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La alfabetización financiera es la posesión de habilidades, conocimientos, comportamientos y actitudes que permiten a una persona tomar decisiones informadas sobre el dinero. Alfabetización financiera, educación financiera y conocimiento financiero se utilizan indistintamente. [ 1 ] Las personas con poca sofisticación financiera no pueden planificar su futuro debido a su escaso conocimiento financiero. Las personas con sofisticación financiera son buenas en cálculos financieros; por ejemplo, comprenden el interés compuesto , lo que les ayuda a acceder a préstamos con bajo riesgo crediticio. La mayoría de las veces, las personas con poca sofisticación financiera pagan altos costos por sus préstamos. [ 2 ]
Fomentar el interés por las finanzas personales es ahora un objetivo prioritario de los programas estatales en Australia, Canadá, Japón, el Reino Unido y Estados Unidos. [ 3 ] [ 4 ] Comprender los conceptos financieros básicos permite a las personas saber cómo desenvolverse en el sistema financiero. Quienes cuentan con la formación adecuada en educación financiera toman mejores decisiones financieras y gestionan mejor su dinero que quienes carecen de ella. [ 5 ]
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos ( OCDE ) inició en 2003 un proyecto intergubernamental para mejorar los estándares de educación y alfabetización financiera mediante el desarrollo de principios comunes de alfabetización financiera. En marzo de 2008, la OCDE lanzó el Portal Internacional para la Educación Financiera, cuyo objetivo es servir como centro de intercambio de información, programas e investigaciones sobre educación financiera a nivel mundial. [ 6 ] En el Reino Unido, el estado y sus agencias utilizan el término alternativo "capacidad financiera": la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) del Reino Unido inició una estrategia nacional sobre capacidad financiera en 2003. El gobierno de los Estados Unidos estableció su Comisión de Alfabetización y Educación Financiera en 2003. [ 7 ]
Definiciones de educación financiera
Existen diversas definiciones utilizadas por entidades como las ONG y los centros de investigación , pero en su sentido más amplio, la alfabetización financiera es la comprensión del dinero. [ 8 ] Algunas de las definiciones que se presentan a continuación están estrechamente relacionadas con las "habilidades y conocimientos", mientras que otras adoptan perspectivas más amplias, y algunas provienen de investigaciones académicas que han sido probadas y validadas:
- La capacidad de tomar decisiones eficaces sobre la gestión del dinero y de tomar decisiones informadas se denomina alfabetización financiera. [ 9 ]
- Para sobrevivir en la sociedad moderna, las personas necesitan tener conocimientos sobre educación financiera. [ 10 ]
- La capacidad de utilizar conceptos financieros en la vida diaria y tomar decisiones financieras óptimas se denomina alfabetización financiera. [ 11 ]
- La educación financiera es la capacidad de gestionar eficazmente el bienestar económico de las personas con conocimientos y habilidades financieras. [ 12 ]
- La definición de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (2010) es "la capacidad de tomar decisiones informadas y adoptar medidas eficaces con respecto al uso y la gestión actuales y futuros del dinero. Incluye los desafíos asociados con acontecimientos vitales como la pérdida del empleo, el ahorro para la jubilación o el pago de la educación de un hijo". [ 13 ]
- La Comisión de Alfabetización y Educación Financiera (2020) incluye la noción de capacidad personal en su definición como "las habilidades, el conocimiento y las herramientas que capacitan a las personas para tomar decisiones y acciones financieras individuales para alcanzar sus metas; esto también puede conocerse como capacidad financiera, especialmente cuando se combina con el acceso a productos y servicios financieros". [ 14 ]
- El Consejo Nacional de Educadores Financieros agrega un componente psicológico que define la alfabetización financiera como "poseer las habilidades y el conocimiento en materia financiera para tomar con confianza acciones efectivas que satisfagan mejor los objetivos personales, familiares y de la comunidad global de un individuo". [ 8 ]
- El Programa para la Evaluación Internacional de Estudiantes (PISA) de la OCDE publicó en 2018 una definición en dos partes. La primera se refiere a los tipos de pensamiento y comportamiento, mientras que la segunda se refiere a los propósitos para desarrollar la alfabetización específica. "La alfabetización financiera es el conocimiento y la comprensión de los conceptos y riesgos financieros, y las habilidades, la motivación y la confianza para aplicar dicho conocimiento y comprensión con el fin de tomar decisiones efectivas en diversos contextos financieros, mejorar el bienestar financiero de las personas y la sociedad, y permitir la participación en la vida económica" [ 15 ].
