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seguro de hogar

El seguro de hogar , también conocido como seguro para propietarios de vivienda (a menudo abreviado en el sector inmobiliario estadounidense como HOI [ nota 1 ] ), es un tipo de...

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El seguro de hogar , también conocido como seguro para propietarios de vivienda (a menudo abreviado en el sector inmobiliario estadounidense como HOI [ nota 1 ] ), es un tipo de seguro de propiedad que cubre una residencia privada . Se trata de una póliza de seguro que combina diversas protecciones personales, que pueden incluir pérdidas sufridas en la vivienda, su contenido , pérdida de uso (gastos de manutención adicionales) o pérdida de otras pertenencias personales del propietario, así como seguro de responsabilidad civil por accidentes que puedan ocurrir en la vivienda o causados ​​por el propietario dentro del territorio cubierto por la póliza.

Además, el seguro de hogar brinda protección financiera contra desastres. Una póliza de seguro de hogar estándar cubre la vivienda y las pertenencias que se encuentran en su interior.

Descripción general

La póliza de seguro de vivienda es una póliza de seguro multilínea, lo que significa que incluye tanto seguro de propiedad como cobertura de responsabilidad civil , con una prima indivisible, es decir, se paga una sola prima para todos los riesgos. Esto significa que cubre los daños a la propiedad y la responsabilidad por cualquier lesión o daño a la propiedad causado por el propietario o los miembros de su familia a otras personas. También puede incluir los daños causados ​​por mascotas. En Estados Unidos se utilizan formularios de póliza estandarizados que dividen la cobertura en varias categorías. Los límites de cobertura generalmente se proporcionan como un porcentaje de la Cobertura A primaria, que cubre la vivienda principal. [ 1 ]

El costo del seguro de vivienda suele depender del costo de reemplazo de la casa y de las coberturas adicionales incluidas en la póliza. La póliza de seguro es un contrato legal entre la compañía aseguradora y el asegurado o asegurados. Es un contrato de indemnización que restituye al asegurado a su situación anterior al siniestro. Generalmente, las reclamaciones por inundaciones o guerra (que normalmente incluye una explosión nuclear de cualquier origen) están excluidas de la cobertura, entre otras exclusiones estándar (como las termitas). Se pueden contratar seguros especiales, como el seguro contra inundaciones , para cubrir estas eventualidades. El seguro se ajusta para reflejar el costo de reemplazo, generalmente aplicando un factor de inflación o un índice de costos.

Precios

Los principales factores en la estimación del precio incluyen la ubicación, la cobertura y el monto del seguro, que se basa en el costo estimado para reconstruir la vivienda ("costo de reemplazo"). [ 2 ]

Si la cobertura contratada es insuficiente para reconstruir la vivienda, el pago de la reclamación puede estar sujeto a una penalización por coaseguro . En este caso, el asegurado deberá abonar un cargo adicional como penalización. Las aseguradoras utilizan proveedores para estimar los costes, como la filial de CoreLogic, Marshall Swift-Boeckh, Verisk PropertyProfile y E2Value, pero la responsabilidad final recae en el consumidor. En 2013, una encuesta reveló que aproximadamente el 60 % de las viviendas están infravaloradas en un 17 % estimado. [ 3 ] En algunos casos, las estimaciones pueden ser demasiado bajas debido al aumento repentino de la demanda tras una catástrofe. [ 2 ] Como medida de protección contra una estimación errónea, algunas aseguradoras ofrecen complementos de «coste de reposición garantizado (GRC)» y «coste de reposición ampliado» («endosos») que proporcionan cobertura adicional si se alcanza el límite. [ 2 ]

Los precios pueden ser más bajos si la casa está situada junto a una estación de bomberos o está equipada con rociadores y alarmas contra incendios; si la casa cuenta con medidas de mitigación del viento, como contraventanas antihuracanes ; o si la casa tiene un sistema de seguridad y cerraduras aprobadas por la aseguradora .

Por lo general, el pago se realiza anualmente. En ciertas zonas, también se puede contratar un seguro perpetuo , que tiene vigencia indefinida.

Peligros cubiertos

El seguro de hogar ofrece cobertura para "riesgos específicos" y "riesgos generales". Una póliza de "riesgos específicos" cubre las pérdidas que figuran en la póliza; si no están incluidas, no están cubiertas. Una póliza de "riesgos generales" es más amplia, ya que cubre todas las pérdidas, excepto aquellas expresamente excluidas.

