Navient

Navient Corporation es una empresa estadounidense de servicios financieros y antigua administradora de préstamos estudiantiles con sede en Herndon, Virginia . La empresa se formó en 2014 mediante la división de Sallie Mae en dos entidades distintas: Sallie Mae Bank y Navient. La empresa emplea a 4500 personas en oficinas en todo Estados Unidos. En 2018, Navient administró una cuarta parte de todos los préstamos estudiantiles en Estados Unidos. ^{[ 3 ]} En 2024, se le prohibió a la empresa administrar préstamos estudiantiles federales. ^{[ 4 ]}

Navient se constituyó en 1972 como una empresa patrocinada por el gobierno (GSE, por sus siglas en inglés) llamada Student Loan Marketing Association (apodada Sallie Mae). ^{[ 5 ] [ 6 ]} La empresa fue creada por el Congreso para apoyar el programa de préstamos estudiantiles establecido por la Ley de Educación Superior de 1965. ^{[ 7 ]} Se creó principalmente por dos razones: 1) comprar préstamos estudiantiles en el mercado secundario; y 2) titularizar carteras de préstamos estudiantiles. ^{[ 8 ]} El objetivo es crear liquidez para estos préstamos para aumentar su valor para los prestamistas, reduciendo los costos para los prestatarios en el proceso. ^{[ 9 ]}

La privatización de Sallie Mae comenzó en 1997. ^{[ 9 ]} En 2004, la licencia GSE de Sallie Mae se disolvió y se convirtió en una empresa del sector privado con una junta directiva independiente. ^{[ 10 ]}

El Departamento de Educación de los Estados Unidos seleccionó a Sallie Mae en 2009 para administrar los préstamos federales en su nombre. ^{[ 11 ]}

En 2010, el Congreso aprobó la Ley de Reconciliación de la Atención Médica y la Educación de 2010 , que eliminó el programa de préstamos con garantía federal conocido como Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFELP, por sus siglas en inglés) , mediante el cual bancos y empresas como Sallie Mae otorgaban préstamos a estudiantes universitarios respaldados por una garantía federal. Como resultado, a partir del 1 de julio de 2010, todos los préstamos federales fueron originados directamente por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Actualmente, no existen entidades patrocinadas por el gobierno que ofrezcan servicios de titulización de préstamos estudiantiles. ^{[ 9 ]}

La empresa anunció en 2013 sus planes de dividirse en dos empresas que cotizarían en bolsa ^{[ 12 ]} : un negocio de gestión de préstamos educativos que se lanzaría con un nuevo nombre, Navient, y un negocio de banca de consumo, que conservó el nombre de Sallie Mae . ^{[ 13 ]} La escisión se completó el 30 de abril de 2014.

En 2015, Navient recibió el reconocimiento de 2020 Women on Boards, ^{[ 14 ]} el Women's Forum of New York y los New York Stock Exchange Governance Services por la diversidad de género en su junta directiva. ^{[ 15 ]}

La empresa adquirió la firma de recuperación de activos y subcontratación de procesos comerciales, Gila LLC, ^{[ 16 ]} y la firma de pagos de atención médica Xtend Healthcare. ^{[ 17 ]}

El 28 de septiembre de 2021, Navient anunció que planeaba dejar de administrar los préstamos estudiantiles federales. Inicialmente solicitó transferir sus responsabilidades a otro administrador de préstamos federales, Maximus Inc. [ ^{18 ] En} octubre de 2021, el Departamento de Educación aprobó el plan para que Navient transfiriera los préstamos federales pendientes propiedad del Departamento de Educación y personal selecto a Maximus a través de una nueva unidad de administración de préstamos federales llamada Aidvantage . ^{[ 19 ] [ 20 ]}

En 2021, los prestatarios de préstamos estudiantiles presentaron una demanda contra Navient para forzar a la empresa a la quiebra. ^{[ 21 ]} En enero de 2022, se anunció un acuerdo de 1.850 millones de dólares entre los prestatarios de préstamos estudiantiles y Navient. ^{[ 22 ]} El 17 de octubre de 2022, los prestatarios de préstamos estudiantiles obtuvieron una orden judicial que prohibía a la empresa cobrar pagos de ciertos préstamos que se consideraban cancelados en la quiebra. ^{[ 23 ]}

En 2023, Earnest , una filial de Navient, comenzó a otorgar préstamos a estudiantes internacionales. ^{[ 24 ]}

En mayo de 2024, Navient acordó subcontratar sus operaciones de administración de préstamos estudiantiles a MOHELA . ^{[ 25 ]}

En septiembre de 2024, Navient fue inhabilitada para administrar la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, además de ser obligada a pagar 20 millones de dólares en multas y 100 millones de dólares en compensación a los prestatarios, según un acuerdo propuesto con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). ^{[ 4 ]}

