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Articulo de referencia

Banco Postal de Japón

{{Cite web| title = Executives-JAPAN POST BANK| work = Japan Post Bank| accessdate = 29 July 2020| date = 1 July 2020| url = https://www.jp-bank.japanpost.jp/en/aboutus/company/...

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Japan Post Bank Co., Ltd. (株式会社ゆうちょ銀行, Kabushiki gaisha Yūcho Ginkō ) es un banco japonés con sede en Tokio . Es una corporación propiedad de Japan Post Holdings , en la que el gobierno de Japón tiene una participación mayoritaria.

Es una importante institución financiera que comenzó en 1875 como un sistema de ahorro postal y que aún hoy opera principalmente a través de sucursales postales. Administra más de 205 billones de yenes en activos y ofrece servicios en casi 24 000 sucursales en todo Japón. [ 2 ] En ciertos momentos de su historia, fue la institución financiera más grande del mundo. [ 5 ] Desde su creación, ha desempeñado un papel significativo tanto en la prestación de servicios económicos a la población japonesa como en la realización de inversiones para el desarrollo económico e industrial del país. [ 5 ]

Durante la mayor parte de su historia, Japan Post Bank siempre fue de propiedad estatal y formaba parte del sistema postal. En 2007, se aprobó una ley para iniciar la privatización de Japan Post Bank y crear empresas independientes que gestionaran las distintas responsabilidades de Japan Post . [ 6 ] La venta por parte del gobierno de sus acciones en Japan Post Bank y su sociedad matriz aún continúa. [ 7 ]

Historia de la organización

El sistema de ahorro postal en Japón fue creado en 1875 por Maejima Hisoka , conocido como "el padre del sistema postal japonés". [ 8 ] [ 9 ] En 1871, cuatro años antes de fundar el sistema postal, Maejima había pasado un tiempo observando el sistema postal del Reino Unido y quedó impresionado por su oferta de servicios de ahorro postal . La adopción por parte del público fue rápida, con 10 000 clientes en los primeros tres años de funcionamiento. [ 9 ]

Tras la Segunda Guerra Mundial, en 1949 se relanzó el sistema de ahorro postal bajo el recién creado Ministerio de Correos y Telecomunicaciones . Con la recuperación económica, el ahorro postal creció hasta alcanzar sumas enormes, llegando a 1 billón de yenes en 1960 y a 100 billones de yenes en 1985. [ 9 ] En 2001, el sistema de ahorro postal pasó a estar bajo la jurisdicción de la Agencia de Servicios Postales, que pronto se reorganizó como Japan Post en 2003.

A través de todos estos cambios organizativos, los servicios de ahorro postal fueron gestionados por una única empresa estatal que también administraba importantes divisiones postales y de seguros. En 2006, se fundó Japan Post Holdings como una sociedad holding estatal en preparación para la división de estas responsabilidades en empresas separadas con participación privada, una reorganización que tuvo lugar el 1 de octubre de 2007. [ 9 ] El 3 de noviembre de 2015, las acciones de Japan Post Bank Company debutaron por primera vez en la Bolsa de Tokio , con aproximadamente el 10 % de las acciones cotizadas. [ 10 ]

Papel histórico en el desarrollo económico

La importancia del sistema bancario postal japonés radica no solo en proporcionar un medio de ahorro y servicios financieros al pueblo de Japón, sino también en el uso de los fondos ahorrados para promover el desarrollo económico a lo largo de la historia moderna de Japón.

Desde su fundación hasta la Segunda Guerra Mundial

Los ahorros postales se depositaron por primera vez en el Dai-Ichi National Bank , un banco emisor privado , pero a partir de 1878 los depósitos se realizaron en el Ministerio de Finanzas , que se convirtió en el destino exclusivo de los depósitos en 1884. [ 11 ] [ 12 ]

Esto ocurrió durante la era Meiji , cuando el gobierno japonés se centró en fomentar la modernización económica y militar y evitar la deuda externa para mantener su independencia durante un período de colonialismo occidental. [ 8 ] Una preocupación particular era la deuda externa, ya que los observadores en Japón veían que el endeudamiento de países como China y Egipto conducía a su subordinación a sus acreedores. [ 12 ] [ 13 ]

Sin embargo, esta transformación requirió grandes cantidades de capital para financiar ferrocarriles, sistemas de comunicaciones y el desarrollo industrial en un país con una baja tasa de ahorro, ya que una gran mayoría no consideraba el dinero como algo para ahorrar e invertir. [ 8 ] [ 12 ] La banca postal se convirtió en un éxito y, para 1885, contaba con 1,25 millones de depositantes que podían realizar transacciones financieras en alrededor de 4500 sucursales de correos. [ 8 ]

