Hispanopedia WikiLos trastornos del dinero se refieren a creencias y comportamientos financieros problemáticos que pueden causar un malestar significativo y obstaculizar el bienestar social o laboral de una persona. Estos problemas suelen derivarse del estrés financiero o de la incapacidad para utilizar eficazmente los recursos financieros, lo que conlleva dificultades clínicamente significativas. Los trastornos del dinero se refieren a patrones persistentes y a menudo inmutables de comportamientos financieros autodestructivos que provocan un estrés considerable, ansiedad , angustia emocional y alteraciones significativas en diversas áreas de la vida de una persona. [ 1 ]
También conocido como conductas financieras desordenadas, se refiere a comportamientos financieros problemáticos que las personas adoptan para afrontar el dolor emocional. La psicología y la salud mental han descuidado en gran medida los trastornos financieros disfuncionales. El término es controvertido entre los profesionales de la salud mental y, a partir de 2023, el trastorno financiero no es un diagnóstico clínico ni en el DSM ni en la CIE . Sin embargo, se debate que los trastornos financieros y las conductas financieras desordenadas son algunos de los peores factores de estrés crónico que afectan a las personas de forma continua. Las conductas financieras desordenadas tienen una base psicológica y pueden requerir intervención psicológica para su resolución. La literatura ha identificado ocho patrones de comportamiento distintos asociados con los trastornos financieros: ludopatía, gasto excesivo y compras compulsivas, conductas relacionadas con el juego, gasto restringido y acumulación compulsiva , adicción al trabajo, dependencia financiera, facilitación financiera, negación/rechazo financiero y enredo financiero. [ 2 ]
Algunos profesionales de la salud mental afirman que quienes padecen trastornos relacionados con el dinero o tienen creencias problemáticas al respecto pueden buscar terapia financiera. En la terapia financiera, planificadores financieros y terapeutas trabajan juntos para brindar un tratamiento integral a los clientes que experimentan dificultades económicas. [ 2 ]
Etiología
Los guiones sobre el dinero son creencias y actitudes profundamente arraigadas que las personas desarrollan con el tiempo. Estos guiones dan forma a su percepción del dinero, influyen en sus decisiones financieras y afectan su bienestar financiero general. Generalmente formados durante la infancia, los guiones sobre el dinero pueden tener un efecto profundo y duradero en el comportamiento financiero de una persona. [ 3 ]
Reconocer los propios patrones de pensamiento sobre el dinero es vital en la planificación y el asesoramiento financiero, ya que estas creencias subyacentes pueden influir significativamente en las decisiones y comportamientos financieros. Identificar y cuestionar los patrones de pensamiento sobre el dinero que no son útiles puede empoderar a las personas para tomar decisiones financieras más informadas y equilibradas. Existen cuatro categorías principales de patrones de pensamiento sobre el dinero: [ 1 ] [ 4 ]
Evitar el dinero
Las personas con patrones de aversión al dinero suelen considerarlo una fuente de negatividad o creer que no merecen el éxito financiero. Esto puede llevarlas a evitar asuntos económicos y a sentir culpa relacionada con el dinero.
Un estudio de 2008 definió la "evitación fóbica" como la ansiedad o el miedo en situaciones específicas, lo que lleva a las personas a evitarlas o a enfrentarlas con angustia. [ 5 ] El guion de evitación del dinero implica evadir las responsabilidades financieras, culpar a otros y tener una visión negativa del dinero. Esto puede estar influenciado por los tabúes sociales sobre hablar de finanzas.
Las personas con menores ingresos, menor patrimonio neto y grupos de edad más jóvenes suelen presentar patrones de evitación del dinero. Quienes tienen incertidumbre sobre su patrimonio neto también tienden a obtener puntuaciones más altas en estos patrones en comparación con quienes tienen una situación financiera más clara. [ 6 ]
Los trastornos relacionados con la evitación del dinero incluyen la negación financiera, el rechazo financiero, el gasto insuficiente y la aversión excesiva al riesgo. [ 4 ] [ 3 ]
Adoración al dinero
Las creencias que se basan en la adoración al dinero giran en torno a la idea de que tener más dinero resolverá todos los problemas y traerá felicidad. Las personas con esta mentalidad pueden priorizar la riqueza por encima de todo y esforzarse continuamente por acumular más.