- La educación financiera abarca no solo conocimientos y habilidades, sino también la capacidad de aplicarlos eficazmente en situaciones reales, tomando decisiones financieras informadas que se alineen con los objetivos y valores de cada persona.
Investigación académica
Medición
La alfabetización financiera en la planificación financiera personal puede definirse como alfabetización financiera medida objetivamente o como alfabetización financiera medida subjetivamente. [ 16 ]
La alfabetización financiera medida objetivamente se centra principalmente en la comprensión numérica de conceptos como el interés compuesto , la inversión en cartera , los beneficios de la diversificación y el impacto de la inflación en las decisiones financieras. La alfabetización financiera objetiva se ha medido con cinco pruebas de cinco ítems, que incluyen preguntas relacionadas con las tasas de interés, las cuentas de ahorro y la inflación. De las cinco preguntas, las personas que tienden a responder correctamente tres se consideran con baja alfabetización financiera. [ 17 ] [ 18 ] [ 19 ]
La alfabetización financiera subjetiva puede definirse como la autopercepción de los individuos sobre su alfabetización financiera. Lusardi y Mitchell (2014) identificaron que las personas califican su alfabetización financiera subjetiva más alto que la objetiva debido a sus sesgos conductuales al juzgar su conocimiento financiero subjetivamente. [ 16 ] Las personas a menudo subestiman su conocimiento financiero. [ 20 ]
Alfabetización financiera crítica
Algunos investigadores de la alfabetización financiera han planteado interrogantes políticos sobre la naturaleza de la educación financiera, argumentando que justifica la devolución de un mayor riesgo financiero (por ejemplo, matrículas universitarias, pensiones, costos de atención médica, etc.) de las corporaciones y los gobiernos a los individuos. Muchos de estos investigadores abogan por una educación financiera más crítica y de enfoque más amplio: una educación que ayude a las personas a comprender mejor la injusticia sistémica y la exclusión social , en lugar de una que entienda el fracaso financiero como un problema individual y la naturaleza del riesgo financiero como apolítica. Muchos investigadores trabajan dentro de los paradigmas de la justicia social , la pedagogía crítica , el feminismo y la teoría crítica de la raza . [ 21 ] [ 22 ] [ 23 ] [ 24 ] [ 25 ] [ 26 ]
Revista de Alfabetización Financiera y Bienestar
La Revista de Alfabetización Financiera y Bienestar, publicada por Cambridge University Press , es una revista académica de acceso abierto fundada en abril de 2023. Publica investigaciones rigurosas sobre alfabetización financiera y bienestar financiero. Su objetivo es informar las políticas públicas, así como las estrategias y actividades de los sectores público, privado y de la sociedad civil, con el fin último de mejorar la alfabetización financiera, la resiliencia y el bienestar de las personas y los micro y pequeños empresarios. [ 27 ] Esta revista abarca temas como el conocimiento financiero, las actitudes financieras y las habilidades financieras. También incluye investigaciones sobre campos relacionados, como el bienestar financiero.
