Club de préstamos

En abril de 2010, la empresa recaudó 24,5 millones de dólares en una ronda de financiación Serie C liderada por Foundation Capital y a la que se unieron inversores existentes, entre ellos Morgenthaler Ventures, Norwest Venture Partners y Canaan Partners. ^{[ 19 ]}

En agosto de 2011, LendingClub recaudó $25 millones adicionales en capital de riesgo de Union Square Ventures y Thomvest, propiedad de la familia Thomson de Thomson-Reuters. ^{[ 4 ] [ 20 ]} Esto llevó a que LendingClub obtuviera una valoración post-money de $275 millones y un aumento de $80 millones en la valoración con respecto al año anterior. ^{[ 21 ]} El fundador de Thomson-Reuters, Peter J. Thomson, también invirtió una cantidad no especificada de su fortuna personal en LendingClub. ^{[ 22 ]} En otoño de 2011, la sede de LendingClub se trasladó al centro de San Francisco; sus oficinas anteriores estaban ubicadas en Sunnyvale y Redwood City . ^{[ 4 ]} El cofundador Soul Htite se mudó a China para fundar Dianrong.com , una empresa de préstamos entre particulares con sede en Shanghái . ^{[ 23 ]}

En 2012, la empresa empleaba a unas 80 personas, con Renaud Laplanche continuando como CEO y presidente del Consejo de Administración. ^{[ 4 ] [ 24 ] [ 25 ]} La empresa promediaba alrededor de 1,5 millones de dólares en originación de préstamos diarios, con un total de 600 millones de dólares desde su fundación. ^{[ 26 ]} En abril de 2012, el registro de LendingClub ante la SEC de 2008 fue renovado por 1.000 millones de dólares en pagarés dependientes de pagos de miembros y entró en vigor el 10 de abril de 2012. ^{[ 27 ]} En junio de 2012, la empresa recibió 15 millones de dólares en nueva financiación de Kleiner Perkins Caufield & Byers y 2,5 millones de dólares de inversiones personales de John J. Mack . La socia de Kleiner Perkins, Mary Meeker, se unió a Mack en el consejo de administración de LendingClub. ^{[ 28 ]} Esto llevó a una valoración de la empresa de 570 millones de dólares. ^{[ 29 ]} En noviembre de 2012, LendingClub superó los mil millones de dólares en préstamos emitidos desde su creación y anunció que ahora tenía un flujo de caja positivo. ^{[ 30 ]}

En mayo de 2013, Google Capital adquirió una participación en LendingClub. ^{[ 29 ]} LendingClub también comenzó a asociarse con bancos más pequeños para ayudar a optimizar sus operaciones de préstamos pequeños. En junio de 2013, la empresa se asoció con Titan Bank en Texas y Congressional Bank en Maryland para ayudarlos a facilitar préstamos que de otro modo no les habrían resultado rentables. ^{[ 31 ] [ 32 ]}

En marzo de 2014, LendingClub comenzó a otorgar préstamos a pequeñas empresas . ^{[ 33 ]} En abril de 2014, LendingClub adquirió Springstone Financial. ^{[ 34 ]} El 27 de agosto de 2014, LendingClub solicitó una OPI ante la SEC, ^{[ 35 ]} la oferta tuvo lugar en diciembre de 2014. ^{[ 36 ]} El 10 de diciembre de 2014, la compañía recaudó casi 900 millones de dólares en la mayor OPI tecnológica de EE. UU. de 2014. Las acciones terminaron el primer día de negociación con un alza del 56%, valorando la compañía en 8.500 millones de dólares. ^{[ 37 ]}

Laplanche declaró a Forbes en abril de 2015 que LendingClub se expandiría a préstamos para automóviles e hipotecas. ^{[ 38 ]} LendingClub también anunció una asociación con Google para extender el crédito a empresas más pequeñas que utilizan los servicios comerciales de Google. ^{[ 39 ]} La empresa firmó asociaciones con Google, Alibaba.com, BancAlliance y HomeAdvisor, incluyendo la evaluación de prestamistas bancarios comunitarios para BancAlliance (un grupo de 200 bancos), con el fin de enviar a las personas en su plataforma a varias instituciones financieras comunitarias. ^{[ 40 ]} Ese año, LendingClub se asoció con Opportunity Fund, anunciado por el expresidente Bill Clinton en la Iniciativa Global Clinton. La asociación tenía como objetivo proporcionar 10 millones de dólares a pequeñas empresas en áreas de California que no cuentan con suficientes prestamistas. ^{[ 41 ]} LendingClub y otros prestamistas para pequeñas empresas se asociaron con Sam's Club para ofrecer su producto de "centro de préstamos comerciales". ^{[ 42 ]}

