Hispanopedia WikiLa desbanking (a veces escrita como de-banking , y también conocida en el sector bancario como de-risking ) es el cierre de las cuentas bancarias de personas u organizaciones por parte de los bancos que perciben que los titulares de las cuentas representan un riesgo financiero, legal, regulatorio o reputacional para el banco.
Ejemplos de esto incluyen la aplicación de leyes contra la corrupción y el lavado de dinero , esfuerzos antiterroristas, [ 1 ] y el cierre de cuentas bancarias de trabajadoras sexuales [ 2 ] o personas que violan las leyes de inmigración [ 3 ] o que se consideran políticamente expuestas . [ 4 ]
La desbanca ha sido criticada por su limitada claridad jurídica [ 5 ] y su exclusión financiera . [ 6 ] Puede tener graves consecuencias para las personas, ya que las aísla de diversas actividades dentro de la sociedad.
Por país
Australia
En septiembre de 2020, ANZ fue acusado de discriminación por el operador australiano de criptomonedas Allan Flynn ante el Tribunal Civil y Administrativo del Territorio de la Capital Australiana (ACT) . La disputa fue la primera acción de derechos humanos presentada por un operador de bitcoin contra un banco, alegando discriminación por motivos de la "profesión, oficio, ocupación o vocación" de Flynn, en violación de la legislación antidiscriminación del Territorio de la Capital Australiana. [ 7 ] Flynn alegó que ANZ le negó servicios bancarios por su ocupación como operador de criptomonedas al cerrar sus cuentas bancarias y las de su hermano y contactar a otro banco sobre su actividad de trading con bitcoin, lo que supuestamente provocó que el otro banco le negara el servicio de manera similar. [ 8 ] [ 9 ] El asunto entre Flynn y el banco se resolvió en octubre de 2021, cuando ANZ admitió en una declaración que había dado de baja a Flynn porque operaba un servicio de trading con bitcoin, y que esto podría (sujeto a sus defensas) constituir discriminación, pero que creían que hacerlo era necesario para mitigar la exposición al riesgo regulatorio. [ 10 ] Flynn ha sostenido, a pesar del acuerdo que le obliga a retirar la demanda, que las acciones de ANZ fueron ilegales. [ 11 ]
En 2024, un trabajador sexual gay de Melbourne ganó su caso de discriminación contra dos proveedores de servicios financieros por cerrar sus cuentas en 2021 debido a prejuicios contra su ocupación. [ 12 ]
Canadá
En respuesta a la protesta del convoy canadiense de 2022, al menos 76 cuentas bancarias vinculadas a las protestas, por un total de 3,2 millones de dólares canadienses, fueron congeladas en virtud de la Ley de Emergencias . [ 13 ] Esto generó controversia, que finalmente derivó en un fallo judicial que declaró inconstitucional la congelación. En 2024, se encontraba en trámite una apelación. [ 14 ]
Europa
Reino Unido
Tras el escándalo bancario de Nigel Farage y Coutts en 2023, en el que Coutts & Co. eliminó al político como cliente, el gobierno del Reino Unido inició una investigación sobre las prácticas de exclusión bancaria dentro del sector bancario del país. [ 15 ] La Autoridad de Conducta Financiera informó que los bancos en el Reino Unido estaban cerrando casi mil cuentas diarias, con poco más de 343.000 cerradas en 2022, en comparación con aproximadamente 45.000 en 2017. [ 16 ]
En septiembre de 2023, la FCA anunció que había concluido que los bancos no habían cerrado las cuentas de los clientes por motivos políticos. La FCA investigó cuatro cuentas por un posible cierre por motivos políticos, pero determinó que la razón real había sido el comportamiento de los individuos hacia el personal de los bancos correspondientes. Farage calificó el resultado de «farsa». [ 17 ]
Las acusaciones de exclusión bancaria desproporcionada de musulmanes británicos también han dado lugar a peticiones de escrutinio político. [ 18 ] [ 19 ] Según se informa, la comunidad nigeriana británica también se ha visto afectada. [ 20 ] Alexandra Tolstoy, nacida en Poole , sospechaba que NatWest podría haber cerrado su cuenta debido a su nombre ruso. [ 21 ] [ 22 ] Baz Melia MBE acusó a NatWest de destruir su negocio al cerrar sus cuentas y las de su familia, lo que sospechaba que había ocurrido debido a una conexión con un socio comercial con sede en Arabia Saudita. [ 23 ] Grupos empresariales británico-ucranianos han informado de ejemplos de empresas a las que se les ha excluido bancariamente por comerciar con Ucrania . [ 24 ]
Alemania
Suiza
- Los activos de Jacques Baud fueron objeto de una congelación por parte de la Unión Europea en 2025.
Estados Unidos
Tras la Enmienda 64 de Colorado de 2012 , que legalizó el cannabis recreativo a nivel estatal, muchas dispensarios que operaban legalmente vieron cerradas sus cuentas bancarias, ya que las instituciones financieras se enfrentaron a la presión y posibles sanciones de los reguladores federales, debido a que el cannabis seguía siendo ilegal según la ley federal . [ 27 ]
El término ha ganado popularidad después de ser discutido en un episodio del podcast Joe Rogan Experience de noviembre de 2024 con el inversor Marc Andreessen , en particular con respecto a los activos de criptomonedas. [ 28 ]
Los medios de comunicación han informado de múltiples casos en los que bancos estadounidenses y canadienses habrían dejado de prestar servicios a clientes musulmanes por motivos cuestionables. [ 29 ]
En agosto de 2025, el presidente Trump emitió una orden ejecutiva que exigía que la industria bancaria garantizara que no se negara el acceso a los servicios bancarios a ninguna persona por motivos políticos o religiosos. [ 30 ] En septiembre, los reguladores de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) enviaron requerimientos por escrito a los grandes bancos, solicitando información de años anteriores sobre cualquier caso de exclusión de personas de los servicios bancarios por motivos políticos o religiosos. [ 31 ]
Véase también
Referencias
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- ↑ Gentleman, Amelia (2023). "Se cerrarán las cuentas bancarias de personas sospechosas de vivir ilegalmente en el Reino Unido" . The Guardian . Consultado el 7 de febrero de 2026 .
- ↑ Martini, Maíra (28 de junio de 2023). "Sobre las personas políticamente expuestas, la reducción de riesgos y la lucha contra..." Transparency.org . Recuperado el 1 de agosto de 2023 .
- ↑ Styles, Megan (2025), «Desbancarizar a los clientes "riesgosos": exclusión contractual de clientes por parte de las instituciones financieras y ramificaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo» , en Goldbarsht, Doron; de Koker, Louis; Ferrill, Jamie (eds.), Combatir el delito financiero: consecuencias previstas y no previstas , Cham: Springer Nature Switzerland, pp. 271–294 , doi : 10.1007/978-3-032-06858-3_10 , ISBN 978-3-032-06858-3Consultado el 7 de febrero de 2026.
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- ↑ Tribunal Civil y Administrativo del Territorio de la Capital Australiana (ACT). "Flynn v Australia and New Zealand Banking Group Limited ACN 005 357 522 (Discriminación) [ 2021 ] ACAT 50" (PDF) . ACAT . Archivado (PDF) del original el 5 de julio de 2021.
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Lecturas adicionales
- Durdner, Tracey; Shetret, Liat (noviembre de 2015). "Comprender la reducción de riesgos bancarios y sus efectos en la inclusión financiera" (PDF) . Centro Global para la Seguridad Cooperativa . Oxfam .
- Bancario
- Términos bancarios
- Gestión de riesgos