Conocimientos de contabilidad
La alfabetización contable se refiere a la capacidad de leer y analizar los estados financieros de una empresa o de particulares y comprender el impacto de las decisiones financieras. Esto puede ser útil para inversores, gerentes y particulares. La alfabetización contable puede combinarse con la planificación financiera, la planificación fiscal y la comprensión de la salud financiera de la empresa. [ 28 ]
Investigadores académicos han explorado la relación entre la alfabetización financiera y la alfabetización contable . Roman L. Weil define la alfabetización financiera como "la capacidad de comprender los juicios contables importantes que toma la gerencia, por qué los toma y cómo puede utilizarlos para manipular los estados financieros". [ 29 ]
El Comité de Alto Nivel de 1999 para la Mejora de la Eficacia de los Comités de Auditoría Corporativa recomendó que las empresas que cotizan en bolsa tengan al menos tres miembros con "ciertos conocimientos básicos de 'alfabetización financiera'. Dichos conocimientos implican la capacidad de leer y comprender los estados financieros fundamentales, incluyendo el balance general, el estado de resultados y el estado de flujos de efectivo de una empresa". [ 30 ]
Alfabetización financiera digital
La alfabetización financiera digital se centra en la combinación de tecnología financiera (Fintech) y educación financiera. Combina el conocimiento financiero objetivo con cuatro dimensiones de la alfabetización digital: conocimiento digital, conocimiento de los servicios financieros digitales, conocimiento tácito del uso de dichos servicios y capacidad para evitar el fraude digital. [ 31 ] La alfabetización financiera digital es la capacidad de las personas para utilizar dispositivos digitales en la toma de decisiones financieras. Existe una necesidad de alfabetización financiera digital en todos los consumidores debido al creciente número de víctimas de fraude derivado de la digitalización, lo que predispone a las personas a tomar decisiones financieras mal informadas. [ 32 ]
Resultados internacionales
A finales de 2005 se publicó un estudio internacional de la OCDE que analizaba encuestas sobre educación financiera en los países de la OCDE. Algunos de los hallazgos [ 33 ] incluyeron:
- En Australia, el 67 por ciento de los encuestados indicó que comprendía el concepto de interés compuesto, pero al pedirles que resolvieran un problema utilizando dicho concepto, solo el 28% demostró una buena comprensión.
- Una encuesta británica reveló que los consumidores no buscan activamente información financiera. La información que reciben la obtienen por casualidad, por ejemplo, al tomar un folleto en un banco o al conversar casualmente con un empleado bancario.
- Una encuesta canadiense reveló que los encuestados consideraban que elegir las inversiones adecuadas era más estresante que ir al dentista.
- Una encuesta realizada a estudiantes coreanos de secundaria mostró que obtuvieron calificaciones reprobatorias —es decir, respondieron correctamente a menos del 60 por ciento de las preguntas— en pruebas diseñadas para medir su capacidad de elegir y administrar una tarjeta de crédito, sus conocimientos sobre ahorro e inversión para la jubilación y su conciencia del riesgo y la importancia de asegurarse contra él.
- Una encuesta realizada en Estados Unidos reveló que cuatro de cada diez trabajadores estadounidenses necesitan ahorrar para la jubilación.
Sin embargo, resulta alentador que los pocos programas de educación financiera que se han evaluado sean razonablemente efectivos. Las investigaciones en EE. UU. muestran que los trabajadores aumentan su participación en los planes 401(k) (un tipo de plan de jubilación con ventajas fiscales especiales que permite a los empleados ahorrar e invertir para su jubilación) cuando los empleadores ofrecen programas de educación financiera, ya sea en forma de folletos o seminarios. [ 33 ] [ 34 ]
Sin embargo, los análisis académicos sobre educación financiera aún no han encontrado evidencia de un éxito medible en la mejora del bienestar financiero de los participantes. [ 35 ] [ 36 ]
Según la encuesta del Banco Asiático de Desarrollo de 2014, más mongoles han ampliado sus opciones financieras y, por ejemplo, ahora comparan las tasas de interés de los préstamos y los servicios de ahorro gracias al exitoso lanzamiento de la serie de televisión centrada en la educación financiera de los hogares vulnerables, tanto pobres como no pobres. [ 37 ] Dado que el 80 % de los mongoles citaron la televisión como su principal fuente de información, las series de televisión se identificaron como el vehículo más eficaz para transmitir mensajes sobre educación financiera. [ 37 ]
Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, Noreste
Una encuesta realizada a mujeres consumidoras de Asia Pacífico, Oriente Medio y África (APMEA) abarca la gestión básica del dinero, la planificación financiera y la inversión. Los diez primeros puestos del Índice de Alfabetización Financiera de MasterCard para Mujeres de APMEA son Tailandia (73,9), Nueva Zelanda (71,3), Australia (70,2), Vietnam (70,1), Singapur (69,4), Taiwán (68,7), Filipinas (68,2), Hong Kong (68,0), Indonesia (66,5) y Malasia (66,0). [ 38 ]
Australia
El Gobierno australiano creó en 2004 un Grupo de Trabajo Nacional sobre Alfabetización Financiera y del Consumidor, que recomendó la creación de la Fundación para la Alfabetización Financiera en 2005. En 2008, las funciones de la Fundación se transfirieron a la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). El Gobierno australiano también gestiona diversos programas (como Gestión Financiera) para mejorar la alfabetización financiera de su población indígena, en particular de quienes viven en comunidades remotas.
