sistema de crédito social

El sistema de crédito social ( chino :社会信用体系; pinyin : shèhuì xìnyòng tǐxì ) es un sistema nacional de calificación crediticia y lista negra implementado por el gobierno de la República Popular China . ^[¹^]^[²^] El sistema de crédito social es una estrategia de gobernanza amplia para rastrear empresas, individuos e instituciones gubernamentales y mejorar su confiabilidad percibida, en lugar de un sistema único. ^[¹^]^[²^] Se basa en diferentes grados de listas blancas (denominadas "listas rojas" en China) y listas negras. ^[¹^]^[²^]^[³^] Ha habido ideas erróneas generalizadas en informes de los medios sobre una "puntuación" de crédito social unificada basada en el comportamiento de los individuos, lo que lleva a castigos si la puntuación es demasiado baja o recompensas si la puntuación es alta. ^[⁴^]^[⁵^]^[⁶^]^[⁷^]

El origen del concepto se remonta a la década de 1980, cuando el gobierno chino intentó desarrollar un sistema de calificación crediticia personal y financiera, especialmente para personas rurales y pequeñas empresas que carecían de registros documentados. ^{[ 8 ]} El programa surgió a principios de la década de 2000, inspirado en los sistemas de calificación crediticia de otros países. ^{[ 2 ]} El programa inició pruebas regionales en 2009, antes de lanzar un programa piloto nacional con ocho empresas de calificación crediticia en 2014. ^{[ 9 ]}^{[ 10 ]} Para 2023, la mayoría de las iniciativas privadas de crédito social habían sido clausuradas por el Banco Popular de China (PBOC), ya que el gobierno central había estado recentralizando el sistema de calificación. ^{[ 7 ]}^{[ 11 ]}^{: 12}

El sistema de crédito social es una extensión del sistema de calificación crediticia legal y financiera existente en China. ^{[ 12 ]} Administrado por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma (CNDR), el Banco Popular de China (BPC) y el Tribunal Popular Supremo (TPS), ^{[ 13 ]} el sistema fue concebido para estandarizar la función de calificación crediticia y realizar evaluaciones financieras y sociales para empresas, instituciones gubernamentales, individuos y organizaciones no gubernamentales. ^{[ 14 ]}^{[ 15 ]}^{[ 16 ]} El objetivo declarado del gobierno chino es aumentar la confianza de la sociedad en el sistema y regular las empresas en áreas como la seguridad alimentaria , la propiedad intelectual y el fraude financiero . ^{[ 12 ]}^{[ 8 ]}^{[ 17 ]} Bajo el sistema, los tribunales tienen la capacidad de imponer sanciones contra los deudores de sentencias , que son la principal forma de restricciones impuestas por el sistema. ^{[ 18 ]}

Historia

Fondo

El origen del sistema de crédito social se remonta a principios de la década de 1990 como parte de los intentos de desarrollar sistemas de calificación crediticia financiera y bancaria personal en China, y se inspiró en sistemas de crédito comercial occidentales como FICO , Equifax y TransUnion . ^{[ 19 ]} El sistema de crédito tiene como objetivo facilitar la evaluación financiera ^{[ 19 ]} en las zonas rurales, donde las personas y las pequeñas empresas a menudo carecían de documentos financieros.

En 1999, la empresaria Huang Wenyun escribió un informe tras sus experiencias negativas con la confiabilidad de las empresas nacionales y su investigación sobre la gestión del crédito en el entorno empresarial de los Estados Unidos. ^{[ 11 ]}^{: 17–18} En ese momento, la gestión del crédito y la calificación eran conceptos en gran medida desconocidos dentro de la economía china. ^{[ 11 ]}^{: 17} Huang envió su informe al Primer Ministro Zhu Rongji , quien lo aprobó y en agosto de 1999 ordenó al Banco Popular de China que tomara medidas inmediatas. ^{[ 11 ]}^{: 18} En septiembre de 1999, el Instituto de Economía de la Academia China de Ciencias Sociales comenzó un proyecto de investigación sobre el establecimiento de un sistema nacional de gestión del crédito. ^{[ 11 ]}^{: 18} Huang contribuyó con más de 300 000 RMB para financiar la iniciativa de investigación y patrocinó el trabajo de campo en los Estados Unidos y Europa. ^{[ 11 ]}^{: 18} En los Estados Unidos, el grupo de investigación estudió y preparó traducciones de 17 leyes estadounidenses de informes crediticios, incluida la Ley de Informes Crediticios Justos . ^{[ 11 ]}^{: 18}