Navient cotiza en la bolsa de valores Nasdaq con el símbolo NAVI. ^{[ 26 ]} A partir de 2015, Navient poseía la mayor cartera de préstamos educativos asegurados o garantizados bajo el Programa Federal de Préstamos Educativos para Familias, así como la mayor cartera de Préstamos Educativos Privados. ^{[ 27 ]} Navient financia la mayor parte de su operación mediante la fabricación de valores respaldados por activos de préstamos estudiantiles : ^{[ 28 ]} agrupando préstamos y vendiéndolos a inversores como instrumentos financieros. ^{[ 29 ]} Los SLABS son calificados por agencias de calificación de bonos como Moody's Investor Services y Fitch Ratings . ^{[ 30 ]} El valor de los SLABS se ha reducido a medida que más estudiantes eligen planes de pago basados ​​en los ingresos. ^{[ 31 ]}

A junio de 2016, la mayoría de los tramos SLAB siguen siendo rebajados de calificación. ^{[ 32 ]}

En 2014, Moody's rebajó la calificación de la deuda senior no garantizada y la calificación corporativa de Navient a Ba3 debido a la pérdida de ganancias, flujo de caja, capital y alto apalancamiento. ^{[ 33 ]}

Jack Remondi es el ex director ejecutivo de Navient y ha escrito ^{[ 34 ]} y hablado sobre recomendaciones para mejorar el programa de préstamos estudiantiles.

En agosto de 2015, la CFPB, que había estado investigando a la empresa durante casi dos años, envió una carta a Navient informando a sus ejecutivos que el personal de cumplimiento de la agencia había encontrado pruebas suficientes para indicar que la empresa había violado las leyes de protección al consumidor. ^{[ 35 ]}

El 28 de mayo de 2015, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció que casi 78 000 miembros del servicio militar comenzarían a recibir 60 millones de dólares en compensación por los intereses excesivos que Navient les cobró en sus préstamos estudiantiles. ^{[ 36 ]} La empresa optó por este acuerdo para resolver la demanda del gobierno federal que alegaba que la empresa había violado los derechos de los miembros del servicio elegibles para beneficios y protecciones bajo la Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio (SCRA). ^{[ 37 ]}

El 14 de marzo de 2016, la senadora Elizabeth Warren pronunció un discurso en el Congreso calificando el servicio de Navient y la posterior adjudicación del contrato por parte del Departamento de Educación como "un fiasco escandaloso". ^{[ 38 ]} Warren recomendó "una reforma total de la administración de préstamos estudiantiles para asegurar que nunca más vuelva a ocurrir un desastre como el de Navient". ^{[ 38 ] [ 39 ]}

En junio de 2016, los accionistas presentaron una demanda colectiva contra Navient. Entre los demandantes figuraban agentes de policía de Chicago y empleados municipales jubilados de Providence, Rhode Island. ^{[ 40 ]}

El 18 de enero de 2017, la CFPB, junto con los Fiscales Generales de Illinois, Pensilvania y Washington, ^{[ 41 ]} presentaron una demanda contra Navient en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Medio de Pensilvania alegando violaciones de la Ley de Informes de Crédito Justos y la Ley de Cobranza de Deudas Justas . ^{[ 42 ]} Alegó que Navient "sistemática e ilegalmente [perjudicó] a los prestatarios en cada etapa del pago" con "cargos de interés abusivos, perjudicando a los veteranos militares discapacitados al hacer informes inexactos a las compañías de crédito sobre ellos y haciendo que los pagos sean más difíciles de lo necesario". ^{[ 3 ]} Según la presentación judicial,

• "Navient no ha cumplido con sus obligaciones principales en la administración de préstamos estudiantiles, violando las leyes federales de protección financiera al consumidor...".
• Navient disuadió sistemáticamente a numerosos prestatarios de acceder a algunos o a todos los beneficios y protecciones asociados con estos planes [planes que limitan el pago en función de los ingresos]. A pesar de asegurar a los prestatarios que les ayudaría a encontrar la opción de pago adecuada para sus circunstancias, Navient los orientó hacia opciones de alivio de pago costosas, diseñadas para prestatarios con problemas financieros a corto plazo, en lugar de ofrecerles opciones de pago a largo plazo más asequibles y beneficiosas para su situación financiera.
• Para los prestatarios que se inscribieron en planes de pago a largo plazo, Navient no les informó sobre la fecha límite anual para renovar dichos planes, tergiversó las consecuencias de no renovarlos y ocultó el aviso de renovación a los prestatarios que debían renovar sus planes. Como resultado, el monto de pago asequible expiró para cientos de miles de prestatarios, lo que provocó un aumento inmediato en su pago mensual y otros perjuicios financieros.
• Navient también informó erróneamente a las agencias de informes de crédito sobre miles de prestatarios que eran discapacitados total y permanentemente, incluidos veteranos cuya discapacidad total y permanente estaba relacionada con su servicio militar, haciendo parecer que esos prestatarios habían incumplido con sus préstamos estudiantiles cuando no lo habían hecho, dañando su historial crediticio; tergiversó uno de sus requisitos para que los prestatarios liberaran a su aval de su préstamo estudiantil privado, negando o retrasando así el acceso a una característica importante en muchos préstamos privados con aval que libera al aval de la responsabilidad del préstamo una vez que el prestatario cumple con ciertos criterios de elegibilidad; y repitió los mismos errores en el procesamiento de los pagos de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales y privados mes tras mes, incluso después de que los prestatarios se quejaran a Navient sobre esos errores. ^{[ 43 ]}

