Comunidades de jubilación con atención continua en los Estados Unidos

Una comunidad de jubilación con atención continua ( CCRC , por sus siglas en inglés), ^{[ 1 ] [ 2 ]} a veces conocida como comunidad de plan de vida , es un tipo de comunidad de jubilación en los EE. UU. donde se puede satisfacer un continuo de necesidades de atención para personas mayores , desde vida independiente , vida asistida y atención de enfermería especializada , dentro de la comunidad. ^{[ 3 ]} Estos diversos niveles de alojamiento y atención pueden estar ubicados en diferentes pisos o alas de un solo edificio de gran altura o en edificios físicamente adyacentes, como apartamentos con jardín, casas pequeñas, dúplex, edificios de mediana y baja altura, o distribuidos en un campus. El énfasis del modelo CCRC es permitir que los residentes eviten tener que mudarse, excepto a otro nivel de atención dentro de la comunidad, si sus necesidades cambian. ^{[ 4 ]}

Por lo general, todas las opciones de vivienda (vivienda independiente, vivienda asistida y residencia de ancianos con atención especializada) de una Comunidad de Jubilación con Atención Continua (CCRC, por sus siglas en inglés) se encuentran en un mismo campus. El tamaño de una CCRC típica en Estados Unidos varía considerablemente, aunque el promedio es de poco más de 330 unidades, que incluyen 231 unidades de vivienda independiente o compartida, 34 camas de vivienda asistida y 70 camas de residencia de ancianos con atención especializada. En promedio, un residente mayor en Estados Unidos podría vivir en la vivienda independiente durante 10 a 12 años, en la vivienda asistida durante 1 a 2 años y en la residencia de ancianos con atención especializada durante 1 a 2 años. ^{[ 5 ]}

En 2010, había aproximadamente 1900 CCRC en Estados Unidos, ubicados en 48 estados y el Distrito de Columbia; Alaska y Wyoming no tenían ninguno. Los diez estados con mayor número de CCRC son Pensilvania, Ohio, California, Illinois, Florida, Texas, Kansas, Indiana, Iowa y Carolina del Norte, en ese orden. ^{[ 4 ]}

Por lo general, las personas mayores se mudan a una CCRC (Residencia de Atención Continua para Adultos Mayores) cuando aún viven de forma independiente , con pocos riesgos para la salud o necesidades de atención médica, y permanecen allí hasta el final de su vida. ^{[ 6 ]} La mayoría de las CCRC requieren garantías tanto de salud como financieras para el ingreso. A medida que las personas mayores envejecen y sus necesidades médicas cambian, el nivel de atención y servicio de enfermería aumenta proporcionalmente. De esta manera, las necesidades de las personas mayores se monitorean y atienden constantemente, especialmente cuando estas necesidades se vuelven más intensas. Si una enfermedad o lesión más grave requiere hospitalización (no disponible en las CCRC), la persona mayor puede regresar a su residencia de la CCRC después de recuperarse y debe recibir la atención de rehabilitación adecuada. ^{[ 7 ]}

Las comunidades de jubilación con atención continua son atractivas para las personas mayores que se encuentran cada vez más aisladas socialmente a medida que envejecen, ^{[ 8 ]} que desean integrarse en un entorno acogedor con otras personas de edad similar ^{[ 9 ] [ 10 ]} y planificar sus necesidades de atención médica a largo plazo. ^{[ 4 ]} Por lo general, se ofrece una variedad de actividades y servicios tanto recreativos como de recursos. Sin embargo, las CCRC son costosas y varían ampliamente en cuanto a las tarifas de ingreso y las cuotas recurrentes. ^{[ 11 ]}

En la mayoría de los centros de atención continua para personas mayores (CCRC, por sus siglas en inglés) existen tres niveles de atención:

• Vida independiente , en la que los residentes se cuidan a sí mismos y disfrutan de servicios de limpieza y una amplia gama de otros servicios y comodidades en la comunidad. Algunos CCRC (Centros de Atención Continua para Adultos Mayores) tienen programas especiales, por ejemplo, en colaboración con Masterpiece Living, para ayudar a los residentes a envejecer con éxito .
• Vivienda asistida , en la que los residentes reciben ayuda según la necesiten para realizar tareas diarias como bañarse y vestirse en la vivienda o en un centro especializado en la comunidad.
• Atención geriátrica las 24 horas , generalmente en un centro especializado de enfermería.