Para las pólizas de seguro que cubren riesgos específicos, la aseguradora suele ofrecer la opción de elegir entre una póliza que cubre un conjunto básico de riesgos específicos y otra que cubre el mismo conjunto básico más varios riesgos adicionales, como se explica más adelante. Junto con una póliza de riesgo abierto, también conocida como póliza de "formulario especial", estas dos agrupaciones de riesgos específicos permiten a la aseguradora ofrecer tres tipos de pólizas, con tres niveles de cobertura, que pueden fijarse de forma justa y precisa, y resultar atractivas para diversos propietarios de viviendas, así como para propietarios de edificios de apartamentos y comunidades de propietarios.

Riesgos básicos específicos [ 4 ] : ​​esta es la opción menos completa de las tres disponibles. Ofrece protección contra los riesgos con mayor probabilidad de causar una pérdida total . No cubre los sucesos que no figuran en la lista a continuación. Este tipo de póliza es más común en países con mercados de seguros en desarrollo y como protección para edificios vacíos o desocupados.

Riesgos cubiertos en su forma básica:

Póliza de cobertura amplia con "riesgos específicos" [ 5 ] : esta póliza amplía la "póliza básica" al añadir 6 riesgos cubiertos adicionales. Nuevamente, se trata de una póliza con "riesgos específicos". La pérdida debe estar específicamente enumerada para recibir cobertura. Afortunadamente, la "póliza amplia" está diseñada para cubrir los tipos más comunes de daños a la propiedad.

Riesgos cubiertos en forma amplia:

  • Todos los peligros de forma básica
  • Robo, daños por allanamiento
  • Objetos que caen (por ejemplo, ramas de árboles)
  • Peso del hielo y la nieve
  • Congelación de las tuberías
  • Daños accidentales por agua
  • electricidad generada artificialmente

La cobertura especial "todo riesgo" [ 6 ] es la más completa de las tres opciones. La diferencia con las pólizas "de cobertura especial" radica en que cubren todas las pérdidas, salvo las específicamente excluidas. A diferencia de las pólizas anteriores, todos los riesgos no incluidos en la lista están cubiertos. Sin embargo, si ocurre algún incidente en la vivienda y este se encuentra en la lista de exclusiones, la póliza no brindará cobertura.

Riesgos excluidos de forma especial:

En los Estados Unidos

Una casa en Luisiana dañada por el huracán Katrina.

En Estados Unidos , la mayoría de los compradores de vivienda obtienen financiación mediante un préstamo hipotecario , y el prestamista suele exigir la contratación de un seguro de vivienda como condición para la concesión del préstamo, con el fin de proteger al banco en caso de destrucción de la vivienda. Toda persona con un interés asegurable en la propiedad debe figurar en la póliza. En algunos casos, el acreedor hipotecario exime al deudor de la obligación de contratar un seguro de vivienda si el valor del terreno supera el importe de la hipoteca. En tal caso, incluso la destrucción total de cualquier edificio no afectaría la capacidad del prestamista para ejecutar la hipoteca y recuperar el importe íntegro del préstamo.

El seguro de vivienda en Estados Unidos puede diferir del de otros países; por ejemplo, en Gran Bretaña, el hundimiento y el consiguiente fallo de los cimientos suelen estar cubiertos por una póliza de seguro. [ 7 ] Las compañías de seguros estadounidenses solían ofrecer seguros de cimientos, que se redujeron a la cobertura por daños debidos a filtraciones y, finalmente, se eliminaron por completo. [ 8 ] Los asegurados suelen malinterpretar el seguro; por ejemplo, muchos creen que el moho está cubierto cuando no es una cobertura estándar. [ 9 ] Para complicar aún más las cosas, el sector de los seguros de vivienda se regula principalmente a nivel estatal en lugar de a nivel nacional. [ 10 ]

Historia

La primera póliza de seguro de vivienda propiamente dicha en Estados Unidos se introdujo en septiembre de 1950, pero ya existían pólizas similares en Gran Bretaña y en ciertas zonas de Estados Unidos. A finales de la década de 1940, se reformó la legislación estadounidense sobre seguros y, durante este proceso, se redactaron varias leyes que permitieron la legalización de las pólizas de seguro de vivienda. [ 11 ]

Antes de la década de 1950, existían pólizas separadas para los diversos riesgos que podían afectar una vivienda. Un propietario debía adquirir pólizas independientes que cubrieran pérdidas por incendio, robo, daños a la propiedad personal, etc. Durante la década de 1950, se desarrollaron formularios de póliza que permitían al propietario adquirir todos los seguros necesarios en una sola póliza integral. Sin embargo, estas pólizas variaban según la compañía aseguradora y eran difíciles de comprender. [ 12 ]

La necesidad de estandarización creció tanto que en 1971 se creó una empresa privada con sede en Jersey City , Nueva Jersey , llamada Insurance Services Office (ISO), para proporcionar información sobre riesgos y emitir formularios simplificados de pólizas de seguro de vivienda para su reventa a las compañías aseguradoras. Estas pólizas se han ido modificando a lo largo de los años.

