Revisión independiente de ejecuciones hipotecarias

La revisión independiente de ejecuciones hipotecarias fue una iniciativa en Estados Unidos para brindar asistencia a los propietarios que habían recibido su notificación de incumplimiento o que se encontraban en riesgo de ejecución hipotecaria a principios de la década de 2010. Esta revisión se inició como consecuencia de la crisis hipotecaria de 2010. La revisión independiente de ejecuciones hipotecarias ofreció a los propietarios la oportunidad de solicitar una revisión independiente de su proceso de ejecución hipotecaria. Si la revisión determinaba que se habían producido perjuicios económicos debido a errores u otros problemas durante el proceso de ejecución hipotecaria, los propietarios podían recibir una compensación u otra reparación. ^{[ 1 ]}

La iniciativa se estableció inicialmente como parte de una orden de consentimiento con los reguladores bancarios federales, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) , la Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS) (oficinas independientes del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos) y la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal . Se instruyó a catorce administradores de hipotecas y sus afiliados para que identificaran a los clientes que formaban parte de un proceso de ejecución hipotecaria de su residencia principal entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010.

La Reserva Federal anunció el 9 de abril de 2013 que Rust Consulting comenzaría a enviar cheques por correo el 12 de abril de 2013. ^{[ 2 ]}

El 25 de abril de 2013, el representante Elijah Cummings presentó una legislación para crear un supervisor para la Revisión Independiente de Ejecuciones Hipotecarias: HR 1706, "Ley de Supervisión de Acuerdos Hipotecarios de 2013" ^{[ 3 ].}

Para ser elegible, la hipoteca debe haber estado activa en el proceso de ejecución hipotecaria entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010, la propiedad que garantiza el préstamo debe haber sido la residencia principal y la hipoteca debe haber sido administrada por uno de los siguientes administradores de hipotecas: ^{[ 4 ]}

• Empresa de servicios de Estados Unidos
• Servicios de Préstamos Aurora
• Administración de préstamos hipotecarios de BAC
• Banco de América
• Finanzas beneficiosas
• Perseguir
• Citibank
• CitiFinancial
• CitiMortgage
• A nivel nacional
• Corporación Hipotecaria EMC
• Compañía hipotecaria EverBank/EverHome
• Libertad financiera
• Hipotecas GMAC
• HFC
• HSBC
• Servicios Hipotecarios IndyMac
• Banco MetLife
• Hipotecas de National City
• Hipoteca PNC
• Banco Soberano
• Hipoteca SunTrust
• Banco de Estados Unidos
• Hipoteca Wachovia
• Washington Mutual (WaMu)
• Banco Wells Fargo, Norteamérica
• Corporación de Crédito Wilshire

Nota: Tanto Litton Loan Servicing (propiedad de Goldman Sachs ) como Saxon Mortgage (propiedad de Morgan Stanley ) también firmaron órdenes de consentimiento con los reguladores. ^{[ 7 ]}

La OCC también publicó cartas de compromiso que describen cómo los consultores independientes, contratados por las entidades gestoras de préstamos, llevarán a cabo sus revisiones de expedientes y procesos de reclamación para identificar a los prestatarios que sufrieron perjuicios financieros como resultado de las deficiencias detectadas en las órdenes de consentimiento de la OCC.

Se han formulado acusaciones de que los propios bancos tienen una fuerte influencia en el proceso de revisión. Fuentes periodísticas, que citan correos electrónicos, entrevistas con empleados y contratos, sugieren que los principales infractores —Bank of America, Wells Fargo, Citigroup y JPMorgan Chase— parecían estar llevando a cabo gran parte del trabajo de revisión por sí mismos, comprometiendo así la independencia de la misma. ^{[ 8 ]}

Yves Smith, en su blog financiero Naked Capitalism, escribió un análisis exhaustivo de la Revisión Independiente de Ejecuciones Hipotecarias, entrevistando a varios ex revisores sobre las prácticas utilizadas tanto por Bank of America como por su contratista de revisión, Promontory Financial Group .

Sus hallazgos demostraron, en sus propias palabras:

1. Tras un exhaustivo interrogatorio a los denunciantes del Bank of America, encontramos pruebas abrumadoras de que el banco incurrió en ciertos abusos con frecuencia, y en algunos casos de forma generalizada, en la gestión de las hipotecas morosas.
2. Este acuerdo, tal como se pretendía, supuso otro rescate significativo para las empresas de gestión de activos abusivas.
3. Como demostraremos en publicaciones posteriores de esta serie, incluso haciendo la interpretación más generosa posible del papel desempeñado por Promontory, la revisión realizada por Promontory en Bank of America omitió por completo categorías importantes de perjuicio para los prestatarios que se discutieron explícitamente tanto en la orden de consentimiento de la OCC como en la carta de compromiso de Promontory con Bank of America.
4. El diseño organizacional, la forma en que se gestionaba a los revisores, la eliminación de áreas de investigación y la evidencia de manipulación de registros de Bank of America apuntan a un programa multifacético, aunque no necesariamente bien orquestado, para asegurar que la mayor cantidad posible de información perjudicial no se considerara o se minimizara. ^{[ 9 ]}

La estructura de pagos se puede encontrar en el sitio web de la Reserva Federal.