Banco de Sentidos

El banco se fundó el 24 de marzo de 1993 como una sociedad de responsabilidad limitada llamada Consumer-Assisting Commercial Bank Vito, con sede en Kiev . ^{[ 15 ] [ 16 ]} Desde 1995 hasta enero de 2001, el banco se denominó Kyiv Investment Bank. ^{[ 12 ] [ 16 ]} En 2001, el banco comenzó a operar bajo la marca Alfa-Bank . ^{[ 16 ]}

En 2001, el banco se convirtió en miembro del sistema SWIFT y miembro asociado de VISA International . ^{[ 16 ]} Ese mismo año, el banco se convirtió en miembro de la Bolsa de Valores PFTS y ha sido miembro de su Consejo desde agosto de 2004. ^{[ 16 ]}

En 2006, Alfa-Bank Rusia transfirió sus acciones en el banco a la sociedad holding ABH Ukraine Limited; esto no cambió la propiedad del banco. ^{[ 16 ]} Ambas sucursales de Alfa-Bank tenían la misma propiedad rusa tanto en Rusia como en Ucrania . ^{[ 5 ]}

Para 2006, el banco se había transformado en un banco de servicio completo con una fuerte presencia en el sector de la banca corporativa. La consolidación posterior de activos entre 2009 y 2018 dio como resultado el establecimiento de uno de los bancos privados más grandes de Ucrania, con la segunda mayor cartera de clientes minoristas después de PrivatBank . ^{[ 17 ]}

Tras la anexión rusa de Crimea en marzo de 2014 y la toma de edificios gubernamentales por parte de separatistas armados respaldados por Rusia , y la declaración de las repúblicas de Donetsk y Lugansk (RPD y RPL) como estados independientes por parte de separatistas armados respaldados por Rusia, al mes siguiente el banco dejó de operar en estos territorios (según el gobierno ucraniano ) temporalmente ocupados en pleno cumplimiento de la legislación ucraniana . ^{[ 18 ]}

En 2016, los principales accionistas del banco eran los empresarios rusos Mikhail Fridman (32,86 %), Petr Aven (12,4 %) y Andrey Kosogov. ^{[ 12 ]} Controlaban el banco a través de ABH Holdings SA, que poseía indirectamente el 100 % de las acciones de Alfa-Bank (Ucrania). ^{[ 12 ]}

El 20 de febrero de 2016, cuando cientos de personas se habían reunido en Maidan Nezalezhnosti para conmemorar el segundo aniversario de la Revolución de la Dignidad , manifestantes nacionalistas ucranianos arrojaron piedras y rompieron las ventanas de un banco Alfa-Bank en el centro de Kiev. ^{[ 19 ]} Un banco Sberbank también fue vandalizado. ^{[ 19 ]}

Después de que en abril de 2017 Alfa-Bank (oficialmente una empresa ucraniana) reiterara que consideraba territorios de Ucrania como territorios ucranianos ocupados por Rusia, los accionistas de Alfa Group (un grupo de inversión privado ruso oficialmente no vinculado a Alfa-Bank Ucrania) emitieron un comunicado en el que afirmaban que "estamos al margen de la política y de cualquier valoración política". ^{[ 20 ]} En ese momento, en el sitio web del Banco Nacional de Ucrania (NBU), los beneficiarios de Alfa-Bank, Fridman y German Khan, figuraban como ciudadanos de Israel, sin mencionar que también eran ciudadanos rusos . ^{[ 20 ]}

En septiembre de 2019, Ukrsotsbank se fusionó con Alfa-Bank. ^{[ 21 ]}

El 17 de marzo de 2020, debido al aumento de la demanda de efectivo en moneda extranjera y a la limitada oferta de billetes en Ucrania, el banco suspendió temporalmente la venta de efectivo en moneda extranjera en 45 sucursales. ^{[ 22 ]}

Según el NBU, el 1 de diciembre de 2021, ^{[ 15 ]} los activos del banco ascendían a ₴111 mil millones. A finales de 2021, el banco contaba con 201 sucursales y 686 cajeros automáticos (198 de ellos con NFC). Al 18 de julio de 2022, el banco prestaba servicios a más de 3 millones de clientes individuales, 55 000 empresas y 82 000 autónomos; el número de empleados del banco era de casi 5000. ^{[ 23 ]}

