Asociación de Banqueros Estadounidenses

La Asociación de Banqueros Estadounidenses ( ABA ) es una asociación comercial estadounidense para la industria bancaria de EE. UU. , fundada en 1875. Representa a bancos de todos los tamaños y tipos de licencias bancarias, incluyendo bancos comunitarios , bancos regionales y de centros monetarios, asociaciones federales de ahorro , cajas de ahorros mutuas y compañías fiduciarias . El banco miembro promedio tiene aproximadamente 250 millones de dólares en activos. ^{[ 2 ]} La ABA es el grupo comercial financiero más grande de los Estados Unidos. ^{[ 3 ]}

El grupo ofrece capacitación, certificación, noticias, investigación, defensa y comunidad para banqueros y miembros de los servicios financieros en Estados Unidos. ^{[ 4 ]} Publica el ABA Banking Journal .

Los orígenes de la Asociación de Banqueros Estadounidenses se remontan al Pánico de 1873 , cuando el banquero de San Luis, Misuri, James Howenstein, se encontró en una situación muy difícil, con solo unos cientos de dólares en fondos y millones de depósitos que pagar. Gracias a la ayuda y la información de otros banqueros a través de una correspondencia frecuente, Howenstein superó su aprieto y comprendió el valor de una organización fraternal de banqueros. ^{[ 5 ]}

Howenstein recordó más tarde:

El pánico de 1873 fue una fuente inagotable de temas para la correspondencia, y nosotros, los cajeros, la aprovechamos para informarnos en general. Éramos conocidos antes de habernos visto más allá de la escritura; éramos amigos sin darnos cuenta. Pero había llegado el momento de algo mejor. Con nuestras plumas nos habíamos deseado una Feliz Navidad y un Próspero Año Nuevo, y eso apenas alivió la melancolía que nos producía la falta de descanso en el trabajo bancario. Queríamos vernos. Nos impulsaba el deseo de ocupar nuestra mente durante un tiempo en nuevos y relajantes objetos, incluso educativos, para mitigar y contrarrestar el despotismo del dinero; para obtener algún provecho de nuestra vida y reservar algunos días del año para saldar las deudas incobrables que la frenética búsqueda de negocios había impuesto a la naturaleza, para detenernos a intervalos regulares y ahorrar algo para el descanso. ^{[ 5 ]}

Howenstein convocó a un grupo de 17 banqueros en la ciudad de Nueva York el 24 de mayo de 1875. Planearon la primera convención de la nueva Asociación Americana de Banqueros, que se inauguró el 20 de julio de 1875 en Saratoga Springs, Nueva York, con 349 banqueros que representaban a 31 estados y al Distrito de Columbia. ^{[ 5 ]} La constitución inicial establecía que la asociación debía:

Promover el bienestar general y la utilidad de los bancos e instituciones bancarias, y asegurar la uniformidad de actuación, junto con los beneficios prácticos que se derivan del conocimiento personal y del debate de temas importantes para los intereses bancarios y comerciales del país, y especialmente para asegurar la debida consideración de las cuestiones relativas a los usos, costumbres y leyes financieras y comerciales que afectan a los intereses bancarios de todo el país, y para la protección contra las pérdidas por delito. ^{[ 5 ]}

La ABA fundó el Instituto Americano de Banca en 1900. El instituto, que ofrecía una vía para acceder a carreras en el sector bancario sin necesidad de formación universitaria en finanzas y derecho, también proporcionaba formación profesional mediante exámenes y certificados a través de sus delegaciones locales. ^{[ 6 ]}

La ABA, con sede inicial en la ciudad de Nueva York, organizó sus actividades a través de secciones centradas en tipos específicos de bancos. La sección de compañías fiduciarias se organizó en 1896, seguida de una para cámaras de compensación en 1899, bancos de ahorro en 1902 y asociaciones de banqueros estatales en 1908. ^{[ 7 ]} El crecimiento de la ABA continuó con la aparición del Sistema de la Reserva Federal , que exigía que los bancos nacionales fueran miembros de un Banco de la Reserva Federal y ofrecía la opción a los bancos con estatuto estatal. ^{[ 8 ]} En 1915, la ABA organizó una sección para bancos nacionales ^{[ 9 ]} y una sección adicional para bancos estatales en 1916. ^{[ 10 ]} Para facilitar la defensa ante el Contralor de la Moneda, la sección de bancos nacionales abrió la primera oficina de la ABA en Washington, D.C., en 1919. La sección de bancos estatales también utilizó la oficina de Washington para representar los intereses de sus bancos ante la Reserva Federal. ^{[ 11 ]}