Al igual que otras plataformas de préstamos entre particulares como Prosper, Sofi y Khutzpa.com, LendingClub experimentó crecientes dificultades para atraer inversores a principios de 2016. Esto llevó a la empresa a aumentar el tipo de interés que cobraba a los prestatarios en tres ocasiones durante los primeros meses del año. ^{[ 43 ]} El aumento de los tipos de interés y la preocupación por el impacto de la desaceleración de la economía estadounidense provocaron una fuerte caída en el precio de las acciones de LendingClub. ^{[ 44 ]}

En abril de 2016, un empleado de LendingClub informó a Laplanche que las fechas de préstamos de la empresa por un valor aproximado de 3 millones de dólares estadounidenses parecían haber sido alteradas. ^{[ 43 ]} El auditor interno de LendingClub contrató a una empresa externa para investigar el informe. ^{[ 45 ]} Esta investigación reveló problemas adicionales con los préstamos, incluyendo que préstamos por un valor de 22 millones de dólares estadounidenses que se habían vendido al banco de inversión Jefferies no cumplían con los criterios de inversión del banco. LendingClub recompró estos préstamos al banco y los revendió. ^{[ 43 ] [ 46 ]}

El New York Times informó que la investigación reveló que Laplanche no había informado a la junta directiva que poseía parte de un fondo de inversión que LendingClub estaba considerando adquirir. ^{[ 43 ]} El Wall Street Journal también afirmó que se determinó que Laplanche no había revelado completamente lo que sabía sobre los préstamos problemáticos. ^{[ 46 ]}

El 6 de mayo, la junta directiva de LendingClub le dejó claro a Laplanche que ya no contaban con su confianza, lo que provocó su renuncia el 9 de mayo. ^{[ 43 ]} El Wall Street Journal informó que Laplanche había sido despedido por la junta. Otros tres gerentes de la empresa también habían sido despedidos o habían renunciado para entonces como resultado de los préstamos problemáticos. ^{[ 46 ]} El precio de las acciones de LendingClub cayó un 34 por ciento adicional después de que se anunciara la salida de Laplanche. ^{[ 43 ]} Esto situó el precio de las acciones en el 70 por ciento del precio en el momento de la oferta pública inicial de la empresa. ^{[ 45 ]} Como resultado del incidente, se informó que la Comisión de Bolsa y Valores estaba investigando las divulgaciones de LendingClub a los inversores. ^{[ 46 ]}

En diciembre de 2017, el Financial Times informó que LendingClub "había tenido dificultades para superar los efectos de un escándalo de gobernanza ocurrido en mayo pasado" y que la empresa "había luchado por mantener a los grandes inversores comprando préstamos" a pesar de las mejoras en su gobernanza interna. ^{[ 47 ]} Estos desafíos la llevaron a aumentar su estimación de pérdidas y provocaron nuevas caídas en el precio de sus acciones. En ese momento, muchas otras empresas de préstamos entre particulares también estaban experimentando dificultades. ^{[ 47 ] [ 48 ]}

En una entrevista con Business Insider en diciembre de 2019, la ejecutiva Valerie Kay señaló que LendingClub había cambiado su enfoque hacia los inversores institucionales, así como hacia sus préstamos tradicionales entre particulares, a través de un nuevo proyecto llamado "Scale", centrado en ofrecer muestras representativas de préstamos en lugar de préstamos individuales, denominado su programa "Select". LendingClub había alcanzado los 10.800 millones de dólares en originación anual de préstamos en el año 2018. ^{[ 49 ]}

En abril de 2020, la empresa anunció que despediría a alrededor de un tercio de sus empleados en previsión de la recesión económica resultante de la pandemia de COVID-19 . ^{[ 50 ]}

En agosto de 2020, la empresa suspendió su plataforma de negociación secundaria, alojada por Folio , lo que redujo la liquidez para los inversores particulares existentes.

En octubre de 2020, la empresa dejó de abrir nuevas cuentas de préstamo en su sitio web como parte de una reestructuración para convertirse en un neobanco tras la adquisición de Radius Bank .

En diciembre de 2020, la empresa dejó de operar como prestamista entre particulares. ^{[ 51 ]}

En febrero de 2020, LendingClub anunció que había acordado comprar Radius Bank por 185 millones de dólares en efectivo y acciones. ^{[ 52 ]} Esta operación fue la primera vez desde la crisis financiera de 2008 que una empresa de tecnología financiera estadounidense compraba un banco regulado. ^{[ 53 ]} En 2021, se integró a la marca LendingClub. ^{[ 54 ]}

Radius fue fundado en 1987 como First Trade Union Bank por el sindicato de carpinteros de Massachusetts, utilizando fondos de pensiones. ^{[ 55 ] [ 56 ] [ 57 ]} Sin embargo, el banco tuvo dificultades durante la crisis de las hipotecas subprime , cuando invirtió fuertemente en bienes raíces comerciales. En 2014, pasó a llamarse Radius Bank. ^{[ 58 ]} En junio de 2016, inversores privados adquirieron aproximadamente el 95% de Radius Bancorp en respuesta a las regulaciones de Dodd-Frank . ^{[ 55 ] [ 59 ] [ 60 ] [ 61 ]}

