 000 dólares. Sin embargo, en sus últimos años, la proporción de depósitos no asegurados del banco aumentó significativamente, pasando del 63 % en 2018 al 82 % en 2021 y al 89,3 % en el momento de su cierre. [ 28 ] [ 29 ]

Operaciones en los últimos años

Servicios generales

Signature Bank ofrecía productos y servicios bancarios para empresas y particulares, con especial énfasis en préstamos y depósitos. El banco empleaba un modelo de equipo, pagando a sus banqueros en base a un sistema de remuneración variable, similar al de las firmas de corretaje. [ 15 ] [ 30 ] En 2015, casi 150 banqueros sénior reportaban directamente a DePaolo; algunos ganaban más que el director ejecutivo. [ 30 ] Cultivó una reputación de lealtad hacia sus clientes, lo que a su vez los incentivó a realizar más operaciones bancarias con Signature. [ 31 ] Irv Gotti se convirtió en un cliente fiel de Signature después de que le permitieran usar sus servicios mientras estaba siendo juzgado por cargos federales de lavado de dinero en 2005; aunque no había sido declarado culpable, otros bancos se negaron a permitirle mantener cuentas. [ 30 ] Entre los nueve negocios nacionales de la compañía en 2022 se encontraban los préstamos inmobiliarios comerciales, la banca de fondos para inversores de capital privado , la banca de riesgo para la industria tecnológica, la banca hipotecaria especializada y la financiación hipotecaria corporativa. [ 3 ] El negocio de banca de fondos, en particular, había sido una fuente de rápido crecimiento; cuatro años después de su creación, la cartera de banca de fondos se había convertido en el mayor activo de Signature, representando el 41 por ciento de la cartera de préstamos del banco a finales de 2021. [ 28 ] : 11

Además de los productos bancarios, dos subsidiarias de Signature proporcionaban servicios adicionales: Signature Securities Group Corporation, una firma de asesoría de inversiones, y Signature Financial LLC, una división de financiamiento y arrendamiento de equipos. [ 3 ]

El 20 de febrero de 2023, DePaolo, el único director ejecutivo del banco en sus casi 22 años de historia, anunció su salida efectiva a partir del 1 de marzo —sin relación con el estallido de la burbuja de las criptomonedas— para convertirse en asesor sénior; el director de operaciones, Eric Howell, iba a reemplazar a DePaolo como director ejecutivo en una fecha posterior. [ 32 ] Un análisis posterior del Wall Street Journal encontró que DePaolo, Howell y Shay habían vendido cantidades significativas de sus acciones de Signature durante el aumento de precio de las acciones impulsado por las criptomonedas en 2021, lo que pasó desapercibido porque el banco presentó sus informes de uso de información privilegiada ante la FDIC, no ante la SEC, lo cual es inusual para instituciones del tamaño de Signature. Solo otro miembro del S&P 500 , First Republic Bank , no presentó informes de uso de información privilegiada ante la SEC. Además, algunos de los informes que sí presentó fueron tergiversados. [ 33 ]

Criptomoneda

Las criptomonedas se convirtieron en un foco de las actividades del banco en sus últimos años después de decidir aceptar clientes de la industria en 2018, [ 35 ] y la capacidad de las empresas de criptomonedas para utilizar los servicios de bancos como Signature le dio al sector legitimidad y credibilidad. [ 36 ] En 2021, más del 16 por ciento de sus depósitos provenían del sector, [ 37 ] una cifra que había aumentado al 30 por ciento en febrero de 2023. [ 32 ] También mantenía reservas de USDC administrado por Circle . [ 37 ] Mientras que los entusiastas de las criptomonedas impulsaron las acciones del banco de $75 a $375 por acción en poco más de un año, [ 32 ] esta estrategia resultó arriesgada y le dio al banco una imagen de ser un "banco de criptomonedas", una etiqueta de la que el fundador DePaolo intentó deshacerse en una entrevista con el Financial Times en julio de 2022. Después de un crecimiento constante de los depósitos, comenzó a experimentar salidas de depósitos del banco divididas equitativamente entre los clientes de criptomonedas —como parte de una estrategia para reducir activamente sus depósitos provenientes de préstamos de activos digitales [ 3 ] — y sus clientes de banca privada de Nueva York, algunos de los cuales buscaban mayores rendimientos de cuentas en otras instituciones a medida que aumentaban las tasas de interés. [ 17 ] Algunos inversores expresaron en privado su preocupación por la liquidez: según el Financial Times , "como Signature administra ocho de los 12 corredores de criptomonedas más grandes, por ejemplo, una implosión de la industria en una crisis crediticia podría hacer que sus depósitos se evaporaran rápidamente". [ 35 ] En respuesta, el banco redujo su participación en el sector [ 32 ] y retiró unos 1.500 millones de dólares en depósitos relacionados con criptomonedas. [ 32 ] [ 16 ] Tras el colapso del banco, un informe de Bloomberg News indicó que el Departamento de Justicia de Estados Unidos y la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) estaban investigando a Signature para determinar si había examinado suficientemente las transacciones relacionadas con criptomonedas para detectar un posible blanqueo de dinero . [ 38 ] [ 39 ] El Financial Times señaló que Marc Cohodes, un vendedor en cortoSignature había escrito al Departamento de Justicia en enero de 2023 advirtiendo que el banco había servido como "un facilitador, incluso sin saberlo, para innumerables transacciones ilegales de criptomonedas" debido a sus procedimientos laxos. [ 40 ]