En 2011, ASIC publicó una Estrategia Nacional de Alfabetización Financiera —basada en un informe de investigación anterior de ASIC titulado «Alfabetización Financiera y Cambio de Comportamiento»— para mejorar el bienestar financiero de todos los australianos mediante la mejora de los niveles de alfabetización financiera. La estrategia tiene cuatro pilares: [ 39 ]
- Educación
- Información, herramientas y asistencia fiables e independientes.
- Soluciones adicionales para impulsar un mayor bienestar financiero y un cambio de comportamiento.
- Colaborar con los sectores relacionados con la educación financiera, midiendo su impacto y promoviendo las mejores prácticas.
El sitio web MoneySmart de ASIC fue una de las iniciativas clave en la estrategia del gobierno. Reemplazó a los sitios web FIDO y Understanding Money.
ASIC también cuenta con un sitio web MoneySmart Teaching [ 40 ] para docentes y educadores. Este sitio ofrece formación profesional y otros recursos para ayudar a los educadores a integrar la educación financiera y del consumidor en los programas de enseñanza y aprendizaje.
La red Know Risk Network, que incluye aplicaciones web y para teléfonos, boletines informativos, vídeos y sitios web [ 41 ], fue desarrollada por el organismo de membresía de seguros ANZIIF para educar a los consumidores sobre seguros y gestión de riesgos.
India
El Centro Nacional de Educación Financiera (NCFE), una empresa sin fines de lucro , fue creado bajo la sección 8 de la Ley de Sociedades de 2013 para promover la alfabetización financiera en la India. [ 42 ] Es promovido por cuatro importantes reguladores financieros : el Banco de la Reserva de la India , SEBI , IRDA y PFRDA . [ 43 ]
NCFE realizó una encuesta de referencia sobre alfabetización financiera en 2015 para determinar el nivel de conocimiento financiero en la India. [ 44 ] Posteriormente, NCFE realizó otra encuesta en 2019. Organiza diversos programas para mejorar la alfabetización financiera, incluyendo la colaboración con escuelas y el desarrollo de nuevos planes de estudio que incluyan conceptos de gestión financiera. [ 45 ] También realiza una prueba anual de alfabetización financiera. [ 42 ] Los temas que NCFE abarca en sus programas de concientización incluyen inversiones, tipos de cuentas bancarias, servicios ofrecidos por los bancos, tarjetas Aadhaar , cuentas demat , tarjetas PAN , el poder del interés compuesto , pagos digitales, protección contra fraudes financieros, etc. [ 45 ]
Arabia Saudita
En 2012, SEDCO Holding realizó una encuesta a nivel nacional en Arabia Saudita para comprender el nivel de educación financiera de los jóvenes. [ 46 ] La encuesta incluyó a mil jóvenes sauditas, y los resultados mostraron que solo el 11 por ciento llevaba un registro de sus gastos, aunque el 75 por ciento creía comprender los conceptos básicos de la administración del dinero. Un análisis en profundidad de la encuesta de SEDCO reveló que el 45 por ciento de los jóvenes no ahorraba dinero, mientras que solo el 20 por ciento ahorraba el 10 por ciento de sus ingresos mensuales. En cuanto a los hábitos de gasto, el estudio indicó que artículos como teléfonos móviles y viajes representaban casi el 80 por ciento de las compras. Respecto a la financiación de su estilo de vida, el 46 por ciento de los jóvenes dependía de sus padres para financiar artículos de alto costo. El 90 por ciento de los encuestados afirmó que quería aumentar sus conocimientos financieros.
