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Articulo de referencia

Moneda digital

Taxonomía del dinero, basada en "Criptomonedas de bancos centrales" de Morten Linnemann Bech y Rodney Garratt. La moneda digital ( dinero digital , dinero electrónico o moneda e...

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Taxonomía del dinero, basada en "Criptomonedas de bancos centrales" de Morten Linnemann Bech y Rodney Garratt.

La moneda digital ( dinero digital , dinero electrónico o moneda electrónica ) es cualquier moneda , dinero o activo similar al dinero que se gestiona, almacena o intercambia principalmente en sistemas informáticos digitales, especialmente a través de internet . Los tipos de monedas digitales incluyen criptomonedas , monedas virtuales y monedas digitales de bancos centrales . La moneda digital puede registrarse en una base de datos distribuida en internet, una base de datos electrónica centralizada propiedad de una empresa o banco, en archivos digitales o incluso en una tarjeta de prepago . [ 1 ]

Las monedas digitales presentan propiedades similares a las monedas tradicionales, pero generalmente no poseen una forma física clásica de moneda fiduciaria que pueda sostenerse en la mano, como las monedas con billetes impresos o monedas acuñadas . Sin embargo, sí poseen una forma física en un sentido no clásico, derivada de las interacciones entre computadoras y entre computadoras y personas, así como de la capacidad de procesamiento e información de los servidores que almacenan y gestionan el dinero. Esta forma física no clásica permite transacciones casi instantáneas a través de internet y reduce considerablemente el costo asociado a la distribución de billetes y monedas: por ejemplo, del total de tipos de dinero en la economía del Reino Unido , el 3 % son billetes y monedas, y el 79 % es dinero electrónico (en forma de depósitos bancarios). [ 2 ] Generalmente no son emitidas por un organismo gubernamental, las monedas virtuales no se consideran moneda de curso legal y permiten la transferencia de propiedad a través de fronteras gubernamentales . [ 3 ]

Este tipo de moneda puede utilizarse para comprar bienes y servicios físicos , pero también puede estar restringida a ciertas comunidades , como por ejemplo para su uso dentro de un juego en línea. [ 4 ]

El dinero digital puede ser centralizado, donde existe un punto central de control sobre la oferta monetaria (por ejemplo, un banco), o descentralizado , donde el control sobre la oferta monetaria está predeterminado o acordado democráticamente.

Historia

Las ideas precursoras de las monedas digitales se presentaron en métodos de pago electrónicos como Sabre (sistema de reservas de viajes) . [ 5 ] En 1983, un artículo de investigación titulado "Firmas ciegas para pagos irrastreables" de David Chaum introdujo la idea del dinero digital. [ 6 ] [ 7 ] En 1989, fundó DigiCash , una empresa de dinero electrónico, en Ámsterdam para comercializar las ideas de su investigación. [ 8 ] Se declaró en bancarrota en 1998. [ 8 ] [ 9 ]

El oro electrónico fue el primer dinero de Internet ampliamente utilizado, introducido en 1996, y creció hasta alcanzar varios millones de usuarios antes de que el gobierno de EE. UU. lo clausurara en 2008. Tanto funcionarios estadounidenses como académicos se han referido al oro electrónico como "moneda digital". [ 10 ] [ 11 ] [ 12 ] [ 13 ] [ 14 ] En 1997, Coca-Cola ofreció la compra en máquinas expendedoras mediante pagos móviles. [ 15 ] PayPal lanzó su servicio denominado en USD en 1998. En 2009, se lanzó el bitcoin , que marcó el inicio de las monedas digitales descentralizadas basadas en blockchain , sin servidor central ni activos tangibles en reserva. También conocidas como criptomonedas, las monedas digitales basadas en blockchain demostraron ser resistentes a los intentos gubernamentales de regularlas, ya que no existía una organización o persona central con el poder de desactivarlas. [ 16 ]

