Plan de Pensiones de Saskatchewan

El Plan de Pensiones de Saskatchewan ( SPP ) es un plan de pensiones voluntario de contribución definida creado por el gobierno de Saskatchewan en la provincia de Saskatchewan , Canadá. El SPP se creó mediante la Ley del Plan de Pensiones de Saskatchewan. ^{[ 1 ]} La supervisión del plan recae en la Junta de Fideicomisarios del Plan de Pensiones de Saskatchewan. El plan también está abierto a residentes (mayores de 18 años) de Saskatchewan y de otras provincias. ^{[ 2 ]} Saskatchewan es la única provincia de Canadá que opera un plan de pensiones voluntario de esta naturaleza. El plan tiene activos de $700  millones y más de 32 000 miembros. ^{[ 3 ]} La contribución individual anual máxima es de $7 000, indexada anualmente según la variación de los Ingresos Pensionables Máximos del Año. ^{[ 4 ]}

En los últimos años, la cantidad de dinero que una persona puede aportar anualmente al Plan de Pensiones de Saskatchewan ha aumentado de $600 a $2,500 y ahora a $7,000. ^{[ 5 ]} Esto significa que los participantes tienen la posibilidad de ahorrar una cantidad sustancial de dinero en un plan de jubilación que ahora ofrece una pensión real. Además, el SPP permite a sus miembros transferir hasta $10,000 por año de sus inversiones RRSP al plan. ^{[ 6 ]} Esto significa que las contribuciones totales pueden ascender fácilmente a $7,000 + $10,000 = $17,000 anuales, lo cual es una estrategia beneficiosa para cualquiera que desee aportar más del límite anual de $7,000. ^{[ 7 ]} Gracias al poder del interés compuesto, se puede experimentar un crecimiento sustancial a lo largo de los años en estas contribuciones. ^{[ 8 ]}

El dinero invertido en el SPP queda bloqueado hasta la jubilación, lo que significa que no se puede retirar salvo lo estipulado en el Reglamento del plan. Existen disposiciones específicas para la división del dinero invertido en caso de separación matrimonial. Además, el Manual del Miembro declara que "la única forma de reclamar o embargar los fondos del SPP es mediante una orden judicial en virtud de la Ley de Ejecución de Órdenes de Manutención, ^{[ 9 ]} 1997". ^{[ 10 ]} Por lo tanto, el dinero invertido en el SPP es, por definición, una inversión a largo plazo y cuenta con cierta protección contra el embargo. Esto puede ser muy ventajoso para quienes ahorran para la jubilación, ya que su dinero está a salvo de que lo gasten (porque está bloqueado) y ciertas protecciones legales impiden que otras personas accedan a él. Un último punto importante es que el dinero invertido en una cuenta SPP crece exento de impuestos, ya que tiene el mismo estatus fiscal que un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP).

El SPP ofrece dos fondos: el Fondo Equilibrado (BF) ^{[ 11 ]} y el Fondo de Ingresos Diversificados (DIF), anteriormente Fondo a Corto Plazo. ^{[ 12 ]} El BF está dirigido al crecimiento del capital a largo plazo y tiene una volatilidad media, mientras que el DIF ofrece una opción de bajo riesgo que proporciona ingresos de fuentes diversificadas. ^{[ 13 ]} Los miembros pueden establecer una asignación de sus inversiones entre estos dos fondos para que coincida con su tolerancia al riesgo y otros objetivos de inversión. ^{[ 14 ]} El bajo índice de gastos de gestión (MER) del SPP significa que su dinero disfruta de un mejor crecimiento a largo plazo. ^{[ 15 ]} El MER del BF tiene un rango histórico de 0,79%–1,24%. ^{[ 16 ]} Además, la tasa de rendimiento anual promedio (ganancias) del fondo BF desde su creación ha sido del 8,10%. ^{[ 17 ]}

La planificación de la jubilación es un desafío para todos los canadienses, y resulta más eficaz cuando implica una estrategia bien desarrollada con una variedad de opciones para equilibrar el riesgo. Al igual que cualquier RRSP bloqueado, el SPP puede ayudar a cubrir la brecha entre la Seguridad de la Vejez , el Plan de Pensiones de Canadá , las TFSA , los ahorros personales y el plan de pensiones del empleador para ofrecer seguridad financiera adicional durante la jubilación. Si bien el SPP es inusual por ser administrado por el gobierno en lugar de una empresa privada de servicios financieros, generalmente ofrece las mismas opciones al jubilarse que los demás, aunque antes de la jubilación su naturaleza bloqueada (sin posibilidad de retirar fondos antes de los 55 años en circunstancias normales) puede ser una ventaja o una desventaja según las circunstancias del usuario. Las opciones de jubilación disponibles para los miembros del SPP se describen en el sitio web del SPP. ^{[ 18 ]}

• Sitio web oficial
• Ley del Plan de Pensiones de Saskatchewan - La Imprenta de la Reina