Moneda de oro digital

La moneda digital de oro (o DGC ) es una forma de dinero electrónico (o moneda digital ) basada en unidades de masa de oro. Es una especie de dinero representativo , como un certificado de oro en papel estadounidense en la época (de 1873 a 1933) en que estos eran canjeables por oro a pedido. La unidad de cuenta típica para dicha moneda está vinculada a gramos u onzas troy de oro, aunque a veces se utilizan otras unidades como el dinar de oro . Las DGC están respaldadas por oro a través de almacenamiento de oro no asignado o asignado.

Las monedas digitales de oro son emitidas por varias empresas, cada una de las cuales ofrece un sistema que permite a los usuarios pagarse entre sí en unidades que tienen el mismo valor que el oro en lingotes . Estos proveedores que compiten entre sí emiten un tipo de moneda independiente. El Banco de la Reserva de Zimbabue también está emitiendo el ZiG, un token digital respaldado por oro, al que también se le ha concedido el estatus de moneda de curso legal . ^{[1] [2]}

Los defensores de la moneda digital afirman que ofrece un sistema monetario mundial verdaderamente global y sin fronteras , independiente de las variaciones del tipo de cambio y de la manipulación política. El oro, la plata, el platino y el paladio tienen códigos monetarios internacionales reconocidos según la norma ISO 4217 .

A diferencia de la banca de reserva fraccionaria , los DGC mantienen el 100% de los fondos de los clientes en reserva en forma de oro, plata y/o platino, que pueden intercambiarse mediante certificados digitales. Los defensores de los sistemas DGC dicen que los depósitos están protegidos contra la inflación, la devaluación y otros riesgos económicos inherentes a las monedas fiduciarias . Estos riesgos incluyen la política monetaria de los países o territorios, que, según los defensores, es perjudicial para el valor del papel moneda.

Todos los demás sistemas monetarios respaldados por oro digital ^{[ aclarar ]} se pueden usar para comprar, mantener y vender metales preciosos, pero no se promocionan como una "inversión", ya que esto implica un retorno anticipado. ^{[ aclaración necesaria: ¿cómo puedo distinguir "este sistema" de otros? ]}

Algunos proveedores no venden DGC directamente a los clientes. En el caso de estos proveedores, la moneda electrónica debe comprarse y venderse a través de un intercambiador de moneda digital .

Las casas de cambio aceptan pagos en monedas nacionales mediante distintos métodos, como transferencias bancarias , depósitos directos, cheques y giros postales. Algunas casas de cambio también venden y financian tarjetas de débito prepagas para que a sus clientes les resulte más fácil convertir DGC en una forma de moneda nacional que se pueda gastar fácilmente.

Los DGC se conocen como monedas privadas ya que no son emitidos por los gobiernos.

A diferencia de la industria de las tarjetas de crédito, los emisores de monedas digitales de oro generalmente no cuentan con servicios para disputar o revertir cargos. Por lo tanto, revertir transacciones, incluso en caso de un error legítimo, uso no autorizado o incumplimiento del proveedor en el suministro de bienes, es difícil, si no imposible. Esto significa que el uso de monedas digitales de oro es más parecido a una transacción en efectivo , mientras que las transferencias de PayPal , por ejemplo, podrían considerarse más similares a las transacciones con tarjetas de crédito.

La ventaja de este acuerdo es que los costos operativos del sistema de moneda digital se reducen significativamente debido a la escasez de resolución de disputas de pago. Además, permite liquidar instantáneamente las transacciones de moneda digital de oro, lo que hace que los fondos estén disponibles de inmediato para el destinatario. A diferencia de las tarjetas de crédito, los cheques, la ACH y otros métodos de pago reversibles, normalmente se necesitan 72 horas o más para liquidarlas.

Como ocurre con todos los medios financieros, existen varios tipos de riesgos inherentes al uso de DGC: riesgo de gestión, riesgo político , riesgo de seguridad de los datos y riesgo cambiario.

Los DGC, como todas las instituciones financieras y los valores públicos, tienen un nivel de riesgo en forma de gestión de la institución emisora. Los controles destinados a limitar el riesgo de gestión se denominan " gobernanza ".

