Banco ICICI

ICICI Bank es un banco multinacional indio y una compañía de servicios financieros con sede en Mumbai . Es el segundo banco más grande de la India por activos y el tercero por capitalización de mercado. Ofrece servicios a clientes corporativos y minoristas , y cuenta con filiales de banca de inversión , seguros de vida y no vida , capital de riesgo y gestión de activos .

ICICI Bank tiene una red de 7.608 sucursales y 12.190 cajeros automáticos en toda la India. ^{[ 13 ]} También tiene presencia en 19 países. El banco tiene subsidiarias en el Reino Unido y Canadá ; sucursales en Estados Unidos , Singapur , Baréin , Hong Kong , Catar , Omán , Dubai International Finance Centre , China ^{[ 14 ]} y Sudáfrica; ^{[ 15 ]} así como oficinas de representación en los Emiratos Árabes Unidos , Bangladés , Malasia e Indonesia . La subsidiaria de la compañía en el Reino Unido también ha establecido sucursales en Bélgica y Alemania . ^{[ 16 ]} El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha identificado al State Bank of India , HDFC Bank e ICICI Bank como bancos sistémicamente importantes a nivel nacional (D-SIB), que a menudo se denominan bancos que son " demasiado grandes para quebrar ". ^{[ 17 ] [ 18 ]} ICICI Bank está clasificado como uno de los Cuatro Grandes Bancos de la India, junto con SBI , Punjab National Bank y HDFC Bank .

La Corporación de Crédito e Inversión Industrial de la India (ICICI) fue una institución gubernamental establecida el 5 de enero de 1955 y Sir Arcot Ramasamy Mudaliar fue elegido como el primer Presidente de ICICI Ltd. Se estructuró como una empresa conjunta del Banco Mundial , los bancos del sector público de la India y las compañías de seguros del sector público para proporcionar financiamiento de proyectos a la industria india. ^{[ 19 ] [ 20 ]} ICICI Bank fue establecido por ICICI como una subsidiaria de propiedad total en 1994 en Vadodara . El banco fue fundado como Industrial Credit and Investment Corporation of India Bank , antes de cambiar su nombre a ICICI Bank. En 1997, el banco introdujo el servicio de transferencia electrónica de fondos. También se estableció un departamento completo de vigilancia e inspección. ^{[ 21 ]}

Y en octubre de 2001, los Consejos de Administración de ICICI e ICICI Bank aprobaron la fusión de ICICI y dos de sus filiales de financiación minorista de propiedad total , ICICI Personal Financial Services Limited e ICICI Capital Services Limited, con ICICI Bank. ^{[ 22 ]} La fusión de la matriz ICICI Ltd. con su filial ICICI Bank condujo a la privatización .

En la década de 1990, ICICI transformó su negocio, pasando de ser una institución financiera de desarrollo que ofrecía únicamente financiación de proyectos a un grupo de servicios financieros diversificado, que ofrecía una amplia variedad de productos y servicios, tanto directamente como a través de varias subsidiarias y filiales como ICICI Bank. ICICI Bank lanzó sus operaciones de banca por Internet en 1998. ^{[ 23 ]} En 2000, ICICI Bank se convirtió en el primer banco en cotizar en la Bolsa de Nueva York. ^{[ 24 ]}

La participación accionaria de ICICI en ICICI Bank se redujo al 46% mediante una oferta pública de acciones en India en 1998, seguida de una oferta de acciones en forma de recibos de depósito estadounidenses en la NYSE en 2000. ^{[ 25 ]} ICICI Bank adquirió Bank of Madura Limited en una operación totalmente en acciones en 2001 y vendió participaciones adicionales a inversores institucionales durante 2001-02. ^{[ 26 ]} En 1999, ICICI se convirtió en la primera empresa india y el primer banco o institución financiera de Asia no japonesa en cotizar en la NYSE. ^{[ 27 ]}

ICICI, ICICI Bank y sus subsidiarias ICICI Personal Financial Services Limited e ICICI Capital Services Limited se fusionaron en una fusión inversa en 2002. ^{[ 28 ]} Durante la crisis financiera de 2008 , los clientes acudieron en masa a los cajeros automáticos y sucursales de ICICI en algunas localidades debido a rumores de quiebra bancaria . El Banco de la Reserva de la India emitió una aclaración sobre la solidez financiera de ICICI Bank para disipar los rumores. ^{[ 29 ]}

Para 2010, ICICI había abierto su primera sucursal minorista en Singapur . ^{[ 30 ]} En 2015, ICICI presentó una plataforma de remesas salientes llamada Money2World para transacciones de remesas salientes en línea para clientes de ICICI y no ICICI. ^{[ 31 ] [ 32 ]} Y en 2017, el banco ganó el premio al "Mejor Banco Minorista de la India" por quinto año consecutivo en los Asian Banker Excellence in Retail Financial Services International Awards 2018. ^{[ 24 ]} Para marzo de 2018, el banco ICICI ya era el banco privado más grande del país con activos consolidados de 11,24,281 crore de rupias ^{[ 33 ]} .