Al principio, los depósitos se prestaban exclusivamente al gobierno mediante la compra de bonos gubernamentales . [ 11 ] En la década de 1890, el gobierno comenzó a crear varios bancos que podían ofrecer préstamos industriales respaldados por estos depósitos. [ 8 ] [ 11 ] Sin embargo, este tipo de préstamos solo se hizo notable después de 1912, y solo en la década de 1930 se convirtió en el tipo de sistema que se volvería importante después de la guerra, prestando fondos a instituciones específicas para lograr objetivos de desarrollo. [ 11 ]

En el período previo y durante la Segunda Guerra Mundial , los ahorros postales se invirtieron en empresas involucradas en la producción bélica y en bonos del gobierno, que se emitieron en cantidades significativas para financiar el esfuerzo bélico. [ 8 ] [ 12 ] Durante este período, los ahorros postales crecieron a su ritmo más alto, quintuplicándose entre 1942 y 1945. [ 11 ]

De la posguerra

El sistema bancario quedó completamente desorganizado inmediatamente después de la guerra. La tasa de ahorro se volvió negativa, ya que los depositantes retiraron dinero que había perdido un valor significativo durante la inflación bélica. Los registros de 52 millones de cuentas fueron destruidos por los daños de la guerra. Finalmente, 6 mil millones de yenes invertidos por el sistema de ahorro postal en los territorios coloniales de ultramar desaparecieron mientras el gobierno luchaba por controlar la economía nacional. [ 5 ]

Para promover el ahorro que pudiera invertirse en la reconstrucción de la economía, los funcionarios japoneses emitieron declaraciones incesantes abogando por la austeridad e instituyeron medidas para restaurar la confianza en el sistema financiero. [ 11 ] [ 5 ] Desde la década de 1950, el ahorro postal experimentó un crecimiento constante y aumentó su participación de mercado en relación con los bancos privados, gracias a la enorme disponibilidad de oficinas postales, productos financieros atractivos que ofrecían buenos rendimientos y un tratamiento fiscal preferencial sobre los depósitos del gobierno. [ 12 ] [ 5 ]

Durante la ocupación aliada de Japón , los depósitos en el sistema de ahorro postal solo podían invertirse en bonos gubernamentales y municipales, y las instituciones financieras privadas eran las principales responsables de la emisión de capital. Tras una revisión de la financiación pública en 1951, debido a la necesidad de fondos tanto para la reconstrucción como para la Guerra de Corea , los fondos pudieron volver a depositarse en el Ministerio de Finanzas e invertirse en la industria a través del Programa de Inversión y Préstamo Fiscal (FILP). [ 8 ] [ 12 ] El gobierno estableció corporaciones financieras para otorgar préstamos a entidades gubernamentales e industriales, lo que contribuyó al rápido desarrollo industrial y al crecimiento económico. [ 8 ] A partir de 1953, los fondos distribuidos a través del FILP representaron entre la mitad y un tercio del presupuesto nacional. [ 5 ] En 2001, en medio de una controversia sobre la privatización del Japan Post Bank y la influencia política en el uso de los fondos del FILP, se aprobó una reforma que puso fin al vínculo oficial entre el FILP y los depósitos del Japan Post Bank, aunque en la práctica los fondos continuaron fluyendo. [ 14 ]

Privatización

En 2005, se aprobó un proyecto de ley para privatizar el servicio postal japonés, que incluía la privatización de los servicios bancarios postales de Japón como una empresa independiente con la misma estructura de propiedad que otras entidades postales. Este proceso comenzó en 2007. [ 6 ] El proyecto de ley pretendía convertir al Japan Post Bank en una entidad independiente, con la venta por parte del gobierno de sus acciones para 2017, y que continuara operando desde las sucursales postales del Japan Post Service , la empresa equivalente formada para los servicios postales. [ 15 ]

El plan de privatización no se desarrolló sin problemas. En 2009, en respuesta a la crisis financiera de 2008 , la privatización se detuvo y se incentivó el ahorro para financiar el gasto de estímulo . [ 6 ] En 2011, después del Gran Terremoto del Este de Japón , se permitió nuevamente la venta de acciones del banco postal para ayudar a financiar la reconstrucción tras el desastre. [ 6 ] [ 16 ] En 2015, Japan Post Bank ofreció sus acciones a la venta en la Bolsa de Valores de Tokio por primera vez, con aproximadamente el 10% de sus acciones ofrecidas. [ 10 ]