Todos los demás proveedores de DGC ^{[ aclaración necesaria ]} operan bajo autorregulación. Los proveedores de DGC no son bancos y, por lo tanto, no están sujetos a muchas regulaciones bancarias que se refieren a préstamos de reserva fraccionaria, ya que no se dedican a préstamos. Sin embargo, los DGC sí proporcionan un método para transferir moneda de una persona a otra y, por lo tanto, pueden estar sujetos a regulaciones relacionadas con la transmisión de dinero en varias jurisdicciones.

La Asociación Global de Monedas Digitales (GDCA), fundada en 2002, es una asociación sin ánimo de lucro de operadores, intercambiadores, comerciantes y usuarios de monedas en línea. La GDCA es un ejemplo del intento de autorregulación de la industria de las DGC. En su sitio web afirman que su objetivo es "promover los intereses de la industria en su conjunto y ayudar a combatir el fraude y otras actividades ilegales, arbitrar disputas y actuar como agente de depósito de garantía cuando y donde sea necesario". ^[3] De los antiguos proveedores de DGC, Pecunix (desaparecido, ver más abajo), Liberty Reserve (cerrada por lavado de dinero en 2013) y otros ocho se convirtieron en miembros de la asociación. Cuesta un gramo de oro presentar una queja si no eres miembro, y la lista de quejas que se pueden presentar no es exhaustiva. Su nombre de dominio está registrado de forma anónima a través de dominios por proxy, ver whois.

Entre 1999 y 2004 surgieron y fracasaron varias empresas que afirmaban ser monedas de oro digitales, como OS-Gold ^[4] , Standard Reserve ^[5] e INTGold ^[6] . Todas estas empresas fracasaron porque sus directores desviaron los depósitos a otros fines en lugar de guardarlos en forma de oro. En cada uno de estos casos, los titulares de las cuentas perdieron varios millones de dólares en oro cuando la "institución" quebró ^{[7] .}

e-gold fue una moneda de oro digital fundada en 1996. En abril de 2007 se presentó una demanda contra e-gold que incluía violaciones del artículo 18 del Código de los Estados Unidos, § 1960 (Prohibición de empresas de transmisión de dinero sin licencia). e-gold impugnó vigorosamente los cargos del artículo 1960 presentados en su contra en abril de 2007 durante más de un año. En julio de 2008, tras un fallo del tribunal que consagró de manera efectiva en la jurisprudencia la ampliación de la definición de " transmisor de dinero " del Departamento del Tesoro , e-gold firmó un acuerdo de culpabilidad que detallaba las acciones necesarias para que las empresas cumplieran con las leyes y regulaciones que rigen el funcionamiento de un negocio de transmisión de dinero. Aunque e-gold cumplió con todos los demás términos de su acuerdo de culpabilidad, ^[8] no pudo obtener licencias de transmisión de dinero debido a su declaración de culpabilidad. ^[9] Dado que devolver valor a los clientes podría constituir una transmisión de dinero sin licencia, e-gold celebró un acuerdo en 2010 con el Gobierno de los EE. UU. para permitir que los titulares de cuentas de e-gold reclamen el "valor monetizado" de sus cuentas, ^[10] valoradas colectivamente en más de 90 millones de dólares estadounidenses. ^[11]

1mdc era una moneda de oro digital respaldada por e-gold ^[12] en lugar de oro físico. El 27 de abril de 2007, un tribunal estadounidense ordenó a e-gold que congelara o bloqueara las cuentas de e-gold que 1mdc utilizaba para respaldar la moneda de oro digital que emitía. ^[13] Antes de que terminara el año, el sitio web de 1mdc ya no era accesible. ^[14]

E-Bullion era una plataforma de intercambio de monedas de oro digital que surgió y luego dejó de existir alrededor de 2008.

