Hipoteca Ameriquest

Ameriquest fue una de las mayores entidades prestamistas de hipotecas subprime de Estados Unidos hasta su disolución en septiembre de 2007. Siendo una de las primeras compañías hipotecarias en utilizar ordenadores para captar posibles prestatarios y agilizar el proceso de solicitud de préstamos, Ameriquest fue acusada de prácticas crediticias abusivas por los reguladores bancarios estadounidenses . La compañía se destacó por promover el préstamo con declaración de ingresos , mediante el cual se permitía a los posibles prestatarios declarar ingresos sin verificación de empleo . La proliferación de préstamos a clientes con solvencia crediticia marginal resultó ser no solo un factor clave que condujo a la crisis de las hipotecas subprime , sino también un catalizador de la propia desaparición de Ameriquest. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

Ameriquest era ampliamente conocida en todo Estados Unidos por su actividad promocional . Se anunciaba profusamente en televisión ; hacía volar dirigibles sobre estadios de fútbol americano y béisbol ; y patrocinaba la gira "A Bigger Bang " de los Rolling Stones , el espectáculo del medio tiempo del Super Bowl XXXIX y a pilotos de NASCAR .

Ameriquest fue fundada en 1979 por Roland Arnall en el condado de Orange, California , como una caja de ahorros llamada Long Beach Savings & Loan. Tras trasladarse a Long Beach, California , y convertirse en una entidad exclusivamente hipotecaria en 1994, la compañía pasó a llamarse Long Beach Mortgage Co. En 1997, el departamento que financiaba los préstamos otorgados por corredores independientes se escindió y se convirtió en una empresa que cotizaba en bolsa, la cual finalmente fue adquirida por Washington Mutual en 1999.

Posteriormente, Long Beach Savings & Loan se reorganizó en tres divisiones bajo los auspicios de ACC Capital Holdings , un conglomerado privado propiedad íntegra de Arnall: Ameriquest Mortgage Company ( banca minorista ), Argent Mortgage ( banca mayorista ) y AMC Mortgage Services ( administración de préstamos ).

Se estima que solo en 2004, Ameriquest originó más de 50 mil millones de dólares en nuevas hipotecas subprime. ^{[ 4 ]}

El 1 de septiembre de 2007, Citigroup completó la adquisición de Argent Mortgage y AMC Mortgage Services, cerrando Ameriquest Mortgage. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

En 1996, la empresa acordó pagar 3 millones de dólares a un "fondo educativo" para resolver una demanda del Departamento de Justicia que la acusaba de prácticas crediticias abusivas y depredadoras contra prestatarios mayores, mujeres y pertenecientes a minorías. Los fiscales la acusaron de permitir que los agentes hipotecarios y sus propios empleados cobraran a estos clientes una comisión adicional de hasta el 12 por ciento del monto del préstamo. Como parte del acuerdo , Ameriquest aceptó utilizar el fondo educativo para capacitar a sus empleados en técnicas hipotecarias adecuadas y abstenerse de utilizar técnicas crediticias abusivas, pero solo dentro del estado de California . ^{[ 7 ]}

En 2001, tras ser investigada por la Comisión Federal de Comercio , la empresa resolvió una disputa con ACORN , una organización nacional de grupos comunitarios, prometiendo ofrecer 360 millones de dólares en préstamos a bajo costo. ^{[ 5 ]}

En febrero de 2005, los periodistas Michael Hudson y E. Scott Reckard publicaron en Los Angeles Times un reportaje sobre las tácticas de venta fraudulentas de Ameriquest. Su investigación halló pruebas de que la empresa había llevado a cabo diversas prácticas cuestionables, entre ellas, engañar a los prestatarios sobre las condiciones de sus préstamos, falsificar documentos, alterar tasaciones y fabricar los ingresos de los prestatarios para que pudieran optar a préstamos que no podían pagar. ^{[ 4 ]}

El 1 de agosto de 2005, Ameriquest anunció que destinaría 325 millones de dólares para resolver las investigaciones de 30 fiscales generales estatales sobre las acusaciones de que se había aprovechado de los prestatarios ofreciendo préstamos con comisiones ocultas y pagos globales . ^{[ 8 ]} En al menos cinco de esos estados —California , Connecticut , Georgia , Massachusetts y Florida— Ameriquest ya había llegado a acuerdos en demandas multimillonarias. El comisionado de la Administración Federal de Vivienda, Brian Montgomery, declaró que el acuerdo reforzaba su preocupación de que la industria estuviera explotando a los prestatarios y que estaba "conmocionado al descubrir que esos clientes habían sido atraídos por el ' oro falso ' de los préstamos subprime". ^{[ 8 ]}

El 13 de junio de 2007, los abogados de los prestatarios que buscaban obtener la condición de grupo afirmaron en un documento presentado ante el Tribunal de Distrito del Distrito Norte de Illinois que "los activos de las entidades de Ameriquest fueron transferidos a Arnall con la intención real de obstaculizar, retrasar o defraudar a los demandantes en esta acción". ^{[ 9 ]}

Ex empleados de Ameriquest alegaron que fueron presionados para falsificar documentos de hipotecas de alto riesgo y luego venderlos a bancos de Wall Street que buscaban obtener ganancias rápidas. ^{[ 3 ]} Existe evidencia creciente de que este tipo de fraude hipotecario pudo haber sido la causa principal de la crisis financiera de 2008. ^{[ 3 ]}

• burbuja inmobiliaria en Estados Unidos
• Industria hipotecaria de los Estados Unidos

• Comunicado de prensa de Ameriquest sobre el acuerdo de conciliación de 325 dólares, con enlaces al acuerdo y a la hoja informativa.
• Roland Arnall entra en la lista de los 400 mejores de la revista Forbes.
• NPR: Ex empleados de Ameriquest denuncian un engaño