Además, muchos CCRC cuentan con un cuarto nivel de atención de apoyo para la memoria , además de la vida asistida y la enfermería especializada; algunos ofrecen atención domiciliaria y comunitaria , ampliando su alcance a la comunidad en general; y unos pocos brindan el último nivel de atención al final de la vida .

Con frecuencia, se requiere un contrato de cuidados vitalicios, cuyas estipulaciones pueden variar en cuanto a los servicios que se ofrecen. Estos contratos suelen especificar las condiciones de alojamiento, los servicios residenciales, la atención personal y sanitaria, y los cuidados de enfermería que se garantizan durante la estancia en la residencia. Asimismo, detallan los costes actuales para los residentes por vivir en la comunidad y utilizar sus recursos, las condiciones bajo las cuales pueden aumentar dichos costes y las condiciones para el cambio de nivel de atención. Si bien estos contratos están diseñados para proteger los derechos de los residentes mayores, también otorgan a los propietarios de las residencias una considerable influencia sobre los beneficios de cuidados a largo plazo que reciben.

La Asociación Estadounidense de Viviendas para Personas Mayores (ASHA) distingue tres tipos principales de contrato: Tipo A o de atención integral (también conocido como integral o con todo incluido); Tipo B o modificado; y Tipo C o de pago por servicio (ASHA, 2002). Estos contratos reflejan las diferencias en la forma en que las comunidades de atención continua para personas mayores (CCRC) cobran por la asistencia personal y la atención de enfermería, y el grado en que garantizan la disponibilidad de esta atención sin costos adicionales para los residentes. En la práctica, las CCRC suelen ofrecer a los residentes contratos que combinan características de estos tres tipos.

• Contratos de tipo A o de atención vitalicia : las CCRC que ofrecen contratos de tipo A o de atención vitalicia garantizan a sus residentes alojamiento, servicios residenciales y comodidades, junto con asistencia personal y atención de enfermería durante el resto de sus vidas a cambio de una cuota de entrada inicial y un plan de pagos mensuales. Las CCRC suelen ofrecer estos contratos a personas mayores que inicialmente ocupan sus unidades de vivienda colectiva o independiente. Las cuotas de entrada pueden ser no reembolsables o parcialmente reembolsables según la duración de la estancia del residente. Bajo el contrato de atención vitalicia, los residentes que se trasladan a las instalaciones de vida asistida o residencia de ancianos de la CCRC continúan pagando una cuota mensual similar a la que tenían por sus alojamientos de vida independiente. Las CCRC se comprometen a aumentar estas cuotas solo para compensar los aumentos en los costos operativos normales. De esta manera, las CCRC absorben el riesgo de cualquier aumento en el costo de brindar atención médica y de larga duración a los residentes con contratos de tipo A. ^{[ 12 ]} Las CCRC que ofrecen contratos de tipo A a veces pueden ser llamadas comunidades de atención vitalicia en contraste con la denominación común de Plan de Vida.
• Los contratos de tipo B o modificados suelen tener cuotas mensuales más bajas que los contratos de tipo A, e incluyen las mismas comodidades de vivienda y residencia. Sin embargo, solo algunos servicios de atención médica están incluidos en la cuota mensual inicial. Con el contrato modificado, cuando los residentes pasan a un nivel de atención superior, la CCRC se compromete a cobrar la tarifa de vida independiente solo durante un período de tiempo específico, después del cual los residentes deben pagar una tarifa diaria completa o con descuento. Por ejemplo, un residente puede recibir 30, 60 o 90 días de asistencia para la vida diaria o cuidados de enfermería sin un cargo adicional. Posteriormente, los residentes pagarían la tarifa diaria de mercado o una tarifa diaria con descuento, según lo determine la CCRC, por toda la asistencia para la vida diaria o los cuidados de enfermería necesarios y se enfrentarían al riesgo de tener que pagar costos más altos por la atención requerida. ^{[ 12 ]}
• Los contratos de tipo C o de pago por servicio suelen requerir una cuota de entrada inferior a la de los contratos de tipo A o B, o incluso ninguna. Con este tipo de contrato, los residentes reciben prioridad o admisión garantizada a los niveles superiores de atención del CCRC, pero no tienen derecho a descuentos en servicios de salud o de asistencia para la vida diaria. En cambio, al ingresar a la residencia de ancianos o centro de asistencia para la vida diaria del CCRC, pagan la tarifa diaria de mercado, que suele ser más alta. Los residentes mayores admitidos directamente en la residencia de ancianos o centro de asistencia para la vida diaria del CCRC suelen firmar contratos de pago por servicio. Con el contrato de tipo C, el riesgo de los altos gastos de atención a largo plazo recae sobre el residente. ^{[ 12 ]}

