Asesor financiero independiente

Un asesor financiero independiente ( AFI ) es un profesional que ofrece asesoramiento independiente sobre asuntos financieros a sus clientes y recomienda productos financieros adecuados de todo el mercado . El término se desarrolló para reflejar la normativa del Reino Unido y tiene un significado específico en este país, aunque se ha adoptado en otras partes del mundo, como Hong Kong y Australia , donde los asesores financieros están regulados por la licencia australiana de servicios financieros (AFSL).

El término «asesor financiero independiente» se acuñó para describir a los asesores que trabajan de forma independiente para sus clientes, en lugar de representar a una compañía de seguros , un banco o una entidad de bancaseguros . En aquel entonces (1988), el gobierno británico estaba implementando el régimen de polarización, que obligaba a los asesores a estar vinculados a una única aseguradora o proveedor de productos, o bien a ejercer de forma independiente . El término se utiliza comúnmente en el Reino Unido , donde los asesores financieros independientes están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y deben cumplir con estrictos requisitos de cualificación y competencia.

Por lo general, un asesor financiero independiente realiza un análisis detallado de la situación financiera, las preferencias y los objetivos del cliente; esto se conoce a veces como estudio de antecedentes . A continuación, el asesor recomienda las medidas adecuadas para alcanzar los objetivos del cliente y, si es necesario, recomienda un producto financiero que se ajuste a sus necesidades. ^{[ 1 ]}

Particulares y empresas consultan a asesores financieros independientes sobre diversos temas, como inversiones , planificación de la jubilación , seguros , protección y hipotecas (u otros préstamos ). Los asesores financieros independientes también ofrecen asesoramiento sobre algunos asuntos fiscales y legales .

A partir de finales de 2012, habrá dos tipos de asesores financieros : independientes o restringidos. ^{[ 2 ]} Los asesores financieros independientes ya no podrán recibir comisiones de las compañías de servicios financieros por la venta de nuevas inversiones. En su lugar, deberán fijar sus propios honorarios, en función de los servicios que ofrecen, y acordarlos con el cliente antes de prestar cualquier servicio. Cualquier asesoramiento que no cumpla con este estándar deberá ser etiquetado como restringido. Los asesores financieros independientes también deberán demostrar a la FCA que revisan todos los productos adecuados en un mercado y que ofrecen asesoramiento justo, imparcial y sin restricciones. Estos cambios tienen como objetivo hacer que sus honorarios sean más transparentes y que el asesoramiento sea más verdaderamente independiente.

Sin embargo, algunos bancos, sociedades de crédito hipotecario y asesores de seguros podrían optar por ofrecer un servicio meramente informativo (sin asesoramiento), en el que las comisiones no serán evidentes. Los asesores también podrán seguir percibiendo comisiones por los productos vendidos antes de finales de 2012, y podrán seguir cobrando una comisión regular si prestan un servicio continuo, como la revisión y el asesoramiento sobre las inversiones de un cliente. Estas nuevas normas tampoco se aplican a la venta de productos de ahorro, seguros generales, productos de protección (seguros de vida a término, seguros de enfermedades graves, seguros de protección de ingresos, etc.) ni hipotecas, a menos que se vendan simultáneamente con un producto de inversión regulado.

Para ofrecer asesoramiento financiero, una persona debe representar o ser representante autorizado de una empresa registrada ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La FCA exige que las empresas se aseguren de que las personas que actúan en su nombre cuenten con las cualificaciones adecuadas . La lista de cualificaciones adecuadas la determina el Consejo de Competencias de Servicios Financieros a petición de la FCA.

Hasta finales de 2012, todos los asesores financieros solo requerían una cualificación de nivel 3 o superior del Marco de Cualificaciones y Crédito . A partir de finales de 2012, los asesores financieros deberán estar cualificados en el nivel 4 o superior (equivalente aproximadamente a completar el primer año de una carrera universitaria). Un número creciente de asesores también cuentan ahora con la certificación "Chartered", lo que significa tener una cualificación de nivel 6 (equivalente a una licenciatura con honores).

A partir de finales de 2012, los asesores financieros deberán obtener una Declaración Anual de Aptitud Profesional. Esta declaración confirma que el asesor está debidamente cualificado, que se adhiere a un código de ética y que ha mantenido sus conocimientos actualizados mediante la formación profesional continua.

La mayoría de las cualificaciones financieras se evalúan según el Marco de Cualificaciones y Créditos (QCF). Verá que estas tienen una calificación QCF, del nivel 1 al nivel 8. ^{[ 3 ]}

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• Plan de pensiones personal autogestionado
• Plan de inversión colectiva

• "Cómo obtener asesoramiento financiero" . MONEYmadeclear . Autoridad de Servicios Financieros (FSA). Archivado del original el 18 de enero de 2008.
• "Cómo obtener asesoramiento financiero" . Asociación de Empresas de Inversión. Archivado del original el 6 de febrero de 2007.
• "Resoluciones financieras" . The Guardian . 15 de enero de 2007.Guía para elegir un asesor financiero independiente