En 1925, para conmemorar el 50 aniversario de la ABA, esta organizó una Fundación Educativa, con la contribución inicial de banqueros y asociaciones estatales de 400 000 dólares para otorgar becas para estudiar banca, finanzas y economía. ^{[ 12 ]}

En la década de 1930 se produjo una expansión de las actividades de desarrollo profesional de la ABA, lideradas por Harold Stonier, ejecutivo de la ABA, entre 1937 y 1952. ^{[ 13 ]} Stonier fundó la Escuela de Posgrado de Banca de la ABA en la Universidad de Rutgers en 1935 con 220 estudiantes. ^{[ 14 ]} Posteriormente, la escuela se trasladó a la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania y, en 2007, la Escuela de Posgrado recibió el nombre de Stonier. ^{[ 15 ]} La ABA lanzó otros programas de desarrollo profesional en los años siguientes, incluyendo programas para profesionales del marketing bancario, responsables de cumplimiento normativo , administradores fiduciarios y prestamistas comerciales. ^{[ 16 ]}

La Ley Bancaria de 1933 estableció la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) , separó la banca comercial de la banca de inversión bajo la Ley Glass-Steagall , y la Ley de Sociedades de Cartera Bancaria de 1956 aumentó la supervisión de la Reserva Federal sobre las sociedades de cartera bancaria . ^{[ 8 ]} Con estos cambios en el sector, la ABA consolidó sus operaciones en su ubicación actual en Washington, D.C. en 1971, cerrando la oficina de Nueva York. ^{[ 17 ]}

La ABA logró un objetivo importante con la aprobación de la Ley Gramm-Leach-Bliley en noviembre de 1999. Tras señalar que "los banqueros necesitaban urgentemente nuevas herramientas competitivas para atender a sus clientes", el vicepresidente ejecutivo de la ABA en aquel entonces, Donald Ogilvie, atribuyó la aprobación de la ley a "las acciones deliberadas de muchos banqueros que pidieron a sus miembros del Congreso que actuaran de inmediato" y a los funcionarios y líderes de la ABA y las asociaciones estatales de banqueros que "pacientemente presionaron, persuadieron y negociaron con un Congreso tras otro para ayudar a que la modernización financiera se convirtiera en una realidad". ^{[ 18 ]}

En diciembre de 2007, ocho años después de un intento anterior fallido ^{[ 19 ]} , la ABA se fusionó con America's Community Bankers para formar la mayor asociación comercial del sector financiero, que representaba, en ese momento, el 95 por ciento de los activos del sector bancario. ^{[ 20 ]} A lo largo de varios años, la fusión conllevó la combinación de muchas actividades, incluyendo la fusión de dos filiales con fines de lucro que proporcionaban productos y servicios a los miembros ^{[ 21 ]} y la integración de la Fundación Educativa de la ABA con las actividades de vivienda asequible y la asociación con Habitat for Humanity de ACB. ^{[ 22 ]}

Las actividades de la ABA están supervisadas por una junta directiva compuesta por varios banqueros que representan a instituciones de todos los tamaños. La asociación está dirigida por cuatro banqueros voluntarios y un presidente y director ejecutivo remunerado, y los cargos de presidente, presidente electo y vicepresidente rotan anualmente.

Entre los funcionarios notables anteriores de la ABA se incluyen: ^{[ 13 ]}

• George Fisher Baker , tesorero de la ABA desde 1875 hasta 1895, cofundador del First National Bank of New York en 1863 y mecenas de la Harvard Business School .
• Charles Parsons , sexto presidente de la ABA en 1888, presidente del Banco Estatal de San Luis. Autor, coleccionista de arte y filántropo.
• Lyman J. Gage , presidente de la ABA de 1883 a 1886 y secretario del Tesoro de los Estados Unidos de 1897 a 1902.
• Joseph C. Hendrix , representante de los Estados Unidos de 1893 a 1895 y presidente de la ABA de 1897 a 1898.
• Francis Henry Fries , empresario textil y presidente de la división fiduciaria de la ABA desde 1911 hasta 1912.
• Robert Maddox , alcalde de Atlanta de 1909 a 1911 y presidente de la ABA de 1918 a 1919.
• Walter W. Head , presidente de la ABA de 1923 a 1924 y presidente nacional de los Boy Scouts de América de 1926 a 1946.
• Melvin Alvah Traylor , presidente de la ABA de 1926 a 1927 y cofundador del Banco de Pagos Internacionales .
• Warren Randolph Burgess , presidente de la ABA de 1944 a 1945 y Representante Permanente ante la OTAN de 1957 a 1961.
• Frank C. Rathje , presidente de la ABA de 1945 a 1946.
• Joseph Dodge , presidente de la predecesora de Comerica y presidente de la ABA de 1947 a 1948.
• Sam M. Fleming , presidente de la ABA de 1961 a 1962 y presidente de SunTrust Nashville.
• Mark W. Olson , presidente de la ABA de 1986 a 1987, gobernador de la Junta de la Reserva Federal de 2001 a 2006 y presidente de la Junta de Supervisión de Contabilidad de Empresas Públicas de 2006 a 2009. ^{[ 23 ]}
• Elizabeth A. Duke , la primera mujer presidenta de la ABA de 2004 a 2005 y gobernadora de la Junta de la Reserva Federal de 2007 a 2013. ^{[ 24 ]}
• Steve Wilson , presidente de la ABA de 2010 a 2011 y senador estatal de Ohio desde 2017 hasta la actualidad. ^{[ 25 ]}
• Frank Keating , gobernador de Oklahoma de 1995 a 2003 y presidente y director ejecutivo de la ABA de 2011 a 2015. ^{[ 26 ]}
• Matt Williams , presidente de la ABA de 2012 a 2013 y senador estatal de Nebraska desde 2015 hasta la actualidad.
• Rob Nichols , actual presidente y director ejecutivo de la ABA.

