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Banco de pagos Paytm

Paytm Payments Bank ( PPBL ) fue un banco de pagos indio , fundado en 2017 y con sede en Noida . [3] Ese mismo año, recibió la licencia para operar un banco de pagos del Banco d...

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Paytm Payments Bank ( PPBL ) fue un banco de pagos indio , fundado en 2017 y con sede en Noida . [3] Ese mismo año, recibió la licencia para operar un banco de pagos del Banco de la Reserva de la India y se lanzó en noviembre de 2017. [4] [5] [6] En 2021, el banco recibió el estatus de banco programado del RBI. [7] [8]

Vijay Shekhar Sharma posee el 51 por ciento de la entidad, mientras que One97 Communications posee el 49 por ciento. Vijay Shekhar Sharma es el promotor de Paytm Payments Bank, y One97 Communications Limited no está catalogada como uno de sus promotores. [9] [10] Dimitió como presidente no ejecutivo a tiempo parcial y miembro del consejo de administración de Paytm Payments Bank, citando problemas regulatorios con el Banco de la Reserva de la India. [11] [12]

El 31 de enero de 2024, se le prohibió a Paytm Payments Bank incorporar nuevos clientes a su plataforma debido a un incumplimiento persistente y a continuas preocupaciones de supervisión importantes dentro del banco. También se le ordenó que no aceptara depósitos ni transacciones de crédito ni que se permitieran recargas en ninguna cuenta de cliente, instrumento prepago, billetera, FASTags o tarjeta NCMC después del 15 de marzo de 2024. [13] [14] El Banco de la Reserva de la India ha tomado esta medida en virtud de la Sección 35A de la Ley de Regulación Bancaria de 1949. Según el RBI, esta decisión tiene como objetivo abordar ciertas irregularidades en los servicios bancarios de Paytm Payments Bank, asegurando el cumplimiento de las normas regulatorias. [15]

Historia

En 2015, Paytm Payments Bank Limited recibió la aprobación en principio del Banco de la Reserva de la India para establecer un banco de pagos y se inauguró formalmente el 28 de noviembre de 2017. [6] [16]

En el año fiscal 2020, el banco facilitó más de 485 millones de transacciones por valor de ₹4,6 lakh millones de rupias. [17] Procesó más de 778 millones de transacciones UPI por un valor de ₹89,388 millones de rupias en junio de 2022 [18] y sigue siendo el banco beneficiario de UPI más grande de la India [19] con más de 1,370 millones de transacciones digitales en junio de 2022. [18] [20]

En marzo de 2021, el banco recibió la aprobación de la Junta de Bolsa y Valores de la India para emitir mandatos de pago para ofertas públicas iniciales (OPI) a través de su cuenta UPI "@paytm" . [21] [22]

Después de que el RBI le prohibiera aceptar depósitos a partir del 15 de marzo de 2024, tuvo que migrar rápidamente el identificador a otra empresa con una licencia bancaria válida. El identificador se transfirió a Yes Bank un día antes de la fecha límite para garantizar que los usuarios y comerciantes existentes no enfrentaran ningún problema con sus transacciones UPI y mandatos de pago automático. [23]

Productos y servicios

Paytm Payments Bank ofrece cuentas de ahorro y corrientes con tarjeta de débito , lo que facilita pagos rápidos y fáciles. [24] Paytm Payments Bank ha emitido siete millones de tarjetas de débito Visa a través de su plataforma en el año fiscal 2021. [25]

Asociación

En enero de 2018, Paytm Payments Bank se asoció con IndusInd Bank para ofrecer depósitos fijos. [26] Se asoció con MasterCard para la emisión de tarjetas de débito virtuales y físicas en abril de 2020. [27] En enero de 2021, se asoció con Suryoday Small Finance Bank para ofrecer servicios de depósito fijo a sus titulares de cuentas. [28] Desde junio de 2021, no ofrece la creación de nuevos depósitos fijos con Suryodaya Bank. [29]

Finanzas

Paytm Payments Bank reportó una ganancia de ₹19 crore para el año financiero 2018-2019, lo que lo convirtió en el primer banco de pagos en India en volverse rentable. [30] La compañía registró una ganancia de ₹29,8 crore para el año financiero 2020. [31]

Cuestiones regulatorias

En junio de 2018, el Banco de la Reserva de la India prohibió a Paytm Payment Bank abrir nuevas cuentas de clientes, tras una auditoría del Banco de la Reserva de la India , que hizo algunas observaciones sobre el proceso que sigue la empresa para adquirir nuevos clientes y su adhesión a las normas KYC . [32] [33] Sin embargo, en enero de 2019, recibió la aprobación del RBI para reanudar la incorporación de nuevos clientes. [34] En octubre de 2021, el RBI impuso una multa de ₹1 crore [35] al banco por violar las leyes relativas a los pagos y la liquidación. El 11 de marzo de 2022, el RBI prohibió a PPBL incorporar nuevos clientes debido a "ciertas preocupaciones de supervisión materiales observadas en el banco". [36] [37]