El consejo de administración del banco ha decidido rechazar el nombre Alfa-Bank tras la invasión rusa de Ucrania del 24 de febrero de 2022 ^{[ 24 ]} y continuar operando bajo una nueva marca, Sense: «Pocos días después del estallido de la guerra, el Consejo decidió desvincularse de la antigua marca y establecer una nueva identidad. El banco no desea tener ninguna relación con el país agresor, ni siquiera a nivel de asociaciones o vínculos con la marca que opera en Rusia ». ^{[ 25 ]}

El 21 de abril de 2022, el Banco Nacional de Ucrania aprobó el nombramiento de un administrador judicial por un año o hasta que se produjera un cambio de titularidad mediante la venta o transferencia de acciones al fondo estatal de propiedad, lo cual fue posible gracias a una ley de nacionalización aprobada el 29 de mayo de 2023. ^{[ 26 ]} En abril de 2022, el banco declaró que tenía los mismos propietarios rusos que en 2016. ^{[ 4 ]} Uno de estos propietarios, Mikhail Fridman , fue sancionado por Ucrania a finales de septiembre de 2022 y sus activos en Ucrania fueron embargados. ^{[ 5 ]}

El 11 de julio de 2022 se anunció el cambio de marca a Sense Bank. El banco cambió su nombre a Sense, su banco móvil del mismo nombre, creado en 2020. ^{[ 27 ]}

Por iniciativa de la directora ejecutiva Alla Komisarenko, Sense Bank se ha integrado a la red bancaria conjunta POWER BANKING. Esto significa que 74 sucursales críticas de Sense Bank seguirán operando incluso durante los apagones prolongados causados ​​por los ataques rusos contra la infraestructura ucraniana (desde el 10 de octubre de 2022) . Todas ellas cuentan con fuentes de energía alternativas y canales de comunicación de respaldo. ^{[ 28 ]}

Después del inicio de la invasión a gran escala de Ucrania en 2022, millones de grivnas del presupuesto de Sense Bank se asignaron a las necesidades de las Fuerzas Armadas de Ucrania y las unidades de defensa territorial . ^{[ 10 ] [ 11 ]} Además, sus empleados y clientes individuales recaudaron conjuntamente más de un millón en donaciones caritativas para las Fuerzas Armadas y las unidades de defensa territorial. ^{[ 29 ]} El economista jefe de Sense Bank, Oleksiy Blinov, ha escrito extensamente sobre el impacto económico de la invasión rusa de Ucrania en 2022. Esta invasión ha resultado en una pérdida significativa de capital humano, ^{[ 30 ]} destrucción de infraestructura comercial agrícola, ^{[ 31 ]} enormes daños a la capacidad productiva, ^{[ 32 ]} incluyendo a través de la pérdida de electricidad, ^{[ 33 ]} y una reducción en el consumo privado de más de un tercio en relación con los niveles de antes de la guerra. ^{[ 34 ]} Blinov declaró en febrero de 2023 que "la agresión total requiere una respuesta total" por parte de la Unión Europea para ganar la guerra. ^{[ 35 ]}

El banco, con 3 millones de depositantes, registró una pérdida de 7 mil millones de grivnas (189,75 millones de dólares) en 2022, según el Banco Nacional de Ucrania . ^{[ 36 ]}

En octubre de 2022, uno de los beneficiarios finales del banco, el empresario ruso Mikhail Fridman , envió una carta al presidente del Banco Nacional de Ucrania con una propuesta para transferir las acciones al Estado. Como medida alternativa, se propuso una capitalización adicional del banco de mil millones de dólares. ^{[ 37 ]} Esta oferta finalmente no se concretó, luego de que la Comisión Europea y el Banco de Inglaterra se negaran a emitir opiniones jurídicamente vinculantes. En marzo de 2023, el Banco Nacional de Ucrania declaró que el estatus de ABH Financial Limited era "dudoso" e impuso una prohibición temporal al uso de sus derechos de voto y los de ABH Ukraine Limited. ^{[ 13 ]}

