Hispanopedia WikiUna puntuación de identidad es un sistema para detectar el robo de identidad . Las puntuaciones de identidad se están adoptando cada vez más como un medio para prevenir el fraude en los negocios [ 1 ] y como una herramienta para verificar y corregir registros públicos .
Las puntuaciones de identidad incorporan un amplio conjunto de datos del consumidor que evalúan la legitimidad de una persona. Los componentes de la puntuación de identidad pueden incluir (pero no se limitan a) identificadores personales , registros públicos , datos de Internet , registros gubernamentales , datos corporativos , patrones de comportamiento previstos basados en datos empíricos, patrones de comportamiento autoevaluados e historiales crediticios .
Puntuaciones de identidad empresarial y del consumidor
La evaluación de identidad se desarrolló originalmente para que las empresas de servicios financieros midieran el riesgo de fraude de los nuevos clientes que abrían cuentas. Las verificaciones externas típicas de crédito y fraude a menudo no detectan información errónea sobre los antecedentes.
La puntuación de identidad también se está probando como un medio para que las instituciones financieras cumplan con las investigaciones criminales y las medidas antiterroristas, como la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley Patriota de EE. UU . El uso de herramientas de verificación de fraude y sistemas de autenticación de terceros para verificar identidades y detectar actividades sospechosas mejora considerablemente gracias a la puntuación de identidad.
Registros públicos, registros privados y registros crediticios
Las puntuaciones de identidad se elaboran a partir de la recopilación de información de diversas fuentes y el análisis de patrones discernibles en toda la información. Estos registros generalmente se pueden dividir en tres categorías: registros públicos , registros privados y registros crediticios.
Los registros públicos pueden incluir (pero no se limitan a) cualquiera de las siguientes fuentes:
- Registros de los gobiernos federal, estatal y local
- Registros financieros como quiebras , embargos y sentencias judiciales.
- Registros de propiedad de bienes inmuebles
- Registros de votantes inscritos
- Registros policiales de condenas por delitos graves y menores.
Los registros privados (no crediticios) pueden incluir (pero no se limitan a) cualquiera de las siguientes fuentes:
- Pagos de facturas y servicios públicos
- Información personal recopilada de comercializadores o afiliados.
- Información proporcionada a los servicios de Internet basados en suscripción.
- Información de facturación de servicios médicos
- Verificaciones de antecedentes privadas realizadas por los departamentos de recursos humanos .
Los registros privados (de crédito) pueden incluir (pero no se limitan a) cualquiera de las siguientes fuentes:
- Información enviada a cualquiera o a todas las agencias de crédito o de informes crediticios ( Equifax , Experian , TransUnion , Innovis , etc.).
- Puntuaciones de suscripción de " seguro de automóvil " generadas a partir de registros crediticios
Componentes
Cada sistema de puntuación de identidad utiliza componentes de datos individuales para generar su puntuación, lo que significa que los resultados pueden variar enormemente incluso para la misma persona.
Los componentes típicos de la puntuación de identidad pueden incluir (pero no se limitan a):
- Componentes de nombres
- Información de identificación personal, como nombre, dirección, etc.
- Componentes del patrón de uso conductual
- Se analizaron patrones de comportamiento a partir de la información.
- componentes de Internet
- Información de identificación personal encontrada en Internet, como sitios web , blogs , salas de chat , etc.
- Componentes de piratería informática y fraude
- Información de identificación personal que ha sido robada en filtraciones de datos y que puede utilizarse en patrones de fraude reconocibles, como compras inexplicables con tarjeta de crédito.
- Componentes de identidad sintética
- Información de identificación personal que se utiliza para crear una nueva identidad falsa ("sintética").
Análisis predictivo
En ocasiones, las puntuaciones de identidad se calculan mediante análisis predictivos , la ciencia que consiste en tomar datos de comportamiento y compararlos con patrones históricos para identificar actividades potencialmente riesgosas o fraudulentas.
Al recopilar información disponible públicamente y utilizar análisis predictivos para evaluar los patrones de uso de dicha información, los sistemas de puntuación de identidad pueden medir la autenticidad de una identidad en particular.