Antes de 2002, los funcionarios de la ABA eran conocidos como "presidente", "presidente electo" y "primer vicepresidente", y el director ejecutivo de la asociación era conocido como "vicepresidente ejecutivo". ^{[ 27 ]}

Los miembros de la ABA incluyen bancos de todos los tamaños y tipos de licencia, y entre ellos representan más del 95 por ciento de los 13,5 billones de dólares en activos de la industria, y emplean a más de dos millones de personas. ^{[ 28 ]}

Después de que el presidente Barack Obama promulgara la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor el 21 de julio de 2011, la Asociación de Banqueros Estadounidenses anunció que abogaría por revisiones. ^{[ 29 ]} La ABA declaró que presionaría para que se redujeran las regulaciones sobre la Regla Volcker , las regulaciones sobre derivados y otras partes del proyecto de ley. ^{[ 29 ]}

La ABA se ha opuesto abiertamente a la práctica de que las cooperativas de crédito compren bancos, convirtiendo su oposición a esta práctica en una prioridad máxima de sus esfuerzos de defensa y cabildeo. ^{[ 30 ] [ 31 ]}

La ABA se opone a permitir que los comerciantes elijan entre redes de transacciones con tarjeta de crédito. ^{[ 32 ]} Los consumidores y los comerciantes se beneficiarían de una reducción en las comisiones que las compañías de tarjetas de crédito cobran en concepto de comisiones de intercambio. ^{[ 33 ]} Las comisiones de las tarjetas de crédito en EE. UU. promedian entre el 2 % y el 3 % del valor de la venta, mientras que en la UE, estas comisiones ocultas están limitadas al 0,3 %. ^{[ 34 ]} La ABA se opone a una moneda digital del banco central de EE. UU . (CBDC), atribuyendo altos costos y riesgos a los sistemas financieros existentes. ^{[ 35 ]} En julio de 2025, la ABA expresó su apoyo al proyecto de ley HR 1919, Ley del Estado de Vigilancia Anti-CBDC, que prohibiría a los Bancos de la Reserva Federal emitir una CBDC minorista y prohibiría a la Junta de la Reserva Federal y al Departamento del Tesoro emitir una CBDC sin la aprobación del Congreso. ^{[ 36 ]}

La Fundación ABA, una filial de la ABA, organiza programas de divulgación que brindan educación financiera y alfabetización financiera. Los programas son gestionados por la Fundación ABA e incluyen: ^{[ 40 ]}

• Infórmate bien sobre el crédito.
• ¡Luces, cámara, salva!
• Servicios bancarios seguros para personas mayores
• Enseñar a los niños a ahorrar

El índice ABA NASDAQ Community Bank (ABAQ) es un índice bursátil ponderado por capitalización de mercado compuesto por instituciones financieras comunitarias. ^{[ 41 ]} El índice se lanzó en diciembre de 2003 para dar mayor visibilidad a los bancos comunitarios y, a su vez, promover una mayor liquidez del mercado y valoraciones más justas. Calculado tanto en función del rendimiento total como del rendimiento del precio bajo el símbolo ABAQ, es el índice bursátil más representativo de los bancos comunitarios. ^{[ 42 ] [ 43 ]}

• Documentos y recortes de prensa sobre la Asociación de Banqueros Estadounidenses en los Archivos de Prensa del Siglo XX de la ZBW