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Articulo de referencia

Diem (moneda digital)

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Diem (anteriormente conocida como Libra ) fue un sistema de pago de stablecoin basado en blockchain con permisos , propuesto por la empresa estadounidense de redes sociales Facebook . El plan también incluía una moneda privada implementada como criptomoneda . Su lanzamiento estaba previsto inicialmente para 2020, [ 2 ] [ 3 ] pero solo se publicó un código experimental rudimentario. [ 4 ]

El proyecto, la moneda y las transacciones habrían sido gestionados y confiados criptográficamente a la Asociación Diem, una organización de miembros compuesta por empresas de pago , tecnología, telecomunicaciones , mercados en línea y capital de riesgo , así como organizaciones sin fines de lucro . Antes de diciembre de 2020, el proyecto se llamaba "Libra", aunque este nombre se cambió a Diem tras impugnaciones legales relacionadas con su nombre y logotipo. [ 5 ] [ 3 ]

El proyecto generó reacciones negativas por parte de los reguladores gubernamentales de la Unión Europea (UE), Estados Unidos, otros países y del público en general debido a preocupaciones sobre soberanía monetaria, estabilidad financiera, privacidad y competencia, lo que finalmente contribuyó a su fracaso. [ 6 ] La Asociación Diem (originalmente la Asociación Libra) cerró en enero de 2022 y vendió el proyecto a Silvergate Bank . Silvergate amortizó su inversión en Diem en enero de 2023. [ 7 ] [ 8 ] [ 9 ]

Historia

Morgan Beller comenzó a trabajar en criptomonedas y blockchain en Facebook en 2017, y al principio era la única persona que trabajaba en la iniciativa blockchain de Facebook. [ 10 ] El vicepresidente de Facebook, David A. Marcus, pasó de Facebook Messenger a una nueva división de blockchain en mayo de 2018. [ 11 ] Los primeros informes de que Facebook planeaba una criptomoneda , con Marcus a cargo, surgieron unos días después. [ 12 ] Para febrero de 2019, había más de 50 ingenieros trabajando en el proyecto. [ 13 ] La confirmación de que Facebook tenía la intención de crear una criptomoneda surgió por primera vez en mayo de 2019. [ 14 ] En ese momento se la conocía como "GlobalCoin" o "Facebook Coin". [ 15 ]

El proyecto se anunció formalmente el 18 de junio de 2019, bajo el nombre de Libra. [ 16 ] [ 17 ] Los creadores de la moneda son Morgan Beller, David Marcus y Kevin Weil (vicepresidente de producto de Novi). [ 10 ] El primer lanzamiento estaba planeado para 2020. [ 3 ] El 15 de julio de 2019, Facebook anunció que la moneda no se lanzaría hasta que se hubieran resuelto todas las preocupaciones regulatorias y Libra tuviera las "aprobaciones apropiadas". [ 18 ] El 18 de septiembre de 2019, durante una reunión con los principales líderes demócratas del Senado, Mark Zuckerberg dijo que Libra no se lanzaría en ningún lugar del mundo sin obtener primero la aprobación de los reguladores de los Estados Unidos. [ 19 ] En octubre de 2019, varias empresas abandonaron la Asociación Libra: PayPal se fue el 4 de octubre, [ 20 ] eBay , Mastercard , Stripe , Visa y Mercado Pago le siguieron el 11 de octubre, [ 21 ] [ 22 ] y Booking Holdings el 14 de octubre. [ 23 ]