Los orígenes de las monedas digitales se remontan a la burbuja de las puntocom de la década de 1990. Otro servicio de moneda digital conocido fue Liberty Reserve , fundado en 2006; permite a los usuarios convertir dólares o euros a dólares o euros de Liberty Reserve, e intercambiarlos libremente entre sí con una comisión del 1%. Se rumoreaba que varias operaciones de moneda digital se utilizaban para esquemas Ponzi y lavado de dinero, y fueron procesadas por el gobierno de EE. UU. por operar sin licencias MSB . [ 17 ] Las monedas Q o monedas QQ se utilizaron como un tipo de moneda digital basada en materias primas en la plataforma de mensajería QQ de Tencent y surgieron a principios de 2005. Las monedas Q fueron tan efectivas en China que se dijo que tuvieron un efecto desestabilizador en la moneda china yuan debido a la especulación. [ 18 ] El reciente interés en las criptomonedas ha impulsado un renovado interés en las monedas digitales, con el bitcoin , introducido en 2008, convirtiéndose en la moneda digital más utilizada y aceptada.

Subtipos de moneda digital y comparaciones

Moneda digital como tipo específico y como nombre de metagrupo.

El término moneda digital se refiere a un tipo específico de moneda electrónica con propiedades particulares. También engloba a los subtipos de moneda digital, cuyo significado específico solo puede determinarse en el contexto jurídico y legal correspondiente. Legal y técnicamente, existen numerosas definiciones de moneda digital y de sus múltiples subtipos. La combinación de diversas propiedades da lugar a una amplia gama de implementaciones que generan numerosos subtipos de moneda digital. Muchas jurisdicciones gubernamentales han establecido su propia definición de moneda digital, moneda virtual, criptomoneda, dinero electrónico, dinero en red, efectivo electrónico y otros tipos de moneda digital. Dentro de cada jurisdicción, diferentes agencias y organismos reguladores definen significados distintos, a menudo contradictorios, para los diferentes tipos de moneda digital, en función de las propiedades específicas de cada tipo o subtipo.

Moneda digital versus moneda virtual

En 2012, el Banco Central Europeo definió la moneda virtual como «un tipo de dinero digital no regulado, emitido y generalmente controlado por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica ». [ 19 ] En 2013, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos la definió de forma más concisa como «un medio de intercambio que funciona como una moneda en algunos entornos, pero que no posee todos los atributos de una moneda real». [ 20 ] El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos también declaró que «la moneda virtual no tiene curso legal en ninguna jurisdicción». [ 20 ]

Según el informe de 2015 del Banco Central Europeo «Esquemas de moneda virtual: un análisis más profundo», la moneda virtual es una representación digital de valor, no emitida por un banco central, una entidad crediticia o una entidad de dinero electrónico, que, en ciertas circunstancias, puede utilizarse como alternativa al dinero. [ 21 ] En el informe anterior de octubre de 2012, la moneda virtual se definió como un tipo de dinero digital no regulado, emitido y generalmente controlado por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica. [ 19 ]

Según el informe de noviembre de 2015 del Banco de Pagos Internacionales (BPI) , «Monedas digitales», se trata de un activo representado digitalmente que posee ciertas características monetarias. [ 22 ] La moneda digital puede estar denominada en una moneda soberana y ser emitida por el emisor responsable de canjearla por efectivo. En ese caso, la moneda digital representa dinero electrónico (e-money). La moneda digital denominada en sus propias unidades de valor o con emisión descentralizada o automática se considerará moneda virtual. Así, el bitcoin es una moneda digital, pero también un tipo de moneda virtual. El bitcoin y sus alternativas se basan en algoritmos criptográficos, por lo que este tipo de monedas virtuales también se denominan criptomonedas.

Digital versus criptomoneda

La criptomoneda es un subtipo de moneda digital y un activo digital que se basa en la criptografía para encadenar firmas digitales de transferencias de activos, redes peer-to-peer y descentralización . En algunos casos, se utiliza un esquema de prueba de trabajo o prueba de participación para crear y administrar la moneda. [ 23 ] [ 24 ] [ 25 ] [ 26 ] Las criptomonedas pueden permitir que los sistemas de dinero electrónico se descentralicen. Cuando se implementa con una cadena de bloques, el sistema de libro mayor digital o sistema de registro utiliza criptografía para editar fragmentos separados de entradas de la base de datos que se distribuyen en muchos servidores separados. El primer y más popular sistema es Bitcoin , un sistema monetario electrónico peer-to-peer basado en criptografía.