Como continuación de estas acciones, y después de que el informe de validación de los auditores externos revelara un incumplimiento persistente y continuas preocupaciones de supervisión materiales en el banco, el RBI ordenó al banco que dejara de incorporar clientes y que no aceptara depósitos para realizar transacciones de crédito o recargas en las cuentas de los clientes después del 29 de febrero de 2024. [13] La orden de prohibición también incluye no aceptar depósitos adicionales en instrumentos prepagos, billeteras, FASTags o Tarjetas Nacionales de Movilidad Común . [38]

El plazo se amplió hasta el 15 de marzo de 2024 mediante un comunicado de prensa emitido una semana después. [39]

Premios y reconocimientos

  • En septiembre de 2021, Paytm Payments Bank recibió el premio FinTech & Digital Payments Award 2021 de ASSOCHAM en la categoría de Excelencia en Pagos otorgado por las Cámaras de Comercio e Industria Asociadas de la India . [40]
  • En 2020, The Economic Times le otorgó el premio a la excelencia ETBFSI en la categoría "Mejor banco digital del año". [41]
  • Ganó el premio Finacle Client Innovation Award 2020 en la categoría de Innovación liderada por el ecosistema de Infosys . [42]
  • En octubre de 2019, Paytm Payments Bank recibió el premio Digital Payments Award por su desempeño sobresaliente del Gobierno de la India . El premio fue entregado por Ravi Shankar Prasad , Ministro de Comunicaciones, Electrónica y TI y Derecho y Justicia, en la Cumbre de Start-ups MeitY 2019. [43]
  • Ganó el premio Infosys Finacle Client Innovation Award en categorías como innovación de procesos, componentes personalizados innovadores e innovación de productos en 2019. [44]
  • También ganó el premio Celent Model Bank 2019. [45]
  • La empresa recibió el premio RBI Asia Trailblazer Award de Retail Banker International en 2019. [46]
  • En 2018, la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) reconoció a la empresa con el Premio Excelente 2018 por su excelente desempeño en la Alta Aceptación de la tarjeta Rupay para Transacciones de Comercio Electrónico y el Excelente desempeño en el Sistema de Pago Habilitado por Aadhaar (AePS). [47]