El núcleo de su negocio de criptomonedas era Signet, una red de pagos lanzada en 2019 para clientes aprobados que permitía la liquidación bruta en tiempo real de transferencias de fondos a través de la cadena de bloques sin terceros ni comisiones por transacción, similar a Ripple . A finales de 2020, Signature Bank contaba con 740 clientes que utilizaban Signet. [ 37 ] [ 41 ] En su informe anual de 2022, el banco mencionó el uso de Signet por parte de clientes de procesamiento de nóminas y logística, además de la banca de activos digitales. [ 3 ]

Al analizar la quiebra del banco, el informe de la FDIC también destacó la falta de conocimiento por parte de la gerencia de Signature sobre el riesgo que sus actividades con criptomonedas podrían representar para los clientes más tradicionales del banco. [ 42 ] : 13

Controversias

El 13 de julio de 2018, The New York Times publicó un artículo completo sobre Signature Bank como el "banco de referencia" de Donald Trump y la familia Trump . El banco ayudó a financiar el campo de golf de Trump en Florida. [ 43 ] La hija de Trump, Ivanka Trump, formó parte del consejo de administración de Signature Bank entre 2011 y 2013, antes de renunciar el 24 de abril de 2013. [ 44 ] Durante la mayor parte de la década de 2010, el banco otorgó préstamos a personas vinculadas a la Organización Trump, mientras Ivanka Trump formaba parte de su consejo de administración. [ 45 ] El 11 de enero de 2021, tras el ataque al Capitolio de los Estados Unidos el 6 de enero , el banco cerró dos cuentas personales de Trump que contenían 5,3 millones de dólares y le pidió que renunciara a su cargo, citando "los mejores intereses de nuestra nación y del pueblo estadounidense". [ 46 ]

Signature Bank brindó apoyo financiero para las campañas de reelección de varios senadores de los Estados Unidos por su respaldo a la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor , según datos de la Comisión Federal Electoral recopilados por OpenSecrets . [ 47 ] Esta ley flexibilizó las regulaciones impuestas por la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor después de la crisis financiera de 2008 , elevando el umbral de $50  mil millones a $250  mil millones por debajo del cual los bancos se consideran demasiado grandes para quebrar , [ 48 ] eximiendo a Signature Bank de las normas de supervisión posteriores a la crisis. "Nos parece ridículo e inaceptable que, por el mero hecho de... superar los $50 mil millones por un día, nos veamos obligados a cumplir con normas destinadas a los megabancos 'demasiado grandes para quebrar'", dijo Scott Shay, presidente de Signature. [ 47 ] Barney Frank , excongresista estadounidense (1981–2013) y miembro del consejo de administración de Signature Bank (2015–2023), [ 49 ] había votado a favor de elevar el umbral de Dodd–Frank. En 2018 declaró públicamente: «Mi pertenencia al consejo no ha cambiado en absoluto mi postura al respecto. Estos esfuerzos comenzaron mucho antes de que yo empezara en Signature Bank». [ 50 ]

En 2019, el banco fue el centro de varias protestas debido al maltrato a los inquilinos por parte de los propietarios que recibían préstamos del banco. [ 51 ] [ 52 ] Signature era uno de los mayores prestamistas de viviendas multifamiliares en el área metropolitana de Nueva York; en 2019, tenía 16 mil millones de dólares en préstamos en este sector, solo superado por New York Community Bank . [ 53 ] A pesar de estas acusaciones, la Asociación para el Desarrollo de Vecindarios y Viviendas (ANHD) aplaudió el compromiso del banco con las prácticas de préstamos responsables en lo que respecta a los inquilinos de bajos y medianos ingresos; [ 54 ] el año anterior, bajo la presión de la ANHD y otros, el banco había cambiado su política para otorgar préstamos a los alquileres actuales en lugar de a las tasas de mercado. [ 55 ]

Colapsar

Un grupo de reporteros rodea a una mujer de cabello blanco justo a la entrada de un banco.
Los periodistas hacen preguntas a los clientes de Signature Bank que salen de una sucursal en Nueva York.

