institución financiera de desarrollo comunitario

Una institución financiera de desarrollo comunitario (EE. UU.) o institución financiera de desarrollo comunitario (Reino Unido) —abreviada en ambos casos como CDFI— es una institución financiera que proporciona crédito y servicios financieros a mercados y poblaciones desatendidas, principalmente en los EE. UU., pero también en el Reino Unido. Una CDFI puede ser un banco de desarrollo comunitario , una cooperativa de crédito de desarrollo comunitario (CDCU), un fondo de préstamos para el desarrollo comunitario (CDLF), un fondo de capital de riesgo para el desarrollo comunitario (CDVC), un fondo de préstamos para el desarrollo de microempresas o una corporación de desarrollo comunitario . ^{[ 1 ]}

Las CDFI (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario ) están certificadas por el Fondo para Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (Fondo CDFI) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos , que les proporciona fondos a través de diversos programas. El Fondo CDFI y el concepto legal de las CDFI se establecieron mediante la Ley Riegle de Desarrollo Comunitario y Mejora Regulatoria de 1994. En términos generales, una CDFI se define como una institución financiera que: tiene como misión principal el desarrollo comunitario , atiende a un mercado objetivo, es una entidad financiera, proporciona servicios de desarrollo, rinde cuentas a su comunidad y es una entidad no gubernamental.

La Ley de Recuperación Económica y de Vivienda de 2008 (HERA) autorizó a las CDFI certificadas por el Fondo CDFI a convertirse en miembros de los Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios . La Regla Final relativa a los procedimientos y estándares que los Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios utilizarán para evaluar las solicitudes de membresía de las CDFI se publicó en el Registro Federal de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda en enero de 2010. ^{[ 2 ]} La Regla Final será implementada por los 11 Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios, cada uno de los cuales evaluará las solicitudes de membresía de forma independiente. ^{[ 3 ]}

Las CDFI están relacionadas con las Entidades de Desarrollo Comunitario (CDE), pero no son idénticas. Las CDE también están certificadas por el Fondo CDFI del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, pero tienen requisitos algo diferentes. Muchas CDFI también han sido certificadas como CDE. El propósito principal de las CDE es utilizar el Programa de Créditos Fiscales para Nuevos Mercados (NMTC). Los NMTC se crearon para incentivar las inversiones de capital en comunidades de bajos ingresos. Tradicionalmente, debido a los NMTC y la estructura del sector, las inversiones en CDFI solían estar limitadas a las grandes instituciones financieras. El acceso a la inversión en CDFI parece estar en aumento, ya que CNote, una empresa que permite a las personas invertir sus ahorros en CDFI, recibió recientemente la autorización de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) para ofrecer su producto basado en CDFI a inversores no acreditados. ^{[ 4 ] [ 5 ]}

Las CDFI pueden estar sujetas a la supervisión de los reguladores federales de instituciones financieras (por ejemplo, bancos, cooperativas de crédito ) o pueden no estar reguladas a nivel federal y sujetas únicamente a las leyes de los estados en los que operan. No existe un sistema de calificación o clasificación obligatorio para todas las CDFI que permita a los inversores u otros evaluar su desempeño, seguridad o solidez. Sin embargo, desde 2004, aproximadamente 100 fondos de préstamos de CDFI han recibido calificaciones voluntarias de su solidez financiera y desempeño de impacto social por parte de Aeris, un servicio independiente de calificación e información. En 2015, Standard & Poor's emitió sus primeras evaluaciones de calificación de fondos de préstamos de CDFI.

En 2006, había aproximadamente 1.250 CDFI, que consistían en: ^{[ 6 ]}

• Más de 500 fondos de préstamos para el desarrollo comunitario;
• Más de 350 bancos de desarrollo comunitario;
• Más de 290 cooperativas de crédito para el desarrollo comunitario;
• Más de 80 fondos de capital riesgo para el desarrollo comunitario.

En mayo de 2010, el Fondo CDFI había certificado 862 CDFI, ^{[ 7 ]} 57 CDFI nativos (que atienden a nativos americanos), ^{[ 8 ]} y 4230 CDE, ^{[ 9 ]} cada uno de los cuales puede tener múltiples fondos de inversión subsidiarios.

En todo el país, más de 1000 instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) prestan servicios a comunidades con dificultades económicas, proporcionándoles crédito, capital y servicios financieros que a menudo no están disponibles en las instituciones financieras tradicionales. Las CDFI han otorgado préstamos e invertido miles de millones de dólares en las comunidades más desfavorecidas de Estados Unidos, movilizando capital del sector privado para actividades de desarrollo en comunidades de bajos recursos en todo el país.

Si bien existen numerosas organizaciones certificadas como CDFI por el Fondo CDFI, se cree que hay miles de instituciones financieras que atienden las necesidades de personas o comunidades de bajos ingresos en los Estados Unidos que no han solicitado la condición de CDFI o que, por otros motivos, no han podido cumplir con todos los requisitos para la certificación formal de CDFI.