En agosto de 2008, James Fayed, propietario y director ejecutivo de la empresa E-Bullion, fue puesto bajo custodia federal de los Estados Unidos para enfrentar cargos por delitos graves de realizar transacciones de dinero sin licencia y el asesinato de su esposa. Poco después, el sitio web dejó de estar disponible. Como consecuencia de estos cargos, en enero de 2010 el gobierno de los Estados Unidos había confiscado todos los activos de e-Bullion, lo que resultó en el cierre total de la empresa. ^[15] En junio de 2011, un jurado de California declaró a Fayed culpable de asesinato y lo condenó a muerte.

Pecunix era una moneda digital basada en oro (o moneda electrónica) en la que las cuentas tenían saldos en GAU (gramos de oro).

Pecunix fue fundada por Simon "Sidd" Davis en 2002 y se registró e incorporó en Panamá. ^[16] Todo el oro en lingotes se almacenó originalmente en Mat Securitas Express AG en Zúrich, Suiza, pero en 2008 los directores de Pecunix transfirieron el oro en lingotes a una ubicación no revelada. ^{[ cita requerida ]}

En una entrevista de 2012 con la revista DGC , Davis describió el desarrollo del software Voucher-Safe y la red peer-to-peer para el intercambio de monedas digitales. ^[17] A principios de 2014, Pecunix anunció que reemplazaría su sistema de pagos Pecunix con el sistema de código abierto Voucher-Safe y PX-Gold. A fines de 2014, todos los intercambiadores legítimos de monedas digitales habían dejado de tratar con Pecunix. A principios de 2015, Pecunix deshabilitó la función de inicio de sesión de su sitio web, impidiendo así que todos los usuarios accedieran a sus cuentas. Una declaración en el sitio web de Pecunix afirmó que se trataba de un cambio temporal "debido a la nueva administración y reestructuración", pero el acceso nunca se restableció. El sistema de pago con cupones P2P comenzó a funcionar por completo en agosto de 2015, ^[18] pero PX-Gold nunca llegó a existir. Los titulares de cuentas nunca recuperaron sus fondos. ^{[ cita requerida ]}

Los sistemas de oro digital dependen completamente del almacenamiento electrónico y la transmisión de la información sobre el titular de la cuenta. ^{[ cita requerida ]} Por lo tanto, la seguridad de una cuenta de moneda digital determinada depende de la seguridad del emisor, así como de la seguridad de la computadora del titular de la cuenta.

Si bien los emisores de oro digital emplean a expertos en seguridad de datos para proteger sus sistemas, la computadora del titular promedio de una cuenta está mal protegida contra malware (troyanos, gusanos y virus) que pueden usarse para interceptar la información utilizada para acceder a la cuenta DGC del usuario. Por lo tanto, los ataques más comunes a los sistemas de moneda digital se dirigen contra las computadoras de los titulares de cuentas mediante el uso de spam malicioso, phishing y otros métodos. ^{[ cita requerida ]}

Los emisores han adoptado enfoques muy diferentes para abordar este problema. Básicamente, e-gold pone toda la responsabilidad en el usuario y emplea un sistema de autenticación de nombre de usuario y contraseña que es débil y muy vulnerable a la intercepción por malware (aunque es el método de autenticación más común utilizado por los bancos en línea). El enfoque de "no es nuestro problema" para la seguridad del usuario ha contribuido negativamente a la imagen pública de e-gold, ya que no pocas cuentas de e-gold han sido pirateadas y borradas por atacantes. ^{[ cita requerida ]}

e-Bullion ofrece a los titulares de cuentas un token de seguridad "Cryptocard" que cambia la frase de contraseña con cada inicio de sesión, pero cobra al titular de la cuenta 99,50 USD por el token. E-bullion no exige a los clientes que utilicen la Cryptocard, por lo que los titulares de cuentas que opten por no obtener una pueden sufrir los mismos problemas de seguridad que los clientes de e-gold.

Pecunix diseñó un sistema de clave rotativa único que ofrece muchos de los beneficios de un token de seguridad sin necesidad de que el usuario compre uno. Pecunix también admitió el uso de firmas PGP para acceder a una cuenta, que es probablemente el método de autenticación más sólido de todos.