Algunos CCRC ofrecen un cuarto tipo de contrato, el Tipo D o contratos de alquiler , que generalmente no requieren cuota de entrada, pero sí una cuota mensual para servicios básicos de vida independiente, con acceso garantizado a los servicios y atención médica del CCRC. Los contratos Tipo D son esencialmente de pago por uso, y los residentes asumen el riesgo de todos los gastos y sus incrementos a cambio de una cuota de entrada mínima o nula. ^{[ 12 ]}

Pocos CCRC ofrecen un modelo de propiedad , en el que el residente es dueño de la unidad residencial que puede revenderse posteriormente. ^{[ 13 ]}

La mayoría de las CCRC ofrecen más de un tipo de contrato, con algunas opciones introducidas en respuesta a las condiciones económicas recientes. La selección de tipos de contrato por parte de los consumidores parece favorecer el tipo de contrato que la CCRC ha ofrecido durante más tiempo, en lugar de algún análisis en particular. Aunque las cuotas de entrada de una CCRC (en los contratos de tipo A, B y, a veces, C) representan en parte primas de seguro de atención a largo plazo de suma global ^{[ 14 ]} (o pagos anticipados de costos futuros) pagadas por todos los residentes que no alquilan al ingresar para la atención médica que es utilizada en un momento dado solo por un pequeño subgrupo, ^{[ 1 ]} el "punto óptimo" para las cuotas de entrada parece estar determinado no actuarialmente, sino por si se asemeja a la vivienda asequible local, es decir, si la cuota de entrada está al mismo nivel o por debajo de los valores de mercado locales de las viviendas. Las cuotas de entrada a veces se comercializan como cuotas para "reservar su hogar". La mayoría de los residentes recaudan el dinero para las cuotas de entrada vendiendo sus casas. ^{[ 14 ]} Ziegler informa, según su encuesta de marzo de 2017, que los contratos de tipo A y C están aumentando en popularidad y que las cuotas de entrada han aumentado y seguirán aumentando. ^{[ 15 ]}

Una forma sencilla y aproximada de comparar contratos es calcular el total esperado de las cuotas de entrada y mensuales combinadas durante la vida útil esperada de un residente típico en la comunidad, ^{[ 1 ]} es decir, el modelo actuarial simple. ^{[ 16 ] [ 17 ]}