La adoración al dinero se define como la obsesión del individuo por obtener más dinero y la creencia de que la única forma de progresar en la vida es acumularlo, pero al mismo tiempo, la creencia de que, sin importar la cantidad de dinero que acumule, nunca satisfará sus deseos. Los trastornos asociados con la adoración al dinero incluyen la acumulación compulsiva, la asunción de riesgos irracionales, la ludopatía, la adicción al trabajo, el gasto excesivo y el trastorno de compras compulsivas. [ 4 ] [ 3 ]
situación financiera
Los guiones de estatus monetario vinculan la autoestima de un individuo con su éxito financiero y las posesiones que posee. Quienes tienen este guion pueden sentir una fuerte necesidad de exhibir su riqueza para obtener la aprobación o validación de los demás. [ 4 ] [ 3 ]
Vigilancia del dinero
Los patrones de vigilancia financiera implican un enfoque cauteloso y a menudo ansioso hacia la gestión del dinero. Las personas con este patrón tienden a ser ahorradoras diligentes, se preocupan por la seguridad financiera y pueden ser excesivamente cautelosas en sus decisiones financieras. [ 4 ]
Trastornos relacionados con el dinero
Los trastornos relacionados con el dinero en las relaciones incluyen la infidelidad financiera, la permisividad financiera y la dependencia financiera.
- La infidelidad financiera es un término que se utiliza para describir una situación en una relación sentimental o matrimonial en la que uno de los miembros de la pareja realiza actividades financieras secretas o engañosas, ocultando información sobre su situación financiera, deudas, bienes o hábitos de gasto a su pareja. Este engaño puede abarcar diversas acciones, como la acumulación de deudas ocultas, la apertura de cuentas financieras no declaradas, la ocultación de fuentes de ingresos adicionales, el gasto excesivo sin el conocimiento de la pareja, la deshonestidad financiera y, en casos extremos, la malversación o apropiación indebida de recursos compartidos.
- Las consecuencias de la infidelidad financiera suelen implicar una ruptura de la confianza y la comunicación en la relación, lo que genera conflictos y tensiones. En algunos casos, puede llevar a la ruptura. Además, la infidelidad financiera puede tener repercusiones económicas duraderas, afectando la seguridad financiera y la planificación de ambos miembros de la pareja. Abordar y resolver la infidelidad financiera generalmente requiere una comunicación abierta y honesta sobre asuntos económicos y puede implicar buscar asesoramiento o terapia financiera para reconstruir la confianza y superar estos desafíos.
- En el contexto de las finanzas personales y la psicología, la facilitación financiera se refiere a un comportamiento en el que una persona, a menudo de forma consciente o inconsciente, apoya o fomenta los hábitos financieros poco saludables o irresponsables de otra. Este apoyo puede adoptar diversas formas, como brindar asistencia financiera, rescatar a la persona de problemas económicos o no exigirle responsabilidad por sus decisiones financieras. La facilitación financiera puede impedir que la persona con dificultades económicas asuma la responsabilidad de sus actos y puede perpetuar sus problemas financieros. A menudo surge de esfuerzos bienintencionados por ayudar, pero en última instancia puede agravar los problemas subyacentes.
- La dependencia financiera, dentro del ámbito de las finanzas personales y la psicología, es una situación en la que una persona depende de otra persona o entidad para obtener apoyo financiero, a menudo hasta un punto que dificulta su capacidad para administrar sus propias finanzas de forma independiente. Esta dependencia puede generar un desequilibrio de poder y control dentro de la relación financiera. [ 3 ]
psicopatología del trastorno monetario
Ludopatía
La ludopatía , en lo que respecta a los trastornos relacionados con el dinero, puede definirse como un patrón de comportamiento compulsivo y destructivo en el que las personas participan en actividades de juego excesivas e incontrolables, a menudo en detrimento de su bienestar financiero y su vida personal. Este comportamiento se caracteriza por un impulso persistente de jugar, la incapacidad de controlar o dejar de jugar y la continuación del juego a pesar de las consecuencias negativas.
Las personas afectadas por la ludopatía pueden arriesgar grandes sumas de dinero, contraer deudas importantes y poner en peligro su estabilidad financiera debido a sus actividades de juego. El impacto emocional y psicológico también puede ser grave, provocando mayor estrés, ansiedad, depresión y dificultades en las relaciones interpersonales.