En marzo de 2020, el consejo de administración de ICICI Bank Ltd. aprobó una inversión de ₹ 10 mil millones (US$100 millones) en Yes Bank , lo que resultó en una participación del 5% en Yes Bank. ^{[ 34 ]} El banco lanzó el portal de banca API más grande de la India con casi 250 API. ^{[ 24 ]} 

En 2020, el banco también abrió varios cajeros automáticos móviles en diferentes partes del país, incluyendo Delhi-NCR , Mumbai , Noida y Chennai . Esto se hizo para garantizar que los clientes pudieran acceder a los servicios bancarios manteniendo el distanciamiento social. ^{[ 35 ]} Junto con los servicios regulares de cajero automático, otros servicios bancarios como transferencias de fondos, cambio de PIN y apertura de depósitos a plazo fijo se pusieron a disposición de los clientes a través de esta iniciativa. ^{[ 36 ]}

En diciembre de 2020, el banco lanzó la iniciativa «Infinite India», una plataforma en línea integral para que las empresas extranjeras establecieran operaciones en el país. Como servicio, ofrecía servicios bancarios y de valor añadido. Además de facilitar el proceso a las empresas, eliminaba la necesidad de coordinar con múltiples puntos de control, lo que resultaba en una experiencia sin complicaciones. Los principales servicios de valor añadido incluían servicios de constitución, licencias y registro, impuestos y cumplimiento normativo, y servicios de recursos humanos. Los principales servicios bancarios incluían la autorización para establecer oficinas, servicios comerciales y de tesorería, entre otros. ^{[ 37 ]}

Una de las iniciativas más importantes del banco en 2021 es la 'Tarjeta Inteligente Namma Chennai'. Este fue un sistema regional que creó un Sistema Común de Tarjetas de Pago en asociación con Greater Chennai Corporation y Chennai Smart City Limited. Esta es la solución integral para realizar pagos dentro y fuera de la ciudad. Esta tarjeta prepago sin contacto, de marca compartida y con tecnología Rupay , ayudará a realizar varios pagos digitales como pagos de impuestos y facturas de servicios públicos. Además, esta tarjeta también facilita los pagos minoristas y de comercio electrónico ^{[ 38 ]} . En junio de 2021, el banco anunció el lanzamiento de 'ICICI Stack for Corporates', un conjunto de soluciones de banca digital para empresas y el ecosistema corporativo. Y durante julio del mismo año, lanzaron una tarjeta de crédito de marca compartida con Hindustan Petroleum Corporation Limited (HPCL) para ayudar a los clientes a obtener beneficios acumulativos y puntos de recompensa. Para diciembre de 2021, tenían alrededor de 70 empresas utilizando 'CorpConnect', su plataforma digital para banca de financiación de la cadena de suministro ^{[ 39 ]} .

En febrero de 2022, su aplicación 'InstaBIZ' se hizo interoperable, lo que puso los beneficios de la aplicación móvil de banca empresarial a disposición de los clientes de otros bancos también. Esta iniciativa es única en su tipo y ayuda a profesionales de diversos ámbitos a crear soluciones de cobro digital como UPI ID y código QR, y cobrar dinero de sus clientes de inmediato ^{[ 40 ]} . En marzo de 2022, el banco firmó un memorando de entendimiento con las fuerzas paramilitares más antiguas del país, los Assam Rifles , para ofrecer una gama de servicios bancarios a los soldados en activo y retirados. Como parte del memorando de entendimiento, se proporcionaron a los soldados una serie de servicios bancarios, como una cuenta de saldo cero, una asignación preferencial de caja fuerte, transacciones ilimitadas en cajeros automáticos de la India, tarjeta de crédito y beneficios de seguro ^{[ 41 ]} . En 2022, el gobierno declaró que los recursos de TI del banco ICICI, junto con los del banco HDFC y la entidad gestora de UPI NPCI como 'infraestructura de información crítica'. Esto significa que cualquier daño causado a ellos puede tener un impacto en la seguridad nacional y cualquier persona no autorizada que acceda a ellos podría ser encarcelada por 10 años ^{[ 42 ]} .

