Crédito Agrícola

Crédit Agricole remonta su historia a finales del siglo XIX, concretamente a la Ley de 1884 que establecía la libertad de asociación profesional, la cual autorizó, entre otras cosas, la creación de sindicatos agrícolas y la fundación de bancos mutuales locales. ^{[ 13 ]} La Société de Crédit Agricole ^{[ 14 ]} se creó el 23 de febrero de 1885 en Salins-les-Bains, en el distrito de Poligny, en la región del Jura . ^{[ 13 ]} Fue la primera de su tipo en Francia.

Aprovechando esta experiencia para promover los préstamos a las pequeñas explotaciones familiares, la Ley del 5 de noviembre de 1894, que contó con el apoyo del Ministro de Agricultura Jules Méline , allanó el camino para la creación de los bancos locales de Crédit Agricole. ^{[ 15 ]} Los primeros bancos locales fueron establecidos por las élites locales, incluidos agrónomos, maestros y propietarios, con los agricultores desempeñando un papel minoritario.

En los primeros años, el negocio consistía exclusivamente en préstamos a corto plazo otorgados como anticipos sobre las cosechas, lo que permitía a los agricultores vivir con mayor comodidad. Posteriormente se añadieron préstamos a mediano y largo plazo, lo que posibilitó la compra de maquinaria y ganado.

La Ley de 1894 no confirió ninguna ventaja financiera, y los bancos locales pronto enfrentaron problemas financieros, como la falta de capital y la insuficiencia de garantías por parte de los pequeños agricultores. No fue hasta 1897 que el gobierno abordó estos problemas al exigir al Banque de France que financiara el Crédit Agricole mediante una dotación de 40 millones de francos de oro y una cuota anual de 2  millones de francos. Un año después, la Ley de 1898 resolvió los problemas de garantías. ^{[ 16 ]} Mientras tanto, la Ley del 31 de marzo de 1899 instituyó una comisión dentro del Ministerio de Agricultura para distribuir los anticipos del gobierno entre los bancos regionales, que también se crearon en ese momento. Estas entidades cooperativas reunieron a los bancos locales en su área de influencia y actuaron como sus organizaciones de compensación .

Desde principios de siglo, se establecieron cada vez más bancos locales y regionales. En vísperas de la Primera Guerra Mundial , todas las regiones contaban con al menos uno . Sin embargo, el gobierno continuó aportando tres cuartas partes de la financiación, y los préstamos a corto plazo seguían representando la mayor parte de la actividad, a pesar de la autorización para conceder préstamos a largo plazo otorgada por las leyes del 29 de diciembre de 1906 y del 19 de marzo de 1910. Con el aislamiento de algunas regiones a causa de la guerra, la necesidad de un banco central que regulara la actividad económica se hizo más evidente, especialmente cuando se solicitó a Crédit Agricole que proporcionara financiación para reconstruir las explotaciones agrícolas dañadas durante el conflicto.

La nueva legislación del 5 de agosto de 1920 estableció una organización pública central de compensación para los bancos regionales: la Office National de Crédit Agricole (ONCA), con Louis Tardy ^{[ 13 ]} como su director ejecutivo, fusionando dos servicios que anteriormente estaban integrados en el Ministerio de Agricultura . En 1926, la institución pasó a llamarse Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA). ^{[ 1 ]}

En la década de 1920, el banco continuó ampliando su cobertura nacional y sus actividades comerciales, en particular mediante la introducción de préstamos a pequeños artesanos rurales en 1920, la financiación de la electrificación rural y la financiación de autoridades locales en zonas rurales a partir de 1923. ^{[ 13 ]}

Los bancos locales y regionales no salieron indemnes de la crisis de 1930. La Caisse Nationale asumió un papel más importante y ayudó a los bancos más expuestos. En 1935 se creó un fondo conjunto de garantía de depósitos. Al año siguiente, Crédit Agricole brindó apoyo adicional financiando las existencias de trigo mediante descuentos cuando se estableció la Junta Nacional de Cereales (ONIC). Los mecanismos de pago utilizados contribuyeron a popularizar los cheques y las cuentas bancarias en el campo. ^{[ 13 ]}

Entre 1939 y 1945, el régimen de Vichy impuso una supervisión estatal más estricta sobre Crédit Agricole. En este período también se produjeron importantes acontecimientos financieros, como la creación del bono a cinco años. ^{[ 17 ]}

Para financiar la reconstrucción de posguerra y fomentar la mecanización de la agricultura, la CNCA incrementó la captación de depósitos para complementar los fondos proporcionados por el gobierno. Los bancos regionales abrieron numerosas sucursales, cuyo número aumentó de 1000 en 1947 a 2259 en 1967. ^{[ 13 ]}