Moneda digital frente a moneda tradicional

La mayor parte de la oferta monetaria tradicional consiste en dinero bancario almacenado en ordenadores. En algunos casos, se considera moneda digital. Podría argumentarse que nuestra sociedad cada vez más sin efectivo implica que todas las monedas se están convirtiendo en digitales, pero no se nos presentan como tales. [ 27 ]

Tipos de sistemas

Sistemas centralizados

El cambio de divisas se puede realizar electrónicamente mediante tarjetas de débito y crédito, utilizando la transferencia electrónica de fondos en el punto de venta .

monederos digitales móviles

Varios sistemas de dinero electrónico utilizan la transferencia de pagos sin contacto para facilitar el pago y brindar al beneficiario mayor confianza al no tener que soltar su billetera electrónica durante la transacción.

  • En 1994, Mondex y el National Westminster Bank proporcionaron una "moneda electrónica" a los residentes de Swindon.
  • Alrededor del año 2005, Telefónica y el Banco BBVA lanzaron en España un sistema de pago llamado Mobipay [ 28 ] que utilizaba las funciones de servicio de mensajes cortos de los teléfonos básicos destinados a servicios de pago por uso, incluidos taxis y recargas de teléfonos prepago a través de un débito de una cuenta bancaria corriente de BBVA.
  • En enero de 2010, Venmo se lanzó como un sistema de pago móvil a través de SMS, que se transformó en una aplicación social donde los amigos pueden pagarse entre sí por gastos menores como una taza de café, el alquiler y pagar una parte de la cuenta del restaurante cuando uno ha olvidado su billetera. [ 29 ] Es popular entre los estudiantes universitarios, pero tiene algunos problemas de seguridad. [ 30 ] Se puede vincular a una cuenta bancaria, tarjeta de crédito/débito o tener un saldo precargado para limitar la cantidad de pérdida en caso de una brecha de seguridad. Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito no principales tienen una comisión de procesamiento del 3 %. [ 31 ]
  • El 19 de septiembre de 2011, Google Wallet se lanzó en Estados Unidos para facilitar el uso de todas las tarjetas de crédito/débito en el teléfono. [ 32 ]
  • En 2012, la empresa irlandesa O2 ( propiedad de Telefónica ) lanzó Easytrip para pagar los peajes de las carreteras que se cargaban a la cuenta del teléfono móvil o al crédito prepago. [ 33 ]
  • La empresa británica O2 inventó O2 Wallet [ 34 ] casi al mismo tiempo. Esta billetera se puede recargar con cuentas bancarias o tarjetas convencionales y retirar en comercios participantes mediante una técnica conocida como «mensajes de dinero». El servicio dejó de funcionar en 2014.
  • El 9 de septiembre de 2014, Apple Pay se anunció en el evento del iPhone 6. En octubre de 2014 se lanzó como una actualización para funcionar en el iPhone 6 y el Apple Watch . Es muy similar a Google Wallet , pero solo para dispositivos Apple. [ 35 ]

moneda digital del banco central

Una moneda digital de banco central (CBDC) es una forma de dinero digital de acceso universal en un país y tiene el mismo valor que la moneda fiduciaria del país. Al igual que una criptomoneda , una CBDC se mantiene en forma de tokens. Las CBDC se diferencian de las formas de efectivo digital habituales, como las cuentas bancarias en línea, porque se establecen a través del banco central de un país, con pasivos a cargo del gobierno, en lugar de un banco comercial. [ 36 ] Aproximadamente nueve países ya han establecido una CBDC, y el interés en este sistema está aumentando considerablemente en todo el mundo. En estas naciones, las CBDC se han utilizado como medio de intercambio y como una forma para que los gobiernos intenten prevenir riesgos en sus sistemas financieros . [ 37 ]

Un problema importante con las monedas digitales de los bancos centrales es decidir si la moneda debe ser fácilmente rastreable. Si es rastreable, el gobierno tiene más control del que tiene actualmente. Además, hay un aspecto técnico a considerar: si las CBDC deben basarse en tokens o cuentas y qué grado de anonimato deben tener los usuarios. [ 38 ]

Sistemas descentralizados

En algunos casos, la moneda digital se ha implementado como un sistema descentralizado que combina la emisión de moneda , el registro de propiedad , la autorización y validación de la transferencia de propiedad y el almacenamiento de la moneda.

