Banco SBI Shinsei

SBI Shinsei Bank, Limited (株式会社SBI新生銀行, Kabushiki-gaisha SBI Shinsei Ginkō ) es una institución financiera japonesa diversificada líder que ofrece una gama completa de productos y servicios financieros tanto a clientes institucionales como individuales. Es propiedad de SBI Group y tiene su sede en Chuo , Tokio . ^[5]

El SBI Shinsei Bank es el sucesor del Long-Term Credit Bank of Japan , que tenía un monopolio gubernamental sobre la emisión de muchos títulos de deuda a largo plazo. Tras el colapso de la burbuja de precios de los activos japoneses en 1989, el banco se vio plagado de deudas incobrables: el gobierno lo nacionalizó en 1998 y fue retirado de la Bolsa de Tokio . Después de varias fusiones propuestas con bancos nacionales, LTCB fue vendido a un grupo internacional liderado por Ripplewood Holdings, con sede en Estados Unidos , en marzo de 2000 por ¥121 mil millones (US$1.2 mil millones), la primera vez en la historia que un banco japonés quedó bajo control extranjero. ^[6] El inversor Christopher Flowers también jugó un papel importante en el sindicato de compras y siguió siendo un accionista clave de la empresa hasta agosto de 2019, cuando el gobierno japonés adquirió las acciones en poder de su fondo. ^{[7] [8]}

Como parte del acuerdo, el gobierno japonés insistió en que LTCB mantuviera las cuentas de préstamos existentes durante al menos tres años. ^[6] El acuerdo de compra final incluía una "cláusula de garantía por defectos" (瑕疵担保条項, kashi tanpo jōkō ) en el sentido de que Shinsei podría exigir dentro de los próximos tres años que el gobierno comprara cualquier reclamación que hubiera caído en un veinte por ciento o más del valor contable. Una disposición similar fue otorgada a Aozora Bank , el sucesor de la empresa hermana de LTCB, Nippon Credit Bank , igualmente asediada .

En junio de 2000, LTCB fue relanzado como "Shinsei Bank" (que literalmente significa "Banco recién nacido" o "Banco de la nueva vida"), con una nueva administración y nuevos servicios. Muchos de los gerentes de Shinsei tenían experiencia previa trabajando para instituciones financieras extranjeras en Japón, como el director ejecutivo Thierry Porte (anteriormente de Morgan Stanley) y el director de TI Jay Dvivedi (anteriormente de Citibank). ^[9] Shinsei continuó utilizando el código SWIFT de Long-Term Credit Bank ( LTCBJPJT ).

SBI Shinsei utilizó la cláusula de garantía por defectos para deshacerse de todas las deudas más graves que tenía con el banco. Como resultado, varias empresas que habían utilizado a LTCB como su banco principal se declararon en quiebra, entre ellas Sogo (julio de 2000) y el Hotel Dai-Ichi. Esto creó furor en Japón: los políticos criticaron especialmente a Goldman Sachs , que asesoró en la venta de LTCB, por no advertir al gobierno de los riesgos inherentes a la cláusula de garantía por defectos.

El 20 de febrero de 2004, SBI Shinsei recaudó 230.000 millones de yenes en una oferta pública inicial de venta (IPO , por sus siglas en inglés). La compra de Shinsei generó un beneficio de más de 100.000 millones de yenes en cuatro años. Sin embargo, el éxito de la IPO intensificó las críticas contra Shinsei: se estima que el gobierno perdió entre 4 y 5 billones de yenes en la operación entre inversiones perdidas y compras forzadas de deuda incobrable, y los beneficios de la operación incluso escaparon a los impuestos japoneses gracias al uso de una sociedad de inversión extranjera. En abril de 2004, el banco cambió su licencia bancaria de crédito a largo plazo por una licencia bancaria comercial estándar.

La Agencia de Servicios Financieros emitió una orden de mejora a Shinsei el 29 de junio de 2007, después de que los ingresos de la compañía cayeran drásticamente por debajo de los objetivos.

El 25 de abril de 2009, se anunció que Shinsei Bank y Aozora Bank habían iniciado negociaciones para integrar sus operaciones en el verano de 2010, con miras a una eventual fusión, sin embargo las conversaciones fracasaron en mayo de 2010 en medio de disputas sobre capitalización y estrategia comercial, así como la mitigación de la crisis financiera de 2008.

En 2010, el banco vendió su edificio de oficinas centrales cerca del parque Hibiya y su centro de operaciones en Meguro para evitar volver a caer por debajo de sus objetivos debido a las reducciones de inversiones durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo en los Estados Unidos. Shinsei trasladó su sede a la zona de Nihombashi de la ciudad de Chuo en enero de 2011. ^[10]

Shinsei Bank divide su negocio en tres componentes: banca minorista, banca institucional y financiación al consumo y comercial. ^[11]

Shinsei ofrece una serie de servicios únicos como parte de su cuenta de ahorros básica "PowerFlex", que incluyen:

• “Devolución de efectivo” por cualquier cargo en cajeros automáticos incurrido al realizar retiros en el extranjero.
• El horario de atención de los bancos en muchos lugares es hasta las 19 h (la mayoría de los bancos japoneses cierran mucho antes, a menudo incluso a las 15 h).
• Depósitos en moneda extranjera como parte del paquete de cuenta estándar (exclusivo de Shinsei, Tokyo Star Bank y Jibun Bank).
• Emisión de tarjetas de efectivo instantáneas para clientes que abren nuevas cuentas en persona con identificación con fotografía.

El sistema bancario Shinsei se basa en el software FLEXCUBE desarrollado por Oracle Financial Services Software Ltd. Anteriormente i-flex solutions .

Shinsei también orienta muchos de sus servicios a los extranjeros residentes en Japón, con banca en línea y soporte telefónico en inglés, así como sin requisito de sello personal para abrir una cuenta.

Shinsei combina sus operaciones de banca comercial y de inversión en una división de "Banca Institucional" que se dedica a una amplia gama de préstamos comerciales e inversiones de capital. La división de Banca Institucional está afiliada a cuatro empresas subsidiarias: Shinsei Investment Management, Shinsei Securities, Shinsei Servicer y Shinsei Trust and Banking. ^[12] Shinsei también realiza importantes negocios de inversión en Europa a través de subsidiarias en Londres y Frankfurt .

Shinsei opera muchos de sus servicios en este campo a través de sus subsidiarias APLUS (financiamiento al consumo), Shinki (propietaria de la empresa de financiación al consumo NoLoan ), Showa Leasing (leasing comercial y de consumo), Shinsei Business Finance (préstamos sin garantía) y Shinsei Property Finance (hipotecas). ^[13]

• Salvar el sol: una apuesta de Wall Street para rescatar a Japón de su crisis de billones de dólares, por Gillian Tett
• "El banco mediano Shinsei de Japón, ambiciones de gran tamaño", Business Week , 13 de junio de 2005.

• Sitio web oficial en inglés
• Sitio web oficial (en japonés)