servicio de verificación de identidad

Las empresas utilizan un servicio de verificación de identidad para garantizar que los usuarios o clientes proporcionen información que corresponda a la identidad de una persona real. Este servicio puede verificar la autenticidad de documentos de identidad físicos, como el permiso de conducir , el pasaporte o un documento nacional de identidad, mediante la verificación documental. Además, también implica la verificación de la información de identidad (campos) con fuentes independientes y autorizadas, como agencias de crédito o bases de datos gubernamentales.

Los servicios de verificación de identidad se desarrollaron para ayudar a las empresas a cumplir con las normas contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). La verificación de identidad es ahora un componente clave de los ecosistemas de transacciones de las empresas de comercio electrónico, las instituciones financieras, los juegos en línea y las redes sociales . Mediante la adopción de métodos digitales de prevención del fraude, las empresas pueden lograr el cumplimiento de las normas AML y KYC al tiempo que abordan los riesgos asociados con el fraude. ^{[ 1 ]}

En el sector financiero, la verificación de identidad suele ser un requisito de las normativas conocidas como Conozca a su Cliente o Programa de Identificación del Cliente . En Estados Unidos, uno de los organismos que regulan estos procedimientos es la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es una organización global de vigilancia contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

La verificación de identidad no documental requiere que el usuario o cliente proporcione datos personales, los cuales se envían al servicio de verificación de identidad. ^{[ 2 ]} El servicio consulta bases de datos públicas y privadas para verificar la coincidencia con la información proporcionada. Opcionalmente, se pueden presentar preguntas de autenticación basadas en el conocimiento a la persona que proporciona la información para asegurar que sea la titular de la identidad. Se calcula una puntuación de identidad y, según esta puntuación, la identidad del usuario o cliente se considera verificada o no.

Los clientes de diversos negocios, como comercios minoristas, entidades gubernamentales o instituciones financieras, suelen tener que presentar una identificación para completar una transacción. Por ejemplo, un comerciante puede solicitar la identificación del cliente para ciertos tipos de compras (como alcohol, lotería o tabaco) o al presentar determinados métodos de pago (como cheques o tarjetas de crédito). Las instituciones financieras generalmente exigen a los clientes que presenten una identificación para realizar un retiro o depósito, cobrar un cheque o abrir una cuenta nueva. Las entidades gubernamentales pueden requerir identificación para acceder a áreas restringidas u otros fines. Otros negocios también pueden solicitar identificación a sus clientes.

La verificación de identidad basada en inteligencia artificial se realiza mediante una cámara web, y los resultados están disponibles en tiempo real y son más precisos que la percepción de una persona sin entrenamiento. Sin embargo, se han planteado inquietudes sobre el sesgo eurocéntrico en la inteligencia artificial ^{[ 3 ]} y cómo este podría afectar la precisión de los resultados.

Las industrias que utilizan servicios de verificación de identidad incluyen servicios financieros, negocios digitales, viajes y ocio, negocios de economía colaborativa, telecomunicaciones, FinTech, juegos y entretenimiento. ^{[ 4 ]}

Existen servicios de verificación de identidad, tanto en línea como presenciales, para comprobar la identidad de las personas. Estos servicios se utilizan en el sector financiero, plataformas de comercio electrónico, redes sociales , foros de internet , sitios de citas y wikis para combatir la suplantación de identidad , el registro de menores de edad, el spam y actividades ilegales como el acoso, el fraude de identidad y el blanqueo de dinero . Por ejemplo, en el sector bancario, la verificación de identidad puede ser un requisito para abrir una cuenta bancaria.

Existe una creciente demanda de regulación con el auge de las plataformas de intercambio de criptomonedas . En diciembre de 2020, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del gobierno estadounidense propuso normas para exigir a los bancos y a las empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés), como las billeteras de criptomonedas , que presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los usuarios que realizan transacciones con moneda virtual convertible. ^{[ 5 ] [ 6 ]}

En Estados Unidos, ID.me y Login.gov son dos proveedores de servicios de verificación y autenticación de identidad para servicios gubernamentales. ^{[ 7 ]} GOV.UK Verify fue un servicio similar desarrollado por el Servicio Digital del Gobierno Británico . ^{[ 8 ]}

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