Según el Banco de Pagos Internacionales (BPI), «Estos sistemas no distinguen entre usuarios en función de su ubicación y, por lo tanto, permiten la transferencia de valor entre usuarios a través de las fronteras. Además, la velocidad de una transacción no depende de la ubicación del pagador y del beneficiario». [ 3 ]

Ley

Desde 2001, la Unión Europea ha implementado la Directiva sobre dinero electrónico «relativa a la captación, el desarrollo y la supervisión prudencial de la actividad de las entidades de dinero electrónico», cuya última modificación data de 2009. [ 39 ]

En Estados Unidos, el dinero electrónico se rige por el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme para transacciones mayoristas y por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos para transacciones de consumo. La responsabilidad del proveedor y la del consumidor se rigen por la Regulación E. [ 40 ] [ 41 ]

Regulación

Las monedas virtuales plantean desafíos para los bancos centrales, los reguladores financieros, los departamentos o ministerios de finanzas, así como para las autoridades fiscales y estadísticas.

Adopción por parte de los gobiernos

En 2016, más de 24 países invertían en tecnologías de registro distribuido (DLT) con una inversión de 1400 millones de dólares. Además, más de 90 bancos centrales participaban en debates sobre DLT, incluidas las implicaciones de una moneda digital emitida por un banco central . [ 42 ]

  • El sistema de tarjetas Octopus de Hong Kong , lanzado en 1997 como monedero electrónico para el transporte público, es la implementación más exitosa y consolidada de tarjetas inteligentes sin contacto utilizadas para pagos en el transporte público. Tras solo 5 años, el 25 % de las transacciones con tarjetas Octopus no están relacionadas con el transporte y son aceptadas por más de 160 comercios. [ 43 ]
  • Sistema de tarjeta Oyster de London Transport : Oyster es una tarjeta inteligente de plástico que puede almacenar crédito de prepago, Travelcards y abonos de autobús y tranvía. Una tarjeta Oyster se puede usar para viajar en autobús, metro, tranvía, DLR, London Overground y la mayoría de los servicios de National Rail en Londres. [ 44 ]
  • FeliCa de Japón : Una tarjeta inteligente RFID sin contacto , utilizada de diversas maneras, como en sistemas de billetes para el transporte público, dinero electrónico y llaves de puertas de viviendas. [ 45 ]
  • Chipknip de los Países Bajos : Como sistema de efectivo electrónico utilizado en los Países Bajos, todas las tarjetas de cajero automático emitidas por los bancos neerlandeses tenían saldo que podía recargarse en las estaciones de recarga de Chipknip. Las personas sin cuenta bancaria podían adquirir tarjetas prepago Chipknip en diversos lugares de los Países Bajos. Desde el 1 de enero de 2015, ya no es posible realizar pagos con Chipknip. [ 46 ]
  • Proton de Bélgica : Una aplicación de monedero electrónico para tarjetas de débito en Bélgica. Introducida en febrero de 1995 como un medio para reemplazar el efectivo en pequeñas transacciones. El sistema se retiró el 31 de diciembre de 2014. [ 47 ]

En marzo de 2018, las Islas Marshall se convirtieron en el primer país en emitir su propia criptomoneda y certificarla como moneda de curso legal; la moneda se llama "soberano". [ 48 ]

Estados Unidos de América

Guía de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU.

La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU. (CFTC) determinó que las monedas virtuales se definen correctamente como materias primas en 2015. [ 49 ] La CFTC advirtió a los inversores sobre los esquemas de manipulación de precios que utilizan monedas virtuales. [ 50 ]

Orientación del Servicio de Impuestos Internos de EE. UU.

La resolución del Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés) Aviso 2014-21 [ 51 ] define cualquier moneda virtual, criptomoneda y moneda digital como propiedad; las ganancias y pérdidas son gravables dentro de las políticas de propiedad estándar.

Orientación del Departamento del Tesoro de EE. UU.