Según un informe de noviembre de 2020 del Financial Times , Libra lanzaría un plan simplificado que incluía que la criptomoneda fuera una stablecoin respaldada por el dólar estadounidense en lugar de una colección de múltiples monedas. El periódico también informó que la criptomoneda ahora se llamaría Diem, que en latín significa "día". [ 24 ] En diciembre de 2020, Libra cambió su nombre a Diem, y la Asociación Libra pasó a llamarse Asociación Diem. En diciembre de 2020, la Asociación Diem tenía 27 miembros. [ 24 ] En enero de 2022, se informó que la Asociación Diem estaba en proceso de liquidación, y que los activos de Diem se vendieron a Silvergate Capital, con sede en California, por unos 200 millones de dólares. [ 25 ] [ 26 ] También se informó que Facebook había planeado lanzar el token en los EE. UU. con su emisión a cargo de Silvergate, aunque la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos no apoyaban el proyecto. [ 27 ] [ 28 ] En enero de 2023, Silvergate anunció en su teleconferencia de resultados del cuarto trimestre de 2022 que estaban amortizando toda su inversión en Diem. [ 8 ] Silvergate Bank cerró en marzo de 2023. [ 29 ]

Divisa

El plan era que el token Libra estuviera respaldado por activos financieros como una cesta de divisas [ 30 ] y valores del Tesoro de EE. UU. en un intento de evitar la volatilidad . [ 31 ] Facebook anunció que cada uno de los socios inyectaría inicialmente 10 millones de dólares estadounidenses , por lo que Libra tuvo respaldo total de activos el día de su lanzamiento. [ 32 ] En enero de 2020, se dijo que Libra había abandonado la idea de una cesta de divisas mixta en favor de stablecoins individuales vinculadas a divisas individuales. [ 33 ]

Los socios de servicio de Libra, dentro de la Asociación Libra, crearían nuevas unidades de moneda Libra en función de la demanda. [ 32 ] Las unidades de moneda Libra se retirarían al canjearse por moneda convencional. La conciliación inicial de las transacciones se realizaría en cada socio de servicio, y el libro mayor distribuido de la cadena de bloques se utilizaría para la conciliación entre socios de servicio. [ 34 ] La intención era ayudar a evitar que cualquier persona que no fuera miembro de la Asociación Libra intentara extraer y analizar datos del libro mayor distribuido. A diferencia de las criptomonedas como el bitcoin , que utilizan cadenas de bloques sin permisos , Libra no se planeó para ser descentralizada, sino que se basaba en la confianza en la Asociación Libra como "un banco central de facto ". [ 35 ]

En septiembre de 2019, Facebook anunció que la cesta de reserva estaría compuesta por: 50 % de dólares estadounidenses , 18 % de euros , 14 % de yenes japoneses , 11 % de libras esterlinas y 7 % de dólares de Singapur . [ 36 ] Libra consideró usar monedas basadas en monedas nacionales individuales en la red, junto con el token Libra basado en la cesta. Esto fue planteado públicamente por primera vez por David Marcus en octubre de 2019, [ 37 ] y por Mark Zuckerberg en su testimonio ante el Senado en octubre de 2019. [ 38 ] La idea se promovió nuevamente en marzo de 2020. [ 39 ]

El 16 de abril de 2020, Libra anunció planes para crear una infraestructura para múltiples criptomonedas, la mayoría de las cuales estarían respaldadas por monedas fiduciarias individuales , y dijo que la asociación estaba en conversaciones con los reguladores de Suiza para obtener una licencia de pagos . [ 40 ] En mayo de 2021, Diem anunció que había retirado su solicitud a la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero y dijo que, en su lugar, buscaría la aprobación del Tesoro de los Estados Unidos para registrarse como una empresa de servicios monetarios. [ 41 ]

Asociación Diem

Facebook estableció la Asociación Libra (posteriormente renombrada como Asociación Diem ) para supervisar la moneda, fundada en Ginebra , Suiza. [ 42 ] A diciembre de 2020, la Asociación Diem incluía:

Otras siete empresas habían sido nombradas como miembros de la Asociación Libra en el anuncio inicial de junio de 2019, pero se retiraron antes de la primera reunión de Libra el 14 de octubre de 2019: Booking Holdings , eBay , Mastercard , Mercado Pago , PayPal , Stripe y Visa Inc. El presidente y director ejecutivo de Visa, Alfred F. Kelly, aclaró en julio que Visa no se había unido, pero que había firmado una carta de intención no vinculante; y que "nadie se ha unido oficialmente todavía". Dijo que los factores que determinarían si Visa se uniría, de hecho, incluían "la capacidad de la asociación para cumplir con todos los requisitos regulatorios necesarios". [ 46 ] Vodafone se unió a la asociación en octubre de 2019, pero se retiró en enero de 2020, diciendo que preferían trabajar en su filial de banca móvil M-Pesa . [ 47 ]

