Cartera digital

Una billetera digital , también conocida como monedero electrónico o billetera móvil , es un dispositivo electrónico , un servicio en línea o un programa de software que permite a una parte realizar transacciones electrónicas con otra mediante el intercambio de unidades de moneda digital por bienes y servicios . Esto puede incluir la compra de artículos en línea o en un punto de venta físico , ya sea utilizando un teléfono inteligente u otro dispositivo móvil para realizar un pago móvil o (solo para compras en línea) utilizando una computadora portátil u otra computadora personal . Se puede depositar dinero en la billetera digital antes de cualquier transacción; alternativamente, se puede vincular la cuenta bancaria de una persona a la billetera digital. Los usuarios también pueden almacenar su licencia de conducir , tarjeta sanitaria , tarjetas de fidelización y otros documentos de identificación en la billetera. Las credenciales se pueden transmitir al terminal del comercio de forma inalámbrica mediante comunicación de campo cercano (NFC).

Cada vez más, las billeteras digitales se utilizan no solo para transacciones financieras básicas, sino también para autenticar las credenciales del titular. Por ejemplo, una billetera digital podría verificar la edad del comprador en la tienda al comprar alcohol. El sistema ya ha ganado popularidad en Japón, donde las billeteras digitales se conocen como "billeteras móviles". ^{[ 1 ]} Además, algunos estados de EE. UU. han adaptado las licencias de conducir digitales y las identificaciones estatales para agregarlas a la billetera digital en lugar de la tarjeta física, y se pueden usar en determinados puntos de control de la Administración de Seguridad del Transporte (TSA) en aeropuertos, bancos o empresas. ^{[ 2 ]} A partir de enero de 2025 El gobierno del Reino Unido está lanzando una billetera GOV.UK que permitirá a los usuarios guardar versiones digitales de varios documentos gubernamentales en un teléfono móvil. ^{[ 3 ]}

Una billetera de criptomonedas es una billetera digital donde se almacenan las claves privadas de criptomonedas como el bitcoin .

Una billetera digital tiene un componente de software y otro de información. Los sistemas de pago electrónico seguros y justos son un tema importante. ^{[ 4 ]} El software proporciona seguridad y cifrado para la información personal y para la transacción en sí. Por lo general, las billeteras digitales se almacenan en el lado del cliente y son fáciles de mantener por sí mismas y totalmente compatibles con la mayoría de los sitios web de comercio electrónico . Una billetera digital del lado del servidor, también conocida como billetera delgada, es aquella que una organización crea para y sobre sus miembros y mantiene en sus servidores . Las billeteras digitales del lado del servidor están ganando popularidad entre los grandes minoristas debido a la seguridad, eficiencia y utilidad adicional que brindan al usuario final, lo que aumenta su satisfacción con su compra en general. ^{[ 5 ]} El componente de información es básicamente una base de datos de información ingresada por el usuario. Esta información consiste en la dirección de envío del usuario, la dirección de facturación, los métodos de pago (incluidos los números de tarjeta de crédito, las fechas de vencimiento y los códigos de seguridad) y otra información.

Las carteras digitales se componen tanto de dispositivos como de sistemas de cartera digital. Existen dispositivos específicos, como la cartera biométrica de Dunhill , ^{[ 6 ]} un dispositivo físico que almacena efectivo y tarjetas, además de una conexión móvil Bluetooth . Actualmente, se están explorando nuevas funcionalidades para teléfonos inteligentes con capacidades de cartera digital NFC, como los que utilizan los sistemas operativos Android de Google e iOS de Apple para gestionar carteras como Google Wallet y Apple Pay . ^{[ 7 ]}

Los sistemas de billetera digital permiten el uso generalizado de transacciones con billetera digital entre diversos comercios minoristas mediante sistemas de pago móvil y aplicaciones de billetera digital. El sistema de pago móvil y servicio de microfinanciación M-PESA tiene un uso generalizado en Kenia y Tanzania , ^{[ 8 ]} mientras que la aplicación MasterCard PayPass ha sido adoptada por varios comercios en Estados Unidos y en todo el mundo. ^{[ 9 ]}

Las billeteras digitales también se utilizan con mayor frecuencia en los países asiáticos. Uno de cada cinco consumidores en Asia ahora usa una billetera digital, lo que representa un aumento del doble en comparación con hace dos años. Una encuesta de compras móviles de MasterCard entre 8500 adultos, de 18 a 64 años en 14 mercados, mostró que el 45% de los usuarios en China, el 36,7% de los usuarios en India y el 23,3% de los usuarios en Singapur son los que más adoptaron las billeteras digitales. La encuesta se realizó entre octubre y diciembre de 2015. Un análisis posterior mostró que el 48,5% de los consumidores en estas regiones realizaron compras usando teléfonos inteligentes. Los consumidores indios lideran el camino con un 76,4% que usa un teléfono inteligente para hacer una compra, lo que representa un aumento drástico del 29,3% con respecto al año anterior. Esto ha inspirado a empresas como Reliance y Amazon India a lanzar sus propias billeteras digitales. Flipkart ya ha presentado la suya. ^{[ 10 ]} Una revisión sistemática de 2025 encontró que las tecnologías de billetera digital y pago móvil juegan un papel importante en la expansión de la inclusión financiera al reducir las barreras de acceso y mejorar la disponibilidad de servicios financieros para poblaciones desatendidas. ^{[ 11 ]}

Los consumidores no necesitan completar formularios de pedido en cada sitio web al comprar un artículo, ya que la información se almacena automáticamente y se actualiza en los campos de pedido de todos los comercios al usar una billetera digital. Los consumidores también se benefician al usar billeteras digitales porque su información está cifrada o protegida por un código de software privado; los comerciantes se benefician al obtener protección contra el fraude, pagos más rápidos, menores costos de transacción y menos pérdidas por robo.

Las billeteras digitales están disponibles para los consumidores de forma gratuita y son bastante fáciles de obtener. Por ejemplo, cuando un consumidor realiza una compra en un sitio web de un comercio que admite billeteras digitales en el servidor, ingresa su nombre, información de pago y envío en el formulario del comercio. Al finalizar la compra, se le solicita al consumidor que se registre para obtener una billetera de su elección ingresando un nombre de usuario y una contraseña para futuras compras. Los usuarios también pueden adquirir billeteras en el sitio web del proveedor.

La mayoría, si no todas, las billeteras digitales ofrecen funciones de seguridad avanzadas, como la autenticación biométrica y el cifrado, lo que protege la información financiera de los usuarios y, por lo tanto, previene el fraude. ^{[ 12 ]}

Con la adquisición de iDEAL , European Payments Initiative Company ha anunciado que creará una billetera digital totalmente europea. ^{[ 13 ] [ 14 ] [ 15 ] [ 16 ]}

• monedero electrónico
• Tarjeta de crédito universal

• RFC 4112 : Especificación ECML