Véase también

Referencias

  1. ^ "Arun Jaitley lanza Paytm Payments Bank y apuesta por los pagos digitales". Business Today . 28 de noviembre de 2017.
  2. ^ "Por qué el RBI perdió la paciencia con Paytm Payments Bank: errores en la lucha contra el blanqueo de dinero y transacciones entre partes relacionadas". Moneycontrol . 2 de febrero de 2024 . Consultado el 2 de febrero de 2024 .
  3. ^ "Lanzamiento de Paytm Payments Bank: todo sobre el banco móvil de la India con saldo mínimo cero". India.com . 29 de noviembre de 2017.
  4. ^ "Se lanzó Paytm Payments Bank. Aquí se compara con sus rivales Airtel y India Post". livemint .
  5. ^ "Paytm recibe luz verde del RBI para lanzar formalmente su 'Banco de Pagos'". The Economic Times . 4 de enero de 2017.
  6. ^ ab "RBI otorga licencia a 11 bancos de pago". The Hindu Business Line . 23 de enero de 2018.
  7. ^ "Paytm Payments Bank recibe el estatus de banco programado del RBI". Business Standard .
  8. ^ Srivats, KR (9 de enero de 2018). "Arun Jaitley lanza Paytm Payments Bank". The Hindu Business Line .
  9. ^ Shetty, Mayur (29 de agosto de 2020). "Paytm busca aprobación en principio para licencia de banco pequeño". The Times of India .
  10. ^ "Comunicación One 97" (PDF) . BSEIndia .
  11. ^ "Vijay Shekhar Sharma, de Paytm, se retira de la junta directiva del banco de pagos". The Times of India . 26 de febrero de 2024.
  12. ^ "Anuncio conforme al Reglamento 30 (LODR) - Nota de prensa/Comunicado de prensa" (PDF) . BSE Limited .
  13. ^ ab "Reserve Bank of India - Press Releases" (Banco de la Reserva de la India: comunicados de prensa). www.rbi.org.in. Archivado desde el original el 2024-01-31 . Consultado el 2024-01-31 .
  14. ^ Livemint (31 de enero de 2024). "RBI prohíbe a Paytm aceptar depósitos en cualquier cuenta de cliente después del 29 de febrero". mint . Archivado desde el original el 31 de enero de 2024 . Consultado el 31 de enero de 2024 .
  15. ^ "Paytm Bank enfrenta problemas debido a que el RBI impone restricciones". 2024-02-01 . Consultado el 2024-02-01 .
  16. ^ "Paytm Payments Bank se inauguró formalmente [sic], invertirá $500 millones en KYC". inc42 .
  17. ^ "Paytm Payments Bank emerge como una historia de éxito del modelo bancario, registra ganancias por segundo año consecutivo". Blog de Negocios .
  18. ^ ab "Estadísticas del ecosistema de la UPI". npci .
  19. ^ "Paytm Payments Bank lidera la tabla de beneficiarios de UPI; SBI es el mayor remitente en diciembre". Economic Times .
  20. ^ "Paytm Payments Bank procesa 970 millones de transacciones digitales en marzo". Livemint . 13 de abril de 2021.
  21. ^ "sebi aprueba el manejo de paytm upi ahora habilitamos aplicaciones sin inconvenientes para ipo". paytmbank .
  22. ^ "Paytm Payments Bank ahora puede emitir mandatos de pago para IPOs, ya que SEBI aprueba el manejo de UPI". Financial Express. 15 de marzo de 2021.
  23. ^ "NPCI otorga aprobación a One97 Communications Limited (OCL) para participar en UPI como proveedor de aplicaciones de terceros (TPAP) bajo el modelo multibanco" (PDF) . National Payments Corporation of India (NPCI) . 2024-03-14. Archivado (PDF) del original el 2024-03-16 . Consultado el 2024-03-16 .
  24. ^ Motiani, Preeti (7 de abril de 2021). "El límite de depósito bancario para pagos aumentó a 2 lakh de rupias por parte del RBI". The Economic Times .
  25. ^ "Paytm Payments Bank superó su objetivo de emitir tarjetas de débito Visa con 7 millones en el año fiscal 2021, frente a la meta de 1 millón". Business Insider. 1 de marzo de 2022.
  26. ^ Anupam, Suprita (8 de enero de 2018). "Paytm Payments Bank se asocia con IndusInd Bank para ofrecer depósitos a plazo fijo". Inc42.
  27. ^ "Paytm Payments Bank se asocia con Mastercard". The Times of India . 17 de abril de 2020.
  28. ^ "Los titulares de cuentas bancarias de Paytm ahora pueden aprovechar los servicios de FD de Suryoday Bank". Livemint . 19 de enero de 2021.
  29. ^ @paytmbankcare (15 de junio de 2021). "@KanhapskStonie Hola, nos gustaría informarle que no estamos brindando la creación de nuevos FD con Suryodaya Bank. El resto…" ( Tweet ) – vía Twitter .
  30. ^ Merwin, Radhika (10 de septiembre de 2019). "Por qué cinco de los 11 bancos de pago cerraron sus puertas". The Hindu Business Line .
  31. ^ "Paytm Payments Bank registra un beneficio neto de 30 millones de rupias en el ejercicio fiscal 2020". The Hindu Business Line . 9 de junio de 2020.
  32. ^ Raj, Amrit; Verma, Shrutika (1 de agosto de 2018). "El banco de pagos Paytm deja de registrar nuevos usuarios tras las preocupaciones del RBI". Hindustan Times .
  33. ^ "Paytm Payments Bank aún no puede agregar nuevos clientes, dice el director ejecutivo". Business Standard . 25 de agosto de 2019.
  34. ^ Bhakta, Pratik; Chanchani, Madhav (1 de enero de 2019). "RBI permite a Paytm Bank reiniciar la apertura de cuentas". The Economic Times .
  35. ^ "Banco de la Reserva de la India - Comunicados de prensa". www.rbi.org.in . Consultado el 14 de marzo de 2022 .
  36. ^ "RBI ordena a Paytm Payments Bank que deje de incorporar nuevos clientes y ordena una auditoría de TI". Moneycontrol . 11 de marzo de 2022 . Consultado el 14 de marzo de 2022 .
  37. ^ "Reserve Bank of India - Comunicados de prensa". rbi.org.in . Archivado desde el original el 2023-09-24 . Consultado el 2024-01-31 .
  38. ^ Mishra, Lalatendu (31 de enero de 2024). "RBI frena la billetera Paytm y FASTag para que no funcionen". The Hindu . ISSN  0971-751X . Consultado el 1 de febrero de 2024 .
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  40. ^ "ASSOCHAM Annual FinTech Digital Payments 2021". ASSOCHAM . 8 de septiembre de 2021.
  41. ^ "Premios ETBFSI". Twitter.com . The Economic Times . 4 de diciembre de 2020.
  42. ^ "Premios a la innovación de clientes Infosys Finacle 2020: anuncios de los ganadores". EdgeVerve Systems . 2020.
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  44. ^ "Se anunciaron los ganadores de los premios Infosys Finacle Client Innovation Awards 2019". Infosys . 10 de abril de 2019.
  45. ^ "Paytm Payments Bank: Construyendo un banco verdaderamente digital". Celent.com. 11 de abril de 2019.
  46. ^ "Ganadores de 2019: Premios Asia Trailblazer de Retail Banker International". rbiasiatrailblazer.co.uk . 2019.
  47. ^ "Premio a la Excelencia 2018". npci.org.in . Corporación Nacional de Pagos de la India . 2018.
  • Sitio web oficial

Lectura adicional

  • Ramanathan, Arundhati; Kumar Gunjan, Rounak; Noronha, Gaurav (1 de febrero de 2024). "Por qué el Banco de la Reserva de la Bihar acabó con Paytm Payments Bank" . The Ken . Consultado el 21 de septiembre de 2024 .
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