En 2010, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de los Estados Unidos (GAO) informó al Comité Especial sobre el Envejecimiento del Senado de los Estados Unidos que las CCRC pueden brindar beneficios a los estadounidenses mayores, pero no sin algunos riesgos. ^{[ 18 ]} Los riesgos específicos varían según la CCRC y el estado. Las CCRC están reguladas principalmente por los estados en lugar del gobierno federal. Los estados generalmente otorgan licencias a los proveedores de CCRC, monitorean y supervisan su situación financiera y tienen disposiciones regulatorias diseñadas para informar y proteger a los consumidores. California, Florida, Illinois, Nueva York, Pensilvania, Texas y Wisconsin tenían la autoridad regulatoria para examinar financieramente las CCRC para evaluar su situación financiera o viabilidad. El Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos supervisa las residencias de ancianos que comúnmente forman parte de las CCRC, pero esta supervisión se centra en la calidad de la atención y la seguridad de los residentes en aquellas instalaciones que reciben pagos bajo los programas Medicare y Medicaid. ^{[ 12 ]} Si la comunidad participa en Medicare y/o Medicaid (en lugar de solo pago privado), entonces la unidad de enfermería especializada será calificada por el gobierno de los Estados Unidos en función de las inspecciones sanitarias, el personal y las evaluaciones de los residentes. ^{[ 19 ]}

Los posibles residentes, o sus cuidadores actuales , deben solicitar informes de licencias, inspecciones previas y quejas verificadas para formarse una opinión informada sobre una CCRC en particular. También es recomendable que los posibles residentes y sus cuidadores conversen abiertamente con los residentes actuales y conozcan sus opiniones sobre la CCRC en cuestión. Dada la complejidad de las CCRC, una lista de verificación ^{[ 20 ]} o una hoja de trabajo ^{[ 21 ]} resultan muy útiles.

Se puede obtener una lista de CCRC acreditados (alrededor de 300 de 1900) de la Comisión de Acreditación de Centros de Rehabilitación , ^{[ 22 ]} que también proporciona recursos para ayudar a evaluar las opciones de CCRC. ^{[ 23 ]}

Es importante, al considerar los contratos de CCRC, que un abogado especializado en derecho de la tercera edad revise sus términos y garantice su legitimidad. ^{[ 24 ] [ 25 ]}

En su informe de 2010, la GAO identificó algunos riesgos que podrían enfrentar los residentes de CCRC, entre ellos: perder su residencia y entorno familiar en caso de cierre de un CCRC; perder la parte reembolsable de sus cuotas de ingreso —que pueden ascender a cientos de miles de dólares o más— si un CCRC tuviera dificultades financieras; enfrentar aumentos mayores de lo esperado en las cuotas mensuales y otras tarifas que podrían erosionar sus activos existentes o hacer que el CCRC sea inasequible para ellos. ^{[ 12 ]} El mayor riesgo para los residentes de CCRC es que el CCRC pueda incumplir sus obligaciones y no brindar la atención prometida y pagada. ^{[ 14 ]}

Los residentes de CCRC deben saber que la capacidad de la administración para ocupar una unidad vacante afecta directamente el nivel de cuotas que deben pagar y la capacidad del CCRC para operar sobre una base financiera sólida y sostenible. ^{[ 26 ]} Para evaluar la estabilidad financiera, se pueden examinar los activos netos (diferencia entre los activos y los pasivos) de un CCRC sin fines de lucro, tal como se declaran en el Formulario 990 , que se presenta anualmente ante el IRS para su estatus de exención de impuestos y al que se puede acceder en línea. ^{[ 27 ]} Una forma en que los residentes de CCRC pueden generar confianza en la información y las decisiones de sus líderes es tener un representante residente en la junta directiva del CCRC. Los estados que requieren que los residentes estén representados en las juntas directivas de los CCRC incluyen Nueva Jersey, Maryland, el Distrito de Columbia, California, Ohio y Oregón, aunque los representantes residentes en los últimos tres estados tienen cargos sin derecho a voto. ^{[ 28 ]}

