Orden de alivio de deuda

Las órdenes de alivio de deuda ( DRO , por sus siglas en inglés) son una alternativa simplificada, más rápida y económica a la quiebra como medida de insolvencia en el Reino Unido . Entraron en vigor en Inglaterra y Gales el 6 de abril de 2009 y también se ofrecen en Irlanda del Norte. ^{[ 1 ]}

Las órdenes de alivio de deuda son adecuadas para deudores con pasivos relativamente bajos, escasos ingresos excedentes y pocos activos. Según los requisitos de elegibilidad, pueden ser una alternativa viable a otras medidas de insolvencia, como los Acuerdos Voluntarios Individuales (AVI), y cuando la quiebra sería desproporcionada. Las personas vulnerables atrapadas en deudas pueden tener la oportunidad de empezar de nuevo. ^{[ 1 ]}

Es posible solicitar una DRO sin comparecer ante el tribunal. En Irlanda del Norte, la tasa para obtener una DRO es de 90 libras esterlinas , que puede pagarse a plazos antes de solicitar la orden. ^{[ 1 ]} Como parte del presupuesto del Reino Unido de 2024 , la tasa de solicitud se suprimió en Inglaterra y Gales a partir del 6 de abril de 2024; ahora las DRO pueden obtenerse en esa jurisdicción sin cargo alguno. ^{[ 2 ]}

Las órdenes de alivio de deuda se introdujeron en virtud del Capítulo 4 de la Ley de Tribunales, Juzgados y Ejecución de 2007 , ^{[ 1 ]} como una enmienda importante a la Ley de Insolvencia de 1986 y enmiendas menores a la Ley de Inhabilitación de Directores de Empresas de 1986 y a la Ley de Derechos Laborales de 1996. ^{[ 3 ]}

En el Anexo 20 de la Ley de Tribunales, Juzgados y Ejecución de Sentencias de 2007 , se describen las consecuencias de las órdenes de alivio de deudas.

Las consecuencias de las enmiendas a la Ley de Insolvencia de 1986 incluyen: ^{[ 3 ] [ 4 ]}

• La situación de quiebra o la elegibilidad para una orden de alivio de deudas podría ser determinada por un intermediario externo;
• Las órdenes de alivio de deudas se describieron como un proceso voluntario en el que los mediadores externos no podían intervenir;
• Las órdenes de alivio de deuda pueden ser revocadas si no se paga la tasa de solicitud de 90 libras esterlinas;
• Las personas que completan con éxito un proceso DRO no son elegibles para el Parlamento durante 12 meses;
• Se describen restricciones adicionales para las personas que completen un proceso DRO;
• Las personas fallecidas están exentas de las protecciones de la DRO;
• Un registro de DRO establecido puede ser consultado por el público;
• Se describen las sanciones por el abuso del proceso DRO para el beneficio económico de un individuo y/o una organización.

Las consecuencias de las enmiendas a la Ley de Inhabilitación de Directores de Empresas de 1986 incluyen: ^{[ 3 ] [ 5 ]}

• Que una persona promueva, establezca o gestione, directa o indirectamente, una empresa durante el período de restricciones de la DRO constituye un delito (la sanción se define como la misma que para ese delito bajo las restricciones de quiebra).

Las consecuencias de las enmiendas a la Ley de Derechos Laborales de 1996 incluyen: ^{[ 3 ] [ 6 ]}

• Se considera que un empleador es insolvente durante el período de restricciones de la DRO.

La medida de insolvencia de Protección Mínima de Activos (MAP) , introducida en Escocia en virtud del Proyecto de Ley de Asesoramiento sobre Quiebras y Deudas (Escocia) el 11 de junio de 2013, comparte similitudes con las DRO, pero tiene diferentes beneficios, riesgos y tarifas asociados. ^{[ 1 ] [ 7 ] [ 8 ]} En particular, el coste de la solicitud se redujo de 90 £ a 50 £ durante la pandemia de COVID-19 (hasta el 31 de septiembre de 2020) en respuesta al aumento de la inseguridad financiera. ^{[ 9 ]}

Las órdenes de alivio de deuda tienen como objetivo proporcionar alivio de deuda a las personas en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte si: ^{[ 10 ]}

• El deudor no puede pagar sus deudas;
• El total de pasivos no garantizados (deuda) del deudor no debe exceder las 50.000 libras esterlinas; ^{[ 10 ]}
• tener ahorros u objetos de valor por un valor total inferior a 2000 libras (esto incluye las viviendas, por lo que los propietarios de viviendas no podrán optar a esta ayuda).
• poseer un vehículo con un valor inferior a 4.000 libras esterlinas (si se vendiera hoy); normalmente se permitirá al deudor conservar un coche si su valor es inferior a 4.000 libras esterlinas o si ha sido adaptado para él debido a una discapacidad física que tiene un efecto adverso sustancial y a largo plazo en su capacidad para realizar las actividades cotidianas normales;
• Los ingresos disponibles del deudor, tras la deducción de los gastos domésticos habituales, no deben superar las 75 libras esterlinas mensuales;
• El deudor debe estar domiciliado en Inglaterra o Gales, o haber residido o ejercido su actividad comercial en Inglaterra o Gales durante los últimos tres años;
• El deudor no debe haber estado sujeto a una Orden de Alivio de Deudas (DRO, por sus siglas en inglés) en los últimos 6 años;
• El deudor no debe estar involucrado en otro procedimiento formal de insolvencia en el momento de solicitar una Orden de Reestructuración de Deudas (DRO, por sus siglas en inglés), como por ejemplo:
  • un deudor en quiebra no rehabilitado ;
  • un acuerdo voluntario individual vigente ;
  • una orden o compromiso de restricción por bancarrota vigente;
  • una orden o compromiso vigente de restricción de alivio de deuda;
  • una orden provisional ;
  • una solicitud de quiebra del deudor actualmente pendiente en relación con el deudor, pero el deudor no ha sido remitido por el tribunal al procedimiento DRO como un método más adecuado de alivio de la deuda;
  • Existe una solicitud de quiebra pendiente de un acreedor contra el deudor, pero el deudor no ha obtenido el permiso del acreedor para entrar en el proceso de DRO.