Singapur
En Singapur, el Instituto Nacional de Educación de Singapur estableció en 2007 el Centro de Alfabetización Financiera para Docentes [ 47 ] con el fin de capacitar a los docentes para integrar la alfabetización financiera en las asignaturas básicas del currículo, incorporando actividades pedagógicamente sólidas que motiven a los estudiantes en el aprendizaje. Estas ilustraciones cotidianas, relevantes y auténticas, mejoran el aprendizaje experiencial y fomentan la capacidad financiera en los jóvenes. Como parte integral de las prácticas basadas en la evidencia en las escuelas, la investigación sobre alfabetización financiera es liderada por el Centro, que ha publicado numerosos estudios de impacto sobre la efectividad de los programas de alfabetización financiera y sobre las percepciones y actitudes de docentes y estudiantes.
El gobierno de Singapur, a través de la Autoridad Monetaria de Singapur, financió la creación del Instituto de Alfabetización Financiera [ 48 ] en julio de 2012. El instituto es administrado conjuntamente por MoneySense [ 49 ] (un programa nacional de educación financiera) y el Politécnico de Singapur [ 50 ] . Este instituto tiene como objetivo desarrollar capacidades financieras básicas en un amplio sector de la población de Singapur, proporcionando programas de educación financiera gratuitos e imparciales a adultos trabajadores y sus familias. Desde julio de 2012 hasta mayo de 2017, el instituto llegó a más de 110 000 personas en Singapur mediante talleres y charlas.
Corea del Sur
Corea del Sur es reconocida como una de las 10 principales economías mundiales, sin embargo, existen diferentes niveles de educación financiera entre sus ciudadanos. Según una encuesta realizada en 2021 por el Ministerio de Economía y Finanzas, la puntuación promedio de educación financiera en Corea del Sur fue de 56,3 sobre 100. [ 51 ]
Europa
Francia
En 2016, Francia introdujo una estrategia nacional de educación económica, presupuestaria y financiera (EDUFI) basada en los principios de la OCDE . [ 52 ] El gobierno designó al Banco de Francia como el operador nacional encargado de implementar la política. [ 53 ]
Esta estrategia gubernamental tiene como objetivo promover la educación financiera en la sociedad francesa. Las medidas incluyen cursos de educación financiera y planificación presupuestaria para jóvenes. Los emprendedores y las personas en situación de vulnerabilidad económica también reciben apoyo para desarrollar habilidades. [ 53 ]
El Banco de Francia realiza encuestas periódicas sobre el nivel de comprensión, las actitudes y el comportamiento de la población francesa en materia presupuestaria y financiera. Asimismo, promueve la concienciación sobre temas como el sobreendeudamiento, los planes de inclusión bancaria, los medios de pago, las cuentas bancarias , el crédito, el ahorro y los seguros.
La Cité de l'Économie abrió sus puertas al público en junio de 2019. Esta institución es el primer museo francés dedicado íntegramente a fomentar la educación económica de forma didáctica y amena. El Banco de Francia la financia en colaboración con diversos socios, entre ellos el Ministerio de Educación, el Institut pour l'Éducation Financière du Public (IEFP – Instituto para la Educación Financiera Pública) y la Bibliothèque Nationale de France . [ 54 ]
Bélgica
La FSMA tiene como objetivo contribuir a una mejor educación financiera de los ahorradores e inversores, permitiendo que los ahorradores individuales, las personas aseguradas, los accionistas y los inversores en Bélgica estén en una mejor posición en sus relaciones con sus entidades financieras. Como resultado, será menos probable que adquieran productos que no se ajusten a su perfil. [ 55 ]
Suiza
Un estudio midió la alfabetización financiera entre 1500 hogares en la Suiza de habla alemana. [ 56 ] Al evaluar los tres conceptos de interés compuesto, inflación y diversificación de riesgos, los resultados muestran que el nivel de alfabetización financiera en Suiza es alto en comparación con los resultados de otros países europeos o la población de EE. UU. Los resultados del estudio también muestran que una mayor alfabetización financiera se correlaciona con la participación en el mercado financiero y los préstamos hipotecarios. Un estudio relacionado entre estudiantes de 15 años en el cantón de Friburgo muestra diferencias sustanciales en la alfabetización financiera entre estudiantes de habla francesa y alemana. [ 57 ]
El Banco Nacional Suizo busca mejorar la educación financiera a través de su iniciativa Iconomix, dirigida a estudiantes de bachillerato. [ 58 ] El nuevo currículo escolar público incluirá educación financiera en las escuelas públicas.
