La banca en los Estados Unidos

En Estados Unidos, la banca se originó en la década de 1780, junto con la fundación del país . Se ha convertido en un sistema de servicios bancarios y financieros sumamente influyente y complejo . Con Nueva York y Wall Street como centros neurálgicos , se centra en diversos servicios financieros, como la banca privada , la gestión de activos y la seguridad de los depósitos .

Los orígenes del sector bancario se remontan a 1780, cuando se fundó el Banco de Pensilvania para financiar la Guerra de Independencia de Estados Unidos . Ante la necesidad de los comerciantes de las Trece Colonias de contar con una moneda como medio de intercambio, se inauguró el Banco de América del Norte para facilitar transacciones financieras más avanzadas.

A partir de 2018Los bancos más grandes de Estados Unidos eran JPMorgan Chase , Bank of America , Wells Fargo , Citigroup y Goldman Sachs . En marzo de 2024, había 4.587 bancos comerciales e instituciones de ahorro aseguradas por la FDIC en los EE. UU. ^{[ 1 ]}

Comerciantes viajaron desde Gran Bretaña a los Estados Unidos y establecieron el Banco de Pensilvania en 1780 para financiar la Guerra de Independencia de los Estados Unidos (1775-1783). ^{[ 2 ]} Durante este tiempo, las Trece Colonias no habían establecido una moneda y utilizaban el comercio informal para financiar sus actividades diarias. ^{[ 2 ]} El 4 de enero de 1782, se inauguró el primer banco comercial en los Estados Unidos, el Banco de América del Norte . ^{[ 2 ]} En 1791, el Secretario del Tesoro de los Estados Unidos , Alexander Hamilton, creó el Banco de los Estados Unidos , un banco nacional destinado a mantener los impuestos estadounidenses y pagar la deuda externa. ^{[ 2 ]} Sin embargo, el presidente Andrew Jackson cerró el banco en 1832 y redirigió todos los activos bancarios a los bancos estatales de los Estados Unidos . ^{[ 2 ]} Los bancos estatales comenzaron a imprimir dinero rápidamente, lo que provocó una inflación descontrolada y condujo al Pánico de 1837. ^{[ 2 ]}

La banca de inversión comenzó en la década de 1860 con la fundación de Jay Cooke & Company , uno de los primeros agentes de venta de bonos del gobierno. ^{[ 2 ]} En 1863, se aprobó la Ley del Banco Nacional para crear una moneda nacional y un sistema bancario federal, y para otorgar préstamos públicos. ^{[ 2 ]} Pero en ese momento no todas las partes del país se habían convertido en estados. En el Territorio de Oklahoma , que no se convirtió en estado hasta 1907, el alcalde de Muskogee , HB Spaulding, renunció en 1902 a su cargo como vicepresidente de la Territorial Trust and Surety Company, después de que su Spaulding Mercantile Company recibiera una licencia para fundar un banco privado. De manera similar, en 1903 se fundaron varios bancos privados más. Un banquero contemporáneo de Oklahoma que defendía la vitalidad de estos bancos privados no estadounidenses señaló que un pequeño número de quiebras bancarias se debieron a una "caída en los depósitos debido a una pérdida parcial de la cosecha". ^{[ 3 ]}

En 1913 se estableció el Sistema de la Reserva Federal y comenzó a ejecutar la política monetaria . ^{[ 2 ]} La Gran Depresión llevó a la separación entre la banca de inversión y la banca comercial conocida como la " Ley Glass-Steagall ", ^{[ 2 ]} pero la Ley fue derogada en 1999, lo que condujo a la crisis financiera de 2008. ^{[ 2 ]}

Si bien la mayoría de los países tienen un solo regulador bancario, en Estados Unidos la banca se regula tanto a nivel federal como estatal ^{[ 5 ]} en un sistema conocido como sistema bancario dual ^{[ 6 ]} . Dependiendo de su tipo de estatuto y estructura organizativa, una entidad bancaria puede estar sujeta a numerosas regulaciones bancarias federales y estatales. A diferencia de Suiza y el Reino Unido (donde la autoridad reguladora sobre los sectores bancario, de valores y de seguros se combina en una sola agencia de servicios financieros), Estados Unidos mantiene agencias reguladoras separadas para valores, materias primas y seguros —separadas de las agencias reguladoras bancarias— a nivel federal y estatal ^{[ 7 ]} . Las regulaciones bancarias estadounidenses abordan la privacidad, la divulgación, la prevención del fraude, la lucha contra el blanqueo de capitales, la lucha contra el terrorismo, la lucha contra la usura y la promoción de préstamos a poblaciones de bajos ingresos. Algunas ciudades también promulgan sus propias leyes de regulación financiera (por ejemplo, definiendo qué constituye un préstamo usurario) ^{[ 5 ] .}