La cobertura de prensa en torno al anuncio inicial de Libra señaló la ausencia de Apple Pay , Google Pay , Amazon y de cualquier banco. [ 48 ] [ 49 ] [ 50 ] Los ejecutivos bancarios se habían mostrado reacios a unirse debido a las incertidumbres que rodeaban la regulación y la viabilidad del esquema. [ 51 ] A finales de febrero de 2020, el sitio de comercio electrónico Shopify y el corredor de criptomonedas Tagomi se unieron. [ 52 ] [ 53 ] La asociación esperaba crecer a 100 miembros con un voto igualitario. [ 54 ] A finales de abril de 2020, la empresa de procesamiento de pagos Checkout.com anunció que se uniría a la asociación. [ 55 ] En mayo de 2020, el inversor estatal de Singapur Temasek Holdings , el inversor en criptomonedas Paradigm Operations y la firma de capital privado Slow Ventures anunciaron que se unirían a la asociación. [ 56 ] La Asociación Libra pasó a llamarse Asociación Diem el 1 de diciembre de 2020, como parte del cambio de marca de Libra a Diem. [ 57 ]

Recepción

El proyecto enfrentó críticas, [ 48 ] [ 58 ] así como oposición de los bancos centrales. [ 59 ] Se cuestionó el uso de una criptomoneda y blockchain para la implementación . [ 43 ]

Respuesta regulatoria de la Unión Europea

La primera respuesta de los reguladores a Libra llegó a los pocos minutos del anuncio de su lanzamiento, por parte del ministro de Finanzas francés, Bruno Le Maire , quien estaba siendo entrevistado en la emisora ​​de radio francesa Europe 1. Dijo que no se podía permitir que Libra se convirtiera en una moneda soberana y que requeriría fuertes protecciones para el consumidor . [ 60 ] Le Maire advirtió entonces al Parlamento francés sobre sus preocupaciones respecto a Libra y la privacidad, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Instó a los gobernadores de los bancos centrales del Grupo de los Siete a preparar un informe sobre los planes de Facebook. [ 59 ] El gobernador del Banco de Inglaterra, Mark Carney, dijo que era necesario mantener una "mente abierta" sobre las nuevas tecnologías para las transferencias de dinero, pero "todo lo que funciona en este mundo se convertirá instantáneamente en sistémico y tendrá que estar sujeto a los más altos estándares de regulación". [ 59 ]

El eurodiputado alemán Markus Ferber advirtió que Facebook podría convertirse en un banco en la sombra . [ 59 ] Su colega Stefan Berger ve el potencial de poder de Libra como una amenaza para la estabilidad económica de la zona euro y sus democracias: Libra podría convertir a Facebook en su banco central. Berger aboga por el desarrollo de una stablecoin europea para poder ofrecer una alternativa segura a la moneda de Facebook. [ 61 ] Berger estará a cargo del informe europeo de Mercados de Criptoactivos (MiCA), que servirá de base para un marco regulatorio para los criptoactivos. [ 62 ] El 13 de septiembre de 2019, Le Maire declaró que Francia no permitiría el desarrollo de Libra en la Unión Europea, ya que habría sido una amenaza para la soberanía monetaria de los estados. También habló sobre el potencial de abuso de dominio de mercado y riesgos financieros sistémicos como razones para no permitir que las stablecoins operen todavía dentro de la UE. [ 63 ]

