Medigap

Medigap (también conocido como seguro suplementario de Medicare ) se refiere a diversos planes de seguro médico privado que se venden para complementar Medicare en los Estados Unidos. El seguro Medigap cubre muchos de los copagos y parte del coseguro relacionado con los gastos de hospitalización, atención médica especializada, atención médica domiciliaria, ambulancia, equipo médico duradero y honorarios médicos cubiertos por Medicare. El nombre Medigap proviene de la idea de que existe para cubrir la diferencia o "brecha" entre los gastos reembolsados ​​a los proveedores por las Partes A y B de Medicare por los servicios y el monto total que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) de los Estados Unidos permiten cobrar por dichos servicios.

Más de 14 millones de estadounidenses tenían un seguro complementario de Medicare en 2018, según un informe de la Asociación Estadounidense de Seguros Complementarios de Medicare. ^{[ 1 ]}

Los beneficiarios del Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o los pacientes con enfermedad renal terminal (ESRD) tienen derecho a la cobertura de Medicare independientemente de su edad, pero no tienen derecho automáticamente a adquirir pólizas Medigap a menos que tengan al menos 65 años. Según la ley federal, las aseguradoras no están obligadas a vender pólizas Medigap a personas menores de 65 años, e incluso si lo hacen, pueden utilizar exámenes médicos. Sin embargo, una ligera mayoría de estados exige que las aseguradoras ofrezcan al menos un tipo de póliza Medigap a al menos algunos beneficiarios de Medicare en ese grupo de edad. De estos estados, 25 exigen que las pólizas Medigap se ofrezcan a todos los beneficiarios de Medicare. En California , Massachusetts y Vermont , las pólizas Medigap no están disponibles para pacientes con ESRD . ^{[ 2 ]}

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) han estandarizado las ofertas de Medigap en diez planes diferentes, etiquetados de la A a la N, vendidos y administrados por compañías privadas. Cada plan Medigap ofrece una combinación distinta de beneficios. La cobertura proporcionada es aproximadamente proporcional a la prima pagada. Sin embargo, muchos planes Medigap antiguos (que ya no se comercializan) con beneficios mínimos cuestan más que los planes actuales con cobertura completa. Esto se debe a que los planes antiguos tienen una edad promedio mayor por persona inscrita, lo que genera más reclamaciones dentro del grupo y eleva la prima para todos los miembros. Dado que Medigap es un seguro privado y no está patrocinado por el gobierno, las normas que rigen la venta y oferta de una póliza de seguro Medigap pueden variar de un estado a otro. Algunos estados, como Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, exigen que el seguro Medigap proporcione una cobertura adicional a la definida en los planes Medigap estandarizados.

Algunos empleadores pueden ofrecer cobertura Medigap como beneficio para sus jubilados. Si bien las ofertas de Medigap se estandarizaron en 1992, algunos adultos mayores que contaban con planes Medigap antes de ese año aún tienen planes no estandarizados. Dichos planes ya no son elegibles para nuevas pólizas.

Con el paso de los años, las nuevas leyes han introducido muchos cambios en las pólizas Medigap. Por ejemplo, la comercialización de los planes E, H, I y J se suspendió el 31 de mayo de 2010. Sin embargo, si alguien ya contaba con la cobertura de un plan E, H, I o J antes del 1 de junio de 2010, puede conservarlo. La disponibilidad de los planes Medigap M y N entró en vigor el 1 de junio de 2010, reduciendo el número de planes ofrecidos de doce a diez.

El Congreso aprobó el proyecto de ley HR 2 el 14 de abril de 2015, el cual eliminó los planes que cubren el deducible de la Parte B para los nuevos beneficiarios de Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Quienes se inscribieron en Medicare después de esta fecha no pueden adquirir los planes F o C; sin embargo, quienes se inscribieron antes de esa fecha aún pueden adquirirlos. El Congreso considera que la eliminación de los planes de cobertura desde el primer dólar le ahorrará dinero a Medicare. ^{[ 3 ]}

En 2020, el 58,8 por ciento de las personas que cumplieron 65 años y fueron elegibles por primera vez para Medicare eligieron el Plan G como su opción de plan suplementario de Medicare. El Plan N fue la segunda opción más popular, representando el 32,8 por ciento al cumplir 65 años. ^{[ 4 ]}

Los costos de los seguros complementarios de Medicare varían considerablemente. El Índice de Precios de Medigap de 2020 reveló que una persona de 65 años podría pagar más del triple por una cobertura prácticamente idéntica. Entre las diez principales áreas metropolitanas, el costo más bajo para un hombre de 65 años fue de $109 al mes en Dallas, Texas. El costo más alto fue de $509 al mes en Filadelfia, Pensilvania.

• Seguro médico en los Estados Unidos

• Información general sobre los suplementos de Medicare en Medicare.gov
• Tabla de beneficios para los diferentes planes Medigap en Medicare.gov
• Programas estatales de asistencia para seguros de salud (Asistencia estatal) (SHIP)
• Denuncie el fraude de Medicare