El 20 de marzo de 2013, la Red de Control de Delitos Financieros emitió una guía para aclarar cómo se aplicaba la Ley de Secreto Bancario de EE. UU. a las personas que creaban, intercambiaban y transmitían monedas virtuales. [ 52 ]

Orientación de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos

En mayo de 2014, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) "advirtió sobre los peligros del bitcoin y otras monedas virtuales". [ 53 ] [ 54 ]

Reglamento del estado de Nueva York

En julio de 2014, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York propuso la regulación más completa de las monedas virtuales hasta la fecha, conocida como BitLicense . Recabó opiniones de los defensores del bitcoin y del sector financiero mediante audiencias públicas y un período de comentarios hasta el 21 de octubre de 2014 para personalizar las normas. Según un comunicado de prensa del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, la propuesta buscaba "lograr un equilibrio adecuado que protegiera a los consumidores y erradicara la actividad ilegal". [ 55 ] Las empresas más pequeñas la criticaron por favorecer a las instituciones establecidas, y las plataformas de intercambio de bitcoins chinas se quejaron de que las normas eran "demasiado amplias en su aplicación fuera de Estados Unidos". [ 56 ]

Canadá

El Banco de Canadá ha explorado la posibilidad de crear una versión de su moneda en la cadena de bloques. [ 57 ]

El Banco de Canadá se asoció con los cinco bancos más grandes del país, y con la consultora de blockchain R3, para lo que se conoció como el Proyecto Jasper. En una simulación realizada en 2016, el banco central emitió CAD-Coins en una blockchain similar a Ethereum . [ 58 ] Los bancos utilizaron los CAD-Coins para intercambiar dinero como lo hacen al final de cada día para liquidar sus cuentas principales. [ 58 ]

Porcelana

En 2016, Fan Yifei, subgobernador del Banco Popular de China (PBOC), el banco central del país, escribió que «las condiciones son propicias para las monedas digitales, que pueden reducir los costos operativos, aumentar la eficiencia y permitir una amplia gama de nuevas aplicaciones». [ 58 ] Según Fan Yifei, la mejor manera de aprovechar la situación es que los bancos centrales tomen la iniciativa, tanto en la supervisión de las monedas digitales privadas como en el desarrollo de su propia moneda digital de curso legal. [ 59 ]

En octubre de 2019, el PBOC anunció que se lanzaría un renminbi digital tras años de preparación. [ 60 ] La versión de la moneda, conocida como DCEP ( Digital Currency Electronic Payment ), [ 61 ] se basa en criptomonedas que pueden "desvincularse" del sistema bancario. [ 62 ] El anuncio recibió diversas reacciones: algunos creen que se trata más bien de control y vigilancia internos. [ 63 ]

En diciembre de 2020, el Banco Popular de China (PBOC) distribuyó 20 millones de yuanes digitales entre los residentes de Suzhou mediante un programa de lotería para promover aún más la moneda digital respaldada por el gobierno. Los beneficiarios podían realizar compras tanto en tiendas físicas como en línea, ampliando una prueba anterior que no requería conexión a internet mediante la inclusión de tiendas en línea en el programa. La empresa de comercio electrónico JD.com reportó alrededor de 20 000 transacciones en las primeras 24 horas de la prueba. A diferencia de otras plataformas de pago en línea como Alipay o WeChat Pay , la moneda digital no tiene comisiones por transacción. [ 64 ]

Dinamarca

El gobierno danés propuso eliminar la obligación para ciertos comercios de aceptar pagos en efectivo, acercando al país a una economía "sin efectivo". [ 65 ] La Cámara de Comercio danesa apoya la medida. [ 66 ] Casi un tercio de la población danesa utiliza MobilePay , una aplicación para teléfonos inteligentes para transferir dinero. [ 65 ]

Ecuador

Una ley aprobada por la Asamblea Nacional de Ecuador autoriza al gobierno a realizar pagos en moneda electrónica y propone la creación de una moneda digital nacional. «El dinero electrónico estimulará la economía; permitirá atraer a más ciudadanos ecuatorianos, especialmente a aquellos que no cuentan únicamente con cuentas corrientes, de ahorro y tarjetas de crédito. La moneda electrónica estará respaldada por los activos del Banco Central de Ecuador», declaró la Asamblea Nacional. [ 67 ] En diciembre de 2015, se lanzó el Sistema de Dinero Electrónico, convirtiendo a Ecuador en el primer país con un sistema de pago electrónico estatal. [ 68 ]