Los avances modernos han cambiado los términos, la disponibilidad y los precios de la cobertura de seguros. [ 2 ] En particular, el aumento de las primas ha llevado a que muchos propietarios de viviendas aseguren significativamente menos de lo necesario sus propiedades. [ 10 ] El seguro de vivienda ha sido relativamente poco rentable, debido en parte a catástrofes como huracanes, así como a la reticencia de los reguladores a autorizar aumentos de precios. [ 2 ] En cambio, las coberturas se han reducido y las compañías se han desviado de los antiguos formularios estandarizados modelo ISO. [ 2 ] Los daños por agua debido a tuberías rotas, en particular, se han restringido o, en algunos casos, se han eliminado por completo. [ 2 ] Otras restricciones incluyeron límites de tiempo, cálculos complejos del costo de reemplazo (que pueden no reflejar el costo real de reemplazo) y reducciones en la cobertura por daños causados ​​por el viento. [ 2 ]

Tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas

Según un informe de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de 2018 sobre datos de 2016, [ 13 ] el 73,8% de las viviendas estaban cubiertas por pólizas de seguro para propietarios de viviendas ocupadas por sus dueños. De estas, el 79,52% tenía una póliza HO-3 Especial y el 13,35% tenía la póliza HO-5 Integral, más cara. Ambas pólizas son de "todo riesgo" o "riesgos abiertos", lo que significa que cubren todos los riesgos excepto aquellos específicamente excluidos. Las viviendas cubiertas por una póliza HO-2 Amplia representaban el 5,15%, que cubre solo riesgos específicos nombrados. El 2% restante incluye las pólizas HO-1 Básica y HO-8 Modificada, que son las más limitadas en la cobertura ofrecida. La póliza HO-8, también conocida como seguro para viviendas antiguas, probablemente solo pague el valor real en efectivo por los daños en lugar del reemplazo. [ 14 ]

El 21,3% restante de las pólizas de seguro de vivienda estaban cubiertas por seguros de inquilinos o de condominios. El 14,8% de estas tenían la póliza HO-4 Contenido Amplio, también conocida como seguro de inquilinos, que cubre el contenido de un apartamento no cubierto específicamente por la póliza general contratada para el complejo. [ 14 ] Esta póliza también puede cubrir la responsabilidad derivada de lesiones a invitados, así como la negligencia del inquilino dentro del territorio de cobertura. Las áreas de cobertura comunes son eventos como rayos, disturbios, aeronaves, explosiones, vandalismo, humo, robo, tormenta de viento o granizo, caída de objetos, erupción volcánica, nieve, aguanieve y peso del hielo. El resto tenía la póliza HO-6 Propietarios de Unidades, también conocida como seguro de condominios, que está diseñada para los propietarios de condominios e incluye cobertura para la parte del edificio propiedad del asegurado y para la propiedad que alberga en ella. Diseñada para cubrir el vacío entre la cobertura proporcionada por la póliza general contratada para todo el vecindario o edificio y la propiedad personal dentro de la vivienda. Los estatutos de la asociación de condominios pueden determinar el monto total del seguro necesario. Por ejemplo, en Florida , el alcance de la cobertura está prescrito por ley: 718.111(11)(f). [ 15 ]

seguro de protección colateral

Si una vivienda no puede asegurarse, obtener una hipoteca sobre ella resulta difícil o imposible. Si el seguro de vivienda se cancela una vez que el contrato hipotecario está vigente y la vivienda se considera no asegurable, un contrato hipotecario estándar que exige un seguro de vivienda permite al prestamista adquirir un seguro de protección de garantía (a veces denominado "seguro obligatorio") y cobrar las primas al propietario a través de una cuenta de depósito en garantía. Los seguros de protección de garantía cubren el saldo pendiente de la hipoteca si el propietario incumple los pagos, y algunos cubren los daños a la vivienda que afectan su valor de reventa. Esta cobertura de reparación puede beneficiar al propietario, pero, por definición, los beneficios contractuales recaen sobre el acreedor hipotecario. Si la estructura se considera no asegurable, el propietario también se beneficia al evitar que el prestamista exija el pago total de la hipoteca; sin este seguro, el propietario incumpliría gravemente sus obligaciones contractuales. [ 16 ]

