Asesor de gestión financiera

El asesor de gestión financiera ( FMA , por sus siglas en inglés) es una certificación profesional del Instituto Canadiense de Valores (CSI, por sus siglas en inglés), la entidad educativa oficial del sector de valores canadiense . El FMA es una certificación en planificación financiera personal que suele ser un requisito previo para obtener la certificación de planificador financiero certificado (CFP, por sus siglas en inglés). En Canadá existen más de tres mil profesionales con la certificación FMA . Esta certificación no está reconocida en la provincia de Quebec .

La certificación FMA es otorgada automáticamente por el CSI al completar los cursos requeridos con una calificación promedio del 60% o superior, los cuales constan de tres cursos y seis exámenes con una duración de entre dos y tres horas: el Curso de Valores Canadienses (CSC), el Curso de Planificación Financiera Profesional (PFPC) y el Curso de Técnicas de Gestión Patrimonial (WMTC). A diferencia de la certificación CFP, no se requiere experiencia laboral para obtener la FMA. Sin embargo, el segundo examen del PFPC y del WMTC evalúa la comprensión aplicada del material teórico. La designación FMA es pública y el CSI confirmará si la persona que la solicita cumple con los requisitos. El CSI también puede revocarla por mala conducta.

Estos cursos se imparten mediante estudio independiente, principalmente en formato impreso. Además, se ofrecen tutoriales en línea opcionales para ayudar al estudiante a comprender el material, que consisten en ejercicios y cuestionarios similares al formato de opción múltiple de los exámenes reales. Los estudiantes también pueden enviar preguntas sobre el contenido del curso directamente por correo electrónico al CSI. Muchos colegios comunitarios y de formación profesional también ofrecen cursos de preparación para exámenes a los estudiantes inscritos en el CSI, lo que les permite experimentar los beneficios del aprendizaje presencial además de la educación a distancia. Los exámenes son supervisados ​​por el CSI.

La finalización exitosa del PFPC habilita al graduado para presentar el examen CFP. La Universidad de Dalhousie acepta estos y otros cursos ofrecidos por el CSI como créditos para obtener su maestría en administración financiera ( MBA) , siempre que el estudiante mantenga una calificación promedio del 70 % o superior. Por lo tanto, estos cursos pueden considerarse créditos equivalentes a estudios de posgrado en administración financiera.

La finalización del programa FMA del CSI no implica la inscripción ante la comisión de valores de la provincia donde reside el titular de la FMA, ni lo habilita para brindar recomendaciones o asesoramiento sobre la compra o venta de valores específicos. Si bien la Ley de Valores de Ontario exige que los asesores financieros estén registrados, la Comisión de Valores de Ontario (OSC) aún no ha implementado un protocolo de registro para asesores financieros en Ontario ; por lo tanto, actualmente la inscripción como asesor financiero en Ontario no es obligatoria.

Los asesores de gestión financiera, como los planificadores financieros personales y los gestores de patrimonio , no están registrados para brindar asesoramiento en materia de inversiones, sino que ofrecen asesoramiento financiero general a sus clientes a cambio de una tarifa, un porcentaje de los activos , una comisión o una combinación de estas. La tarifa típica de un planificador que cobra únicamente honorarios puede oscilar entre 80 y 180 dólares canadienses por hora. El conjunto de conocimientos que sustentan la planificación financiera personal se está codificando cada vez mejor. Un programa típico podría incluir un enfoque de mejores prácticas, el establecimiento del compromiso, la recopilación de datos, la clarificación de la situación financiera, la gestión financiera, la gestión de riesgos , la planificación fiscal, la planificación educativa, la planificación de la jubilación , la planificación patrimonial , la gestión de activos , la planificación para empresas familiares, el desarrollo y la presentación del plan financiero, la implementación y el seguimiento, la planificación modular y los objetivos de planificación especiales, así como cuestiones regulatorias, éticas y legales, además de marketing y gestión de la práctica.

El Curso de Valores Canadienses ^{[ 1 ]} es el requisito previo universal para inscribirse en cualquier otro curso o programa de CSI. Consta de dos volúmenes de material didáctico más un cuaderno de ejercicios. A continuación se presenta una sinopsis del contenido del curso CSC:

• Mercados de capitales y servicios financieros
• La economía canadiense
• Financiación, cotización y regulación
• Las corporaciones y sus estados financieros
• Valores de renta fija
• Acciones
• Productos gestionados
• Fondos segregados
• Valores derivados
• Análisis de mercados y productos
• Planificación financiera e impuestos
• El enfoque de cartera
• Construyendo la relación con el cliente

El Curso de Planificación Financiera Profesional es el primer curso del programa FMA del CSI y consta de dos volúmenes de material didáctico. A continuación, se presenta una sinopsis del contenido del curso:

• Práctica de planificación financiera
• Planificación presupuestaria y de ahorros
• Hipotecas residenciales
• Derecho mercantil
• Derecho de familia
• Seguro
• Planificación fiscal
• Planificación de la jubilación
• Planificación patrimonial
• Gestión de inversiones
• Caso práctico de planificación financiera
• Matemáticas financieras

Los graduados del programa PFPC están cualificados por el CSI para proporcionar servicios de planificación financiera personal a personas cuyo patrimonio neto sea inferior a 300.000 dólares.

El WMTC es el curso final del programa FMA del CSI y consta de un solo volumen de material didáctico. A continuación, se presenta una sinopsis del contenido del curso WMTC:

• El proceso de gestión patrimonial
• Comprender al cliente
• Comunicación y educación
• Cuestiones éticas
• Planificación de la jubilación
• Planificación de seguros
• Planificación fiscal
• Planificación patrimonial
• Riesgo y retorno
• Asignación de activos
• Productos básicos gestionados
• Productos gestionados para clientes de alto patrimonio.
• Evaluación del desempeño
• Formalización e implementación del plan de inversión.
• Investigación de mercado y planificación empresarial
• Comercializando tu negocio de gestión patrimonial

Los graduados de WMTC están cualificados por el CSI para proporcionar servicios de planificación financiera personal a clientes de alto patrimonio.

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• Planificador financiero
• Asesor de inversiones
• Gestión patrimonial