Banco Mutuo VBS

VBS Mutual Bank era un banco mutualista sudafricano . En 2018 fue declarado insolvente y en quiebra, y puesto bajo administración judicial, estafando a ciudadanos y contribuyentes sudafricanos por un monto aproximado de 2 mil millones de rands  .

Se formó como Venda Building Society en 1982 y se convirtió en un banco mutualista en 1992. ^{[ 2 ]} Para 2016, el banco tenía, según se informa, alrededor de 30 000 depositantes con un total de depósitos de 800  millones de rands. En 2017, el banco planeó cotizar en la Bolsa de Johannesburgo ; sin embargo, esto nunca se materializó. ^{[ 3 ]} La mayoría de sus sucursales y clientes se ubicaban en la provincia de Limpopo .

Antes de 2014, el banco era relativamente pequeño y se dedicaba principalmente a la banca minorista, con muchos de sus depositantes formados por sociedades funerarias y stokvels . El banco, a su vez, otorgaba hipotecas y préstamos a corto plazo a sus clientes, permitiéndoles utilizar sus propiedades o depósitos bancarios como garantía. ^{[ 4 ]} La South African Public Investment Corporation heredó sus acciones en el banco VBS cuando sucedió al fondo de pensiones del gobierno del bantustán Venda ^{[ 4 ],} lo que le otorgó una participación del 25 % en el banco. ^{[ 5 ]} El mayor accionista del banco era Dyambeu Investments, que poseía el 26 % del banco; el 51 % de Dyambeu Investments era propiedad de la familia real Venda. ^{[ 4 ]}

Antes de quedar bajo administración judicial en 2018, el banco ganó notoriedad en 2016 cuando otorgó un  préstamo de 7,8 millones de rands al entonces presidente Jacob Zuma cuando se le ordenó reembolsar al estado por mejoras controvertidas en su residencia personal en Nkandla . ^{[ 6 ]}

A mediados de 2018, el Banco de la Reserva de Sudáfrica (SARB) ordenó a los municipios que retiraran sus depósitos del banco, ya que la Ley de Gestión de Finanzas Municipales les impedía depositar fondos públicos en bancos mutualistas. Esto, junto con la mala gestión y la corrupción dentro del banco, creó una crisis de liquidez para la entidad. ^{[ 7 ]} La autoridad prudencial solicitó la quiebra de VBS ante el Tribunal Superior de Gauteng Norte el 30 de octubre de 2018. ^{[ 8 ]} El 13 de noviembre de 2018, el Tribunal Superior de Gauteng Norte emitió una orden final para liquidar el banco mutualista VBS. ^{[ 9 ]}

Debido a problemas de liquidez, el Banco de la Reserva de Sudáfrica intervino el 11 de marzo de 2018, de conformidad con la Ley de Bancos de Sudáfrica, Ley 94 de 1990.

El colapso del banco tuvo un gran impacto negativo en la industria funeraria de la provincia de Limpopo, ya que el banco no pudo cumplir con las obligaciones de seguros y de las sociedades funerarias que respaldaba. ^{[ 10 ]} También tuvo un impacto devastador en los stokvel y las sociedades de ahorro de los sudafricanos pobres, predominantemente negros, de la provincia de Limpopo. ^{[ 11 ]}

En octubre de 2018, el gobierno nacional anunció que no rescataría a los municipios sudafricanos que habían depositado irregularmente 1.570  millones de rands en el banco antes de su colapso. ^{[ 10 ] [ 12 ]} Tras el colapso del banco, se descubrió que este tenía un patrimonio neto negativo  de 372 millones de rands . ^{[ 13 ]}

Un informe de 2018 publicado por el SARB en octubre encontró evidencia de saqueo, fraude y corrupción a gran escala. ^{[ 4 ]} Recomendó que los líderes del banco, los funcionarios públicos y los auditores fueran acusados ​​penalmente y responsabilizados en procedimientos civiles. ^{[ 14 ]} El informe encontró que R1.894.923.674 fueron transferidos del Banco a cincuenta y tres personas entre el 15 de marzo de 2015 y el 17 de junio de 2018. ^{[ 4 ]} Según el informe, R16.148.569 ^{[ 15 ]} de ese dinero fueron a parar a Brian Shivambu, hermano menor del ex político de alto rango de los Luchadores por la Libertad Económica, Floyd Shivambu . ^{[ 16 ] [ 17 ] [ 18 ] [ 19 ]} El informe también implicó a la vicepresidenta del Congreso Nacional Africano para Limpopo, Florence Radzilani , y al tesorero, Danny Msiza . ^{[ 20 ]}