La empresa emitió un comunicado público ^{[ 44 ]} y una hoja informativa ^{[ 41 ]} negando las acusaciones y calificándolas de políticamente motivadas y perjudiciales para los prestatarios. La demanda se resolvió en 2024, en virtud de una orden propuesta por la CFPB que prohibía a Navient administrar préstamos estudiantiles federales y que obligaba a la empresa a pagar 120 millones de dólares en multas e indemnizaciones a los prestatarios. ^{[ 4 ]}

Desde al menos 2011 hasta 2017, se presentaron "decenas de miles" de quejas contra Navient. ^{[ 43 ]} En 2017, se presentaron 6708 quejas federales contra la empresa, además de 4185 quejas privadas, más que cualquier otro prestamista de préstamos estudiantiles. ^{[ 3 ]}

En 2018, se reveló que Navient había intentado cobrar préstamos a los avalistas después de la muerte accidental de un estudiante. ^{[ 3 ]}

Navient también fue demandada por la Federación Estadounidense de Maestros (AFT) por supuestamente no haber derivado a los maestros a planes de perdón públicos . ^{[ 45 ]}

El ex fiscal general de Luisiana, Charles C. Foti Jr., y el bufete de abogados Kahn Swick & Foti anunciaron el inicio de una investigación contra Navient. La investigación se centra en determinar si los directivos y/o consejeros de Navient incumplieron sus deberes fiduciarios para con los accionistas de Navient o violaron de alguna otra manera las leyes estatales o federales. ^{[ 46 ]}

En 2019, las prácticas crediticias de Navient fueron objeto de un episodio del podcast "Against the Rules" de Michael Lewis . ^{[ 47 ]}

En 2021, se informó que el Departamento de Educación de EE. UU. había ordenado a Navient pagar 22,3 millones de dólares en un escándalo de décadas de antigüedad que involucraba a la antigua empresa matriz de Navient, Sallie Mae. La empresa fue acusada de cobrar de más al gobierno de EE. UU. ^{[ 48 ]} Ese mismo año, la empresa también enfrentó una demanda colectiva presentada en Nueva Jersey por accionistas que alegaban haber sido perjudicados por su plan de dirigir a los prestatarios hacia estados de aplazamiento más lucrativos en lugar de orientarlos hacia planes de pago basados ​​en los ingresos. ^{[ 49 ]}

En 2022, Navient llegó a un acuerdo por 1.850 millones de dólares tras ser acusada de engañar a los prestatarios con planes de pago costosos y préstamos abusivos. El acuerdo abarcó 39 estados y el Distrito de Columbia e incluyó la cancelación de préstamos por valor de 1.700 millones de dólares y el pago de indemnizaciones por valor de 95 millones de dólares. ^{[ 50 ]} A enero de 2022, el acuerdo estaba pendiente de aprobación judicial.

Student Loan Justice ha luchado contra Navient pidiendo que las leyes de bancarrota vuelvan a incluir la deuda de préstamos estudiantiles. ^{[ 51 ] [ 52 ]}

• Soluciones Duncan
• Serio
• Oficina de Servicios Municipales (MSB)
• Navient BPO (Externalización de Procesos de Negocio)
• Gestión de cartera de Navient
• Pioneer Credit Recovery, Inc.
• Xtend Healthcare

• FAFSA
• Ayuda Federal para Estudiantes
• FFELP
• Sallie Mae
• Departamento de Educación de los Estados Unidos
• Fondos de EE. UU.

• Sitio web oficial
• Datos comerciales de Navient Corporation:
  • Google
  • Documentos presentados ante la SEC
  • Yahoo!
• Perfil de Navient Corporation como beneficiario en USAspending.gov
  • Contrato ED-FSA-09-D-0015 en USAspending.gov
• Préstamos estudiantiles en YouTube , publicado el 24 de febrero de 2019. Patriot Act con Hasan Minhaj.