En enero de 2000, el grupo de investigación de la Academia China de Ciencias Sociales recopiló su investigación en un texto titulado Sistema Nacional de Gestión de Crédito . ^{[ 11 ]}^{: 18} Entre estos académicos se encontraba Lin Junyue, quien se convirtió en una figura intelectual importante en el desarrollo del crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 18} El primer ministro Zhu aprobó el texto e instruyó a funcionarios gubernamentales de diez ministerios y comisiones para que comenzaran a estudiar la creación de un sistema de gestión de crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 18} A finales de enero de 2000, el Consejo de Estado publicó un ensayo de Zhu en el que Zhu afirmaba que China debía "rectificar enérgicamente el crédito social". ^{[ 11 ]}^{: 18} En marzo de 2000, Zhu presentó el informe de trabajo del gobierno a la Asamblea Popular Nacional , en el que Zhu habló sobre la necesidad de rectificar el crédito social en el contexto de la supervisión de las instituciones financieras, el fraude, la evasión fiscal y el pago de deudas. ^{[ 11 ]}^{: 18}

2002 a 2014

En 2002, la construcción de un sistema de crédito social se anunció formalmente durante el XVI Congreso Nacional del Partido Comunista Chino . ^{[ 11 ]}^{: 71} El gobierno central no había desarrollado una visión específica de cómo podría ser un sistema terminado. ^{[ 11 ]}^{: 71} Los gobiernos locales debían desarrollar iniciativas piloto que luego podrían guiar el enfoque político general. ^{[ 11 ]}^{: 71}

En 2003, el Consejo de Estado declaró que el marco básico y los mecanismos operativos para un crédito social debían establecerse en un plazo de cinco años. ^{[ 11 ]}^{: 72} La mayoría de los objetivos de este período no se alcanzaron, si bien los aspectos financieros del crédito social se desarrollaron mucho más que los no financieros. ^{[ 11 ]}^{: 72–75}

Entre los aspectos financieros del crédito social que se desarrollaron rápidamente se encontraba la información crediticia. ^{[ 11 ]}^{: 74} En marzo de 2006, el Banco Popular de China estableció el Centro de Referencia Crediticia, que cuenta con información sobre solvencia financiera y, a fecha de 2019, había establecido registros financieros básicos para 990 millones de ciudadanos chinos. ^{[ 11 ]}^{: 47} Sus registros se refieren únicamente a las finanzas y no incluyen ningún mecanismo de lista negra. ^{[ 11 ]}^{: 47}

En 2007, se estableció la Conferencia Conjunta Interministerial sobre el Establecimiento del SCS, reemplazando al pequeño grupo líder que anteriormente había sido el principal órgano de política para los asuntos de crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 76} Los planes iniciales del sistema de crédito social fueron redactados en 2007 por organismos gubernamentales. ^{[ 8 ]} El sistema de crédito social también intenta resolver el problema del vacío moral, la supervisión insuficiente del mercado y la desigualdad de ingresos generada por los rápidos cambios económicos y sociales desde la reforma y apertura en 1978. ^{[ 8 ]} Como resultado de estos problemas, surgieron problemas de confianza en la sociedad china, tales como escándalos de seguridad alimentaria, violaciones de la ley laboral, robos de propiedad intelectual y corrupción. ^{[ 8 ]} Entre los propósitos del crédito social está la promoción y la educación moral con respecto a la integridad personal y la honestidad. ^{[ 20 ]}^{: 104} La política del sistema de crédito social rastrea su origen tanto en las prácticas policiales como en las de gestión del trabajo. ^{[ 8 ]}

El gobierno de la China moderna ha mantenido sistemas de registros en papel sobre individuos y hogares, como el dàng'àn (档案) y el hùkǒu (户口), a los que los funcionarios pueden consultar, pero estos sistemas no proporcionan el mismo grado ni la misma rapidez de retroalimentación y consecuencias para los ciudadanos chinos que el sistema electrónico integrado, debido a la mayor dificultad de agregar los registros en papel para un análisis rápido y sólido. ^{[ 21 ]}

El sistema de crédito social también se originó a partir de la gestión social de estilo cuadrícula , una estrategia policial implementada por primera vez en lugares selectos entre 2001 y 2002 (durante la administración del Secretario General del Partido Comunista Chino, Jiang Zemin ) en lugares específicos de China continental . En 2002, la administración de Jiang propuso un sistema de crédito social como parte de la promoción de un "sistema de mercado moderno unificado, abierto, competitivo y ordenado". ^[¹⁹^] En su primera fase, la vigilancia policial de estilo cuadrícula fue un sistema para una comunicación más efectiva entre las oficinas de seguridad pública. En pocos años, el sistema de cuadrícula se adaptó para su uso en la distribución de servicios sociales. La gestión de cuadrícula proporcionó a las autoridades no solo una mayor conciencia situacional a nivel grupal, sino que también mejoró el seguimiento y la vigilancia de los individuos. ^[⁸^]^[²²^]

