Hispanopedia WikiEn finanzas, una garantía de préstamo es la promesa de una parte (el garante ) de asumir la obligación de pago de un prestatario en caso de impago . Una garantía puede ser limitada o ilimitada, lo que significa que el garante es responsable solo de una parte o de la totalidad de la deuda.
Garantías de préstamos privados
Existen dos tipos principales:
- Hipotecas con aval
- Préstamo sin garantía
avalista de alquiler
En el arrendamiento de viviendas, un garante de alquiler acepta asumir la responsabilidad financiera de las obligaciones del inquilino si este no paga el alquiler o incumple de alguna otra manera el contrato de arrendamiento. [ 1 ]
Hipotecas con aval
Es un préstamo popular entre los jóvenes que no cuentan con un gran depósito inicial y necesitan financiar hasta el 100% del valor de la propiedad para comprarla. Generalmente, sus padres ofrecen una garantía al prestamista para cubrir cualquier déficit en caso de impago.
Hay tres tipos principales [ 2 ]
- Hipoteca con aval: – por lo general, un padre o un familiar cercano avalará la deuda hipotecaria y cubrirá las obligaciones de pago en caso de que el prestatario incumpla con sus obligaciones.
- Hipoteca con compensación familiar: normalmente, un padre o abuelo deposita sus ahorros en una cuenta vinculada a la hipoteca del prestatario. No reciben intereses sobre estos ahorros mientras compensan la hipoteca, pero podrán recuperar su dinero íntegro una vez que la hipoteca se haya amortizado hasta alcanzar entre el 70 % y el 80 % del valor de mercado de la propiedad.
- Hipoteca con depósito familiar: un miembro de la familia deposita una cantidad en una cuenta de ahorros específica, la cual sirve como garantía para la hipoteca de la propiedad. Se pagan intereses sobre este depósito, pero si el prestatario incumple con los pagos, se retirará dinero de dicha cuenta.
Préstamo sin garantía
Un préstamo personal sin garantía , popular entre prestatarios con un historial crediticio deficiente . Además, requiere que el avalista cumpla con las obligaciones del prestatario en caso de impago.
Garantías de préstamos gubernamentales
El término puede usarse para referirse a un gobierno que se compromete a asumir una obligación de deuda privada si el prestatario incumple sus pagos . La mayoría de los programas de garantía de préstamos se establecen para corregir fallas de mercado percibidas , por las cuales los pequeños prestatarios, independientemente de su solvencia crediticia , carecen de acceso a los recursos crediticios disponibles para los grandes prestatarios. [ 3 ]
Las garantías de préstamos también pueden extenderse a grandes prestatarios por razones de seguridad nacional, para ayudar a empresas de sectores esenciales o en situaciones en las que la quiebra de una gran empresa perjudicaría a la economía en general. Por ejemplo, Chrysler Corporation , uno de los tres principales fabricantes de automóviles de EE. UU., obtuvo una garantía de préstamo en 1979 en medio de su casi colapso y la presión ejercida por los sindicatos. Los préstamos son otorgados por prestamistas privados con la condición de que el gobierno los pagará si la empresa incumple sus obligaciones. Chrysler no incumplió sus obligaciones. Otro ejemplo fue la creación de la Junta de Garantía de Préstamos de Emergencia para administrar 250 millones de dólares en garantías de préstamos del gobierno estadounidense otorgadas a prestamistas privados en nombre de Lockheed en 1971. El programa finalizó en 1977 cuando Lockheed reestructuró su deuda con sus 24 bancos prestamistas. Más de 30 millones de dólares en comisiones por compromiso de garantía pagadas por Lockheed y sus prestamistas a la junta generaron más de 29 millones de dólares transferidos al Tesoro de EE. UU. [ 4 ]
Programas y agencias gubernamentales
Bulgaria
Países Bajos
- Plan de garantía de préstamos para PYMES (BMKB)
Reino Unido
Estados Unidos
- fanny mae
- Banco de Exportación e Importación
- Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar
- Freddie Mac
- Asociación Nacional Hipotecaria del Gobierno
- Administración de Pequeñas Empresas
- Departamento de Energía de EE. UU.
- préstamo VA
- Autoridad de Crédito para el Desarrollo de USAID
- Préstamos de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
- Préstamos para el Desarrollo Rural (RD) del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
Reino de Arabia Saudita
- Programa de Garantía de Préstamos para Pequeñas y Medianas Empresas “Kafalah”
Véase también
Referencias
- ↑ "La diferencia entre un codeudor y un garante" . PandaGuarantee . 1 de junio de 2026.
- ↑ "Hipotecas con aval - Which?" . www.which.co.uk . 20 de julio de 2015 . Consultado el 13 de marzo de 2017 .
- ↑ Riding, Alan L. "Sobre el cuidado y el fomento de los programas de garantía de préstamos". Financiamiento del crecimiento en Canadá . Paul JN Halpern, ed. University of Calgary Press, 1997.
- ↑ "Implementación de la Ley de Garantía de Préstamos de Emergencia" . Oficina de Responsabilidad Gubernamental . Gobierno de EE. UU . Consultado el 26 de octubre de 2018 .
- Crédito
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- finanzas del gobierno
- préstamos
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