Gran transferencia de riqueza

La Gran Transferencia de Riqueza es una transferencia de riqueza intergeneracional que está en marcha en Estados Unidos, entre otras naciones, donde la generación del baby boom está dejando una riqueza significativa a sus herederos. ^{[ 2 ] [ 3 ]} Los baby boomers y la Generación Silenciosa legarán un total de $84.4 billones en activos hasta 2045, de los cuales $72.6 billones irán directamente a los herederos. ^{[ 2 ] [ 4 ]} La transferencia de riqueza de los baby boomers representará $53 billones o el 63% de todas las transferencias, mientras que la Generación Silenciosa entregará $15.8 billones. ^{[ 4 ]}    

La herencia se ha vuelto más común entre los hogares, con un 60 % de los hogares encuestados en 2022 que habían recibido, esperaban recibir o planeaban dejar herencias. Las personas adineradas representan el 1,5 % de todos los hogares, pero constituyen el 42 % de las transferencias previstas hasta 2045, aproximadamente 35,8  billones de dólares. ^{[ 4 ]} El 10 % más rico de los hogares dará y recibirá la gran mayoría de la riqueza, y el 1 % más rico poseerá aproximadamente tanta riqueza como el 90 % más pobre. ^{[ 2 ]}

La transferencia de riqueza está influenciada por factores como el aumento de precios de bienes raíces y activos financieros, la discriminación en la vivienda y la falta de acceso a herramientas financieras para las personas de color . El código tributario estadounidense , que permite a las personas transferir grandes sumas sin pagar el impuesto federal sobre sucesiones , contribuye a la enorme magnitud de esta transferencia. ^{[ 2 ]}

Las consecuencias no deseadas de la transferencia de riqueza impactarán diversos aspectos de la economía, incluyendo: vivienda, educación, salud , mercados financieros , mercados laborales y política. ^{[ 2 ]} Por ejemplo, la generación más joven suele priorizar los problemas sociales y ambientales, y sus activos pueden reorientarse hacia esos problemas en consecuencia. ^{[ 3 ]}

Si bien algunas personas se beneficiarán de la transferencia, otras enfrentarán desafíos, como la generación sándwich que lidia con los costos del cuidado simultáneo de padres ancianos e hijos. La brecha de autofinanciamiento es una preocupación, ya que muchos trabajadores enfrentan ahorros insuficientes para la jubilación y no están preparados financieramente para jubilarse. Algunos del NYT (que no son contadores públicos certificados) abogan por la reforma tributaria y la solución de las disparidades de riqueza para garantizar la estabilidad social y el crecimiento económico. ^{[ 2 ]} Algunos dicen que se deben tomar en cuenta las consideraciones sobre la esperanza de vida , ya que las personas viven más tiempo, y los planes financieros deben tener en cuenta la posible mayor longevidad. Las discusiones abiertas sobre el legado familiar y la educación financiera juegan un papel importante en la preparación de la próxima generación para manejar responsablemente el patrimonio heredado. ^{[ 3 ] [ 6 ]} Las herramientas de planificación fiscal, como los fideicomisos y las donaciones, pueden ayudar a los hogares sin experiencia previa con herencias a proteger y maximizar el uso de sus activos. ^{[ 3 ] [ 4 ]}

• Desigualdad de riqueza en Estados Unidos