Ley de Nacionalización

El 29 de mayo de 2023, el Parlamento de Ucrania ( Verkhovna Rada ) aprobó una ley sobre la nacionalización del Banco Sense. ^{[ 38 ]} La ley estipula que es posible retirar del mercado un banco de importancia sistémica en ausencia de signos de insolvencia, en caso de que se apliquen sanciones de bloqueo al propietario de una participación significativa en él. El 16 de junio de 2023, el presidente de Ucrania, Volodymyr Zelensky, aprobó esta ley. ^{[ 39 ]} En esta ley se encuentra la legislación que permite al gobierno declarar insolvente y, si es necesario, nacionalizar a los prestamistas cuyos propietarios hayan sido objeto de sanciones debido a la invasión rusa. ^{[ 40 ]} Al día siguiente, la sociedad matriz del banco, ABH Ukraine Limited, amenazó con llevar el caso a tribunales internacionales si se llevaba a cabo la nacionalización. ^{[ 41 ]}

En junio de 2023, ABH Ukraine Limited solicitó al Consejo de Seguridad del Estado que autorizara la venta de sus acciones a un inversor europeo con licencia. ^{[ 42 ]} La venta propuesta, que requiere múltiples aprobaciones institucionales, se realiza por el precio simbólico de un euro y excluye los pagos a accionistas sancionados. ^{[ 43 ]} La oferta de inversión se realiza a través de la empresa Karswell Ltd, con sede en Chipre , propietaria del banco polaco Plus Bank SA. ^{[ 44 ]} Plus Bank forma parte del patrimonio del multimillonario polaco Zygmunt Solorz-Żak . ^{[ 45 ]}

Antes de la nacionalización, ABHH respondió a las preocupaciones planteadas por el Gobierno de Ucrania proponiendo la venta de acciones de Sense Bank al inversor internacional Karswell Limited, lo que habría reducido la participación de los propietarios sancionados por debajo de los umbrales críticos. La venta, que habría resuelto posibles problemas derivados de la estructura de propiedad del banco, fue posteriormente bloqueada por el Gobierno de Ucrania, que más tarde tomó medidas para nacionalizar el banco a pesar de ello. ^{[ 47 ] [ 48 ]}

La nacionalización de Sense Bank también se debatió como una violación del derecho mercantil internacional, en particular del Tratado Bilateral de Inversiones de Ucrania con la Unión Económica Bélgica-Luxemburgo. ^{[ 49 ]}

El Tratado Bilateral de Inversiones no permite la expropiación de ningún tipo bajo ninguna circunstancia y, en cualquier caso, exige una compensación adecuada y pronta, la cual no fue cumplida por el gobierno ucraniano, por lo que violó sus obligaciones. ^{[ 50 ]}

Desde la invasión, invasión rusa de Ucrania en 2022 ^{[ 24 ]} 104 millones de grivnas del presupuesto del banco se han destinado a las necesidades de las Fuerzas Armadas de Ucrania y las unidades de defensa territorial . ^{[ 10 ]} En particular, 10 millones ^{[ 11 ]} de grivnas en fondos específicos se entregaron a las Fuerzas Armadas de Ucrania durante los primeros días de hostilidades. Además, el banco ha suministrado pertrechos militares, alimentos, generadores, equipo táctico, medicamentos, un vehículo blindado, cámaras termográficas, etc. a las TDU y las Fuerzas Armadas de Ucrania. Los empleados del banco y los clientes individuales recaudaron conjuntamente más de ₴115 millones en donaciones caritativas para las Fuerzas Armadas y las unidades de defensa territorial a través de la aplicación móvil Sense SupperApp. ^{[ 29 ]}

El banco habilitó la posibilidad de donar a las Fuerzas Armadas de Ucrania a través de la aplicación Sense SupperApp. Las opciones fáciles de usar, «Apoyo a las Fuerzas Armadas de Ucrania» y «Apoyo a las víctimas», permiten pagar con un solo clic; también se pueden realizar contribuciones financieras con la tarjeta єPіdtrimka (eSupport). ^{[ 11 ]}