En 1959, Crédit Agricole fue autorizado por decreto a financiar préstamos hipotecarios para viviendas principales en zonas rurales, independientemente de la condición del propietario (incluso si no era agricultor). ^{[ 14 ]}

Crédit Agricole continuó modernizándose, con la llegada de nuevos talentos directivos tanto en los bancos regionales como en la CNCA. En 1960, Paul Driant se convirtió en el primer presidente de la CNCA procedente de una familia de agricultores. Ocupó este cargo durante 14 años. ^{[ 18 ]}

En 1966, como parte de los esfuerzos para impulsar el ahorro y excluir a Crédit Agricole de su presupuesto, el gobierno otorgó autonomía financiera a la CNCA. ^{[ 19 ]} Los flujos de ahorro ya no pasaban por el Tesoro, y la CNCA pasó a ser responsable de equilibrar los superávits y déficits de los bancos regionales. La «Ley de Ruralidad» de 1971 extendió las posibles fuentes de financiación de Crédit Agricole a las zonas rurales y a nuevos tipos de clientes, como artesanos y productores de alimentos. Posteriormente, se concedieron préstamos a pymes y empresas medianas.

La Reforma Bancaria de 1966 permitió a la organización ofrecer a los hogares los mismos productos que los ofrecidos por la competencia, incluyendo cuentas de ahorro y planes de ahorro para el hogar. ^{[ 20 ]}

Las primeras filiales se crearon a finales de la década de 1960 para atender las necesidades específicas de la CNCA: Union d'études et d'investissements (UI) se creó en 1967 para realizar inversiones de capital, seguida de Segespar para la gestión de activos en 1968 y Unicrédit para otorgar préstamos a productores de alimentos en 1971. ^{[ 21 ]} Crédit Agricole comenzó a distribuir productos de ahorro para la compra de vivienda desde 1967, hipotecas reguladas por el gobierno desde 1972 y préstamos para compradores de primera vivienda en 1977.

En 1976, el grupo adoptó el lema "le bon sens près de chez vous" ("sentido común cerca de casa"). ^{[ 13 ] [ 22 ]}

Crédit Agricole abrió su primera sucursal en el extranjero, en Chicago , ^{[ 20 ]} en 1979.

La diversificación empresarial del grupo comenzó en la década de 1980. La filial de seguros de vida Predica se creó en 1986, mientras que la unidad de seguros generales Pacifica se fundó en 1990. El grupo se expandió al sector de los seguros bancarios, ofreciendo los primeros planes de ahorro para la jubilación. En ese momento, muchos directores de bancos locales también eran directores de Groupama , una aseguradora del sector agrícola. Se habló de una fusión entre ambas, pero finalmente no se concretó.

El 18 de enero de 1988 entró en vigor la Ley de Mutualización de la CNCA. ^{[ 24 ]} La CNCA se reconstituyó como sociedad anónima, vendiéndose el 90 % de sus acciones a los bancos regionales y el 10 % a los empleados. Crédit Agricole se independizó completamente del gobierno, poniendo fin a la práctica de este último de desviar fondos excedentes. En 1990, Crédit Agricole perdió el monopolio de la concesión de préstamos a bajo interés a los agricultores y, un año después, en 1991, se completó el proceso de «normalización», al permitírsele comenzar a financiar a grandes corporaciones. ^{[ 25 ]}

La expansión internacional continuó con la adquisición de participaciones en Banco Ambrosiano Veneto en Italia en 1989 y en Banco Espírito Santo en Portugal en 1991.

La consolidación entre los bancos regionales comenzó oficialmente en 1990, con el objetivo de reducir costes. La meta era reducir a la mitad el número de bancos regionales, objetivo que ya se había superado a principios del siglo XXI.

En 1993, Lucien Douroux , quien lideró el plan para mutualizar FNCA, se convirtió en el primer director ejecutivo de CNCA, ^{[ 26 ]} habiendo sido nombrado por Crédit Agricole de entre el personal existente.

En 1996, el grupo compró Banque Indosuez y luego creó Indocam, una filial de gestión de activos (renombrada Crédit Agricole Asset Management en 1999), y Crédit Agricole Indosuez para banca corporativa y de inversión . En 1999, la diversificación continuó cuando el grupo adquirió una participación en el recién privatizado Crédit Lyonnais y compró la destacada empresa de financiación al consumo Sofinco .

CNCA salió a bolsa en 2001 con el nombre de Crédit Agricole SA. Esto proporcionó a los bancos regionales un vehículo cotizado a través del cual llevar a cabo adquisiciones importantes.