Reino Unido
El Reino Unido cuenta con un organismo especializado en la promoción de la educación financiera : el Money Advice Service (Servicio de Asesoramiento Financiero) .
La Ley de Servicios Financieros de 2010 incluyó una disposición para que la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) estableciera el Organismo de Educación Financiera del Consumidor (CFEB). A partir del 26 de abril de 2010, el CFEB continuó el trabajo de la División de Capacidad Financiera de la FSA de forma independiente, y el 4 de abril de 2011 pasó a llamarse Servicio de Asesoramiento Financiero (Money Advice Service).
La estrategia anterior implicaba que la FSA gastara alrededor de 10 millones de libras esterlinas al año [ 59 ] en un plan de siete puntos. Las áreas prioritarias eran:
- Padres primerizos
- Escuelas (un programa impartido por pfeg )
- Adultos jóvenes
- Lugar de trabajo
- Comunicaciones con el consumidor
- Herramientas en línea
- Consejos sobre dinero
Una encuesta de referencia [ 59 ] realizó 5300 entrevistas en todo el Reino Unido en 2005. El informe identificó cuatro temas:
- Muchas personas no planificaban con antelación.
- Muchas personas estaban asumiendo riesgos financieros sin darse cuenta.
- Los problemas de endeudamiento eran graves para una pequeña proporción de la población, y muchas más personas podrían verse afectadas por una recesión económica.
- En promedio, los menores de 40 años tenían menor capacidad económica que las personas mayores.
"En resumen, a menos que se tomen medidas para mejorar los niveles de capacidad financiera, estamos acumulando problemas para el futuro." [ 59 ]
Numerosas organizaciones benéficas en el Reino Unido también trabajan para mejorar la educación financiera, como MyBank , Citizens Advice Bureau y Personal Finance Education Group .
La educación financiera dentro de las fuerzas armadas del Reino Unido se proporciona a través del programa MoneyForce , dirigido por la Royal British Legion en asociación con el Ministerio de Defensa y el Money Advice Service. [ 60 ]
América
Canadá
En 2006, los reguladores de valores canadienses encargaron dos encuestas nacionales a inversores [ 61 ] [ 62 ] para evaluar sus conocimientos y experiencia en materia de inversiones y fraude. Los resultados de ambos estudios demostraron la necesidad de mejorar la educación e información de los inversores sobre los mercados de capitales y el fraude en las inversiones . La educación en este ámbito es especialmente importante, ya que los inversores asumen mayores riesgos y responsabilidades en la gestión de sus ahorros para la jubilación, y una gran parte de la generación del baby boom está entrando en la edad de jubilación en toda Norteamérica.
En 2005, la Comisión de Valores de Columbia Británica (BCSC) financió el Estudio de Eron Mortgage. [ 63 ] Fue el primer estudio sistemático de un fraude de inversión individual , centrado en más de 2200 inversores de Eron Mortgage. Entre otras cosas, el informe identificó que los inversores próximos a la jubilación sin recursos suficientes y los hombres de mediana edad con alto poder adquisitivo eran vulnerables al fraude de inversión. El informe sugiere que la educación financiera para inversores será aún más importante a medida que la generación del baby boom se jubile.