Uno de los objetivos del crédito social es construir credibilidad judicial a través de una aplicación más efectiva de las órdenes judiciales. ^{[ 11 ]}^{: 53} En 2013, el Tribunal Popular Supremo (TPS) de China creó una lista negra de deudores con aproximadamente 32.000 nombres. Desde entonces, los medios estatales han descrito la lista como un primer paso hacia un Sistema Nacional de Crédito Social. ^{[ 23 ]}^{[ 24 ]} La lista negra del TPS está compuesta por ciudadanos y empresas chinas que se niegan a cumplir con las órdenes judiciales (generalmente órdenes judiciales para pagar una multa o reembolsar un préstamo) a pesar de tener la capacidad de hacerlo. ^{[ 11 ]}^{: 53} Está alojada en línea en el portal de la lista negra de morosos del Tribunal Popular Supremo, y la información se comparte con Credit China y el Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial. ^{[ 11 ]}^{: 60} El TPS también comenzó a trabajar con empresas privadas. Por ejemplo, Sesame Credit comenzó a deducir puntos de crédito de las personas que no pagaban las multas judiciales. ^{[ 23 ]}

Aunque existía entusiasmo institucional por un sistema de crédito social durante el período 2004-2014, su implementación se vio afectada negativamente por dificultades de planificación derivadas de la relación entre las iniciativas de información crediticia (que se definieron de forma restrictiva) y los objetivos regulatorios (que se definieron de forma más vaga). ^{[ 11 ]}^{: 10} La falta de coordinación central generó cuellos de botella institucionales. ^{[ 11 ]}^{: 10}

2014 a 2020

El Consejo de Estado buscó acelerar el desarrollo del crédito social y, en 2014, publicó el Esquema de Planificación para la Construcción de un Sistema de Crédito Social (2014-2020) . ^{[ 11 ]}^{: 78} El Esquema de Planificación representó un paso importante en el enfoque de China para desarrollar un sistema de crédito social; antes del Esquema de Planificación de 2014 , solo existía un documento de política de alto nivel (publicado en 2007). ^{[ 11 ]}^{: 79} Desde el Esquema de Planificación, el Consejo de Estado ha emitido nuevas directrices anualmente. ^{[ 11 ]}^{: 79}

El Esquema de Planificación se centró principalmente en la actividad económica en el comercio, los asuntos gubernamentales, la integridad social y la credibilidad judicial. ^{[ 11 ]}^{: 79} Estableció objetivos generales que se pretendía alcanzar para 2020:

un mecanismo de recompensa y castigo debe ser totalmente efectivo,
Debería establecerse una investigación crediticia básica que abarque a toda la sociedad,
Deben establecerse mecanismos de supervisión crediticia,
Los mercados de servicios de crédito deberían estar funcionando bien y
Deben establecerse leyes, reglamentos y normas fundamentales de crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 79}

En 2015, el Banco Popular de China autorizó a ocho empresas a iniciar una prueba de sistemas de crédito social. ^{[ 10 ]} Entre estas ocho empresas se encuentran Sesame Credit (propiedad de Alibaba Group y operada por Ant Financial ), Tencent y los mayores servicios de viajes compartidos y citas en línea de China, Didi Chuxing y Baihe.com , respectivamente. ^{[ 17 ]}^{[ 10 ]} En general, varias empresas colaboraron con el gobierno para desarrollar el software y los algoritmos utilizados para calcular el crédito. ^{[ 17 ]}^{[ 25 ]} Programas piloto comerciales desarrollados por conglomerados privados chinos que cuentan con la autorización del Estado para probar experimentos de crédito social. Los pilotos son más extensos que sus contrapartes de los gobiernos locales, pero funcionan de forma voluntaria: los ciudadanos pueden optar por no participar en estos sistemas en cualquier momento a petición. A los usuarios con buenas puntuaciones se les ofrecen ventajas como un acceso más fácil a préstamos de crédito, descuentos en servicios de coches y bicicletas compartidas, solicitudes de visa aceleradas, chequeos médicos gratuitos y trato preferencial en hospitales. ^{[ 26 ]}

En 2016, el Consejo de Estado alentó a las entidades del mercado a brindar un trato preferencial a quienes tenían un historial crediticio financiero sobresaliente y servicios diferenciados a quienes tenían historiales sumamente poco confiables. ^{[ 11 ]}^{: 54}