A principios de 2023, el banco firmó un Memorando de Entendimiento con HBF Direct para apoyar a las PYME y las startups. La asociación tenía como objetivo resolver las principales dificultades que afectan a las pequeñas empresas y ayudarlas a contribuir a la economía del país ^{[ 43 ]} . También se asociaron con TATA Motors para ofrecer soluciones de financiación a sus concesionarios autorizados de vehículos eléctricos de pasajeros. Además de la financiación para modelos de gasolina y diésel, también están proporcionando financiación de inventario a los concesionarios de vehículos eléctricos que están autorizados ^{[ 44 ]} . Este año, el banco también firmó un pacto con BNP Paribas , para atender las necesidades bancarias de las empresas europeas que operan en la India y las empresas indias en la Unión Europea ^{[ 45 ]} . En el mes de febrero, se abrió un nuevo centro de servicio en Dana Mall, Bahrein, para ayudar al banco a ampliar su base de clientes en Bahrein . Este fue su tercer punto de contacto físico en Bahrein, después de Manama Centre y Juffair ^{[ 46 ]} .

En marzo de 2023, ICICI Bank ofreció una gama de soluciones digitales para los participantes del mercado de capitales y los clientes de servicios de custodia. Esta iniciativa ayuda a varios interesados ​​del sector (como los corredores de bolsa, las IED, etc.) a satisfacer fácilmente sus necesidades bancarias ^{[ 47 ]} . En abril de 2023, el banco simplificó la liquidación para el comercio mundial utilizando cuentas Vostro en rupias. Esto permite a los exportadores e importadores pagar y liquidar transacciones de importación y exportación en rupias indias . Esta iniciativa se formó en línea con la Política de Comercio Exterior de 2023 y el marco establecido por el RBI para que las exportaciones e importaciones se facturen, paguen y liquiden en INR junto con dólares, euros y otras monedas. Esta propuesta reduce el riesgo cambiario ^{[ 48 ]} . En mayo de 2023, ICICI Bank habilitó el pago de estacionamiento basado en FAST-ag en el Aeropuerto Internacional Sardar Vallabhbhai Patel, Ahmedabad ^{[ 49 ]} . En junio de 2023, el banco donó Rs. 1200 crores al Hospital Tata Memorial , para avanzar en los tratamientos contra el cáncer. Esto abrirá centros oncológicos en Navi Mumbai , Vishakhapatnam y Mullanpur ^{[ 50 ]} .

En diciembre de 2023, el banco también emprendió otras dos iniciativas. Integró sus tarjetas de crédito Rupay con las transacciones de la Interfaz Unificada de Pagos (UPI). Esta integración vincula su crédito con UPI para realizar transacciones P2M (de persona a comerciante) en línea ^{[ 51 ]} . ICICI Prudential Life Insurance y Ujjivan Small Finance Bank se unieron para crear una alianza de bancaseguros, ampliando la accesibilidad a los seguros ^{[ 52 ].}

La Embajada de la India en Bahréin se asoció con el banco ICICI y SADAD , y estableció un quiosco de pago digital para que 340.000 residentes indios y otros paguen servicios fácilmente. En junio de 2024, también se anunció "Smart Lock", una medida de seguridad única que permite a sus clientes bloquear/desbloquear múltiples servicios bancarios ^{[ 53 ]} . Durante este año, también se intentó aumentar el gasto en reforzar la ciberseguridad, después del fallo de datos ^{[ 54 ]} .

En 2025, el RBI anunció que SBI, HDFC Bank e ICICI Bank serían considerados bancos de importancia sistémica. Estos bancos se consideran demasiado grandes para quebrar debido a su tamaño, actividades transfronterizas, falta de sustituibilidad e interconexión. Una quiebra de estos bancos provocaría fallos a gran escala en el sistema bancario y económico ^{[ 55 ]} .

• 1996: ICICI Ltd. Una institución financiera con sede en Mumbai ^{[ 56 ]}
• 1997: ITC Classic Finance. Constituida en 1986, ITC Classic era una empresa financiera no bancaria dedicada a operaciones de alquiler, compra y arrendamiento. En el momento de su adquisición, ITC Classic contaba con ocho oficinas, 26 sucursales y 700 agentes. ^{[ 57 ]}
• 1997: SCICI (Shipping Credit and Investment Corporation of India) ^{[ 58 ]}
• 1998: Anagram (ENAGRAM) Finance. Anagram contaba con una red de unas 50 sucursales en Gujarat, Rajasthan y Maharashtra, dedicadas principalmente a la financiación minorista de automóviles y camiones. Además, tenía unos 250.000 depositantes. ^{[ 59 ]}
• 2001: Banco de Madura ^{[ 60 ]}
• 2002: Las sucursales de Darjeeling y Shimla del Banco Grindlays ^{[ 61 ]}
• 2005: Investitsionno-Kreditny Bank (IKB), un banco ruso ^{[ 62 ]}
• 2007: Banco Sangli. El Banco Sangli era un banco privado no cotizado, fundado en 1916 y propiedad en un 30% de la familia Bhate. Su sede central estaba en Sangli, Maharashtra , y contaba con 198 sucursales. Tenía 158 en Maharashtra y 31 en Karnataka , además de otras en Gujarat , Andhra Pradesh , Tamil Nadu , Goa y Delhi . Sus sucursales estaban distribuidas de forma relativamente equitativa entre áreas metropolitanas y áreas rurales o semiurbanas. ^{[ 63 ]}
• 2010: El Banco de Rajasthan (BOR) fue adquirido por el Banco ICICI en 2010 por 30 mil millones de rupias (310 millones de dólares estadounidenses) . El Banco de la Reserva de la India criticó a los promotores del BOR por no reducir su participación en la empresa. Posteriormente, el BOR se fusionó con el Banco ICICI. ^{[ 56 ]} 

