Oficina del Contralor de la Moneda

La Oficina del Contralor de la Moneda ( OCC ) es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que fue establecida por la Ley de Moneda Nacional de 1863 y tiene como función otorgar licencias , regular y supervisar todos los bancos nacionales e instituciones federales de ahorro y las sucursales y agencias de bancos extranjeros con licencia federal en los Estados Unidos. ^{[ 2 ]}

El jefe de la agencia, el interventor de la moneda, es Jonathan V. Gould , quien asumió el cargo el 15 de julio de 2025. ^{[ 3 ]}

La OCC es uno de los reguladores bancarios federales de los Estados Unidos , con autoridad prudencial primaria sobre todos los bancos nacionales. Existen otros dos reguladores federales: la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Reserva Federal . ^{[ 4 ]} La agencia tiene su sede en Washington, D.C. , con cuatro oficinas distritales ubicadas en la ciudad de Nueva York, Chicago, Dallas y Denver. ^{[ 5 ]} Es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos . El jefe oficial de la agencia es el Contralor de la Moneda, quien es nombrado por un período de cinco años por el presidente con el consentimiento del Senado . ^{[ 6 ]} El presupuesto de la agencia no es asignado por el Congreso, sino que se financia mediante las cuotas de evaluación que se cobran a los bancos regulados. ^{[ 7 ]}

La OCC persigue una serie de objetivos principales:

• para garantizar la seguridad y la solidez del sistema bancario nacional;
• fomentar la competencia permitiendo a los bancos ofrecer nuevos productos y servicios;
• mejorar la eficiencia y la eficacia de la supervisión de la OCC, especialmente para reducir la carga regulatoria ;
• para garantizar un acceso justo e igualitario a los servicios financieros para todos los estadounidenses;
• hacer cumplir las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo que se aplican a los bancos nacionales y a las sucursales y agencias de bancos internacionales con licencia federal; y
• Investigar las faltas de conducta cometidas por personas vinculadas a bancos nacionales, incluidos funcionarios, directores, empleados, agentes y contratistas independientes (incluidos tasadores, abogados y contadores).

La OCC participa en actividades interinstitucionales para mantener la integridad del sistema bancario federal. Mediante el monitoreo del capital , la calidad de los activos , la administración , las ganancias, la liquidez , la sensibilidad al riesgo de mercado , la tecnología de la información , el cumplimiento normativo por parte de los consumidores y la reinversión en la comunidad , la OCC puede determinar si el banco opera de manera segura y sólida, brinda acceso y trato justos a los clientes y cumple con todas las leyes y regulaciones aplicables.

La OCC regula y supervisa alrededor de 1200 bancos nacionales, asociaciones de ahorro con licencia federal y sucursales con licencia federal de bancos extranjeros en los Estados Unidos, ^{[ 8 ]} que representan más de dos tercios del total de activos de todos los bancos comerciales estadounidenses (al 30 de septiembre de 2020).

Otras agencias reguladoras financieras como la OCC incluyen la FDIC (de la cual el contralor funge como director), la Reserva Federal, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . La OCC interactúa y coopera habitualmente con otras agencias gubernamentales, incluyendo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Red de Control de Delitos Financieros , la Oficina de Control de Activos Extranjeros, la Oficina Federal de Investigación , el Departamento de Justicia de los Estados Unidos y el Departamento de Seguridad Nacional .

El Contralor funge como miembro de oficio de la junta directiva de la Neighborhood Reinvestment Corporation , la Federal Deposit Insurance Corporation, el Financial Stability Oversight Council y el Federal Financial Institutions Examination Council. ^{[ 9 ]}

Durante la Guerra Civil Estadounidense , líderes del gobierno federal de los Estados Unidos, incluyendo al presidente Abraham Lincoln y al secretario del Tesoro Salmon P. Chase , elaboraron planes para un sistema bancario nacional. ^{[ 16 ]} Estos planes se pusieron en práctica mediante la Ley de Moneda Nacional de 1863, posteriormente enmendada por la Ley del Banco Nacional , que creó la Oficina del Contralor de la Moneda para administrar el nuevo sistema. ^{[ 17 ]} Hugh McCulloch , expresidente del Banco de Indiana, de propiedad estatal, fue elegido como el primer contralor de la moneda.