En Canadá, el Mes de la Alfabetización Financiera se celebra durante el mes de noviembre para animar a los canadienses a tomar el control de su bienestar financiero e invertir en su futuro financiero aprendiendo sobre temas de finanzas personales. Canadá también ha establecido una entidad gubernamental para "promover la educación financiera y aumentar la concienciación de los consumidores sobre sus derechos y responsabilidades". [ 64 ] La agencia también "garantiza que las entidades financieras reguladas a nivel federal cumplan con las medidas de protección al consumidor ". [ 64 ] Canadá también lanzó la Estrategia de Alfabetización Financiera para los años 2021-2026, que se centra en desarrollar la resiliencia financiera tras la pandemia con el gran aumento de las finanzas digitales. [ 65 ]
Estados Unidos
En Estados Unidos, la Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy , una organización nacional sin ánimo de lucro, agrupa a empresas, instituciones académicas, organizaciones sin ánimo de lucro y entidades gubernamentales que trabajan en el ámbito de la educación financiera desde 1995.
Otra organización nacional sin ánimo de lucro en los EE. UU., la Asociación Nacional de Inversores (NAIC), ha centrado sus esfuerzos en la educación financiera específicamente en la formación en materia de inversiones desde 1951.
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos estableció su Oficina de Educación Financiera en 2002; y el Congreso de los Estados Unidos estableció la Comisión de Alfabetización y Educación Financiera en virtud de la Ley de Mejora de la Alfabetización y Educación Financiera en 2003. La Comisión publicó su Estrategia Nacional sobre Alfabetización Financiera [ 3 ] en 2006. [ 66 ]
Si bien muchas organizaciones han apoyado el movimiento de alfabetización financiera, pueden diferir en sus definiciones de alfabetización financiera. En un informe del Consejo Asesor Presidencial sobre Alfabetización Financiera, los autores abogaron por una definición coherente de alfabetización financiera que permita evaluar los programas de educación financiera. Definieron la alfabetización financiera como "la capacidad de utilizar conocimientos y habilidades para administrar los recursos financieros de manera eficaz para lograr un bienestar financiero a lo largo de la vida". [ 67 ]
El Consejo para la Educación Económica (CEE) realizó una encuesta en 2009 sobre los estados y encontró que 44 estados actualmente tienen programas o directrices de educación financiera personal para estudiantes de primaria y secundaria. [ 68 ] Sin embargo, "solo 17 estados exigen que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales". [ 69 ]
El Centro para la Alfabetización Financiera del Champlain College realiza una encuesta bianual sobre los requisitos de alfabetización financiera en las escuelas secundarias estatales de todo el país. Recientemente, algunos estados incluso han tomado medidas adicionales para que algún tipo de educación financiera sea un requisito para graduarse, lo que demuestra una preocupación por la preparación de los jóvenes para la vida adulta. [ 70 ] La encuesta de 2017 reveló que Utah tenía el requisito estatal más alto del país, mientras que en Alaska , Delaware , Washington , el Distrito de Columbia , Hawái , Rhode Island y Dakota del Sur , los estudiantes dependen completamente de la iniciativa de su junta escolar local. [ 71 ]
En julio de 2010, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor (Ley Dodd-Frank), que creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La Ley Dodd-Frank exige al Sistema de la Reserva Federal, a través de su Oficina de Inclusión de Minorías y Mujeres (OMWI), que, "cuando sea factible, se asocie con escuelas secundarias de zonas urbanas desfavorecidas, escuelas secundarias para niñas y escuelas secundarias con poblaciones mayoritariamente minoritarias para establecer o mejorar programas de educación financiera y brindar tutoría". [ 72 ] La Ley Dodd-Frank también encomienda a la CFPB la promoción de la educación financiera a través de su grupo de Participación y Educación del Consumidor. [ 73 ]
Brasil
Entre 2018 y 2019, se realizaron encuestas a una gran cantidad de actores del mercado financiero brasileño. Entre ellos, B3 (bolsa de valores) , ANBIMA, CVM e Instituto Ilumeo. [ 74 ] Tras estas encuestas, Brasil definió planes de acción, la Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF). [ 75 ]
Véase también
Referencias
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Lecturas adicionales
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Enlaces externos
- Programa de educación financiera Money Smart de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) , disponible en Wikimedia Commons.
- Educación financiera personal
- Economía financiera
- OCDE
- Alfabetismo