El gobierno central chino consideró inicialmente que el sistema de crédito social fuera administrado por una empresa privada, pero en 2017 reconoció la necesidad de una administración de terceros. Sin embargo, no se otorgaron licencias a empresas privadas. ^{[ 10 ]} A mediados de 2017, el gobierno chino decidió que ninguno de los programas piloto recibiría autorización para ser sistemas oficiales de informes crediticios. Las razones incluyen conflicto de intereses , el control restante del gobierno, así como la falta de cooperación en el intercambio de datos entre las empresas que participan en el desarrollo. ^{[ 21 ]} Sin embargo, la operación del sistema de crédito social por una asociación aparentemente externa, como una colaboración formal entre empresas privadas, aún no se ha descartado. ^{[ 10 ]} En noviembre de 2017, Sesame Credit negó que los datos de Sesame Credit se compartieran con el gobierno chino. ^{[ 27 ]} En 2017, el Banco Popular de China emitió una licencia de propiedad conjunta a Baihang Credit válida por tres años. ^[²⁸^] Baihang Credit es propiedad conjunta de la Asociación Nacional de Finanzas por Internet (36%) y las otras ocho empresas (8% cada una), lo que permite al Estado mantener el control y supervisar la creación de nuevos programas piloto comerciales. ^[²⁹^] A mediados de 2018, solo se habían probado esquemas piloto sin ninguna implementación oficial. ^[³⁰^]

Las empresas privadas también han firmado contratos con los gobiernos provinciales para establecer la infraestructura básica del sistema de crédito social a nivel provincial. ^{[ 31 ]} En marzo de 2017, 137 empresas comerciales de informes crediticios estaban activas en el mercado chino. ^{[ 15 ]} Como parte del desarrollo del sistema de crédito social, el gobierno chino ha estado monitoreando el progreso de los sistemas de calificación crediticia chinos de terceros. ^{[ 32 ]} Finalmente, el gobierno chino dejó de apoyar el sistema de calificación crediticia desarrollado por el sector privado, y estos proyectos piloto se mantuvieron como programas de fidelización corporativa . ^{[ 16 ]}

En diciembre de 2017, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Banco Popular de China seleccionaron "ciudades modelo" que demostraron los pasos necesarios para una implementación funcional y eficiente del sistema de crédito social. Entre ellas se encuentran: Hangzhou , Nanjing , Xiamen , Chengdu , Suzhou , Suqian , Huizhou , Wenzhou , Weihai , Weifang , Yiwu y Rongcheng . ^{[ 33 ]}^{[ 34 ]} Estos proyectos piloto fueron considerados exitosos en su manejo de "listas negras y 'listas rojas'", su creación de "plataformas de intercambio de crédito" y sus "esfuerzos de intercambio de datos con las otras ciudades".

Para 2018, se habían impuesto algunas restricciones a los ciudadanos que los medios estatales describieron como el primer paso hacia la creación de un sistema nacional de crédito social. ^{[ 30 ]}

Según Antonia Hmaidi, del centro de estudios Mercator Institute for China Studies (MERICS), los experimentos con sistemas de crédito social de los gobiernos locales se centran más en la construcción de sistemas transparentes basados en reglas, a diferencia de los sistemas de calificación utilizados en los proyectos piloto comerciales. Los ciudadanos suelen comenzar con una puntuación inicial, a la que se suman o restan puntos según sus acciones. El número específico de puntos para cada acción suele figurar en catálogos de acceso público. Las ciudades también experimentaron con un sistema multinivel, en el que los distritos designan a los encargados de informar las puntuaciones a las autoridades superiores. Algunos experimentos también permitieron a los ciudadanos apelar las puntuaciones que se les asignaron. ^{[ 35 ]}

En 2019, el gobierno central expresó su descontento con las ciudades piloto que experimentaban con puntuaciones de crédito social y emitió directrices que establecían que ningún ciudadano podía ser castigado por tener puntuaciones bajas, sino que el castigo solo podía aplicarse a delitos e infracciones civiles tipificadas legalmente, lo que provocó que las ciudades piloto modificaran sus programas para que fueran meramente de incentivo o que, directamente, no se materializaran. ^{[ 5 ]} Según un informe de febrero de 2022 de MERICS, «En realidad, el SoCS no es la pesadilla tecnodistópica que tememos: está poco digitalizado, altamente fragmentado y se centra principalmente en las empresas. Lo más importante es que dicha puntuación simplemente no existe». ^{[ 5 ]}

En julio de 2019, un portavoz de la NDRC declaró en una conferencia de prensa que "las puntuaciones de crédito personal pueden combinarse con incentivos para la confiabilidad, pero no pueden usarse para castigos". ^{[ 11 ]}^{: 171} El Gobierno de Hong Kong declaró en julio de 2019 que las afirmaciones de que el sistema de crédito social se implementaría en Hong Kong son "totalmente infundadas" y afirmó que el sistema no se implementaría allí. ^{[ 36 ]}

