Servicios financieros

Los servicios financieros son servicios económicos vinculados a las finanzas, proporcionados por instituciones financieras . Los servicios financieros abarcan una amplia gama de actividades del sector servicios , especialmente en lo que respecta a la gestión financiera y las finanzas de consumo .

Los términos «industria financiera» e «industria de servicios financieros», en su sentido más común, se refieren a los bancos comerciales que proporcionan liquidez de mercado , instrumentos de riesgo y servicios de corretaje a grandes empresas públicas y multinacionales a una escala macroeconómica que influye en la política interna y las relaciones exteriores . El poder y la magnitud extragubernamentales de la industria financiera siguen siendo objeto de controversia en muchas economías occidentales industrializadas, como se evidenció en el movimiento de protesta civil estadounidense Occupy Wall Street en 2011.

Los estilos de instituciones financieras incluyen cooperativas de crédito , bancos , asociaciones de ahorro y préstamo , compañías fiduciarias , sociedades de crédito hipotecario , firmas de corretaje , procesadores de pagos , muchos tipos de corredores y algunas empresas patrocinadas por el gobierno . ^{[ 1 ]}

Los servicios financieros incluyen contabilidad , banca de inversión , gestión de inversiones y gestión de activos personales , mientras que los productos financieros incluyen seguros , tarjetas de crédito , préstamos hipotecarios y fondos de pensiones .

El término "servicios financieros" se hizo más frecuente en Estados Unidos en parte como resultado de la Ley Gramm - Leach - Bliley de finales de la década de 1990, que permitió la fusión de diferentes tipos de empresas que operaban en la industria de servicios financieros de EE. UU. en ese momento. ^{[ 3 ]}

Las empresas suelen adoptar dos enfoques distintos para este nuevo tipo de negocio. Un enfoque consiste en que un banco simplemente compre una compañía de seguros o un banco de inversión , conserve las marcas originales de la empresa adquirida y la incorpore a su sociedad matriz para diversificar sus ingresos . Fuera de EE. UU. (por ejemplo, en Japón ), se permiten empresas de servicios no financieros dentro de la sociedad matriz. En este caso, cada empresa conserva su independencia y cuenta con sus propios clientes. En el otro enfoque, un banco crearía su propia división de seguros o de corretaje e intentaría vender esos productos a sus clientes actuales, con incentivos para integrar todas las actividades en una sola empresa.

El sector financiero suele estar entre los que reciben apoyo gubernamental en tiempos de crisis económica generalizada. Sin embargo, estos rescates gozan de menos apoyo público que los destinados a otros sectores. ^{[ 4 ]}

Los servicios de cambio de divisas (FX) son ofrecidos por numerosos bancos y corredores de divisas especializados en todo el mundo. Los servicios de cambio de divisas incluyen:

• Cambio de divisas : donde los clientes pueden comprar y vender billetes de moneda extranjera.
• Transferencia bancaria : mediante la cual los clientes pueden enviar fondos a bancos internacionales en el extranjero.
• Remesas : proceso mediante el cual los clientes que son trabajadores migrantes envían dinero a su país de origen.

Londres gestionó el 36,7% de las transacciones globales de divisas en 2009.– un volumen de negocios diario promedio de US$ 1,85  billones – con más dólares estadounidenses negociados en Londres que en Nueva York , y más euros negociados que en todas las demás ciudades de Europa juntas. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ] [ 9 ] [ 10 ]}

• Fondo de inversión colectiva : un fondo que actúa como un fondo común de inversión, de modo que los inversores pueden aportar dinero a un fondo que lo reinvertirá en una variedad de valores en función de su objetivo de inversión común y previamente definido.
• Oficinas de asesoramiento de inversiones: dirigidas por asesores de inversiones registrados que asesoran a los clientes en materia de planificación financiera e invierten su dinero.
• Gestión de fondos de cobertura : Los fondos de cobertura suelen emplear los servicios de las divisiones de " corretaje principal " de los principales bancos de inversión para ejecutar sus operaciones.
• Capital privado : Los fondos de capital privado suelen ser fondos cerrados que adquieren participaciones mayoritarias en empresas privadas o que dejan de cotizar en bolsa tras su adquisición. Estos fondos a menudo utilizan adquisiciones apalancadas (LBO) para adquirir las empresas en las que invierten. Los fondos de capital privado más exitosos pueden generar rentabilidades significativamente superiores a las del mercado de valores.
• Capital de riesgo : capital privado generalmente proporcionado por inversores externos profesionales a empresas nuevas con alto potencial de crecimiento, con el fin de llevarlas a una oferta pública inicial (OPI) o a la venta del negocio. Las empresas emergentes suelen ser impulsadas por un inversor ángel .
• Family office : Firma de inversión y gestión patrimonial que administra los servicios de una familia adinerada o un pequeño grupo de personas adineradas con planes financieros adaptados a sus necesidades. Similar a la banca privada .
• Servicios de asesoramiento: estas empresas (o departamentos dentro de una entidad más grande) prestan servicios a clientes a través de asesores financieros que actúan como corredores y consultores financieros.
• Servicios de custodia : custodia y procesamiento de las transacciones de valores mundiales y administración de las carteras asociadas. Los activos bajo custodia en el mundo ascienden a aproximadamente 100  billones de dólares estadounidenses. ^{[ 11 ]}