Acaparamiento
En el contexto de los trastornos financieros, la acumulación compulsiva de dinero, bienes o posesiones se define como un comportamiento económico caracterizado por la acumulación excesiva y compulsiva de dinero, activos o posesiones, más allá de lo necesario para fines prácticos. Este comportamiento suele ser consecuencia de factores emocionales o psicológicos profundos, como el miedo a la escasez económica o la necesidad de seguridad emocional a través de las posesiones materiales.
Las personas con tendencia a acumular objetos pueden tener dificultades para desprenderse del dinero o las posesiones, incluso cuando ya no les son útiles o han perdido valor. Este comportamiento puede generar desorden financiero, desorganización y dificultades para administrar sus finanzas de manera efectiva. Abordar la acumulación compulsiva mediante terapia o asesoramiento ayuda a las personas a controlar sus comportamientos compulsivos, reducir el desorden financiero y desarrollar hábitos financieros más saludables. [ 7 ]
Gasto compulsivo
El gasto compulsivo , en el contexto de los trastornos financieros, puede describirse como un patrón irresistible y problemático de gasto excesivo e impulsivo. Las personas afectadas por esta condición suelen gastar con frecuencia y sin control, lo que les ocasiona dificultades económicas y angustia emocional.
Este comportamiento se caracteriza por un impulso persistente de comprar, la incapacidad de resistir la tentación de gastar y el gasto continuo a pesar de las consecuencias financieras adversas. El gasto compulsivo puede generar deudas crecientes, inestabilidad financiera y un impacto negativo en el bienestar económico general.
El tratamiento busca ayudar a las personas a recuperar el control sobre sus impulsos de gasto y explorar los factores emocionales y psicológicos subyacentes que impulsan el gasto compulsivo. El objetivo es mejorar su situación financiera y su calidad de vida en general , abordando las causas profundas de este comportamiento.
Síntomas
Los signos y síntomas que pueden manifestarse y conducir a trastornos del dinero varían según las áreas específicas de creencias financieras y patrones de comportamiento afectados. Las personas con trastornos del dinero a menudo no se dan cuenta de que se encuentran en esa situación ni de que necesitan ayuda. Y quienes sí son conscientes de su situación, suelen tener dificultades para cambiar sus comportamientos. Algunos intentan modificarlos, pero no logran que los cambios sean duraderos. Como resultado, la mayoría de estas personas se avergüenzan de sus comportamientos y los ocultan a los demás, lo que les dificulta obtener la ayuda que necesitan. [ 8 ]
Los trastornos relacionados con el dinero pueden incluir síntomas físicos como:
- Estrés
- dolores de cabeza
- Pérdida de sueño
- Hipertensión
- Ansiedad
- Depresión
- Empeoramiento de las afecciones crónicas
- Pensamientos suicidas [ 9 ]
Tratamiento
El tratamiento de los trastornos relacionados con el dinero abarca un enfoque multifacético que combina intervenciones psicológicas, financieras y conductuales. El objetivo principal es abordar las causas profundas del trastorno y promover hábitos financieros más saludables. A continuación, se presentan algunas estrategias comunes empleadas en el tratamiento de los trastornos relacionados con el dinero: [ 10 ]
- La terapia cognitivo-conductual es un método terapéutico ampliamente utilizado que se centra en identificar y desafiar patrones de pensamiento y comportamientos negativos relacionados con el dinero. Este enfoque colabora con las personas para cultivar actitudes, creencias y acciones financieras más positivas.
- Asesoramiento financiero : Los asesores y terapeutas financieros ofrecen una valiosa orientación en áreas como la elaboración de presupuestos, la gestión de deudas y la planificación financiera. Colaboran con las personas para elaborar planes financieros personalizados e impartirles habilidades prácticas para la gestión del dinero. [ 10 ]
- Programas de gestión de deudas : Quienes luchan contra problemas financieros relacionados con las deudas pueden beneficiarse al inscribirse en programas de gestión de deudas. Estos programas suelen implicar negociaciones con los acreedores para establecer planes de pago manejables.
- Educación financiera : Adquirir conocimientos sobre finanzas personales, presupuestos y estrategias de inversión permite a las personas tomar decisiones financieras informadas. El acceso a programas y talleres de educación financiera constituye un recurso valioso.
- Terapia familiar : En los casos en que los problemas económicos tensan las relaciones familiares, la terapia familiar puede mejorar la comunicación y la comprensión entre los miembros de la familia. [ 2 ]
- Recursos de autoayuda : Los libros, podcasts y materiales en línea centrados en la psicología financiera y los trastornos relacionados con el dinero son herramientas valiosas para el desarrollo personal.