En 2019, altos funcionarios de la NDRC declararon que más del 10 % de las personas incluidas en la lista negra por cometer fraude fiscal habían pagado sus impuestos, que la tasa de crédito moroso había disminuido un 22,7 % y que la proporción de empresas incluidas en la lista negra había disminuido. ^{[ 11 ]}^{: 124} En opinión de estos funcionarios, estos eran "resultados notables". ^{[ 11 ]}^{: 124}

2020 hasta la actualidad

En 2020, el Tribunal Popular Supremo anunció que un total nacional de 7,51 millones de deudores morosos incluidos en la lista negra habían cumplido con sus obligaciones legales y habían sido eliminados de dicha lista, lo que representa la mitad de los deudores morosos incluidos en la lista negra hasta esa fecha. ^{[ 11 ]}^{: 124}

Como resultado de la pandemia de COVID-19 , se modificaron varios aspectos del crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 134–137} El 1 de febrero de 2020, el Banco Popular de China anunció que suspendería temporalmente la inclusión de los pagos de hipotecas y tarjetas de crédito en el historial crediticio de las personas afectadas por la pandemia. ^{[ 11 ]}^{: 134} Las empresas privadas de calificación crediticia financiera, incluida Sesame Credit, suspendieron las calificaciones crediticias financieras. ^{[ 11 ]}^{: 134} Varias ciudades establecieron mecanismos para incentivar a las empresas a brindar ayuda durante la pandemia, con medidas que incluían la inclusión en listas rojas de aquellas que donaban fondos y suministros con beneficios como procedimientos administrativos simplificados, mayor apoyo político o mayor apoyo financiero. ^{[ 11 ]}^{: 135} En cuanto a la aplicación del crédito social, las provincias y ciudades promulgaron regulaciones que enfatizaban fuertes sanciones por aumentos de precios, violencia contra médicos, suministros médicos falsificados, negativa a cumplir con las medidas de prevención de la pandemia e infracciones del comercio de vida silvestre. ^{[ 11 ]}^{: 134}

En 2020, las métricas de protección de derechos en el Sistema de Monitoreo del Estado Crediticio de las Ciudades e Indicadores de Alerta Temprana de la NDRC enfatizaron que las ciudades deben establecer procedimientos transparentes de reparación de crédito que se manejen dentro de un plazo apropiado. ^{[ 11 ]}^{: 138} También enfatizaron que las ciudades deben evitar la generalización excesiva del concepto de crédito, indicando que comportamientos individuales como presentar peticiones al gobierno, impuestos prediales impagos, pasarse semáforos en rojo (entre otros ejemplos enumerados) no deben incluirse en el historial crediticio de una persona. ^{[ 11 ]}^{: 138}

El Consejo de Estado emitió sus Opiniones Orientativas sobre la mejora de los sistemas para restringir a las personas no confiables y la creación de mecanismos para fomentar la solvencia crediticia con efectos a largo plazo en noviembre de 2020. ^{[ 11 ]}^{: 139} El mensaje central de las Opiniones Orientativas fue que no se deben crear nuevas listas negras de forma arbitraria y que el crédito social no debe aplicarse en áreas políticas sin suficiente consenso. ^{[ 11 ]}^{: 139} Se afirmó que deben mejorarse los procesos de reparación crediticia, que las listas negras solo deben utilizarse en casos de daño grave y que debe priorizarse la seguridad y la privacidad de la información. ^{[ 11 ]}^{: 139}

En noviembre de 2021, la Organización de las Naciones Unidas para la Educación, la Ciencia y la Cultura (UNESCO) adoptó una Recomendación sobre la Ética de la IA . ^{[ 11 ]}^{: 176} Entre sus recomendaciones se encuentra que "los sistemas de IA no deben utilizarse para la puntuación social ni para fines de vigilancia masiva". ^{[ 11 ]}^{: 176} China es signataria del documento. ^{[ 11 ]}^{: 176}

Tras su presentación para comentarios públicos, China publicó en diciembre de 2021 la Lista Nacional de Medidas Sancionadoras Básicas por Falta de Confiabilidad y el Directorio Nacional de Información Crediticia Pública . ^{[ 11 ]}^{: 140} El Directorio Nacional establece limitaciones sobre qué tipos de información crediticia se pueden recopilar o utilizar como base para sanciones o recompensas de crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 140} Describe tres categorías de datos:

información que sea apropiada para su consideración,
información sobre infracciones que solo pueden considerarse cuando las circunstancias de la infracción son graves, y
Información que nunca puede incluirse como parte del crédito social. ^{[ 11 ]}^{: 140–141}