Según la ley, los bancos podían solicitar a la OCC una licencia emitida por el gobierno federal. Los bancos aprobados comprarían bonos del gobierno estadounidense , generando así flujo de efectivo para el gobierno. Estos bonos se depositarían en el Tesoro de los Estados Unidos para respaldar el papel moneda que emitirían los bancos, una nueva moneda uniforme de los Estados Unidos que podría canjearse por oro o plata en bancos de todo el país. ^{[ 16 ]} Al garantizar que la nueva moneda estuviera respaldada por los bonos del gobierno, el sistema brindaba a los usuarios mayor confianza en la estabilidad del papel moneda. ^{[ 17 ]}

En 1868, la OCC contaba con 72 empleados, un tercio de ellos mujeres. Tramitaban las solicitudes de licencia y distribuían moneda a los bancos nacionales. Hasta 1913, a estos empleados se les pagaba por distancia y no tenían salarios fijos. ^{[ 16 ]}

En 1913, la Ley de la Reserva Federal estableció un banco central , la Reserva Federal , para emitir moneda estadounidense. El papel de la OCC cambió hacia la supervisión y regulación bancaria, aunque conservó la palabra "moneda" como parte de su nombre. ^{[ 18 ] [ 2 ]} En respuesta al creciente poder de los bancos locales, la OCC insistió en desregular los bancos nacionales para poder competir, lo cual se concretó en la Ley McFadden de 1927. En 1937, la OCC firmó un acuerdo con la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos para estandarizar la regulación bancaria entre ambas agencias. ^{[ 16 ]}

En la década de 1960, el 21.º contralor, James J. Saxon, promulgó varias regulaciones controvertidas, incluida una que permitía a los bancos nacionales suscribir bonos de ingresos para los gobiernos estatales y municipales. Muchas de estas fueron posteriormente anuladas por los tribunales. Sin embargo, algunas reformas, como la creación de unidades de banca y economía internacionales y el fortalecimiento del departamento jurídico, se mantuvieron tras su mandato. ^{[ 16 ]}

La OCC participó en la respuesta durante y después de la crisis financiera de 2008 , incluyendo el trabajo con el Programa de Alivio de Activos Problemáticos (TARP), el diseño de pruebas de estrés para los principales bancos y la recopilación y análisis de datos sobre préstamos hipotecarios para viviendas. ^{[ 19 ]} La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 abolió la Oficina de Supervisión de Ahorros y fusionó sus antiguas funciones de supervisión con la OCC. ^{[ 19 ]} La ley también reasignó gran parte del antiguo mandato de cumplimiento de la OCC a la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor . Además, estableció el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera , del cual forma parte el Contralor de la Moneda. ^{[ 20 ]}

Al igual que con otros usos de la palabra inglesa " comptroller ", existe cierta ambigüedad en cuanto a su pronunciación. Históricamente, la palabra se pronunciaba igual que "controller", aunque cada vez se pronuncia más como se escribe (es decir, comp-troller ). ^{[ 21 ]} Según Marketplace , tanto el excontralor interino Keith Noreika como su sucesor, Joseph Otting , utilizaban esta última pronunciación. ^{[ 22 ]}

Desde 1863, las siguientes personas han ejercido como interventor de la moneda: ^{[ 23 ] [ 24 ]}

• Regulación bancaria en los Estados Unidos
• Título 12 del Código de Regulaciones Federales
• Regla de Volcker
• Lista de autoridades de supervisión financiera por país

• Sitio web oficial
• OCC en el Registro Federal
• 12 CFR Capítulo I del Código de Regulaciones Federales del LII
• 12 CFR Capítulo I del Código de Regulaciones Federales de la OFR