El domingo 12 de marzo de 2023, Signature Bank fue cerrado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS); los funcionarios del estado de Nueva York habían querido hacerse cargo de la institución desde el viernes y comenzaron a presionar al Departamento del Tesoro , la Reserva Federal y la FDIC para que les permitieran asumir el control del banco. [ 36 ] El banco demostró ser incapaz de cerrar una venta o reforzar sus finanzas antes del lunes por la mañana, cuando habría enfrentado una avalancha de solicitudes de retiro realizadas durante el fin de semana por clientes nerviosos, para proteger sus activos después de que los clientes comenzaran a retirar sus depósitos a favor de instituciones más grandes; estaba perdiendo depósitos tan rápido que se vio obligado a pedir dinero al Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de Nueva York dos veces en 90 minutos. [ 17 ] La quiebra del banco [ 56 ] [ 57 ] [ 58 ] fue designada como un riesgo sistémico para el sistema financiero, lo que permitió tomar medidas extraordinarias para garantizar la disponibilidad de fondos más allá de los $250,000 asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). [ 59 ] El informe del DFS señaló posteriormente que Signature se mostró negligente en la entrega de información a los reguladores durante el período de crisis y que los datos que recibieron los reguladores eran "inconsistentes y... cambiaron continuamente de manera sustancial". [ 28 ] : 35

La FDIC fue designada como interventora del banco e inmediatamente estableció un banco puente , que la FDIC operaría mientras comercializaba sus activos entre los postores. La FDIC designó a Greg D. Carmichael, expresidente y director ejecutivo de Fifth Third Bancorp , como director ejecutivo del banco puente. [ 5 ] A diciembre de 2022 El 90  por ciento de los 89  mil millones de dólares en depósitos bancarios excedieron el máximo asegurado por la FDIC . [ 60 ] La FDIC, la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro emitieron un comunicado de prensa en el que afirmaban que esperaban que todos los depositantes fueran reembolsados ​​en su totalidad, [ 61 ] mientras que los tenedores de acciones y bonos de Signature Bank perdieron su inversión. [ 62 ]

El cierre se produjo en medio de una serie continua de quiebras bancarias en Estados Unidos, [ 59 ] [ 63 ] días después del colapso de Silicon Valley Bank y la quiebra de Silvergate Bank , el otro banco importante para la industria de las criptomonedas. [ 62 ] [ 64 ] En el momento del cierre, el banco tenía 110 mil millones de dólares en activos. [ 65 ] La quiebra bancaria fue la tercera más grande en la historia de Estados Unidos, después del colapso de Silicon Valley Bank y el cierre de Washington Mutual en 2008. [ 66 ]

El colapso fue rápido y sorprendió a los empleados. Aunque el banco había experimentado salidas significativas de depósitos el viernes, los ejecutivos creían que estaban bien capitalizados y podían absorber las pérdidas. [ 19 ] El ex congresista estadounidense Barney Frank , quien era miembro de la junta directiva del banco, señaló que a raíz del colapso de SVB, los clientes se preocuparon por la exposición del banco a las criptomonedas y retiraron sus fondos, lo que resultó en un "pánico generado por SVB" que solo comenzó a última hora del viernes. [ 59 ] Ese día, según Frank, los clientes retiraron más de 10 mil millones de dólares en depósitos; [ 57 ] una persona familiarizada con el asunto dijo a Bloomberg que el banco había perdido el 20 por ciento de sus depósitos, o 16.5 mil millones de dólares según su total de finales de 2022. [ 3 ] [ 16 ] Frank también estaba preocupado de que los reguladores estuvieran atacando específicamente al sector de las criptomonedas, afirmando: "Creo que parte de lo que sucedió fue que los reguladores querían enviar un mensaje anticripto muy fuerte". [ 57 ] Este sentimiento fue secundado por el líder de la mayoría de la Cámara de Representantes, Tom Emmer , quien envió una carta al presidente de la FDIC, Martin J. Gruenberg, preguntando sobre la posible purga de la actividad legal de criptomonedas en los EE. UU. bajo el pretexto de estabilizar el sistema bancario. [ 67 ] El analista Christopher Whalen atribuyó el fracaso del banco a su participación en las criptomonedas, lo que calificó como un "enorme error de juicio por parte de banqueros veteranos". [ 68 ] El ex director y senador Al D'Amato señaló que la aventura de criptomonedas del banco hizo que Signature "[perdiera] la vista de ese pequeño empresario" que alguna vez había sido un foco de la empresa. [ 16 ]