Causas de la pérdida

Según el libro de datos del Insurance Information Institute de 2008 , por cada $100 de prima, en 2005, en promedio, $16 se destinaron a incendios y rayos, $30 a viento y granizo, $11 a daños por agua y congelación, $4 a otras causas y $2 a robo. Otros $3 se destinaron a responsabilidad civil y pagos médicos, $9 a gastos de liquidación de reclamaciones y los $25 restantes se asignaron a gastos de la aseguradora. [ 17 ] Un estudio sobre incendios encontró que la mayoría fueron causados ​​por incidentes de calefacción, aunque fumar fue un factor de riesgo para incendios fatales. [ 18 ]

Proceso de reclamaciones

Tras un siniestro, se espera que el asegurado tome medidas para mitigarlo. Las pólizas de seguro suelen exigir que se notifique a la aseguradora en un plazo razonable. Posteriormente, un perito investigará el caso y es posible que se le solicite al asegurado que proporcione diversa información.

Presentar una reclamación puede resultar en un aumento de las tarifas, la no renovación o la cancelación. Además, las aseguradoras pueden compartir los datos de las reclamaciones en una base de datos del sector (las dos principales son CLUE y A-PLUS [ 19 ] ), y Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE) de Choicepoint recibe datos del 98 % de las aseguradoras estadounidenses. [ 20 ]

Impacto económico de los desastres meteorológicos

Según datos de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA), los daños causados ​​por desastres relacionados con el clima en los Estados Unidos ascendieron a aproximadamente 92.900 millones de dólares en 2023. [ 21 ] En los últimos años, la creciente frecuencia y gravedad de estos eventos han impactado a la industria de seguros.

Entre 2020 y 2023, los costos de los seguros aumentaron un 13 %, influenciados por diversos factores. En particular, las zonas frecuentemente afectadas por desastres han experimentado primas de seguros más elevadas. Un factor clave en este aumento de costos es el incremento de los gastos de reaseguro . El reaseguro, que es el seguro que contratan las compañías aseguradoras para mitigar su propio riesgo, vio duplicarse sus costos entre 2017 y 2023. Por quinto año consecutivo, estas compañías han incurrido en mayores gastos de pago que los recaudados en primas. En 2023, las aseguradoras desembolsaron 1,11 dólares en reclamaciones por cada dólar recibido en primas, lo que indica una presión financiera en el sector de los seguros de hogar. [ 22 ]

Según Swiss Re , se espera que las pérdidas aseguradas globales debido a desastres naturales alcancen los 107  mil millones de dólares en 2025. [ 23 ]

En el Reino Unido

Al igual que en Estados Unidos, en el Reino Unido, las entidades hipotecarias exigen que el valor de reconstrucción (el coste real de reconstruir una propiedad a su estado actual en caso de daños o destrucción) esté cubierto como condición para la concesión del préstamo. Sin embargo, el coste de reconstrucción suele ser inferior al valor de mercado de la propiedad, ya que este último refleja la propiedad como negocio en marcha, en lugar de solo el valor de la estructura física.

Diversos factores, como el aumento del fraude y la creciente imprevisibilidad del clima, han provocado que las primas de los seguros de hogar sigan subiendo en el Reino Unido. [ 24 ] Por este motivo, se ha producido un cambio en la forma de contratar seguros de hogar en el Reino Unido: a medida que los clientes se vuelven más sensibles al precio, se ha incrementado considerablemente la cantidad de pólizas vendidas a través de sitios web de comparación de precios.

Además del seguro de hogar estándar, unos 8 millones de hogares en el Reino Unido se clasifican como de riesgo "no estándar". Estos hogares requieren una aseguradora especializada que cubra las necesidades de seguro de hogar de personas con antecedentes penales o cuyas propiedades hayan sufrido hundimientos o hayan sido reforzadas previamente.