En abril de 2025, LendingClub compró el edificio de 88 Kearny Street en el Distrito Financiero de San Francisco por 74,5 millones de dólares, para que sirviera como su sede. ^{[ 62 ]}

En abril de 2026, LendingClub anunció su próximo cambio de marca a Happen Bank, un cambio de nombre formal que entrará en vigor en julio de 2026. ^{[ 63 ] [ 64 ] [ 65 ]}

LendingClub permitía a los prestatarios crear anuncios de préstamos en su sitio web proporcionando información sobre sí mismos y los préstamos que deseaban solicitar. Todos los préstamos eran personales sin garantía y podían oscilar entre $1,000 y $40,000. En función de la puntuación crediticia del prestatario , su historial crediticio, el monto del préstamo deseado y su relación deuda-ingresos , LendingClub determinaba si el prestatario era solvente y asignaba a los préstamos aprobados una calificación crediticia que determinaba la tasa de interés y las comisiones aplicables. El plazo estándar del préstamo era de tres años; también estaba disponible un plazo de cinco años con una tasa de interés más alta y comisiones adicionales. Los préstamos podían reembolsarse en cualquier momento sin penalización .

Solo los inversores de 39 estados de EE. UU. podían comprar bonos en la plataforma LendingClub.

Los inversores podían buscar y consultar los listados de préstamos en el sitio web de LendingClub y seleccionar aquellos en los que deseaban invertir, basándose en la información proporcionada sobre el prestatario, el monto, la calificación y la finalidad del préstamo. Los préstamos solo podían elegirse con las tasas de interés asignadas por LendingClub, pero los inversores podían decidir cuánto financiar a cada prestatario, con una inversión mínima de $25 por pagaré. ^{[ 66 ]}

Los inversores ganaban dinero con los intereses. Las tasas variaban del 6,03 % al 26,06 %, dependiendo de la calificación crediticia asignada a la solicitud de préstamo. ^{[ 67 ]} Las calificaciones asignadas a estas solicitudes iban alfabéticamente de la A a la G, siendo la A la calificación más alta y el préstamo con el interés más bajo. Cada una de estas calificaciones tenía cinco subcalificaciones más detalladas, numeradas del 1 al 5, siendo la 1 la subcalificación más alta. LendingClub ganaba dinero cobrando a los prestatarios una comisión de originación y a los inversores una comisión de servicio. El importe de la comisión de originación dependía de la calificación crediticia y oscilaba entre el 1,1 % y el 5,0 % del importe del préstamo. El importe de la comisión de servicio era del 1 % sobre todos los importes que pagaba el prestatario. ^{[ 68 ]} La empresa facilitaba tipos de interés que eran mejores para prestamistas y prestatarios que los que obtendrían en la mayoría de los bancos. Entre su fundación y 2013, ofreció una rentabilidad media de entre el seis y el nueve por ciento a los inversores. ^{[ 69 ]} Sin embargo, dado que los prestamistas otorgaban préstamos personales a particulares en la plataforma, sus ganancias tributaban como renta personal en lugar de renta de inversión. Por lo tanto, los ingresos procedentes de los préstamos de LendingClub podían tributar a un tipo impositivo superior al de las inversiones, que tributaban a la tasa de las ganancias de capital .

Tras la emisión de los pagarés, LendingClub adquirió los préstamos del banco emisor y estos se convirtieron en obligaciones de LendingClub, y no del prestatario final: LendingClub se comprometió a pagar al tenedor de los pagarés el dinero que reciba del prestatario menos sus comisiones, mientras que los tenedores de los pagarés de LendingClub tienen la condición de acreedores no garantizados de LendingClub. Esto implica el riesgo de que el inversor pierda la totalidad o parte de su inversión si LendingClub se declara insolvente o en quiebra, incluso si el prestatario final continúa pagando. ^{[ 25 ]}

Hasta agosto de 2020, los inversores podían poner a la venta sus pagarés antes de su vencimiento. Este servicio se ofrecía en colaboración con FOLIOfn Investments, que cobraba una comisión del 1 % sobre la venta de los pagarés, convirtiendo a LendingClub en la primera red de préstamos entre particulares en ofrecer un mercado secundario para este tipo de préstamos. Posteriormente, otras redes de préstamos entre particulares, como Khutzpa.com, también se asociaron con FOLIOfn Investments para ofrecer un mercado secundario. ^{[ 70 ] [ 71 ]} A partir del 28 de agosto de 2020, se suspendió el mercado secundario para la negociación de los pagarés de Lending Club.