Sistema de la Reserva Federal

El sistema bancario central de los Estados Unidos, llamado Sistema de la Reserva Federal , fue creado en 1913 mediante la promulgación de la Ley de la Reserva Federal , principalmente en respuesta a una serie de pánicos financieros, en particular un pánico severo en 1907. [ ^{8 ] [ 9 ] Con} el tiempo, las funciones y responsabilidades del Sistema de la Reserva Federal se han ampliado y su estructura ha evolucionado. ^{[ 10 ]} Eventos como la Gran Depresión fueron factores importantes que llevaron a cambios en el sistema. ^{[ 11 ]} Sus funciones actuales, según la documentación oficial de la Reserva Federal, son llevar a cabo la política monetaria de la nación, supervisar y regular las instituciones bancarias, mantener la estabilidad del sistema financiero y proporcionar servicios financieros a las instituciones depositarias , al gobierno de los Estados Unidos y a las instituciones oficiales extranjeras. ^{[ 12 ]}

En Estados Unidos, un banco puede obtener diversas clasificaciones y licencias. Según su clasificación, puede estar bajo la supervisión de la Reserva Federal y ser controlado por la FDIC o la OCC.

Las fusiones bancarias pueden ocurrir por diversas razones en el ámbito empresarial normal: por ejemplo, para crear un único banco más grande que permita optimizar las operaciones de ambos; para adquirir las marcas de otro banco; o debido a que los reguladores cierren la institución por prácticas comerciales inseguras o por una capitalización y liquidez insuficientes. En Estados Unidos, los bancos no pueden declararse en quiebra. Desde octubre de 2008, las cuentas de los depositantes están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por persona y por banco. Los bancos en riesgo de quiebra son intervenidos por la FDIC o administrados temporalmente, para luego ser vendidos o fusionados con otros bancos. La FDIC mantiene una lista de los bancos intervenidos por los reguladores y de las instituciones que los asumen.

En Estados Unidos, la privacidad bancaria y la seguridad de la información no están protegidas por una ley única ni constituyen un derecho inalienable. ^{[ 5 ]} La regulación de la privacidad bancaria se lleva a cabo generalmente sector por sector. ^{[ 5 ]} La ley federal más importante que rige la privacidad bancaria en EE. UU. es la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLB). ^{[ 5 ]} Esta ley regula la divulgación, la recopilación y el uso de información no pública por parte de las instituciones bancarias. ^{[ 5 ]} Además, la Comisión Federal de Comercio (FTC) actúa como principal protectora de la privacidad bancaria, multando a quienes infringen las leyes federales y estatales de privacidad bancaria. ^{[ 5 ]} A diferencia de la banca en Suiza u otros países europeos, las infracciones de la privacidad bancaria suelen ser una infracción civil, no penal . ^{[ 5 ]} Sin embargo, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece numerosas disposiciones sobre privacidad bancaria en sus estatutos. ^{[ 20 ] [ 21 ]}

Según la FDIC, al 11 de febrero de 2014 había 6799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en Estados Unidos. ^{[ 13 ]} Todos los miembros del Sistema de la Reserva Federal aparecen en la lista junto con entidades no miembros que también están aseguradas por la FDIC. Los cinco bancos más grandes por activos en 2011 fueron JPMorgan Chase , Bank of America , Citigroup , Wells Fargo y Goldman Sachs . ^{[ 22 ]}

• El crédito en las Trece Colonias
• Servicios financieros en los Estados Unidos
• Regla 3-6-3
• La banca en Suiza
• La banca en Alemania
• La banca en el Reino Unido
• Banco de Dakota del Norte (único banco estatal en los Estados Unidos)

• Nacido, Karl Erich. Banca internacional en los siglos XIX y XX (St Martin's, 1983) en línea
• Lisa, Sotto (2014). Privacidad bancaria en los Estados Unidos . Ciudad de Nueva York, Nueva York: Hunton & Williams. págs. 191–198 . 
• Rothbard, Murray Newton (1983). El misterio de la banca . Nueva York, NY: Richardson & Snyder. ISBN 978-0-943940-04-5OCLC 56139773​​ , por un libertario
• Rothbard, Murray Newton (2002). Historia del dinero y la banca en los Estados Unidos: De la época colonial a la Segunda Guerra Mundial . Auburn, Alabama: Instituto Ludwig von Mises . ISBN 0-945466-33-1OCLC 51205107​​ , por un libertario