El colapso de Signature tuvo un efecto significativo en varias industrias. Circle informó a sus clientes que no podría acuñar ni permitir el canje de su stablecoin USDC a través de Signet después del cierre del banco. Coinbase , que tenía $240 millones en Signature, señaló que el uso de Signet por parte de sus clientes tendría que limitarse al horario bancario. [ 36 ] Crain's New York Business señaló que Signature era una de las fuentes de financiación "más confiables" para transacciones inmobiliarias y proyectos de renovación en el área de Nueva York junto con bancos mucho más grandes, representando la mayor parte de sus $33 mil millones en préstamos respaldados por hipotecas pendientes. [ 69 ] También era un actor importante en préstamos para propiedades con alquileres regulados . [ 70 ] Un gerente general de Broadway dijo a The Hollywood Reporter que la incautación del banco merecía una "nota de agradecimiento" al gobierno federal, ya que era uno de los dos principales bancos utilizados por las producciones teatrales junto con City National Bank y algunos espectáculos podrían no haber podido pagar las nóminas. [ 71 ]

El 28 de abril, la FDIC publicó su revisión interna, la Supervisión de Signature Bank por la FDIC , y el Departamento de Servicios Financieros publicó su revisión interna sobre la quiebra de Signature Bank. El informe del DFS declaró que "[el crecimiento de Signature] superó el desarrollo de su marco de control de riesgos", y los reguladores rebajaron la calificación de liquidez del banco en 2019. [ 28 ] : 4 También señaló que los retiros de la banca de activos digitales representaban una proporción de su participación en la base de depósitos de Signature, minimizando el papel directo de los clientes de criptomonedas y enfatizando que su alta proporción de depósitos no asegurados y su reputación de "criptobanco" habían sido determinantes en su quiebra, [ 28 ] : 6–7 al igual que una estructura de gobierno corporativo inadecuada frente al rápido crecimiento. El informe declaró: "Los procesos informales de toma de decisiones y la estructura organizativa que anteriormente respaldaban al Banco ya no eran adecuados para el creciente tamaño, complejidad y perfil de riesgo del Banco". [ 28 ] : 41 El informe de la FDIC señaló preocupaciones similares, indicando que la junta directiva y la gerencia de Signature "buscaron un crecimiento rápido y desenfrenado sin desarrollar ni mantener prácticas y controles de gestión de riesgos adecuados para el tamaño, la complejidad y el perfil de riesgo de la institución". [ 42 ] : 2 Ambos reguladores también dijeron que la escasez de personal interno resultó en una supervisión insuficiente del banco. [ 42 ] : 36–39 [ 28 ] : 43

La FDIC estimó un impacto de 2.500 millones de dólares en su Fondo de Seguro de Depósitos debido a la quiebra de Signature. [ 72 ]

Disposición de activos

El 19 de marzo de 2023, la FDIC anunció que ciertos depósitos y préstamos de Signature Bridge Bank serían asumidos por New York Community Bancorp, la empresa matriz de New York Community Bank, y que las 40 sucursales serían absorbidas por su subsidiaria Flagstar Bank a partir del lunes 20 de marzo. [ 1 ] [ 72 ]

La venta no incluyó aproximadamente $60 mil millones en préstamos, que permanecerían bajo administración judicial. [ 72 ] Esto incluía $11 mil millones en préstamos sobre edificios de apartamentos con alquileres regulados , que habían perdido valor desde un cambio de ley de 2019 que limitó los aumentos de alquiler. [ 73 ] Tampoco se incluyeron unos $4 mil millones en depósitos del negocio de activos digitales, que se devolverían a los depositantes. [ 72 ] La FDIC anunció el 28 de marzo que estos clientes tendrían que retirar sus fondos y cerrar sus cuentas antes del 5 de abril; aquellos que no lo hicieran recibirían sus cheques por correo. [ 74 ] En junio, Customers Bancorp adquirió la cartera de banca de riesgo de Signature de $631 millones de la FDIC con un descuento del 15 por ciento sobre el valor contable y anunció que había reclutado a 30 miembros de la antigua unidad de banca de riesgo de Signature. [ 2 ]

A finales de julio de 2023, la FDIC inició un proceso para vender una cartera de préstamos vinculados a capital privado por valor de 18.500 millones de dólares que poseía Signature. [ 75 ]

Blackstone se perfiló como el probable comprador de unos 17.000 millones de dólares en préstamos inmobiliarios comerciales de Signature en noviembre de 2023. Otras empresas que pujaron por los préstamos fueron Starwood y Brookfield. [ 76 ]

Referencias

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  2. 1 2 Saini, Manya; Azhar, Saeed; Saini, Manya (16 de junio de 2023). "Customers Bancorp adquiere una cartera de préstamos de 631 millones de dólares de la FDIC con descuento" . Reuters . Archivado del original el 11 de julio de 2023. Recuperado el 11 de julio de 2023 .
  3. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 "Informe anual 2022 (formulario 10-K de la SEC)" (PDF) . Signature Bank. 1 de marzo de 2023. Archivado (PDF) del original el 13 de marzo de 2023. Recuperado el 13 de marzo de 2023 .
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