Según un informe de Reuters , el ministro de Finanzas alemán, Olaf Scholz, declaró tras una videoconferencia de ministros de finanzas del G7 que Alemania y Europa no pueden aceptar la entrada de la moneda Diem en el mercado mientras no se aborden adecuadamente los riesgos regulatorios. [ 64 ] Scholz afirmó que no apoya las monedas digitales del sector privado, y sus declaraciones podrían ser perjudiciales para Diem y JPMorgan Coin. Valdis Dombrovskis , vicepresidente ejecutivo de la Comisión Europea para una Economía al Servicio de las Personas, declaró en la Conferencia de Clausura de Digital Finance Outreach 2020 que la Unión Europea estaba preparando un nuevo régimen de criptomonedas que podría incluir requisitos más estrictos para proyectos de "moneda estable global" como Libra. Además, Dombrovskis afirmó en su discurso que las monedas estables que operan a escala global pueden "presentar nuevas preocupaciones", ya que pueden perturbar la estabilidad financiera y monetaria. [ 65 ]

Respuesta regulatoria de Estados Unidos

Los reguladores y políticos estadounidenses expresaron su preocupación a las pocas horas del anuncio de mediados de 2019. Maxine Waters , presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos, pidió a Facebook que detuviera el desarrollo y lanzamiento de Libra, citando una lista de escándalos recientes y que "el mercado de criptomonedas actualmente carece de un marco regulatorio claro". [ 66 ] Los demócratas del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos enviaron una carta a Facebook pidiendo a la compañía que detuviera el desarrollo de Libra, citando preocupaciones sobre privacidad, seguridad nacional , comercio y política monetaria . [ 67 ] Jerome Powell , presidente de la Reserva Federal , testificó ante el Congreso el 10 de julio de 2019 que la Fed tenía "serias preocupaciones" sobre cómo Libra abordaría "el lavado de dinero, la protección del consumidor y la estabilidad financiera". [ 68 ] El presidente Donald Trump tuiteó el 12 de julio de 2019 que "Si Facebook y otras compañías quieren convertirse en un banco, deben buscar una nueva licencia bancaria y someterse a todas las regulaciones bancarias". [ 69 ]

Los reguladores estadounidenses contactaron a Visa, PayPal, Mastercard y Stripe, solicitando una descripción general completa de cómo Libra se integraría en sus programas de cumplimiento contra el lavado de dinero. [ 70 ] Dado que varios participantes abandonaron el proyecto a finales de 2019, la Asociación Libra trabajó para abordar las inquietudes de los reguladores estadounidenses con el desarrollo de un plan maestro "Libra 2.0". [ 52 ] Según CNBC , Diem retiró su solicitud de una licencia de pago suiza en 2021, con la intención de trasladar sus actividades a Estados Unidos. Diem anunció que reubicaría su sede operativa de Ginebra a Washington con la intención de establecer su sistema de pago en Estados Unidos. [ 71 ]

Otros países

David Marcus declaró ante el Senado de los Estados Unidos que el Comisionado Federal Suizo de Protección de Datos e Información supervisaría la privacidad de Libra, pero el comisionado afirmó no haber recibido ninguna comunicación de Facebook. [ 72 ] El gobierno de Japón inició el proceso de investigación de Libra y realizó un análisis sobre su efecto en la política monetaria y la regulación financiera del país. En julio de 2019, funcionarios japoneses formaron un comité de trabajo, integrado por el Banco de Japón, el Ministerio de Finanzas y la Agencia de Servicios Financieros, para coordinar políticas que abordaran el impacto de Libra en la regulación, la política monetaria, los impuestos y la liquidación de pagos. [ 73 ] El grupo de trabajo coordinaría medidas para gestionar la influencia de Libra en la regulación, la política monetaria, los impuestos y la liquidación de pagos. Esto se llevaría a cabo antes de la reunión del Grupo de los Siete en Francia, entre el 24 y el 26 de agosto de 2019. [ 74 ]