El Salvador

El 9 de junio de 2021, la Asamblea Legislativa de El Salvador se convirtió en el primer país del mundo en clasificar oficialmente el bitcoin como moneda de curso legal . A partir de los 90 días posteriores a la aprobación, toda empresa debe aceptar el bitcoin como moneda de curso legal para bienes o servicios, a menos que no pueda proporcionar la tecnología necesaria para realizar la transacción. [ 69 ]

Países Bajos

El banco central holandés está experimentando con una moneda virtual basada en blockchain llamada "DNBCoin". [ 58 ] [ 70 ]

India

La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) es un sistema de pago en tiempo real para transferencias instantáneas de dinero entre dos cuentas bancarias cualesquiera en bancos participantes de la India. La interfaz fue desarrollada por la Corporación Nacional de Pagos de la India y está regulada por el Banco de la Reserva de la India. Este sistema de pago digital está disponible las 24 horas del día, todos los días del año. UPI es compatible con cualquier tipo de usuario y se utiliza para transacciones entre particulares, entre particulares y empresas, entre empresas y particulares, y entre empresas.

Las transacciones pueden ser iniciadas por el pagador o el beneficiario. Para identificar una cuenta bancaria, se utiliza una Dirección Virtual de Pago (VPA) única del tipo 'IDcuenta@IDbanco'. La VPA puede ser asignada por el banco, pero también puede ser especificada por el usuario, al igual que una dirección de correo electrónico. El formato más simple y común de VPA es 'númeromóvil@upi'. Se puede transferir dinero de una VPA a otra o de una VPA a cualquier cuenta bancaria en un banco participante utilizando el número de cuenta y los datos de la sucursal bancaria. Las transferencias pueden ser interbancarias o intrabancarias.

UPI no utiliza intermediarios para el dinero. Retira los fondos directamente de la cuenta bancaria del remitente y los deposita directamente en la del destinatario cada vez que se solicita una transacción. El remitente puede iniciar y autorizar una transferencia mediante un proceso seguro de dos pasos: iniciar sesión con un código de acceso → iniciar → verificar con un código de acceso. El receptor puede iniciar una solicitud de pago en el sistema para enviar una notificación al pagador o presentando un código QR. Al recibir la solicitud, el pagador puede rechazar o confirmar el pago mediante el mismo proceso de dos pasos: iniciar sesión → confirmar → verificar. El sistema es extraordinariamente fácil de usar, hasta el punto de que incluso personas con poca familiaridad con la tecnología y usuarios con escasa alfabetización lo están adoptando masivamente.

Rusia

El banco ruso Sberbank , controlado por el gobierno, es propietario de YooMoney , un servicio de pago electrónico y moneda digital del mismo nombre. [ 71 ]

Suecia

Suecia completó la sustitución de todos los billetes físicos y la mayoría de las monedas a mediados de 2017. Sin embargo, es probable que los nuevos billetes y monedas de la corona sueca circulen a aproximadamente la mitad del máximo de 12.494 coronas per cápita alcanzado en 2007. El Riksbank planea iniciar conversaciones sobre una moneda electrónica emitida por el banco central que "no sustituirá al efectivo, sino que actuará como complemento". [ 72 ] La vicegobernadora Cecilia Skingsley afirma que el efectivo seguirá cayendo en desuso en Suecia, y aunque actualmente es relativamente fácil obtenerlo, a menudo resulta muy difícil depositarlo en cuentas bancarias, especialmente en las zonas rurales. Aún no se ha tomado ninguna decisión sobre la creación de la "e-krona".