En 2016, una alta proporción de los fondos para los préstamos facilitados por LendingClub provenían de fondos de cobertura . Durante mayo de ese año, LendingClub buscaba vender cientos de millones de dólares en préstamos como bonos, como parte de una estrategia para superar las dificultades para acceder a financiación suficiente. ^{[ 72 ]}

En sus inicios, LendingClub se posicionó como un servicio de redes sociales y ofreció a sus miembros la oportunidad de identificar afinidades grupales, basándose en la teoría de que los prestatarios serían menos propensos a incumplir sus obligaciones con prestamistas con los que tuvieran afinidades y relaciones sociales. Desarrolló un algoritmo llamado LendingMatch para identificar factores de relación comunes, como la ubicación geográfica, la formación académica y profesional, y la conectividad dentro de una red social determinada. ^{[ 73 ] [ 74 ] [ 75 ]}

Después de registrarse ante la SEC, LendingClub dejó de presentarse como una red social y de mantener esa afinidad social para reducir necesariamente el riesgo de impago. Ahora presenta el algoritmo simplemente como una herramienta de búsqueda para que los inversores encuentren pagarés que deseen comprar, utilizando atributos del prestatario y del préstamo, como la duración del plazo del préstamo, la tasa de interés promedio ponderada objetivo, la calificación crediticia del prestatario, la antigüedad laboral, la situación de propiedad de la vivienda, entre otros. ^{[ 76 ]} Para reducir el riesgo de impago, LendingClub se centra en prestatarios con alta solvencia crediticia, rechazando aproximadamente el 90 % de las solicitudes de préstamo recibidas hasta 2012 ^{[ 77 ]} y asignando tasas de interés más altas a los prestatarios de mayor riesgo dentro de sus criterios crediticios. ^{[ 26 ]} Solo los prestatarios con una puntuación FICO de 660 o superior pueden obtener la aprobación de préstamos. ^{[ 67 ]}

Las estadísticas del sitio web de LendingClub indican que, al 31 de diciembre de 2016, el 62,3 por ciento de los prestatarios informaron haber utilizado sus préstamos para refinanciar otros préstamos o pagar deudas de tarjetas de crédito. ^{[ 78 ]}

Al 30 de junio de 2015, el prestatario promedio de LendingClub tenía una puntuación FICO de 699, una relación deuda-ingresos del 17,7 % (sin incluir hipotecas), 16,2 años de historial crediticio, $73.945 de ingresos personales y solicitaba un préstamo promedio de $14.553 que utilizaba para consolidar deudas o pagar deudas de tarjetas de crédito. Los inversionistas habían financiado $11.217.348.156 en préstamos, de los cuales $1.911.759.192 provenían del segundo trimestre de 2015. La tasa de interés promedio nominal era del 14,08 %, la tasa de incumplimiento del 3,39 % y el rendimiento anualizado neto promedio (después de incumplimientos y comisiones) del 8,93 %. ^{[ 26 ] [ 79 ]} Los rendimientos promedio de la inversión para los prestamistas de LendingClub están entre 5,47% y 10,22%, con 23 trimestres consecutivos de rendimientos positivos hasta el segundo trimestre de 2013. ^{[ 80 ]}

LendingClub anteriormente tenía una sucursal bancaria física ubicada en Boston cuando operaba como Radius Bank. ^{[ 84 ]} Los clientes tienen acceso a la banca en línea y aplicaciones móviles disponibles para dispositivos iOS y Android y ofrece reembolsos gratuitos de cajeros automáticos en todo el mundo. ^{[ 85 ] [ 86 ] [ 87 ]}

El banco lanzó su primera asociación fintech con LevelUp en 2013. ^{[ 88 ] [ 89 ]} A esto le siguió una asociación con Prosper para proporcionar préstamos personales en 2015. ^{[ 90 ] [ 91 ] [ 92 ]}

Radius Bank lanzó otra alianza fintech en julio de 2015 con Aspiration. ^{[ 93 ] [ 94 ]}

LendingClub Bank ofrece servicios de depósito y financiación a pequeñas y medianas empresas. El banco ha sido prestamista de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) desde 2009, centrándose principalmente en préstamos en la región noreste de los EE. UU. ^{[ 95 ] [ 96 ]} En mayo de 2016, el banco amplió su programa de préstamos de la SBA a nivel nacional con el establecimiento de un nuevo equipo de préstamos con garantía gubernamental . ^{[ 95 ]} En diciembre de 2016, el banco adquirió la división de financiación de equipos de NewStar Financial. ^{[ 97 ] [ 98 ] [ 99 ] [ 100 ]}

El 29 de octubre de 2020, el banco avanzó en su asociación con la interfaz de programación de aplicaciones (API) Treasury Prime con el lanzamiento de su software de banca Business API y la tecnología de pruebas sandbox. ^{[ 101 ] [ 102 ]}