Servicio financiero alternativo

Un servicio financiero alternativo (SFA) es un servicio financiero prestado fuera de las instituciones bancarias tradicionales , del que dependen muchas personas de bajos ingresos . ^{[ 1 ] [ 2 ]} En los países en desarrollo, estos servicios suelen adoptar la forma de microfinanzas . ^{[ 3 ]} En los países desarrollados, los servicios pueden ser similares a los prestados por los bancos e incluyen préstamos de día de pago , contratos de alquiler con opción a compra , casas de empeño , préstamos con garantía de reembolso , algunos préstamos hipotecarios subprime y préstamos sobre el título del automóvil , y servicios de cambio de cheques, giros postales y transferencias de dinero no bancarios . ^{[ 4 ]} También incluye el préstamo de dinero tradicional mediante cobro puerta a puerta. En la ciudad de Nueva York , estos se denominan casas de cambio de cheques y están legalmente exentos del límite del 25 % para la usura criminal . ^{[ 5 ]}

Los servicios financieros alternativos suelen ser proporcionados por instituciones financieras no bancarias, aunque los préstamos entre particulares y el crowdfunding también desempeñan un papel importante. Se estima que estos proveedores de servicios financieros alternativos procesan alrededor de 280 millones de transacciones al año, lo que representa unos 78.000 millones de dólares en ingresos. Entre sus clientes se encuentran las personas sin acceso a servicios bancarios .

Los servicios financieros alternativos en los Estados Unidos , ^{[ 1 ] [ 2 ]} por ejemplo a través de los préstamos de día de pago , son más extensos que en algunos otros países, porque los principales bancos en los EE. UU. están menos dispuestos a prestar a personas con calificaciones crediticias marginales que sus contrapartes en muchos otros países.

Según un estudio de 2004 elaborado para la Fundación Fannie Mae por el Centro de Políticas de Vivienda y Comunidades Metropolitanas del Urban Institute, titulado "Proveedores de Servicios Financieros Alternativos", los estadounidenses que recurren a prestamistas no tradicionales para cubrir necesidades financieras a corto plazo incluyen a casi diez millones de hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado. El estudio señala que la gran mayoría de los prestatarios que utilizan préstamos en línea de bajo monto, como los préstamos de día de pago, tienden a usarlos para gastos regulares y recurrentes, en lugar de para emergencias financieras inesperadas. Muchos prestatarios que aprovechan estas opciones de préstamos de alto riesgo suelen tener puntajes crediticios bajos o un historial crediticio limitado, y la gran mayoría de quienes utilizan préstamos alternativos en línea, como los préstamos de día de pago, suelen tener un ingreso anual de $40,000 o menos. ^{[ 6 ]}

En el Reino Unido, los servicios financieros alternativos incluyen préstamos rápidos y préstamos de dinero, estos últimos denominados "crédito a domicilio" o "préstamos a domicilio". Organizaciones como Debt on our Doorstep abogan por una mejor regulación.

En Canadá, los servicios financieros alternativos incluyen préstamos de día de pago y préstamos de dinero. Están regulados según cada provincia. Muchos prestamistas utilizan la Verificación Bancaria Instantánea (IBV),

• Asociación de Servicios Financieros Comunitarios de América
• servidumbre por deudas
• Deuda de los países en desarrollo
• Préstamo con aval
• Sistema informal de transferencia de valor
• Prestamista
• Discriminación hipotecaria
• préstamos de protección contra sobregiros
• Préstamo de día de pago
• Industria de la pobreza
• Préstamo por anticipación de reembolso
• Sarakin
• Puesta en seguridad
• Liquidación (finanzas)
• Préstamo sobre título
• Con acceso limitado a servicios bancarios
• Usura

• Choe, Christopher (2009), Incorporando a los marginados sin acceso a servicios bancarios: El modelo del Banco de San Francisco y la necesidad de una colaboración público-privada. Archivado el 1 de julio de 2021 en Wayback Machine , Seattle Journal for Social Justice.