Los reguladores internacionales de protección de datos emitieron una declaración, [ 75 ] pidiendo a Facebook que protegiera los datos personales de los usuarios y que detallara las prácticas planificadas de Libra para el manejo de datos personales, a la luz de "episodios anteriores en los que el manejo de la información de las personas por parte de Facebook no ha cumplido con las expectativas de los reguladores ni de sus propios usuarios". [ 76 ] Finance Watch describió a Libra como un "enorme riesgo para la soberanía monetaria pública", [ 77 ] y concluyó que "Libra es una mala idea, para sus usuarios, para la estabilidad de nuestro sistema financiero y, por último, pero no menos importante, para nuestra democracia". [ 78 ] El 16 de septiembre de 2019, funcionarios del consorcio Libra, incluidos JP Morgan y Facebook, se reunieron con funcionarios de 26 bancos centrales , incluidos la Reserva Federal y el Banco de Inglaterra , en Basilea, Suiza. La reunión fue presidida por Benoît Cœuré , miembro del consejo del Banco Central Europeo y un crítico declarado de Libra. [ 79 ]

preocupaciones sobre la privacidad

Los observadores de la industria han especulado sobre si Libra proporcionaría una privacidad significativa a sus usuarios. [ 80 ] El plan de Facebook era dejar que su subsidiaria Novi Financial administrara Libra para los usuarios de Facebook, y los ejecutivos de Facebook habían declarado que Novi no compartiría la información de compra del titular de la cuenta con Facebook sin autorización; [ 81 ] sin embargo, el sistema también estaba planeado para incluir una función de búsqueda de amigos, y el uso de esta función constituiría un permiso para que Novi combinara el historial de transacciones del titular de la cuenta con su cuenta de Facebook. [ 34 ]

Según un informe de CNBC de agosto de 2018, altos funcionarios de protección de datos, entre ellos el comisionado demócrata de la FTC, Rohit Chopra, la comisionada de información del Reino Unido, Elizabeth Denham, el supervisor de protección de datos de la UE, Giovanni Buttarelli, y otros altos reguladores de Australia, Canadá, Albania y Burkina Faso, expresaron en una declaración conjunta sus dudas sobre el proyecto de moneda digital Libra (Diem) propuesto por Facebook. [ 82 ] Según CNBC, Facebook confirmó que gobiernos y reguladores de todo el mundo estaban examinando Libra. [ 82 ] En general, los defensores de los consumidores y los grupos de interés público se han opuesto a Diem por motivos de privacidad y han rechazado la vinculación de los servicios financieros con la vigilancia masiva. [ 83 ]

Preocupaciones antimonopolio

Los académicos destacaron varios riesgos antimonopolio asociados con Diem, a saber, un riesgo de colusión entre los miembros de la asociación, un riesgo de vinculación entre Diem y Novi, y un riesgo de acuerdos de exclusividad si Novi está obligado a usar Diem dentro del entorno de Facebook. [ 84 ]

Sitios web falsos de Libra

Facebook intentó controlar la información inexacta y los sitios web falsos de Libra en su plataforma. [ 85 ] Según The Washington Post , casi una docena de cuentas, páginas y grupos falsos en Facebook e Instagram se anunciaban como centros legítimos de la criptomoneda Libra, en algunos casos intentando vender Libra con descuento que aún no estaba disponible. Numerosas de estas páginas falsas utilizaban el logotipo de Facebook, imágenes del director ejecutivo de Facebook, Mark Zuckerberg , y el material de marketing oficial de Libra. El crecimiento de páginas y grupos falsos dedicados a Libra aumentó las dificultades de Facebook con las autoridades internacionales. [ 86 ]

Diem Association (anteriormente Libra Association) enfrentó desafíos legales ya que tanto el nombre como el logotipo de la moneda digital ya se utilizaban en diferentes territorios. Finco Services Inc. presentó una demanda ante el Tribunal del Distrito Sur de Nueva York contra Facebook, Inc., Novi Financial, Inc., Jlv, LLC y Character SF, LLC por una presunta infracción de marca registrada, [ 87 ] derivada del uso por parte de esta última de un logotipo similar al del banco emergente operado por Finco Services, Inc. El demandante solicitó una medida cautelar preliminar y permanente, así como una compensación económica a los demandados. [ 88 ] Se programó una conferencia de conciliación en este asunto para el 26 de marzo de 2020 en el Tribunal de los Estados Unidos, pero las partes no consintieron en que el procedimiento se llevara a cabo ante un juez magistrado y solicitaron ser juzgadas por un jurado. [ 89 ]