Nueva York es el mayor centro de servicios de inversión, seguido de Londres. ^{[ 12 ]}

• Corretaje de seguros: Los corredores de seguros buscan seguros (generalmente seguros corporativos de propiedad y responsabilidad civil) en nombre de sus clientes. Recientemente, se han creado varios sitios web para ofrecer a los consumidores comparaciones básicas de precios de servicios como seguros, lo que ha generado controversia en el sector. ^{[ 13 ]}
• Suscripción de seguros: Los suscriptores de seguros personales se dedican a suscribir pólizas para particulares, un servicio que aún se ofrece principalmente a través de agentes, corredores de seguros y corredores de bolsa . Los suscriptores también pueden ofrecer coberturas comerciales similares para empresas. Sus actividades incluyen seguros y rentas vitalicias , seguros de vida , seguros de jubilación, seguros de salud y seguros de propiedad y responsabilidad civil .
• Finanzas y seguros: un servicio que todavía se ofrece principalmente en concesionarios de activos. El gerente de F&I abarca la financiación y el aseguramiento del activo que vende el concesionario. A F&I se le suele llamar "el segundo ingreso bruto" en los concesionarios que han adoptado este modelo.
• Reaseguro : El reaseguro es un seguro que se vende a las propias aseguradoras para protegerlas de pérdidas catastróficas.

Estados Unidos, seguido de Japón y el Reino Unido, son los mayores mercados de seguros del mundo. ^{[ 14 ]}

• Redes de inversores ángeles: Un grupo de inversores ángeles puede crear su propia red para constituir la base financiera de futuras empresas.
• Redes de tarjetas de crédito: Empresas que sirven de enlace entre los comercios y los bancos que emiten las tarjetas. Las principales redes de tarjetas de crédito son: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express y Discover Financial .
• Creador de mercado : Empresa que cotiza precios de compra y venta de activos negociables con el fin de generar liquidez en el mercado.
• Conglomerados : Una empresa de servicios financieros, como un banco universal , que opera en más de un sector del mercado de servicios financieros, por ejemplo, seguros de vida, seguros generales, seguros de salud, gestión de activos, banca minorista , banca mayorista, banca de inversión, etc. Una razón fundamental para la existencia de estas empresas es la diversificación que se produce al agrupar diferentes tipos de negocios. En consecuencia, el capital económico de un conglomerado suele ser sustancialmente menor que la suma del capital económico de sus partes.
• Resolución de deudas : un servicio al consumidor que ayuda a las personas con deudas excesivas que no pueden saldar según lo acordado, pero que no desean declararse en bancarrota y prefieren pagar sus deudas pendientes. Estas deudas pueden provenir de diversas fuentes, como préstamos personales, tarjetas de crédito o, en algunos casos, cuentas comerciales.
• Entidades de servicios del mercado financiero: organizaciones que forman parte de la infraestructura de los servicios financieros, como bolsas de valores , cámaras de compensación , mercados de derivados y materias primas , y sistemas de pago como sistemas de liquidación bruta en tiempo real o redes interbancarias .
• Recuperación de pagos: Asistencia para recuperar el dinero pagado inadvertidamente a proveedores por las empresas, por ejemplo, debido a un pago duplicado accidental de una factura o a la falta de devolución de un depósito.

Una exportación financiera es un servicio financiero prestado por una empresa nacional (independientemente de su propiedad) a una empresa o persona extranjera. Si bien los servicios financieros como la banca, los seguros y la gestión de inversiones suelen considerarse servicios nacionales, una proporción cada vez mayor de estos servicios se gestiona actualmente en el extranjero, en otros centros financieros , por diversas razones. Algunos centros financieros más pequeños, como Bermudas , Luxemburgo y las Islas Caimán , carecen del tamaño suficiente para un sector de servicios financieros nacional y han desarrollado un papel como centros financieros extraterritoriales, prestando servicios a no residentes . La creciente competitividad de los servicios financieros ha provocado que algunos países, como Japón, que antes eran autosuficientes, importen cada vez más servicios financieros.

El principal exportador financiero, en términos de exportaciones menos importaciones, es el Reino Unido , que tuvo exportaciones financieras por valor de 95 mil millones de dólares en 2014. ^{[ 15 ]} La posición del Reino Unido se ve favorecida tanto por instituciones únicas (como Lloyd's of London para seguros, Baltic Exchange para transporte marítimo, etc.) ^{[ 16 ]} como por un entorno que atrae a empresas extranjeras; ^{[ 17 ]} muchas corporaciones internacionales tienen sedes globales o regionales en Londres y cotizan en la Bolsa de Valores de Londres , y muchos bancos y otras instituciones financieras operan allí o en Edimburgo . ^{[ 18 ] [ 19 ]}

• Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (diciembre de 2005). Capital económico y gestión del riesgo financiero para empresas y conglomerados de servicios financieros . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

• El papel del sector de servicios financieros en la ampliación de las oportunidades económicas | Informe de Christopher N. Sutton y Beth Jenkins | Escuela de Gobierno John F. Kennedy | Universidad de Harvard
• Instrumento de negociación Fintech Quotex