Una orden de alivio de deuda es una forma de insolvencia, como la quiebra, y estará sujeta a una lista pública a través del sitio web del Servicio de Insolvencia . ^{[ 11 ]}

Las órdenes de alivio de deuda solo pueden ser tramitadas por un intermediario autorizado y las autoridades competentes. Los intermediarios autorizados suelen ser asesores de deuda con experiencia, adscritos a organizaciones de asesoramiento como Citizens Advice , StepChange Debt Charity , Think Money o miembros de AdviceUK . El intermediario autorizado puede revisar la información de la persona, determinar si cumple los requisitos para obtener una orden de alivio de deuda y presentar la solicitud en línea. Los intermediarios autorizados no cobran ninguna tarifa por completar o presentar la solicitud, aunque sí se deberá abonar una tasa al Servicio de Insolvencia.

La lista completa de organizaciones aprobadas por el Servicio de Insolvencia como autoridades competentes se encuentra en el sitio web .Gov.UK. ^{[ 10 ]}

Una vez recibida la solicitud y abonada la tasa, un administrador judicial podrá dictar la orden, administrativamente, sin la intervención del tribunal, si considera que el solicitante cumple los requisitos.

Si el Administrador Judicial tiene conocimiento de información que indique que el deudor no reúne los requisitos para obtener una Orden de Alivio de Deudas (DRO, por sus siglas en inglés), la solicitud será rechazada. Si esta información se descubre después de que se haya otorgado la DRO, el Administrador Judicial podrá revocarla sin necesidad de consultar al Tribunal. La revocación de una DRO deja al deudor expuesto a acciones legales por parte de sus acreedores. Si se revoca una DRO, el deudor no podrá solicitar otra en un plazo de seis años. ^{[ 12 ]}

Durante el período de 12 meses en que una orden de alivio de deuda esté activa, el solicitante será: ^{[ 1 ]}

• protegidos de acciones de ejecución por parte de los acreedores incluidos en la solicitud (salvo ciertos acreedores cuyas deudas no pueden ser incluidas en la DRO y aquellos acreedores cuyas deudas están incluidas en la DRO pero que han obtenido con éxito permiso del tribunal para reclamar sus deudas);
• libre de esas deudas al final del período (normalmente 12 meses desde la Orden);
• obligados a proporcionar información y cooperar con el Administrador Concursal;
• Se espera que tomen las medidas necesarias para pagar a sus acreedores si su situación financiera mejora.

Ciertas actividades de los deudores sujetos a una Orden de Restricción de Alivio de Deudas (DRO, por sus siglas en inglés) pueden dar lugar a que se deniegue la solicitud ante el Tribunal para una Orden de Restricción de Alivio de Deudas. Estas incluyen:

• no llevar registros que justifiquen una pérdida de bienes por parte del deudor, o por un negocio llevado a cabo por él, cuando la pérdida se produjo en el período que comienza dos años antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda y termina con la fecha de solicitud de la orden de restricciones de alivio de la deuda;
• no presentar los registros de ese tipo cuando lo solicite el síndico oficial;
• realizar una transacción a un precio inferior al de mercado en el período que comienza dos años antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda y termina con la fecha de la resolución de dicha solicitud;
• otorgando preferencia en el período que comienza dos años antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda y termina con la fecha de la resolución de dicha solicitud;
• realizar una contribución excesiva a la pensión;
• un incumplimiento en el suministro de bienes o servicios que fueron pagados total o parcialmente;
• comerciar en un momento anterior a la fecha de resolución de la solicitud de la orden de alivio de la deuda, cuando el deudor sabía o debería haber sabido que él mismo no sería capaz de pagar sus deudas;
• haber contraído, antes de la fecha de resolución de la solicitud de la orden de alivio de la deuda, una deuda que el deudor no tenía ninguna expectativa razonable de poder pagar;
• no rendir cuentas satisfactoriamente ante el tribunal o el síndico oficial por una pérdida de bienes o por una insuficiencia de bienes para cubrir sus deudas;
• realizar cualquier juego de azar, especulación temeraria y peligrosa o extravagancia irrazonable que pueda haber contribuido materialmente a aumentar o agravar su incapacidad para pagar sus deudas antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de deuda o que haya tenido lugar entre esa fecha y la fecha de la resolución de la solicitud de la orden de alivio de deuda;
• negligencia en asuntos comerciales de tal naturaleza que puede haber contribuido materialmente a aumentar o agravado su incapacidad para pagar sus deudas;
• fraude o abuso de confianza fraudulento;
• por no cooperar con el administrador concursal.

Además, ciertas faltas más graves pueden dar lugar a un proceso penal.

Los datos publicados en noviembre de 2014 mostraron que el número de órdenes de alivio de deuda en Londres entre 2009 y 2013 fue mucho menor que el promedio del resto de Inglaterra. El estudio fue elaborado por New Policy Institute y financiado por Trust for London . ^{[ 13 ]}

• Acuerdo Voluntario Individual Simplificado
• Quiebra
• Liquidaciones
• Administraciones
• Intervenciones administrativas
• Escrituras fiduciarias (solo disponibles en Escocia)

• Sitio web del Servicio de Insolvencia
• Órdenes de alivio de deuda - Autoridades competentes