A lo largo de los años, ICICI Bank ha contribuido a la creación de varias instituciones indias para establecer la infraestructura financiera en el país:

• En 1992, las principales instituciones financieras de la India, incluida ICICI Ltd., promovieron la Bolsa Nacional de Valores de la India en nombre del Gobierno de la India para establecer una plataforma de negociación a nivel nacional para acciones, instrumentos de deuda e híbridos, garantizando el acceso equitativo a los inversores de todo el país a través de una red de comunicación adecuada. ^{[ 64 ]}
• En 1987, ICICI Ltd junto con UTI establecieron CRISIL como la primera agencia de calificación crediticia profesional de la India . ^{[ 65 ]}
• NCDEX (National Commodities and Derivatives EXchange) fue creada en 2003 por ICICI Bank Ltd, LIC, NABARD , NSE, Canara Bank , CRISIL, Goldman Sachs , Indian Farmers Fertiliser Cooperative Limited (IFFCO) y Punjab National Bank . ^{[ 66 ]}
• ICICI Bank facilitó la creación de "FINO Cross Link to Case Link Study" en 2006, como una empresa que proporcionaría soluciones y servicios tecnológicos para llegar a la población marginada y con acceso limitado a servicios bancarios del país. Mediante tecnologías como tarjetas inteligentes , biometría y una gama de servicios de apoyo, FINO permite a las instituciones financieras conceptualizar, desarrollar y poner en marcha proyectos para respaldar iniciativas sectoriales en microfinanzas y medios de subsistencia. ^{[ 67 ]}
• El Instituto de Desarrollo Empresarial de la India (EDII) fue creado en 1983 por las antiguas instituciones financieras de primer orden como IDBI , ICICI, IFCI y SBI con el apoyo del Gobierno de Gujarat como una organización nacional de recursos comprometida con el desarrollo empresarial, la educación, la formación y la investigación. ^{[ 68 ]}
• North Eastern Development Finance Corporation Ltd. (NEDFi) ^{[ 69 ]} fue promovida por instituciones financieras de nivel nacional como ICICI Ltd en 1995 en Guwahati, Assam para el desarrollo de industrias, infraestructura, ganadería, plantaciones agrohortícolas, plantas medicinales, sericultura, acuicultura, avicultura y productos lácteos en los estados del noreste de la India. ^{[ 70 ]}
• Tras la promulgación de la Ley de Titulización en 2002 , ICICI Bank, junto con otras instituciones, creó Asset Reconstruction Company India Limited (ARCIL) en 2003. ARCIL se estableció para adquirir activos improductivos (NPA) de instituciones financieras y bancos con el fin de mejorar la gestión de estos activos y contribuir a la maximización de la recuperación. ^{[ 71 ] [ 72 ]}
• ICICI Bank ayudó a establecer la primera agencia nacional de información crediticia de la India, Credit Information Bureau of India Limited (CIBIL), en el año 2000. CIBIL proporciona informes de información crediticia a sus miembros, que contienen el historial crediticio tanto de prestatarios comerciales como de consumidores. ^{[ 73 ]}

• La banca en India
• Lista de bancos en India
• Banco de la Reserva de la India

• Praveen, Suthrum; Krishnan, MS (2010). ICICI Bank (B) ¡Globalización y desarrollo rural! Instituto William Davidson de la Universidad de Michigan. ISBN 978-1-61674-187-7.
• Chandani, Arti; Mehta, Mita; Chandrasekaran, KB (14 de julio de 2014). "Un documento de trabajo sobre el impacto del género del líder en el desempeño financiero del banco: un caso del Banco ICICI" . Procedia Economics and Finance . 11 : 459–471 . doi : 10.1016/S2212-5671(14)00212-3 . ISSN 2212-5671 . 
• Parameswar, Nakul; Dhir, Swati; Dhir, Sanjay (16 de diciembre de 2016). "Apostando por la innovación, innovación en la banca en ICICI Bank". Global Business and Organizational Excellence . 36 (2): 6– 16. doi : 10.1002/joe.21765 . eISSN 1932-2054 . ISSN 1932-2062 .  

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