Servicios financieros en Japón

La banca comercial se centra más directamente en el ahorro y el préstamo de dinero, mientras que los servicios financieros también incluyen seguros, distribución de riesgos , inversiones, etc. El sector bancario comercial emite tarjetas de débito y crédito, gestiona depósitos y presta dinero al público en general. Su principal fuente de ingresos proviene de los intereses sobre los créditos, las comisiones y los tipos de interés pagados a los depositantes . ^{[ 5 ]}

Los bancos de inversión facilitan la compraventa de acciones, la gestión patrimonial, el asesoramiento fiscal, el asesoramiento en fusiones y adquisiciones , etc. Estos bancos no suelen estar dirigidos al público en general, sino a clientes de alto patrimonio y a instituciones con gran capacidad para realizar transacciones. ^{[ 5 ]}

El sistema bancario japonés es bastante estable, ya que la liquidez de los bancos , el riesgo de los activos y el entorno compensan cualquier otro factor negativo. En Japón existen alrededor de 200 bancos. El Banco de Japón controla la oferta monetaria interna e inyecta dinero a los bancos como último recurso. Los bancos municipales, regionales y fiduciarios son entidades bancarias autorizadas en Japón, y también existen numerosos bancos extranjeros. ^{[ 6 ]}

Grupo Financiero Mitsubishi UFJ : este grupo fue fundado en 1880 y sus principales operaciones se realizan a través de banca minorista, banca corporativa, activos fiduciarios y grupos de negocios globales. En 2016, contaba con activos por US$2.901.000 millones e ingresos por US$14.000 millones. Tiene una plantilla de 140.000 empleados y presencia en 50 países de todo el mundo. ^{[ 6 ]}

Japan Post Bank : este banco presta servicios a clientes corporativos y minoristas en Japón y en todo el mundo. En 2016, contaba con activos por valor de 714.400 millones de dólares estadounidenses e ingresos por valor de 3.000 millones de dólares estadounidenses. ^{[ 6 ]}

Mizuho Financial Group : este banco ofrece servicios financieros y bancarios a través de diversos sectores comerciales como el minorista y empresarial; corporativo e institucional; mercados globales, etc. Cuenta con activos por US$400 mil millones y US$5 mil millones de ganancias a partir de 2016. ^{[ 6 ]}

Asimismo, existen otros bancos municipales, regionales y fiduciarios que ofrecen diversos servicios en el sector bancario de Japón, como Sumitomo Mitsui Financial Group , Norinchukin Bank , Resona Holdings , Concordia Financial Group, Fukuoka Financial Group, Chiba Bank y Hokuhoku Financial Group, etc. ^{[ 6 ]}

Sin embargo, según el informe sobre los servicios financieros de Japón 2019/2020, la capacidad de generar ingresos de los bancos ha sido insuficiente en Japón; los bancos urbanos no están creciendo, por lo que están acelerando la reconstrucción de su modelo de negocio para las empresas. ^{[ 7 ]}

La legislación japonesa define varios tipos de instituciones financieras:

• El banco central ( japonés :中央銀行), actualmente el Banco de Japón .
• Bancos comerciales ( japonés :市中銀行), divididos en tres tipos:
  • Bancos de crédito a largo plazo ( japonés :長期信用銀行), una clasificación desaparecida
  • Bancos fiduciarios ( japonés :信託銀行)
  • Bancos ordinarios ( japonés :普通銀行), divididos en cuatro tipos:
    • Los bancos centrales ( en japonés :都市銀行) son aquellos con sede en Tokio u Osaka que prestan servicios en todo Japón. Tras la consolidación del sector en la década de 1990, este sector actualmente consta de tres "megabancos" ( Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ , Sumitomo Mitsui Banking Corporation y Mizuho Financial Group ) y tres bancos más pequeños ( Aozora Bank , Resona Holdings y Shinsei Bank ).
    • Bancos regionales ( japonés :地方銀行)
    • Bancos regionales secundarios ( japonés :第二地方銀行)
    • Otros bancos, que comprenden varias categorías no oficiales, entre las que se incluyen:
      • Bancos directos ( japonés :ネット銀行)
      • Filiales minoristas locales de bancos extranjeros ( Citibank y Shinhan Bank )
• Otros bancos con licencia gubernamental, entre los que se incluyen:
  • Banco Postal de Japón
  • Banco de Desarrollo de Japón
  • Bancos puente ( japonés :承継銀行), entidades establecidas temporalmente por el gobierno para hacerse cargo de las operaciones de un banco en quiebra.

Tanto los ciudadanos japoneses como los extranjeros pueden solicitar una tarjeta de cajero automático internacional de una red interbancaria como Cirrus o PLUS . Los ciudadanos extranjeros deben presentar su tarjeta de residencia para abrir una cuenta .

Los cajeros automáticos interbancarios son comunes en todo el país, especialmente en las zonas urbanas densamente pobladas .

Debido a la crisis financiera de 2008 , los programas de desarrollo de habilidades iniciados por las empresas se redujeron drásticamente. Además, debido a que las instituciones financieras japonesas tienen sesiones de capacitación de habilidades muy largas, la tasa de asistencia de los empleados disminuyó, por lo que ahora las instituciones solo tienen que contratar a unos pocos empleados. ^{[ 8 ]}

Se ha prestado especial atención a las empleadas debido a la escasez de mano de obra y al envejecimiento de la población. El sector financiero emplea a más mujeres que cualquier otro sector en Japón. En el sector financiero, la mayoría de las mujeres tienen entre 34 y 44 años. Sin embargo, en este grupo de edad, la cantidad de empleadas regulares disminuye por motivos de maternidad . Por lo tanto, las instituciones financieras podrían necesitar brindar apoyo a las trabajadoras para que continúen desempeñando sus funciones incluso después de su período de maternidad. ^{[ 8 ]}

En comparación con otros sectores como la construcción , la manufactura , la educación y la sanidad , el sector financiero presenta una mayor prevalencia de problemas de salud mental. Se ha observado un aumento en el número de trabajadores con problemas de salud mental en Japón, especialmente en el sector de servicios financieros. Por lo tanto, es fundamental abordar y gestionar adecuadamente los problemas de salud mental de los empleados , dado que estos generan altos costos, ya que el sector de servicios financieros contrata empleados por períodos prolongados. ^{[ 8 ]}

Debido a las largas jornadas laborales en las instituciones financieras japonesas, el número de empleadas mayores de 30 años es menor. Existe una gran diferencia en las horas de trabajo entre hombres y mujeres: pocos hombres trabajan entre 180 y 200 horas al mes, mientras que las mujeres trabajan menos de 140 horas mensuales en empleos no regulares o temporales. Estas distribuciones muestran que las mujeres tienden a evitar los empleos regulares, ya que necesitan trabajar muchas horas para competir con sus colegas masculinos en las empresas japonesas. ^{[ 8 ]}

La dirección debería rediseñar sus prácticas y entorno para permitir trabajar menos horas y aportar valor a los servicios financieros, aprovechando las capacidades, habilidades y conocimientos de las empleadas. Las empresas pueden apoyar la evaluación de los empleados en función del trabajo y el valor que aportan, en lugar del número de horas trabajadas, para retener y apoyar el talento en el lugar de trabajo, independientemente del género, y así mejorar el equilibrio entre la vida laboral y personal . ^{[ 8 ]}