En Canadá

Al igual que en otros países, en Canadá, las entidades hipotecarias exigen que las propiedades cuenten con pólizas de seguro de hogar vigentes durante toda la vigencia del préstamo. El seguro de hogar en Canadá se divide en tres subcategorías: seguro para propietarios, que incluye cobertura tanto para el edificio como para el contenido; seguro para inquilinos, que excluye la cobertura del edificio; y seguro para condominios, que incluye coberturas específicas para los propietarios de unidades de condominio . En Canadá, las aseguradoras ofrecen pólizas de seguro de hogar a todo riesgo, comúnmente llamadas "a todo riesgo". Estas cubren todas las pérdidas que no estén específicamente excluidas por la póliza.

En Canadá, el aumento de la frecuencia de desastres naturales devastadores ha afectado los precios de los seguros de hogar. Los incendios forestales y las inundaciones han causado daños asegurados por valor de decenas de miles de millones de dólares desde 2013, lo que ha provocado un incremento en las primas de los seguros.

Alrededor del mundo

Volumen de primas por país (2013)

Cobertura de edificios y contenidos

Países como China , Australia y el Reino Unido utilizan un enfoque más sencillo para los seguros de hogar, denominado «cobertura de edificio y contenido», comúnmente conocida como «seguro de hogar y contenido». En comparación con las pólizas de seguro de Estados Unidos, la cobertura de edificio y contenido ofrece un nivel de cobertura muy básico. La mayoría de las pólizas estándar solo cubren los riesgos más básicos que se enumeran a continuación:

  • Tormenta o inundación
  • Fuego
  • Rayo o explosión
  • Caída de árboles o ramas
  • Hundimiento, arrastre o deslizamiento de tierra
  • Rotura de cristales o accesorios sanitarios
  • Daños causados ​​por fugas de agua o aceite.
  • Impacto en la vivienda provocado por animales, vehículos o aeronaves.

Cobertura del edificio

La cobertura de edificios abarca tanto la estructura principal como las construcciones anexas, como garajes, cobertizos y casas traseras ubicadas en la propiedad. Sin embargo, es posible que las distintas aseguradoras no cubran elementos como muros perimetrales, cercas, portones, caminos, entradas de vehículos o piscinas, por lo que es importante revisar el texto específico de la póliza. [ 26 ] Esto equivale a las coberturas A y B de las pólizas de seguro de vivienda en los Estados Unidos.

Cobertura de contenidos

El seguro de contenido cubre los efectos personales como muebles, ropa, aparatos electrónicos, joyas, etc. La mayoría de las pólizas limitan la cantidad de dinero que se paga por cada categoría de artículos. [ 27 ] La cobertura que ofrecen las pólizas individuales puede variar. La opción de asegurar los bienes personales está disponible.

Cobertura de responsabilidad civil

La responsabilidad civil suele estar incluida en la cobertura del edificio y del contenido. Las lesiones y los daños en las instalaciones estarían cubiertos por la responsabilidad civil del edificio, mientras que cualquier incidente fuera de las instalaciones estaría cubierto por la cobertura del contenido. [ 26 ]

exclusiones comunes

Como ocurre con la mayoría de las pólizas de seguro, siempre existen exclusiones. Las más comunes son: [ 26 ]

  • Mantenimiento general por desgaste
  • Mano de obra defectuosa
  • avería mecánica o eléctrica
  • Cualquier cantidad que exceda los límites mostrados en el cuadro de la póliza o en la póliza
  • Cobertura restringida cuando la vivienda está vacía o alquilada.

Véase también

Notas

  1. ↑ Entre los costos incluidos en el pago mensual de la hipoteca, la "prima del seguro de vivienda" (HOI) no debe confundirse con la "cuota de la asociación de propietarios " (HOA).