Uso
La puntuación de identidad puede utilizarse de diversas maneras, desde la verificación de identidad y la medición del riesgo de fraude a nivel empresarial , hasta la prevención del uso fraudulento de identidades y el robo de identidad sintética a nivel del consumidor. En teoría, la puntuación de identidad puede proporcionar una prueba mucho más concluyente de la legitimidad de una identidad, debido a la cantidad de datos de identificación que utiliza. Prácticamente toda la información pública sobre un individuo puede utilizarse como datos para su puntuación de identidad.
puntajes de crédito
Las puntuaciones de crédito se elaboran a partir de fuentes de información relacionadas con el crédito, como el número de cuentas de crédito, los saldos de cada cuenta, las fechas de cobro, etc. Estas puntuaciones no miden ninguna actividad financiera o personal que no esté relacionada con el crédito, y el fraude de identidad que no involucre crédito no aparecerá en su informe crediticio ni afectará su puntuación. Las puntuaciones de crédito y el sistema de calificación crediticia son muy predecibles: existen pasos específicos que puede seguir para mejorar su puntuación, impugnar errores en los informes crediticios, etc.
Las puntuaciones de identidad se elaboran a partir de fuentes de información mucho más amplias, como antecedentes penales, registros de propiedad, etc. Este sistema permite clasificar los patrones de comportamiento mediante análisis predictivos, lo que permite a un servicio de monitoreo de identidad rastrear la actividad de un individuo o grupo criminal en diversas empresas, en lugar de limitarse a monitorear una sola área.
Los puntajes de identidad son mucho más variables e imprecisos que los puntajes crediticios, ya que la información de origen (registros públicos e información personal) cambia constantemente. Cada vez que una persona cambia de trabajo, compra o vende una propiedad, o tiene algún problema con las autoridades, sus registros públicos se modifican. La coordinación de la información entre tantas fuentes diferentes dificulta enormemente la corrección de errores una vez que se producen.
Mientras que las puntuaciones crediticias tienen un modelo generalmente aceptado de un número de tres dígitos (utilizado para la puntuación FICO , la nueva VantageScore y las puntuaciones propias de las agencias de crédito), los modelos de puntuación de identidad varían enormemente de un producto a otro.
Robo de identidad
La verificación de identidad funciona comparando la información que proporciona el usuario con miles de millones de registros en bases de datos públicas , que van desde registros de propiedades e impuestos hasta motores de búsqueda de Internet , y calculándola en función de patrones diseñados para reconocer el fraude o el robo de identidad.
Ejemplo: El nombre y el número de la Seguridad Social de John fueron robados por ladrones de identidad que piratearon una computadora portátil robada . Tomaron su número de la Seguridad Social, lo combinaron con otro nombre robado y lo usaron para abrir varias cuentas nuevas, incluyendo tarjetas de crédito y tarjetas de regalo de tiendas . Un sistema de protección de identidad que utilizara un sistema de puntuación de identidad alertaría a Wendy de que su número de la Seguridad Social había sido comprometido.
Debido a que las puntuaciones de identidad incluyen información mucho más precisa y pueden predecir patrones de comportamiento con mayor certeza que las puntuaciones crediticias, la firma de investigación Gartner predijo que la puntuación de identidad superaría al monitoreo crediticio como la principal medida de prevención del robo de identidad para 2009. Sin embargo, la analista de investigación de Gartner, Avivah Litan, advirtió que la puntuación de identidad no era un sistema infalible, ya que aún dependía de la precisión subyacente de la información utilizada.
Documentos del criador
Hay tres tipos de documentos de criador, que son documentos diseñados para verificar otros documentos de identificación. [ 2 ]
- Documentos civiles : Certificados de nacimiento, defunción, matrimonio y unión civil registrada.
- Negocio: Estatus legal de una empresa
- Otros: Bienes inmuebles, residencia, etc.
Confiar en estos documentos para verificar identidades es erróneo, ya que no existe un método estandarizado para comprobar la legitimidad de la información que contienen. La evaluación de identidades puede utilizarse como herramienta para autenticar identidades de forma independiente en casos de contratación laboral y verificación de información.