Investigación adicional
Aunque el trastorno del dinero no está reconocido clínicamente por el DSM, se están realizando investigaciones al respecto y este trastorno podría incluirse en el DSM si se dispone de suficiente evidencia que lo respalde. También hay indicios de que las personas con trastornos del dinero o conductas financieras desordenadas tienen mayor probabilidad de experimentar síntomas relacionados con la depresión, como mayor soledad, menor autoestima y un menor locus de control . Además, estas personas suelen reportar dificultades para dormir y, en general, peor estado de salud. [ 11 ] [ 12 ]
Véase también
Referencias
- 1 2 Klontz, Bradley; Britt, Sonya L; Archuleta, Kristy L; Klontz, Ted (2012-01-01). "Comportamientos monetarios desordenados: Desarrollo del Inventario de Comportamiento Monetario de Klontz" . Journal of Financial Therapy . 3 (1). doi : 10.4148/jft.v3i1.1485 . ISSN 1944-9771 .
- 1 2 3 Klontz, Bradley T.; Britt, Sonya L.; Archuleta, Kristy L., eds. (2015). Terapia financiera: teoría, investigación y práctica . Cham: Springer International Publishing. doi : 10.1007/978-3-319-08269-1 . ISBN 978-3-319-08268-4.
- 1 2 3 4 5 Furnham, Adrian; Cuppello, Stephen (29 de agosto de 2023). "Explorando la relación entre la personalidad y los guiones financieros controlando la demografía, la ideología y la autoestima" . Financial Planning Review . 6 (3). doi : 10.1002/cfp2.1167 . hdl : 11250/3147845 . ISSN 2573-8615 .
- 1 2 3 4 5 Lawson, Derek; Klontz, Bradley T.; Britt, Sonya L. (2015), "Money Scripts" , en Klontz, Bradley T.; Britt, Sonya L.; Archuleta, Kristy L. (eds.), Financial Therapy , Cham: Springer International Publishing, pp. 23–34 , doi : 10.1007/978-3-319-08269-1_3 , ISBN 978-3-319-08269-1, consultado el 6 de octubre de 2023
- ↑ Jennett, Heather K.; Hagopian, Louis P. (junio de 2008). "Identificación de tratamientos con respaldo empírico para la evitación fóbica en personas con discapacidades intelectuales" . Behavior Therapy . 39 (2): 151– 161. doi : 10.1016/j.beth.2007.06.003 .
- ↑ "Creencias sobre el dinero y comportamientos financieros: Desarrollo del Inventario de Guiones Financieros de Klontz" (PDF) .
- ↑ Canale, Anthony; Klontz, Bradley (31 de diciembre de 2013). "Trastorno de acumulación: es más que una simple obsesión: implicaciones para terapeutas y planificadores financieros" . Journal of Financial Therapy . 4 (2). doi : 10.4148/1944-9771.1053 . ISSN 1944-9771 .
- ↑ Furnham, Adrian (enero de 1984). "Muchas caras de la moneda: La psicología del uso del dinero" . Personality and Individual Differences . 5 (5): 501– 509. doi : 10.1016/0191-8869(84)90025-4 .
- ↑ "¿Tengo un trastorno financiero? Cómo detectar las señales de 12 trastornos financieros comunes" . WellTuned by BCBST . 29 de marzo de 2022. Consultado el 6 de octubre de 2023 .
- 1 2 Taylor, Colby D.; Klontz, Bradley; Lawson, Derek (24 de julio de 2017). "Trastornos del dinero y locus de control: implicaciones para la evaluación y el tratamiento" . Journal of Financial Therapy . 8 (1). doi : 10.4148/1944-9771.1121 . ISSN 1944-9771 .
- ↑ Steptoe, Andrew; Emch, Sadie; Hamer, Mark (2020). "Asociaciones entre la tensión financiera y el bienestar emocional con respuestas fisiológicas al estrés mental agudo" . Psychosomatic Medicine . 82 (9): 830– 837. doi : 10.1097/PSY.0000000000000867 . ISSN 1534-7796 . PMID 33003071 .
- ↑ Klontz, Bradley; Britt, Sonya L; Mentzer, Jennifer; Klontz, Ted (2011-01-01). "Creencias sobre el dinero y comportamientos financieros: desarrollo del Inventario de Guiones Financieros de Klontz" . Journal of Financial Therapy . 2 (1). doi : 10.4148/jft.v2i1.451 . ISSN 1944-9771 .
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