Aunque son raros, los cierres ^{[ 29 ]} y las quiebras ^{[ 30 ]} de las CCRC ocurren, así como las demandas colectivas. ^{[ 31 ]} Una demanda colectiva de 2014, que alegaba que la CCRC Vi en Palo Alto canalizaba las cuotas de entrada reembolsables de los residentes a su empresa matriz sin establecer un fondo de reserva como lo exige la ley estatal, fue desestimada por un juez de un tribunal de distrito de EE. UU. que dictaminó que, si bien la CCRC podría estar violando la ley estatal al no mantener una reserva de efectivo, los demandantes (residentes de la CCRC) "carecían de legitimación activa en su demanda civil" porque no demostraron que se hubiera producido un daño o que este fuera inminente. ^{[ 32 ]} Los residentes apelaron y en abril de 2020 el Tribunal de Apelaciones determinó que "la violación legal de no mantener una reserva de reembolso perjudica a los residentes al ponerlos en la angustiosa posición de tener que elegir entre desalojar la Vi y arriesgarse potencialmente a no recibir el reembolso, o continuar viviendo en la Vi en un estado de percibida inseguridad financiera". ^{[ 33 ]} Posteriormente, se llegó a un acuerdo propuesto en la demanda colectiva y se programó una audiencia final para septiembre de 2022. ^{[ 34 ]}

La edad promedio de los participantes en los CCRC ha mostrado un aumento constante a lo largo del tiempo, de 76 en la década de 1970, a 78 en la década de 1980, a 79 en la década de 1990. ^{[ 35 ]} En 2009, la edad promedio de los participantes era de aproximadamente 80; ^{[ 4 ]} en 2015 era ligeramente superior a 81, continuando la tendencia creciente a lo largo del tiempo. También en promedio, los participantes de tipo C eran mayores que los de tipo B, quienes eran mayores que los de tipo A. ^{[ 35 ]} Dado el aumento de la edad promedio de ingreso, las proyecciones de futuros participantes en los CCRC y las demandas/contratos para los CCRC ^{[ 36 ]} deben ser reevaluadas.

Al ingresar, la esperanza de vida promedio es de 10 a 12 años, ^{[ 35 ] [ 5 ]} aunque la esperanza de vida individual puede variar con la edad de ingreso, el género, la salud, etc. El residente promedio puede esperar pasar aproximadamente 3/4 de su vida en un CCRC en la vida independiente, 1/8 en la vida asistida y 1/8 en la enfermería especializada, ^{[ 5 ]} lo que nuevamente puede variar con la edad de ingreso, el género, la salud, etc.

En 2015, el ingreso anual promedio de los nuevos residentes osciló entre un mínimo de aproximadamente $20,000 y un máximo de aproximadamente $264,000, con una mediana de alrededor de $66,000. El patrimonio neto promedio de los nuevos residentes osciló entre un mínimo de aproximadamente $223,000 y un máximo de aproximadamente $5,900,000, con una mediana de alrededor de $1,120,000. Si bien estas cifras provienen de solo 46 comunidades de atención continua para adultos mayores (CCRC, por sus siglas en inglés), indican que algunas CCRC resultan atractivas para residentes adinerados.

La edad promedio de los residentes de CCRC también ha aumentado con el tiempo, de alrededor de 80 años en la década de 1980 ^{[ 1 ]} a más de 85 años en la década de 2010. ^{[ 5 ]}

Atribución

• El artículo anterior incorpora texto del Informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de los Estados Unidos al Presidente del Comité Especial sobre el Envejecimiento del Senado de los Estados Unidos (junio de 2010) Estadounidenses mayores: las comunidades de jubilación con atención continua pueden proporcionar beneficios, pero no sin algunos riesgos , que es de dominio público .

• Guía del consumidor para comprender el desempeño financiero y la presentación de informes en centros de atención residencial continua (junio de 2016) pdf - carf.org
• Guía para principiantes sobre cuidados continuos - Caring.com
• Guía del consumidor sobre comunidades de jubilación con atención continua - Defensores de California para la Reforma de los Hogares de Ancianos
• Las residencias para jubilados con servicios de atención continua pueden ofrecer beneficios, pero no sin ciertos riesgos (junio de 2010) - Oficina de Responsabilidad Gubernamental de los Estados Unidos
• Atención continuada - Departamento de Salud del Reino Unido