El progreso hacia la privatización ha sido gradual. A finales de 2019, el gobierno tenía una participación del 57% en Japan Post Holdings, [ 7 ] que posee el 90% de Japan Post Bank. [ 2 ] Las participaciones respectivas se habían reducido al 36% y al 61,50% a finales de marzo de 2024, lo que implica que el gobierno tenía un interés económico del 22 por ciento en Japan Post Bank. [ a ]

Operaciones actuales

La fachada de un edificio con el letrero del Japan Post Bank en una zona urbana.
Exterior de una sucursal del Japan Post Bank en Akita, Japón .

En 2019, Japan Post Bank administraba activos por valor de 205 billones de yenes. Supervisaba aproximadamente 120 millones de cuentas de clientes, que tenían acceso a servicios en casi 24 000 sucursales en todo Japón, la mayoría de las cuales son oficinas de correos contratadas que pertenecen oficialmente al Servicio Postal Japonés . [ 2 ] El banco ofrece una variedad de productos financieros, que incluyen cuentas de depósito, tarjetas de crédito y préstamos, productos de inversión, depósitos a plazo fijo y cuentas de pensiones. [ 17 ]

El banco también proporciona un importante beneficio social al facilitar el acceso a servicios financieros en las zonas rurales. En algunas partes de Japón donde la población está disminuyendo o tiene una alta proporción de personas mayores, el Japan Post Bank, que opera desde una oficina de correos, puede ser la única institución financiera disponible. [ 15 ] [ 18 ]

El banco también administra casi 30 000 cajeros automáticos en todo Japón. [ 2 ] Dado que muchas transacciones en Japón todavía se realizan en efectivo, Japan Post Bank también desempeña un papel importante al poner cajeros automáticos a disposición donde otras sucursales bancarias están fomentando el pago sin efectivo o reduciendo su número de cajeros automáticos. [ 19 ]

En mayo de 2019, Japan Post Bank lanzó Yucho , un servicio de pago basado en teléfonos inteligentes que permite pagar a una tienda participante directamente desde la cuenta bancaria del usuario. El servicio se lanzó inicialmente con aproximadamente 10 000 clientes y también permite realizar pagos o retiros mediante el escaneo de códigos QR . [ 2 ]

En marzo de 2021, Japan Post anunció que invertiría 150.000 millones de yenes (1.400 millones de dólares) para adquirir una participación del 8,3 por ciento en Rakuten con el fin de crear una asociación que opere en los negocios de logística, telefonía móvil y pagos. [ 20 ]

En 2025, Japan Post Bank anunció un plan para emitir una moneda digital con el fin de revitalizar su depósito de 190 billones de yenes (1,29 billones de dólares estadounidenses), lo que lo convirtió en uno de los mayores poseedores de fondos del país. [ 21 ]

Controversias

En 2019, una investigación interna reveló miles de casos de venta indebida de productos de inversión, con la participación del 90 % de las 230 sucursales del Japan Post Bank gestionadas directamente. Se constató que se vendieron productos a clientes de edad avanzada sin verificar su plena comprensión del producto. [ 22 ] Esto dio lugar a una investigación por parte de la Agencia de Servicios Financieros [ 22 ] y a la suspensión temporal de sus ventas y comercialización de productos financieros y de seguros. [ 23 ]

Véase también

Notas

  1. ↑ Para obtener información actualizada sobre la propiedad de Japan Post Holdings, consulte aquí . Para obtener información sobre la propiedad de Japan Post Bank, consulte aquí .