Las adquisiciones del grupo le permitieron fortalecer su liderazgo en la banca minorista francesa , expandir su posición en la banca corporativa y de inversión , y consolidar su red internacional de sucursales y filiales. En ese momento, el grupo era el banco número uno en Francia con el 28% del mercado nacional, el número dos a nivel mundial por ingresos y el número diez por beneficios, según la revista Fortune, ^{[ 27 ]} y el número 15 a nivel mundial según la clasificación de Forbes . ^{[ 28 ]}

Aunque menos afectada negativamente que algunos de sus rivales por la crisis financiera de 2008 , cuando el mercado de préstamos interbancarios se paralizó, Crédit Agricole se vio obligada en enero de 2008 a vender su participación de larga data en Suez por 1.300  millones de euros ^{[ 29 ]} y luego, en mayo de 2008, a organizar una  ampliación de capital de 5.900 millones de euros a la que se suscribieron todos los bancos regionales para cumplir con los requisitos regulatorios de Basilea II . También emprendió un  programa de desinversión de activos no estratégicos por valor de 5.000 millones de euros.

A finales de 2008, el gobierno decidió conceder préstamos a los seis bancos más grandes de Francia por valor de 21.000  millones de euros en dos tramos, a un tipo de interés del 8%, para que pudieran seguir desempeñando su papel en la economía. Crédit Agricole no participó en el segundo tramo ^{[ 30 ]} y devolvió el préstamo al gobierno en octubre de 2009. La estrategia de salida de la crisis de Crédit Agricole fue bien recibida por los mercados, y el precio de sus acciones se revalorizó más de un 40% durante 2009.

En 2012, Crédit Agricole continuó registrando resultados negativos, con una pérdida de alrededor de 3.000 millones de euros  en el tercer trimestre. La filial griega Emporiki se separó de sus rentables partes en Albania, Bulgaria y Rumanía, que se integraron en el grupo Crédit Agricole. La inversión total en Emporiki costó alrededor de 9.000 millones de euros  . La parte griega restante se vendió a Alpha Bank por 1 euro. Crédit Agricole también se retiró totalmente del banco español Bankinter , lo que resultó en una pérdida contable de 193  millones de euros, y realizó una  amortización masiva de 600 millones de euros en créditos al consumo, debido principalmente a las dificultades en Italia. ^{[ 31 ]} Además, Crédit Agricole tuvo que amortizar el fondo de comercio en su balance. El fondo de comercio ascendía a 17.700  millones de euros en septiembre de 2012, muy por encima de su valor real. ^{[ 32 ]} A principios de febrero de 2013, el banco anunció que registraría 3.800  millones de euros en amortizaciones y costes, una cantidad récord según los medios de comunicación. ^{[ 33 ]}

En marzo de 2014, el Grupo Crédit Agricole presentó su plan estratégico a mediano plazo, ^{[ 34 ] [ 35 ]} que hacía hincapié en la banca minorista, los seguros y el ahorro. A nivel internacional, el grupo decidió reorientarse hacia sus mercados principales, comenzando por Italia, el segundo mercado más grande del grupo.

El grupo Crédit Agricole vendió su filial búlgara al Corporate Commercial Bank por 160  millones de euros. ^{[ 36 ]} El 22 de abril de 2014, Crédit Agricole SA, Crédit Agricole Nord y Crédit Agricole Nord-Est anunciaron que venderían el 50 % de su participación en Crelan SA, banco belga creado a partir de la fusión de Crédit Agricole Belgique y Centea, a Caisses coopératives belges antes de junio de 2015. ^{[ 37 ]}

En 2017, el grupo compró tres pequeñas cajas de ahorros independientes italianas ( Banca Carim , Cassa di Risparmio di Cesena y Cassa di Risparmio di San Miniato ), además de Banca Leonardo a través de Indosuez Wealth Management . ^{[ 38 ]}

Se analizan los efectos de la tercera revolución industrial en la gestión digital de los bancos. El 28 de enero de 2020, Crédit Agricole anunció la adquisición del 85 % de las acciones de la empresa fintech Linxo por su aplicación de gestión presupuestaria. ^{[ 39 ]}

En 2021, el grupo Crédit Agricole incursionó en el mercado de los neobancos con el lanzamiento de Blank, una aplicación móvil diseñada para trabajadores autónomos, que les ofrece una cuenta profesional y un ecosistema de herramientas de gestión. ^{[ 40 ]} El grupo continuó su expansión en el sector en 2022, anunciando el lanzamiento de dos nuevas cuentas profesionales: Propulse by CA y LCL Essentiel Pro a través de su filial LCL. Ambas ofertas fueron desarrolladas en colaboración con Blank mediante el estudio de startups La Fabrique by CA.