Actualmente no existe un método estándar para verificar la legitimidad de la información proporcionada en un formulario I-9 . El afán de las empresas por contratar mano de obra barata rápidamente prevalece sobre cualquier incentivo para verificar las credenciales de sus nuevos empleados, lo que genera un mercado negro de identidades robadas y contribuye al continuo aumento de la inmigración ilegal . Las herramientas que utilizan sistemas de puntuación de identidad para verificar que el nombre y el número de la Seguridad Social de una persona coincidan, o que sus datos del formulario I-9 sean correctos, podrían reducir la venta y el uso indebido de información personal, al tiempo que permitirían una mejor aplicación de la ley de inmigración.
Negocio
Las siguientes empresas utilizan productos o sistemas de puntuación de identidad en sus negocios:
- El producto Fraud Shield de Experian realiza búsquedas cruzadas a partir de su base de datos de crédito al consumidor de 215 millones de entradas y proporciona servicios de gestión de riesgos y verificación de identidad de las empresas suscriptoras, así como un producto de puntuación adicional que combina información de fuentes relacionadas con el crédito y el fraude.
- Fair Isaac presentó la solución de puntuación Falcon ID en agosto de 2004. Falcon ID utiliza análisis predictivos en su proceso de verificación de fraude y permite el intercambio de información entre empresas, un beneficio que Fair Isaac destacó como "una muy buena noticia para las empresas de muchos sectores que trabajan para proteger a sus clientes del fraude de identidad, y una muy mala noticia para su enemigo común, los perpetradores de fraude de identidad".
- Mi Información Pública
- MyPublicInfo, una empresa de protección de identidad con sede en Arlington, Virginia, utiliza la puntuación de identidad como base para varios de sus productos. La compañía anunció planes para lanzar otros productos de puntuación de identidad para consumidores en 2007, pero no proporcionó detalles al respecto.
Referencias
- ↑ Fischetti, Mark (marzo de 2007) ."Calculando tu identidad: Nuevas tácticas para erradicar el uso indebido de datos personales"Scientific American . 296 (3): 28– 29. doi : 10.1038/scientificamerican0307-28 . PMID 17348153. Archivado del original el 15 de octubre de 2007. Recuperado el 11 de abril de 2007 .
- ↑ "Tecnologías digitales: ¿La solución para la protección de los documentos de los criadores?" . Arjo Solutions . 12 de septiembre de 2017 . Consultado el 20 de febrero de 2021 .
- Fischetti, Mark. "Calificando tu identidad: Nuevas tácticas para erradicar el uso indebido de datos personales", Scientific American , marzo de 2007. https://web.archive.org/web/20071015191230/http://www.sciam.com/article.cfm?chanID=sa006&colID=5&articleID=C77C581B-E7F2-99DF-349A29510AE8D333
- Hargreaves, Steve. “La confusión de identidades puede provocar vergüenza, pérdida del empleo o algo peor: cómo evitarlo”, CNNMoney.com , 6 de febrero de 2007.
- Kraft, Harold. "Identity Scoring: The Better Defense Against Data Breaches," E-Commerce Times , 15/2/07. http://www.ecommercetimes.com/story/55770.html
- Litan, Avivah. “Limite el fraude de identidad: utilice la puntuación de identidad, no el monitoreo de crédito”. Gartner Research, 13 de julio de 2006.
- Pero, Jennifer. ¿Quién eres ?, Seguridad Gubernamental , 1/7/02. http://govtsecurity.com/mag/article_2/
- Sullivan, Bob. “Su tarjeta de cajero automático, pero la foto de su impostora”, De The Red Tape Chronicles , 6/2/06. https://web.archive.org/web/20070314072132/http://redtape.msnbc.com/2006/02/her_atm_card_bu.html
- Experian Fraud Shield : http://www.experian.com/products/pdf/fraud_shield_ps.pdf
- "Cómo prevenir el fraude antes de que ocurra", http://www.creditcollectionsworld.com/article.html?id=20061016CK18V3P1
- “Fair Isaac’s Falcon ID ofrece un nuevo nivel de protección contra el robo de identidad en diversos sectores”, Minneapolis Business Wire , 3 de agosto de 2004. http://investors.fairisaac.com/phoenix.zhtml?c=67528&p=irol-newsArticle&t=Regular&id=599964& Archivado el 21 de abril de 2008 en Wayback Machine
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