Referencias

  1. ↑ "Ejecutivos-JAPAN POST BANK" . Japan Post Bank . 1 de julio de 2020. Consultado el 29 de julio de 2020 .
  2. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 "Informe anual 2019" (PDF) . Japan Post Bank . 2019. Consultado el 25 de julio de 2020 .
  3. ↑ 1868 a 1938 : Williamson J. , Datos sobre salario nominal, costo de vida, salario real y renta de la tierra para Japón 1831–1938 , 1939 a 1945 : Estadísticas históricas del Banco de Japón Posteriormente, cifras del Índice de Precios al Consumidor histórico japonés basadas en datos disponibles de la Oficina de Estadísticas de Japón. Índice de Precios al Consumidor (IPC) histórico de Japón – 1970 a 2014 Recuperado el 30 de julio de 2014. Para entre 1946 y 1970, de "昭和戦後史" . Recuperado el 24 de enero de 2015 .
  4. ↑ "en parte de la escala de gestión" . www.jp-bank.japanpost.jp . 31 de marzo de 2022.
  5. 1 2 3 4 5 6 Garon, Sheldon (11 de diciembre de 2011). "La salvación nacional del Japón de posguerra" . The Asia-Pacific Journal: Japan Focus . 9 (50) . Recuperado el 25 de julio de 2020 .
  6. 1 2 3 4 Robinson, Gary (2 de enero de 2017). "Financiarización pragmática: el papel del Servicio Postal Japonés" (PDF) . Nueva Economía Política . 22 (1): 61– 75. doi : 10.1080/13563467.2016.1195347 . ISSN 1356-3467 . S2CID 156184760 .  
  7. 1 2 "Amakudari y Japan Post Holdings" . The Japan Times . 24 de diciembre de 2019. Consultado el 25 de julio de 2020 .
  8. 1 2 3 4 5 6 7 8 Uno, Akira (9 de julio de 2020). Japan Post Bank: Problemas actuales y perspectivas . Springer Nature. ISBN 9789811514081.
  9. 1 2 3 4 "Informe anual 2014" (PDF) . Japan Post Bank . 2014. Consultado el 25 de julio de 2020 .
  10. 1 2 Sano, Hideyuki; Uranaka, Taiga (3 de noviembre de 2015). "Las empresas de Japan Post hacen un debut espectacular después de una triple OPI de 12 mil millones de dólares" . Yahoo Finance . Recuperado el 25 de julio de 2020 .
  11. 1 2 3 4 5 6 Kuwayama, Patricia Hagan (2000). "Banca postal en Estados Unidos y Japón: un análisis comparativo" (PDF) . Estudios monetarios y económicos .
  12. 1 2 3 4 5 6 Calder, Kent E. (1990). "Vinculando el bienestar y el estado desarrollista: ahorros postales en Japón". Journal of Japanese Studies . 16 (1): 31– 59. doi : 10.2307/132493 . ISSN 0095-6848 . JSTOR 132493 .  
  13. ↑ Scher, Mark J (2001). "Ahorros postales y prestación de servicios financieros: cuestiones de política y experiencias asiáticas en el uso de la infraestructura postal para la movilización de ahorros" (PDF) . Naciones Unidas .
  14. ↑ Vollmer, Uwe; Dietrich, Diemo; Bebenroth, Ralf (2009). "Contemplen al 'Behemoth'. La privatización del Japan Post Bank" (PDF) . Consultado el 23 de julio de 2020 .
  15. 1 2 Lincoln, Edward J. (21 de mayo de 2012). Japan Post Bank: Problemas . Tensiones en el entorno regulatorio financiero global. Centro de Economía y Negocios Japoneses.
  16. ↑ Hufbauer, Gary Clyde; Muir, Julia (2012). "Japan Post: ¿Retirada o avance?" (PDF) . Peterson Institute for International Economics .
  17. ↑ "Informe anual 2016" (PDF) . Japan Post Bank . 2016. Consultado el 27 de julio de 2020 .
  18. ↑ Antsey, Chris (11 de julio de 2019). "El servicio postal japonés es una potencia mundial inesperada en el mercado de bonos - Bloomberg" . Bloomberg . Consultado el 28 de julio de 2020 .
  19. ↑ Brasor, Philip; Tsubuku, Masako (8 de junio de 2018). "Los días de los cajeros automáticos en el sistema bancario japonés están contados" . The Japan Times . Consultado el 26 de julio de 2020 .
  20. ↑ "Rakuten recaudará 2200 millones de dólares en un acuerdo con Japan Post, Tencent y Walmart" . Financial Times . 12 de marzo de 2021.
  21. ↑ TANI, TENSEI; AIMATSU, TAKANOBU (1 de septiembre de 2025). "Japan Post Bank planea una moneda digital para revitalizar 1,3 billones de dólares en depósitos" . Nikkei Asia . Consultado el 16 de octubre de 2025 .
  22. 1 2 "El Japan Post Bank infringió las normas con la venta de productos de fondos de inversión a miles de personas mayores" . The Japan Times . 13 de septiembre de 2019. Consultado el 27 de julio de 2020 .
  23. ↑ "Correos de Japón reanudará la comercialización de productos de ahorro tras la suspensión por irregularidades" . The Japan Times . 21 de noviembre de 2019. Consultado el 27 de julio de 2020 .
  • Banco Postal de Japón (en inglés)