Referencias

  1. ↑ Nance CP. (2003). Práctica inmobiliaria moderna en Texas p. 39 .
  2. 1 2 3 4 5 6 7 8 ¿Cubierto por el seguro de vivienda? No esté tan seguro . CNN Money. Archivo WebCite .
  3. ↑ "Las aseguradoras siguen mejorando sus valoraciones de viviendas, según MSB" . www.insurancejournal.com . 12 de agosto de 2013. Consultado el 17 de enero de 2016 .
  4. ↑ "Formulario de causas básicas de pérdida (ISO) – Glosario de seguros | IRMI.com" . irmi.com . Consultado el 7 de junio de 2016 .
  5. ↑ "Formulario de causas generales de pérdida (ISO) – Glosario de seguros | IRMI.com" . irmi.com . Consultado el 7 de junio de 2016 .
  6. ↑ "Riesgos especiales – Glosario de seguros | IRMI.com" . irmi.com . Consultado el 7 de junio de 2016 .
  7. ↑ Murphy, Kate (3 de marzo de 2010). "El movimiento del suelo amenaza los cimientos de las viviendas" . The New York Times . Consultado el 2 de enero de 2014 .
  8. ↑ Ellison, Jeffery. "¿Están cubiertas por el seguro las reparaciones de los cimientos de la vivienda?" . Archivo de Webcite. Archivado del original el 17 de febrero de 2012. Consultado el 2 de enero de 2014 .
  9. ↑ Propietarios de viviendas confundidos sobre la cobertura de seguros: Encuesta . InsuranceJournal.com
  10. 1 2 "Protección para propietarios de viviendas". Consumer Reports . Vol. 91, núm. 1 (enero-febrero). 2026. pág. 9.   Se consultó la copia impresa.
  11. ↑ Hunt, Frederick J. Jr. (1962). "Propietarios de viviendas: la primera década" (PDF) . Actas de la Sociedad de Actuarios de Seguros de Daños . Recuperado el 2 de enero de 2014 .
  12. ↑ ^ Wiening, Eric; George Rejda; Constance Luthardt; Cheryl Ferguson (2002). Seguros personales (1.ª ed.). Malvern, Pensilvania : American Institute for Chartered Property Casualty Underwriters/Insurance Institute of America. ISBN  0-89463-108-X.
  13. ↑ "Copia archivada" (PDF) . Archivado del original (PDF) el 25-08-2020 . Recuperado el 01-09-2020 .{{cite web}}: CS1 mantenimiento: copia archivada como título ( enlace )
  14. 1 2 "Seguro contra incendios para viviendas, propietarios de viviendas ocupadas por sus dueños, propietarios de viviendas arrendatarios, condominios/cooperativas y propietarios de unidades: datos de 2012" (PDF) . NAIC.com . Asociación Nacional de Comisionados de Seguros . Consultado el 14 de junio de 2016 .
  15. ↑ "Archivo del Senado de Florida: Estatutos y Constitución > Ver Estatutos" . flsenate.gov .
  16. ↑ Oficina de Protección Financiera del Consumidor (4 de septiembre de 2020). "Educación del consumidor > Hipotecas" . ¿Qué puedo hacer si mi prestamista hipotecario o administrador me cobra por un seguro de vivienda impuesto? . CFPB . Consultado el 11 de enero de 2022 .
  17. ↑ III Libro de datos sobre seguros 2008. Instituto de Información de Seguros 2008. pág. 85. ISBN  9780932387530. Consultado el 2 de enero de 2014 .
  18. ↑ Runyan CW, Bangdiwala SI, Linzer MA, Sacks JJ, Butts J (septiembre de 1992). "Factores de riesgo de incendios residenciales fatales" . N. Engl. J. Med . 327 (12): 859– 63. doi : 10.1056/NEJM199209173271207 . PMID 1508246. S2CID 40069855 .  
  19. ↑ Base de datos de propiedades A-PLUS archivada el 16/05/2013 en Wayback Machine . ISO.
  20. ↑ Reclamaciones que aumentan las tarifas de su seguro . Bankrate.com.
  21. ↑ Smith, Adam B. (8 de enero de 2024). "2023: Un año histórico de desastres meteorológicos y climáticos de miles de millones de dólares en EE. UU." . NOAA Climate.gov . Archivado del original el 10 de enero de 2024 . Recuperado el 25 de diciembre de 2024 .
  22. ↑ Mosendz, Polly; Roston, Eric (23 de diciembre de 2024). "La hipoteca a 30 años no fue diseñada para el caos climático" . Bloomberg.com . Consultado el 25 de diciembre de 2024 .
  23. ↑ Biswas, Pritam (16 de diciembre de 2025). "Según un informe, las pérdidas globales aseguradas por catástrofes alcanzarán los 107.000 millones de dólares en 2025" . Reuters . Consultado el 17 de diciembre de 2025 .
  24. ↑ "Sala de prensa | AA" .
  25. 1 2 "Datos clave sobre seguros en el Reino Unido 2014 ABI" . abi.org.uk. Consultado el 14 de junio de 2016 .
  26. 1 2 3 "Guía para seguros de vivienda y contenido" . abi.org.uk. Asociación de Aseguradoras Británicas.
  27. ↑ Comisión Australiana de Valores e Inversiones (07/01/2016). "Seguro de hogar y contenido: MoneySmart de ASIC" . moneysmart.gov.au . Consultado el 08/06/2016 .