El líder del EFF, Julius Malema, demandó a un exmiembro de alto rango de su partido por alegar que Malema le había admitido que se benefició de la corrupción en VBS. Malema retiró posteriormente la demanda. ^{[ 21 ]} En junio de 2021, Brian Shivambu devolvió 4,55  millones de rands y admitió haber recibido dinero de VBS. ^{[ 22 ]} Jacob Zuma incumplió un préstamo de 7,8 millones de rands que obtuvo para financiar su residencia en Nkandla . ^{[ 23 ]}

En junio de 2020, ocho personas vinculadas a VBS y a la firma auditora del banco, KPMG , fueron acusadas por la Fiscalía Nacional de 47 cargos de robo, fraude, corrupción e infracciones de la Ley de Prevención del Crimen Organizado . ^{[ 24 ]} Entre los arrestados y acusados ​​se encontraban el presidente Tshifhiwa Matodzi, el director ejecutivo Andile Ramavhunga y el director financiero Philip Truter. ^{[ 25 ]}

Como parte de las investigaciones en curso, los Hawks arrestaron a tres personas más sospechosas de fraude el 16 de noviembre de 2021. ^{[ 26 ]} En octubre de 2023, el Comité de Ética Parlamentaria determinó que el exlíder adjunto del EFF, Floyd Shivambu, había recibido dinero del VBS a través de transferencias de Sgameka Projects Pty Ltd. por un total de R180 000, pero que no se pudo encontrar evidencia de que el líder del EFF, Julius Malema, hubiera recibido alguno de los fondos desaparecidos del Banco VBS. ^{[ 27 ]}

En julio de 2024, el expresidente Tshifhiwa Matodzi fue condenado a 15 años de prisión por múltiples cargos de fraude, extorsión, lavado de dinero y robo. ^{[ 28 ]}

Thembi Simelane comparecerá ante el comité de integridad del ANC el 2 de septiembre de 2024 para responder por el dinero que recibió de VBS. Supuestamente, Simelane recibió un préstamo de R586.000 de VBS Mutual Bank a través de una empresa que proporcionó el préstamo. ^{[ 29 ]} El 6 de septiembre de 2024, la controvertida ministra de Justicia, Thembi Simelane, declaró el viernes ante los parlamentarios que tomó un préstamo de una entidad financiera que actuaba como intermediaria para VBS Mutual Bank a una tasa de interés cercana al 50% porque no pudo obtener un préstamo de un banco comercial en mejores condiciones. ^{[ 30 ]}

En febrero de 2021, los liquidadores del banco demandaron a su auditora, KPMG, por 863,5 millones de rands (aproximadamente 59 millones de dólares estadounidenses) por su opinión de auditoría sobre el banco, ahora en quiebra. ^{[ 31 ]} En febrero de 2024 se informó que KPMG había resuelto la demanda mediante un acuerdo extrajudicial confidencial por 500 millones de rands (aproximadamente 27 millones de dólares estadounidenses). ^{[ 32 ]}

En julio de 2021, la mayor gestora de activos de Sudáfrica, la Public Investment Corporation (PIC), demandó a KPMG por 144 millones de rands (alrededor de 9,5 millones de dólares estadounidenses) que perdió cuando el VBS Mutual Bank quebró como resultado de un fraude. Su demanda se centra en la ampliación de capital y una línea de crédito rotatoria en la que participó en VBS, basándose en estados financieros auditados por KPMG y su antiguo socio principal, Sipho Malaba. ^{[ 33 ]}

• Reddy, Micah & van Wyk, Pauli (29 de agosto de 2025), Malema: Money. Fuerza. Mecenazgo , editorial Tafelberg, ISBN 978-0624091769