En Europa, la Asociación Libra presentó una solicitud ante la Oficina de Propiedad Intelectual de la Unión Europea para el registro de la palabra "LIBRA" como marca denominativa. El procedimiento ya recibió cinco oposiciones al registro por parte de cuatro empresas europeas, basadas principalmente en la supuesta probabilidad de confusión con sus marcas comerciales anteriores. [ 90 ] Las empresas opositoras son Lyra Network, Libra Internet Bank, Libri GmbH y Advanced New Technologies Co., Ltd. En abril de 2020, las partes habrían llegado a la fase contenciosa del procedimiento de oposición, a menos que se alcanzara un acuerdo durante el período de reflexión.

Implementación

Consenso de blockchain

Diem declaró que no dependería de la minería de criptomonedas . [ 43 ] Solo los miembros de la Asociación Diem habrían podido procesar transacciones a través de la cadena de bloques con permisos . Diem esperaba comenzar la transición a un sistema de prueba de participación sin permisos en un plazo de cinco años, [ 17 ] aunque sus propios materiales admitían que no existía ninguna solución "que pudiera ofrecer la escala, la estabilidad y la seguridad necesarias para dar soporte a miles de millones de personas y transacciones en todo el mundo a través de una red sin permisos". [ 91 ] [ 4 ]

Software

El código fuente de Diem fue escrito en Rust y publicado como código abierto bajo la licencia Apache en GitHub . En junio de 2019, Elaine Ou, columnista de opinión en Bloomberg News , intentó compilar y ejecutar el código de Libra publicado. En ese momento, el software apenas permitía introducir monedas falsas en una billetera ; casi ninguna de las funcionalidades descritas en el documento técnico estaba implementada, incluidas "características arquitectónicas importantes que aún no se han inventado". Ou se sorprendió de que Facebook "publicara software en ese estado". [ 4 ]

Cartera digital

En junio de 2019, Facebook anunció planes para lanzar una billetera digital llamada Calibra en 2020, como una aplicación independiente y también para integrarla dentro de Messenger y WhatsApp . [ 2 ] En mayo de 2020, Calibra pasó a llamarse Novi. [ 92 ]

Mover

Move es un lenguaje de programación de tipado estático desarrollado originalmente para el sistema de contratos inteligentes y transacciones personalizadas de la cadena de bloques Diem. Se compila a bytecode y presenta programación orientada a recursos con sólidas garantías de seguridad. [ 93 ] El lenguaje Move se presentó inicialmente en el libro blanco de Move y desde entonces se ha documentado e implementado completamente en múltiples plataformas de cadena de bloques. [ 94 ] Un ejemplo de sintaxis de Move del libro blanco original muestra sus capacidades de manejo de recursos:

public main ( payee : address , amount : u64 ) { let coin : 0x0 . Currency . Coin = 0x0 . Currency . withdraw_from_sender ( copy ( amount )); 0x0 . Currency . deposit ( copy ( payee ), move ( coin )); }

La característica clave del lenguaje es la capacidad de definir tipos de recursos personalizados con una semántica inspirada en la lógica lineal: un recurso nunca puede copiarse ni descartarse implícitamente, solo moverse entre ubicaciones de almacenamiento del programa. Estas garantías de seguridad se aplican de forma estática mediante el sistema de tipos de Move. [ 93 ] Tras la discontinuación de Diem, el desarrollo de Move ha continuado y evolucionado a través de implementaciones en otros ecosistemas de blockchain, incluidos Aptos y Sui. [ 95 ]

Véase también

Referencias

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