Hispanopedia WikiLa transferencia electrónica de fondos ( EFT ) es la transferencia electrónica de dinero de una cuenta bancaria a otra, ya sea dentro de una sola institución financiera o entre varias instituciones, a través de sistemas informáticos , sin la intervención directa del personal del banco. Las transferencias de fondos son el principal mecanismo utilizado por la comunidad empresarial para la transferencia rápida y confiable de fondos entre dos partes. El proceso de transferencia de fondos generalmente consiste en una serie de mensajes electrónicos enviados entre instituciones financieras que ordenan a cada una de ellas realizar los asientos contables de débito y crédito necesarios para completar la transacción. Una transferencia de fondos generalmente se puede describir como una serie de mensajes de instrucciones de pago, comenzando con las instrucciones del originador (cliente emisor) e incluyendo una serie de instrucciones adicionales entre las instituciones participantes, con el propósito de realizar el pago al beneficiario (cliente receptor). [1]
Según la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos de los Estados Unidos de 1978, es "una transferencia de fondos iniciada a través de una terminal electrónica, teléfono, computadora (incluida la banca en línea) o cinta magnética con el propósito de ordenar, instruir o autorizar a una institución financiera a debitar o acreditar la cuenta de un consumidor". [2]
Las transacciones EFT se conocen con varios nombres en distintos países y sistemas de pago. Por ejemplo, en los Estados Unidos , se las puede denominar " cheques electrónicos " o "e-checks". En el Reino Unido , se utilizan los términos " BACS Payment", "bank transfer" y "bank payment", en Canadá , se utiliza " e-transfer ", mientras que en varios otros países europeos , el término común es " giro transfer ".
Tipos
Transferencia electrónica de fondos ( EFT ) es un término general que se refiere a varios métodos de transferencia diferentes: [2]
- Los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) se procesan a través de la red ACH y no a través de las redes de tarjetas tradicionales . No todos los pagos EFT se procesan a través de la red ACH, pero todos los pagos ACH son EFT
- Transferencias mediante cajeros automáticos (ATM)
- Pago de depósito directo o retiros de fondos iniciados por el pagador
- Pagos por débito directo en los que una empresa debita las cuentas bancarias del consumidor para el pago de bienes o servicios.
- Pago electrónico de facturas en banca en línea , que puede realizarse mediante transferencia electrónica de fondos (EFT) o cheque en papel
- El pago con código QR es un pago que se inicia mediante un código QR escaneado desde una terminal POS o una billetera digital.
- Transferencias iniciadas por teléfono ( pedido por correo/pedido por teléfono )
- Las transferencias electrónicas de fondos en el punto de venta (EFTPOS) son transferencias resultantes de transacciones con tarjetas de crédito o débito iniciadas a través de una terminal de pago.
- Pagos en línea por Internet o por Internet ( sistema de pago de comercio electrónico )
- Transferencia bancaria a través de una red bancaria internacional como la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)
- Pagos en tiempo real
Véase también
Referencias
- ^ Red de lucha contra los delitos financieros. "Apéndice D". Viabilidad de un sistema de notificación de transferencias electrónicas de fondos transfronterizas en virtud de la Ley de secreto bancario (PDF) (Informe). Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
- ^ ab "Ley de Transferencia Electrónica de Fondos" (PDF) . www.federalreserve.gov . Junta de la Reserva Federal. 1978 . Consultado el 8 de septiembre de 2018 .
Enlaces externos
- Asociación de Transferencia Electrónica de Fondos
- Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos – Ley de transferencia electrónica de fondos
- Gobierno australiano – Instrucción de transferencia electrónica de fondos (EFTI) de AUSTRAC