En su discurso, Skingsley afirma: «La primera pregunta es si la e-krona debería registrarse en cuentas o si debería ser una unidad digital transferible que no necesite una estructura de cuenta subyacente, similar al efectivo». Skingsley también afirma: «Otra pregunta importante es si el Riksbank debería emitir e-krona directamente al público en general o hacerlo a través de los bancos, como hacemos ahora con los billetes y las monedas». Se abordarán otras cuestiones, como los tipos de interés: ¿deberían ser positivos, negativos o cero? [ 73 ]

Suiza

En 2016, un gobierno municipal aceptó por primera vez moneda digital para el pago de tasas municipales. Zug, Suiza , incorporó el bitcoin como medio de pago de pequeñas cantidades, hasta 200 francos suizos , en una prueba y un intento por impulsar a Zug como una región que avanza en tecnologías futuras. Para reducir el riesgo, Zug convierte inmediatamente cualquier bitcoin recibido a la moneda suiza. [ 74 ] Los Ferrocarriles Federales Suizos , la compañía ferroviaria estatal de Suiza, venden bitcoins en sus máquinas expendedoras de billetes. [ 75 ] 

Reino Unido

En 2016, el principal asesor científico del Reino Unido, Sir Mark Walport , aconsejó al gobierno que considerara el uso de una moneda digital basada en blockchain. [ 76 ]

El economista jefe del Banco de Inglaterra , el banco central del Reino Unido, propuso la abolición del papel moneda. El Banco también se ha interesado en la tecnología blockchain. [ 58 ] [ 77 ] En 2016, emprendió un programa de investigación plurianual para explorar las implicaciones de una moneda digital emitida por el banco central. [ 42 ] El Banco de Inglaterra ha publicado varios documentos de investigación sobre el tema. Uno de ellos sugiere que los beneficios económicos de emitir una moneda digital en un libro mayor distribuido podrían añadir hasta un 3 por ciento a la producción económica de un país. [ 58 ] El Banco afirmó que deseaba que la próxima versión de su infraestructura de software básica fuera compatible con libros mayores distribuidos. [ 58 ]

Adopción por parte de los actores financieros

La actitud del gobierno dicta la tendencia entre los actores financieros establecidos que son aversos al riesgo y conservadores. Ninguno de ellos ofrecía servicios relacionados con las criptomonedas y gran parte de las críticas provenían de ellos. "El primer paso entre estos ha sido Fidelity Investments , Fidelity Digital Assets LLC, con sede en Boston , proporcionará soluciones de custodia de nivel empresarial, una plataforma de ejecución de operaciones con criptomonedas y servicios de asesoramiento institucional las 24 horas del día, los siete días de la semana, diseñados para alinearse con el ciclo de operaciones siempre activo de blockchain". [ 78 ] Funcionará con bitcoin y Ethereum , y su disponibilidad general está prevista para 2019.

Monedas digitales duras frente a monedas digitales blandas

Las monedas electrónicas fuertes no se pueden impugnar ni revertir una vez utilizadas. Es prácticamente imposible revertir una transacción, con o sin justificación. Son muy similares al efectivo. Por el contrario, los pagos con monedas electrónicas blandas sí se pueden revertir. Normalmente, cuando se revierte un pago, existe un período de compensación. Una moneda fuerte se puede "ablandar" mediante un servicio de terceros.

Crítica

Muchas monedas digitales existentes aún no han tenido un uso generalizado y pueden no ser fáciles de usar o intercambiar. Los bancos generalmente no las aceptan ni ofrecen servicios para ellas. [ 79 ] Existe preocupación de que las criptomonedas sean extremadamente riesgosas debido a su muy alta volatilidad [ 80 ] y potencial para esquemas de inflar y desinflar . [ 81 ] Los reguladores en varios países han advertido contra su uso y algunos han tomado medidas regulatorias concretas para disuadir a los usuarios. [ 82 ] Las monedas no criptográficas están todas centralizadas . Como tales, pueden ser cerradas o confiscadas por un gobierno en cualquier momento. [ 83 ] Cuanto más anónima es una moneda, más atractiva es para los delincuentes, independientemente de las intenciones de sus creadores. [ 83 ] Bitcoin también ha sido criticado por su prueba de trabajo basada en SHA-256, que es energéticamente ineficiente . [ 84 ]

Según Barry Eichengreen , economista conocido por su trabajo en economía monetaria y financiera, «las criptomonedas como el bitcoin son demasiado volátiles para poseer los atributos esenciales del dinero. Las stablecoins tienen vínculos cambiarios frágiles que disminuyen su utilidad en las transacciones. Y las monedas digitales de los bancos centrales son una solución en busca de un problema». [ 85 ]

Lista

Monedas no criptográficas

Véase también

Referencias

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