Molino de peticiones

Una estafa de solicitudes de quiebra ^{[ 1 ]} es un fraude en el que el perpetrador se hace pasar por asesor financiero, a veces por asesor de crédito o asistente legal , presentando documentos de quiebra preparados apresuradamente en nombre de víctimas que acuden al asesor como clientes. La solicitud de quiebra suele ser incompleta e inapropiada para la situación de la víctima; y, a menudo, la víctima ni siquiera se da cuenta de que se ha presentado una solicitud de quiebra.

Las víctimas son personas con problemas financieros que creen estar contratando los servicios de una empresa profesional. El estafador promete solucionar los embargos , desahucios , recuperaciones de bienes , los altos intereses de los préstamos y otros problemas de deuda. La víctima paga una elevada suma inicial por los servicios del estafador, quien generalmente le hace firmar documentos en blanco. En ocasiones, también se le indica a la víctima que realice sus pagos habituales directamente al asesor fraudulento en lugar de a los acreedores reales, o que transfiera sus bienes inmuebles al estafador. El estafador se apropia de estos pagos en lugar de utilizarlos para saldar las deudas de las víctimas, y a menudo transfiere la propiedad de los bienes inmuebles en fracciones a otras víctimas sin su conocimiento, en situación de quiebra, lo que complica aún más la titularidad y dificulta los embargos al involucrar múltiples quiebras (fraudulentas) en la propiedad.

En otros esquemas fraudulentos de solicitud de quiebra, el estafador simplemente crea solicitudes de quiebra sumarias para la víctima. Luego, se le indica a la víctima que presente la solicitud por sí misma ante el tribunal y que niegue que alguien haya participado en la preparación de los documentos.

Según el Manual del Fideicomisario de los Estados Unidos , volumen 5, capítulo 5, las siguientes son señales de alerta de un esquema de solicitud fraudulenta:

1. Solicitud de quiebra presentada por el propio deudor, quien afirma que nadie lo ayudó,pero claramente desconoce el sistema de quiebras.
2. Petición presentada por el propio deudor a pesar de que este niega haberse declarado en bancarrota.
3. El deudor no compareció a la reunión del artículo 341, donde los acreedores y el Fideicomisario de los Estados Unidos se reunieron por primera vez con el deudor.
4. Documento de "hoja frontal" (sospechosamente pequeño) con un solo acreedor listado, generalmente el acreedor hipotecario o el propietario.
5. Deudor que enfrenta un aviso de desalojo, ejecución hipotecaria o recuperación de bienes.
6. Patrón de deudores que se representan a sí mismos con formularios, estilo y contenido general idénticos.
7. Patrón de quejas de acreedores hipotecarios o propietarios
8. Deudores u otras personas que son contactadas por organizaciones que se dedican a solicitar peticiones y que enfatizan la importancia de detener los desalojos, etc.
9. Quejas del deudor por haber estado realizando pagos de alquiler/hipoteca/automóvil a un tercero (en lugar de a los acreedores originales).
10. Publicidad en periódicos de presupuesto y uso de folletos para anunciar asistencia en casos de bancarrota y divorcio a una tarifa fija y baja.
11. Implicaciones de que los abogados estén supervisando o aprobando el servicio.
12. Solicitudes de pago de la tasa de presentación en plazos
13. Activos o pasivos no catalogados (presentados en el formato adecuado)
14. Si no se rellenan o presentan correctamente los formularios
15. Utilizar el capítulo 7 (liquidación total) cuando el capítulo 13 (reorganización) es claramente factible.

• Asesoramiento crediticio
• Transferencia fraudulenta