La moneda digital de oro es una forma de dinero representativo , ya que representa directamente el metal dorado en depósito o en custodia. Esto depende del emisor. La mayoría de los emisores tienen el oro en depósito, es decir, el emisor canjeará la obligación de moneda digital por metal físico. Así como los tipos de cambio de las monedas nacionales fluctúan entre sí, los tipos de cambio de las monedas digitales de oro fluctúan con respecto a las monedas nacionales, lo que se refleja en el precio del oro en una moneda en particular. Esto crea un riesgo de cambio para cualquier titular de una cuenta, de la misma manera que uno experimentaría un riesgo de cambio al tener una cuenta bancaria en una moneda extranjera.

Algunos titulares de DGC utilizan la moneda digital para transacciones monetarias diarias, aunque la mayor parte de sus ingresos y gastos habituales están denominados en la moneda nacional de su país de origen. Las fluctuaciones en el valor del oro frente a su moneda nacional pueden crear cierta confusión y dificultades para los nuevos usuarios, ya que ven que el "valor" de su cuenta DGC fluctúa en términos de su moneda nativa.

A diferencia del riesgo cambiario, causado por la fluctuación del oro frente a la moneda nacional, el poder adquisitivo del oro (y, por lo tanto, de los bonos del Tesoro de los Estados Unidos) se mide por su fluctuación frente a otras materias primas, bienes y servicios. Dado que el oro ha sido históricamente el refugio de elección en épocas de inflación o dificultades económicas, su poder adquisitivo se fortalece en épocas de sentimiento negativo en los mercados. ^[19] Debido a esta interferencia especulativa, hay épocas en las que el poder adquisitivo también ha disminuido. Por ejemplo, en 2007-2008, la volatilidad del oro siguió de cerca el aumento de los precios del petróleo. ^[20]

Comparación de los DGC en funcionamiento:

Los proveedores y los intercambiadores de DGC han sido acusados ​​de ser un medio para esquemas fraudulentos de programas de inversión de alto rendimiento (HYIP). En enero de 2006, BusinessWeek informó que ShadowCrew , una banda en línea, utilizó el sistema e-gold en un esquema masivo de robo de identidad y fraude. ^[38] Los bancos tradicionales también se utilizan con frecuencia para este tipo de fraude. Las acusaciones de que e-gold es un medio seguro para el crimen y el fraude son negadas firmemente por su presidente y fundador, el Dr. Douglas Jackson . ^[39] Además, se puede argumentar que tales problemas radican en la fuente de la información o el dinero, en lugar de la ubicación de almacenamiento de tales ganancias mal habidas. En otras palabras, sería difícil reclamar al banco como villano cuando la actividad criminal ocurrió por otras partes fuera de la ubicación de almacenamiento.

Muchos proveedores de DGC no revelan la cantidad de lingotes almacenados (ver tabla), o no permiten auditorías externas independientes de lingotes, lo que genera inquietudes de que dichas compañías no mantienen un coeficiente de reserva del 100% , o que su moneda es completamente virtual y no está respaldada por oro físico en absoluto. ^{[ cita requerida ]}

Debido al aumento de los requisitos de cumplimiento para los proveedores de servicios de pago , GoldMoney, con sede en Jersey, decidió suspender su servicio DGC a partir del 21 de enero de 2012 ^[40]

• La novela Alongside Night de J. Neil Schulman presenta varios tipos de DGC en competencia. ^{[ No es lo suficientemente específico para verificarlo ]}
• La novela Cryptonomicon de Neal Stephenson utiliza la idea de una moneda digital basada en oro en combinación con una criptografía fuerte . ^[41]
• La novela Minerva de Robert P. Murphy presenta a los DGC de forma destacada. ^[42]
• La novela Molon Labe! de Kenneth W. Royce presenta un sistema de contabilidad digital basado en oro muy similar a los DGC. ^{[ no es lo suficientemente específico para verificarlo ]}
• La novela El criptógrafo de Tobias Hill se centra en Soft Gold, un DGC. ^{[ no es lo suficientemente específico para verificarlo ]}
• La novela El camino a la libertad de Carl Kyler trata sobre el dinero de oro y las monedas de oro digitales. ^[43]