La información apropiada para su consideración incluye información sobre la ejecución de sentencias judiciales, infracciones administrativas, entre otros datos, y reconocimientos positivos por conductas confiables. ^{[ 11 ]}^{: 140} La información apropiada solo cuando las circunstancias de la infracción son graves incluye pequeños atrasos en los pagos o evasión de tarifas de transporte público. ^{[ 11 ]}^{: 141} El Directorio Nacional prohíbe la consideración de información privada como preferencias religiosas o actividades de petición al gobierno. ^{[ 11 ]}^{: 141}

Lista nacional de diciembre de 2021Su propósito es estandarizar aún más las medidas punitivas. ^{[ 11 ]}^{: 143} Especifica que los organismos administrativos no pueden extender las sanciones más allá de las previstas en la legislación y reglamentación a nivel nacional. ^{[ 11 ]}^{: 143} En una directiva de 2022, el Consejo de Estado declaró que "explorará activamente formas innovadoras de utilizar el concepto de crédito y los métodos para resolver dificultades, cuellos de botella y puntos dolorosos que restringen las actividades económicas y sociales del país". ^{[ 19 ]} El 14 de noviembre de 2022, la NDRC publicó un proyecto de Ley sobre el Establecimiento del Sistema de Crédito Social . ^{[ 11 ]}^{: 188} Según el académico Vincent Brussee, el proyecto "fue profundamente insatisfactorio para los observadores del SCS en todo el mundo. No estipulaba nada que no estuviera ya regulado en uno de los muchos documentos recientes sobre el sistema. El proyecto simplemente copió y pegó fragmentos de esos". ^{[ 11 ]}^{: 188} El académico Haiqing Yu escribe que "el proyecto de ley es un mosaico de políticas y regulaciones existentes que priorizan la unificación en lugar de la clarificación". ^{[ 37 ]}

Hasta 2022, los gobiernos locales habían implementado más de 62 programas piloto de sistemas de crédito social. ^{[ 19 ]} Estos programas piloto comenzaron tras la publicación en 2014 del "Plan para la construcción de un sistema de crédito social" por parte de las autoridades chinas. El gobierno supervisa la creación y el desarrollo de estos programas piloto gubernamentales solicitando que cada uno publique un "acuerdo interdepartamental sobre la aplicación conjunta de recompensas y castigos por conductas 'dignas de confianza' y 'no dignas de confianza'". ^{[ 38 ]}

Aunque algunos informes afirmaron que el crédito social estaría impulsado por inteligencia artificial (IA), a partir de 2023 las decisiones sobre sanciones fueron tomadas por humanos, no por IA, y la digitalización siguió siendo limitada. ^{[ 11 ]}^{: 14} Los sistemas de crédito para el gobierno local permanecieron subdesarrollados y se asemejan a programas de fidelización incentivados como los que manejan las aerolíneas. ^{[ 11 ]}^{: 14} La participación es totalmente voluntaria y no hay incentivos más allá de perder el acceso a recompensas menores. Por temor a extralimitación y resistencia, el gobierno central chino prohibió los castigos por puntuaciones bajas y delitos menores. ^{[ 16 ]} Durante las pruebas de la ciudad, los programas piloto solo vieron una participación limitada. ^{[ 19 ]} Muchas personas que viven en ciudades con programas piloto desconocen los programas. ^{[ 19 ]} En Xiamen , 210 059 usuarios activaron su cuenta de crédito social, aproximadamente el 5 % de la población de Xiamen; 60 000 o el 1,5 % de la población en Wuhu participaron en el sistema; Hangzhou cuenta con 1.872.316 participantes (15%), y un número menor utiliza el sistema con regularidad. Las puntuaciones no se comparten entre ciudades, ya que los criterios y mecanismos de puntuación son diferentes. ^{[ 16 ]}

Para 2023, la mayoría de las iniciativas privadas de crédito social habían sido clausuradas por el Banco Popular de China, y las regulaciones habían endurecido la mayoría de los programas piloto de puntuación locales, ya que el gobierno central había estado recentralizando el sistema de puntuación. ^{[ 7 ]}^{[ 11 ]}^{: 12}

Organización

El crédito social en China es una amplia categoría de política que busca hacer cumplir las obligaciones legales, incluidas las leyes, los reglamentos y los contratos. ^{[ 11 ]}^{: 3} Este enfoque considera el crédito financiero y el cumplimiento legal como medidas de confiabilidad. ^{[ 39 ]}^{: 229} El crédito social no introduce nuevas restricciones en sí mismo; se centra en aumentar la implementación de las restricciones existentes. ^{[ 20 ]}^{: 105} Los enfoques gubernamentales de China sobre el crédito social se describen en varios conjuntos de documentos emitidos por diferentes instituciones. ^{[ 20 ]}^{: 103} No existe un sistema integrado, ^{[ 11 ]}^{: 3} ni un documento integral que establezca un enfoque unificado. ^{[ 20 ]}^{: 103} En general, los diferentes enfoques sobre el crédito social están unidos por el tema de la creciente digitalización, la recopilación de datos y la centralización de datos. ^{[ 20 ]}^{: 103}