Durante la crisis del coronavirus , el grupo fue uno de los principales contribuyentes a la implementación del programa de préstamos con garantía estatal (PGE), representando más de una cuarta parte de los PGE en Francia. ^{[ 41 ]} En febrero de 2022, Generali anunció la adquisición de La Médicale, la filial de seguros médicos de Crédit Agricole, por 435 millones de euros. ^{[ 42 ]}

El 7 de abril de 2022, Crédit Agricole anunció la adquisición de una participación del 9,18% en Banco BPM , el tercer banco más grande de Italia. ^{[ 43 ]} En agosto de 2023, Crédit Agricole anunció su intención de comprar una participación mayoritaria en el banco privado belga Degroof Petercam a través de su filial Indosuez Wealth Management ; la adquisición se finalizó en 2024, con Crédit Agricole poseyendo una participación del 65% en Degroof Petercam. ^{[ 44 ]}

En julio de 2023, CACEIS, que en aquel momento era propiedad conjunta de Crédit Agricole y Banco Santander , adquirió las actividades de RBC Investor Services en Europa. Esta adquisición amplió la presencia geográfica de CACEIS en Europa e incluyó un centro de operaciones en Malasia con más de 1200 empleados. Tras la adquisición, CACEIS gestionaba activos de clientes por un valor aproximado de 5 billones de euros. ^{[ 45 ]}

Durante todo el año 2023, el grupo registró un beneficio neto superior a los 8.000 millones de euros por tercer año consecutivo. ^{[ 46 ]} Su división de seguros, por sí sola, creció un 12,6 % en comparación con el año anterior, alcanzando un resultado neto de 1.650 millones de euros. ^{[ 47 ]}

En enero de 2024, Crédit Agricole adquirió una participación del 7% en Worldline . ^{[ 48 ]} En diciembre de 2024, Crédit Agricole aumentó mediante derivados su participación en Banco BPM hasta el 19,8%, aumento que fue autorizado por el BCE en abril de 2025. ^{[ 49 ]}

En diciembre de 2024, Crédit Agricole acordó comprar la participación del 30,5% de Banco Santander en CACEIS, entidad de custodia y administración de activos, lo que le otorgó al banco francés el control total del negocio. La transacción, cuya finalización se esperaba para 2025, excluye la empresa conjunta latinoamericana de CACEIS, que permanece bajo control conjunto. Crédit Agricole ya había expandido su negocio de administración de activos con la adquisición de las operaciones de RBC Investor Services en 2023. ^{[ 50 ]}

En abril de 2025, Crédit Agricole (a través de su filial Indosuez Wealth Management ) firmó un acuerdo para comprar el banco privado suizo Banque Thaler . ^{[ 51 ]} En mayo de 2025, Crédit Agricole anunció la adquisición de una participación minoritaria del 9,9 % en Crelan . ^{[ 52 ]} En julio de 2025, Crédit Agricole anunció que solicitaría la aprobación del BCE para aumentar su participación en Banco BPM más allá del umbral del 20 %. ^{[ 53 ]}

En enero de 2026, Crédit Agricole lanzó Indosuez Corporate Advisory, una firma de asesoría financiera corporativa centrada en brindar servicios de asesoría a pymes y empresas medianas francesas, incluyendo fusiones y adquisiciones. ^{[ 54 ]} En julio de 2026, Crédit Agricole aumentó su participación en Banco BPM al 29,3%, justo por debajo del umbral del 29,9% que requeriría que Crédit Agricole lanzara una oferta pública de adquisición completa sobre el banco italiano. ^{[ 55 ]}

• 1976 a 1987: "Le bon sens près de chez vous" ("Sentido común cerca de casa"); ^{[ 14 ] [ 59 ]}
• 1987 a 1994: "Le bon sens en action" ("El sentido común en acción"); ^{[ 14 ] [ 60 ]}
• 1994 a 2005: "L'imagination dans le bon sens" ("Imaginación guiada por el sentido común", pero también "Imaginación en la dirección correcta"); ^{[ 14 ] [ 61 ]}
• 2005 a 2011: "Une relacion duradera, ça change la vie" ("Una relación duradera cambia tu vida"); ^{[ 62 ]}
• 2011 a 2016: “Le bon sens a de l'avenir” (“El sentido común tiene futuro”); ^{[ 63 ]}
• 2016 a 2020: "Toute une banque pour vous" ("Todo un banco para ti"); ^{[ 64 ]}
• Desde 2020: “Agir chaque jour dans votre intérêt et celui de la société” (“Trabajando cada día en interés de nuestros clientes y de la sociedad”). ^{[ 65 ]}

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  1971: tercer logotipo, que combina las letras C y A. ^{[ 66 ]}
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  1987: creación del logotipo actual, que resume el deseo del grupo de seguir avanzando y de favorecer la apertura hacia el mundo exterior. ^{[ 66 ]}