Beneficios del seguro de jubilación

Las personas alcanzan la cobertura total según sus aportaciones al sistema de la Seguridad Social a través de los impuestos sobre la nómina y el tiempo que han trabajado en empleos cubiertos por dicho sistema. Esto se mide por trimestres de cobertura. ^{[ 4 ]}

Una persona obtiene un trimestre de cobertura por cada $1,410 de ingresos percibidos en 2020. Una persona puede obtener hasta cuatro trimestres de cobertura al año. El monto necesario para obtener un trimestre de cobertura puede variar anualmente según el índice salarial promedio nacional. ^{[ a ]}

Para ser considerado totalmente asegurado, una persona generalmente debe tener al menos 40 trimestres de cobertura. ^{[ b ]} El estado de totalmente asegurado se utiliza para otros beneficios además del RIB. ^{[ 4 ]}

Estados Unidos utiliza el derecho consuetudinario inglés ; por ello, una persona adquiere su edad el día anterior a su cumpleaños. ^{[ 6 ]} Se considera que una persona nacida el primer día del mes adquiere su edad en el mes anterior, y una persona nacida el 1 de enero adquiere su edad en el año anterior. Para que una persona sea elegible para el RIB en el mes de su nacimiento, debe haber nacido el primer día (si adquirió su edad en el mes anterior) o el segundo día del mes (si la adquirió el primer día del mes).

Los pagos de beneficios varían, en parte, según la fecha en que una persona solicita el RIB, por lo que no todos querrán comenzar a recibir sus beneficios al mismo tiempo. Por lo tanto, se debe presentar una solicitud ante la Administración del Seguro Social antes de poder recibir el RIB. Existen varias maneras de solicitar los beneficios:

• Llamando al número gratuito nacional de la SSA (1-800-772-1213) o
• Contactar con una oficina local del Seguro Social ^{[ 7 ]} o
• Presentación de una solicitud en línea ^{[ 8 ]}

El factor principal para determinar el monto de un pago RIB es el PIA, que puede calcularse de diferentes maneras; se utiliza el PIA más alto registrado en el expediente de la persona. Si un método de inicio nuevo y un método de inicio antiguo arrojan el mismo PIA, se considera que se utiliza el método de inicio nuevo. ^{[ 9 ]}

Las prestaciones del RIB pueden solicitarse en cualquier mes después de los 62 años, sujetas a ciertas restricciones. ^{[ 3 ]} Sin embargo, las prestaciones pueden reducirse si se solicitan antes de la edad de jubilación completa. Por cada mes que se solicite la prestación antes del mes en que la persona alcance la edad de jubilación completa, la prestación se reduce en una cierta cantidad de la PIA. Durante los primeros 36 meses, la prestación se reduce en 5/9 del 1% de la PIA; para los meses adicionales se reduce en 5/12 del 1%. La reducción total durante los primeros tres años es del 20%. ^{[ 10 ]}

En las fórmulas, RF significa Factor de Reducción, el número de meses en que se reclama el RIB antes de tiempo

Fórmula para los primeros 36 meses : Beneficio = PIA × (180 – RF) / 180

Fórmula para meses adicionales : Beneficio = PIA × (228 – RF) / 240

Por ejemplo, para una persona cuya edad de jubilación completa es de 66 años y 10 meses y que tiene un PIA de $1,000, el beneficio, si se reclama a los 62 años, sería de $708. ^{[ 11 ]}

Los DRC se acumulan en cualquier mes comprendido entre el mes en que una persona alcanza la edad de jubilación completa y el mes en que cumple 70 años y pospone la solicitud del RIB. Una persona que ya está solicitando el RIB también puede decidir voluntariamente dejar de recibir sus pagos temporalmente para acumular DRC a partir de su edad de jubilación completa. ^{[ 12 ]}

El valor de los DRC es del 2/3% mensual o del 8% anual por el aplazamiento de la solicitud del RIB. Por ejemplo, si la edad de jubilación completa de la persona es de 66 años y 10 meses y el PIA es de $1,000, el beneficio si se solicita a los 66 años y 10 meses sería de $1,000, pero sería de $1,253 (más cualquier ajuste por costo de vida) si se solicita a los 70 años. ^{[ 11 ]}

La evaluación de ingresos forma parte del cálculo de las prestaciones de jubilación desde la promulgación de la Ley de Seguridad Social en 1935. ^{[ 13 ]} Existen dos evaluaciones de ingresos que se aplican a los beneficiarios menores de la edad de jubilación completa: la Evaluación de Ingresos Anuales (EIA) y la Evaluación de Ingresos Mensuales (EIM). La Ley de Libertad Laboral para Personas Mayores de 2000 , promulgada el 7 de abril de 2000, eliminó el uso de estas evaluaciones para los beneficiarios que ya han alcanzado la edad de jubilación completa. ^{[ 14 ]}

Las Enmiendas a la Seguridad Social de 1983 (Ley Pública 98-21) crearon la Disposición de Eliminación de Beneficios Inesperados (abreviada como WEP), una disposición legal en Estados Unidos que afectaba las prestaciones pagadas por la Administración de la Seguridad Social bajo el Título II de la Ley de la Seguridad Social. Esta disposición reducía el Monto Primario de Seguro (PIA) de las Prestaciones por Seguro de Jubilación (RIB) o las Prestaciones por Seguro de Incapacidad (DIB) de una persona cuando esta era elegible o tenía derecho a una pensión basada en un empleo que no cotizaba al Fondo Fiduciario de la Seguridad Social. Mientras estuvo vigente, también afectó las prestaciones de otras personas que reclamaban con el mismo historial de la Seguridad Social. Fue derogada por la Ley de Equidad de la Seguridad Social (HR 82) en 2025.

Los beneficiarios que habían trabajado en empleos que no cotizaban al Fondo Fiduciario de la Seguridad Social y que recibían una pensión de dicho empleo basada en ingresos no cubiertos por la Seguridad Social podrían haber visto sus prestaciones parcialmente reducidas por el WEP. El WEP se aplicaba una vez que el beneficiario tenía derecho tanto al RIB como a la pensión, o cumplía todos los requisitos excepto dejar de trabajar o presentar una solicitud. ^{[ 21 ]}

Existía la posibilidad de que, con suficientes años de cobertura (YOC) , el WEP se redujera o se eximiera. Cualquier persona con 30 o más YOC estaba exenta del WEP. Los beneficiarios con entre 21 y 29 YOC vieron reducido el efecto del WEP. ^{[ 22 ]}

El WEP pudo haber reducido el beneficio de diversas maneras, teniendo en cuenta diferentes reglas y métodos de cálculo (véase el artículo principal). El WEP se desarrolló como resultado del método progresivo con el que se calcula el PIA. Dado que quienes tienen menores ingresos registrados reciben un porcentaje comparativamente mayor de su ingreso promedio, según los cálculos habituales, un beneficiario que cotizó poco al sistema de Seguridad Social y que percibía una pensión aparte pudo haber tenido lo que se percibía como una ventaja injusta en sus beneficios.