No existe una puntuación crediticia numérica unificada para empresas o individuos, sino que las plataformas nacionales y locales utilizan diferentes sistemas de evaluación o calificación. ^{[ 39 ]}^{: 228–229}^{[ 16 ]}^{[ 40 ]} Debido a las diferencias en varios programas piloto y una estructura de sistema fragmentada, la información sobre el mecanismo de puntuación suele ser contradictoria. ^{[ 41 ]}^{[ 16 ]} Inspirado en FICO , ^{[ 42 ]} se asignó una puntuación crediticia social numérica calculada a partir del comportamiento y las actividades individuales a los ciudadanos en ciertos programas piloto desarrollados por empresas financieras o iniciativas locales. ^{[ 16 ]}^{[ 43 ]} Sin embargo, estas prácticas no se aplicaron de forma generalizada y, finalmente, el mecanismo de puntuación numérica se limitó a la calificación crediticia privada y a los programas de fidelización. ^{[ 44 ]}^{[ 45 ]} El gobierno finalmente abandonó la participación privada. ^{[ 46 ]}

El sistema incluye sanciones para los infractores; a diferencia del pasado, cuando los infractores eran castigados por un solo organismo supervisor o tribunal, ahora enfrentan sanciones de múltiples organismos, lo que aumenta considerablemente su efecto. Si bien las sanciones son severas, afectan a una pequeña parte de las empresas y los individuos. Al divulgar estos castigos y listas negras a través de los medios estatales y otros organismos, el sistema busca generar un efecto disuasorio. ^{[ 16 ]}

El crédito social es un ejemplo del enfoque de "diseño de alto nivel" de China. Está coordinado por la Comisión Central para la Profundización Integral de las Reformas . ^{[ 15 ]} El crédito social, cuando lo denomina el gobierno chino, generalmente abarca dos conceptos diferentes. El primero es la "solvencia financiera tradicional", que documenta el historial financiero de individuos y empresas y los califica según su capacidad para pagar préstamos futuros. El segundo concepto es la "solvencia social", donde el gobierno afirma que se necesita una mayor "confianza en la sociedad". Para construir dicha confianza, el gobierno ha propuesto combatir la corrupción, los estafadores, la evasión fiscal, la falsificación de bienes, la publicidad engañosa, la contaminación y otros problemas, y crear mecanismos para responsabilizar a individuos y empresas por tales transgresiones. ^{[ 47 ]}

Conceptualización

El documento de referencia, el Esquema de Planificación de 2014, estableció cuatro áreas objetivo para el sistema de crédito social. ^{[ 48 ]} Los proyectos del sistema de crédito social en estas cuatro áreas no están interconectados, sino que son relativamente independientes entre sí, con sus propias jurisdicciones, reglas y lógica. ^{[ 21 ]}^{[ 44 ]}

Sistema de confiabilidad empresarial (商务诚信体系): Sistema de lista negra para organizaciones empresariales desacreditadas. Este sistema está regulado por el sistema de calificación crediticia financiera y el sistema de calificación crediticia comercial del Banco Popular de China. ^{[ 14 ]}
Sistema de confiabilidad gubernamental (政务诚信体系): Sistema de evaluación dirigido a funcionarios públicos e instituciones gubernamentales. ^{[ 14 ]}
Sistema de confiabilidad social (社会诚信体系): Sistema de lista negra para individuos desacreditados. ^{[ 14 ]}
Sistema de confianza pública del poder judicial (司法公信体系): Sistema de lista negra para quienes incumplen sentencias. Este sistema está regulado por el Tribunal Popular Supremo. ^{[ 14 ]}^{[ 49 ]}

Hasta 2023, el gobierno solo había creado un sistema centrado principalmente en evaluar empresas en lugar de individuos, y que consiste en una base de datos que recopila información sobre el cumplimiento de las regulaciones corporativas de varias agencias gubernamentales. Kendra Schaefer, jefa de investigación de políticas tecnológicas en la consultora Trivium China, con sede en Beijing, describió el sistema en un informe para la Comisión de Revisión Económica y de Seguridad entre Estados Unidos y China del gobierno estadounidense como "aproximadamente equivalente a que el IRS , el FBI , la EPA , el USDA , la FDA , el HHS , el HUD , el Departamento de Energía , el Departamento de Educación y todos los juzgados, comisarías y grandes empresas de servicios públicos de Estados Unidos compartieran registros regulatorios en una sola plataforma". ^{[ 6 ]} Cualquier ciudadano chino puede acceder a la base de datos abiertamente en el sitio web recientemente creado llamado "Credit China". Su base de datos también incluye información diversa, como una lista de empresas de fabricación de robots aprobadas, hospitales que han cometido fraude de seguros, universidades consideradas legítimas y una lista de personas que han incumplido una sentencia judicial. ^{[ 47 ]}