En el año fiscal 2016, los beneficiarios del programa CDFI originaron $3.6 mil millones en préstamos e inversiones para financiar más de 13,000 empresas y 33,000 unidades de vivienda asequible. ^{[ 10 ]}

ShoreBank , con sede en el barrio South Shore de Chicago , fue fundado en 1973. Para 2007, contaba con más de 2 mil millones de dólares en activos. ^{[ 11 ]} ShoreBank tenía sucursales en los lados sur y oeste de Chicago, Cleveland y Detroit, pero en agosto de 2010 el banco fue declarado insolvente y sus sucursales fueron absorbidas por Urban Partnership Bank . Su empresa matriz, ShoreBank Corporation, aún existe y promueve su misión de desarrollo comunitario a través de filiales en los estados de Oregón y Washington, y en la Península Superior de Michigan. Los servicios de consultoría internacional de ShoreBank tenían oficinas en Chicago, Washington D. C. y Londres, y prestaban servicios de consultoría en más de 60 países alrededor del mundo. ^{[ 12 ]}

OneUnited Bank , con sede en Boston , Massachusetts, es la mayor CDFI de propiedad afroamericana del país, con sucursales en Boston, Miami, Florida y Los Ángeles, California . ^{[ 13 ]}

El Centro para la Autoayuda Comunitaria , otra institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) líder, fue fundado en 1980 en Durham, Carolina del Norte . Los préstamos para vivienda y negocios de Self-Help han proporcionado a prestatarios de bajos ingresos, pertenecientes a minorías, residentes rurales y mujeres más de $5.24 mil millones en financiamiento. ^{[ 14 ]} Gran parte de esto se logra a través del programa nacional de mercado secundario de Self-Help , que permite a los prestamistas convencionales otorgar más préstamos para vivienda a familias de bajos ingresos. Self-Help también desarrolla bienes raíces comerciales y residenciales y opera cooperativas de crédito minoristas. En respuesta a los prestamistas abusivos que cada vez más se dirigen al patrimonio familiar en comunidades pobres y minoritarias, Self-Help trabajó en 1999 con la NAACP , la AARP y otros grupos de Carolina del Norte para formar la Coalición para Préstamos Responsables y ayudar a promulgar una de las primeras leyes de Estados Unidos para frenar los préstamos hipotecarios abusivos. ^{[ 15 ]} En 2002, Self-Help fundó el Centro para Préstamos Responsables, una organización de investigación y políticas sin fines de lucro y no partidista que recomienda soluciones a los abusos de los préstamos abusivos. ^{[ 16 ]}

• Socios de Impacto Capital
• Fondo de Préstamos Comunitarios de Chicago
• Socios de la comunidad empresarial
• Corporación de Apoyo a las Iniciativas Locales
• Banco de la costa
• Banco del Sur

Si bien el Fondo CDFI y sus certificaciones se limitan a Estados Unidos, el Reino Unido también cuenta con aproximadamente 70 CDFI y una asociación comercial, Responsible Finance , anteriormente conocida como Community Development Finance Association (CDFA). El gobierno británico ha ofrecido diversas iniciativas de financiación para CDFI y cooperativas de crédito, y se puede acceder a la desgravación fiscal por inversión comunitaria (similar al crédito fiscal para nuevos mercados) para las inversiones en CDFI acreditadas.

Existen instituciones con propósitos similares en todo el mundo, como el Grameen Bank en Bangladesh y el Clann Credo en Irlanda, aunque generalmente no se las denomina IFC (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario), sino que se las describe con otros términos como instituciones de microfinanzas , bancos sociales o fondos de inversión social.

• fideicomiso de tierras comunitarias

• Alexander von Hoffman, Líneas de combustible para el motor de la revitalización urbana: barrios, corporaciones de desarrollo comunitario e intermediarios financieros. Washington, DC: Fundación Fannie Mae, 2001.

• Instituciones financieras para el desarrollo comunitario: Problemas actuales y perspectivas futuras
• Instituciones financieras de desarrollo comunitario y bancos de desarrollo comunitario: socios naturales para los prestamistas tradicionales.
• Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (IFDC): Proporcionando capital, construyendo comunidades, creando impacto.
• Citizen Capital es el primer fondo de capital riesgo francés que proporciona capital a empresas con acceso limitado a servicios financieros.
• Sistema de Evaluación y Calificación de CDFI - CARS
• "Regla final sobre la membresía de las CDFI en el Sistema Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios" Opportunity Finance Network
• Modelos, mejores prácticas y recursos de investigación de Community-Wealth.org para instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI).
• El sector bancario de las CDFI: Informe anual de 2012 sobre el desempeño financiero y social , NCIF