Mecanismos de crédito social en la práctica

El crédito social no introduce nuevas restricciones por sí mismo; se centra en aumentar la aplicación de las restricciones existentes. ^{[ 20 ]}^{: 105} Aunque el gobierno chino anunció en 2014 que implementaría un sistema nacional de crédito social para 2020, a fecha de 2023 no existe un sistema completo. ^{[ 20 ]}^{: 123–124}

La implementación del crédito social se centra principalmente en el comportamiento del mercado. ^{[ 11 ]}^{: 14} A partir de 2023, aproximadamente el 1 % de las empresas y el 0,3 % de las personas reciben sanciones relacionadas con el crédito social por año. ^{[ 11 ]}^{: 14}

Informes de crédito financiero

El Banco Popular de China proporciona informes nacionales de crédito financiero para empresas e individuos, sin asignar ninguna puntuación numérica. ^{[ 45 ]}

Listas Rojas

Las prácticas de la Lista Roja buscan incentivar el comportamiento personal ejemplar o el cumplimiento empresarial. ^{[ 11 ]}^{: 118} Las prácticas de la Lista Roja varían significativamente y no existen regulaciones o directrices de alto nivel que aborden las listas rojas en detalle. ^{[ 11 ]}^{: 118–119} El beneficio más común para las empresas incluidas en la Lista Roja incluye la reducción de las cargas administrativas o la simplificación de los procedimientos. ^{[ 11 ]}^{: 118–119} Parte de la lógica gubernamental para incluir a las empresas en la Lista Roja es que facilita la capacidad de los reguladores para centrarse en las empresas con un peor historial de cumplimiento. ^{[ 11 ]}^{: 119} Las personas incluidas en la Lista Roja pueden recibir beneficios como descuentos en estacionamiento y transporte público o descuentos en entradas para sitios turísticos. ^{[ 11 ]}^{: 119}

Listas negras

La inclusión en listas negras se basa en casos específicos de mala conducta, no en una puntuación numérica. ^{[ 20 ]}^{: 103} El Gobierno Central gestiona varias listas negras nacionales y regionales basadas en diversos tipos de infracciones. El sistema judicial está disponible para que empresas, organizaciones e individuos apelen sus infracciones. A partir de 2019, normalmente se tardaba entre 2 y 5 años en ser eliminado de la lista negra, pero también es posible la eliminación anticipada si la persona incluida en la lista negra "cumple con las obligaciones o recursos legales". ^{[ 50 ]}^{[ 51 ]} En 2019, aproximadamente 17.400 personas habían sido incluidas en listas negras. ^{[ 52 ]} A partir de septiembre de 2025 Aproximadamente 200.000 personas más fueron incluidas en listas negras en 2025, el 46 por ciento debido a disputas contractuales. ^{[ 52 ]}

Existen tres tipos principales de listas negras: la lista negra de infractores judiciales , las listas negras sectoriales y las listas de personas con prohibición de volar o viajar . ^{[ 11 ]}^{: 107}

Antes de ser añadida a una lista negra, una persona o empresa debe ser informada de la decisión y de su fundamento legal. ^{[ 11 ]}^{: 115} Las listas negras pueden hacerse públicas, aunque al menos desde 2023 no existe un método uniforme para ello. ^{[ 11 ]}^{: 115} Algunos portales de listas negras se pueden consultar en línea, mientras que otros se cargan como archivos PDF o de imagen. ^{[ 11 ]}^{: 118} Las partes incluidas en listas negras a veces se muestran en entornos públicos, como Internet, periódicos o televisión. ^{[ 53 ]}

Lista negra de deudores morosos

Antes de 2013, el proceso para obtener la ejecución judicial contra los deudores de sentencias estaba fragmentado. ^{[ 11 ]}^{: 108} En 2013, el Tribunal Popular Supremo emitió las Disposiciones Varias sobre el Anuncio de la Lista Negra de Deudores Morosos, que se convirtieron en la regulación fundamental para dicha lista . ^{[ 11 ]}^{: 108} En ella se establecía que, para ser incluido en la lista, un deudor moroso debía ser capaz de cumplir con las órdenes judiciales, pero evitaba activamente hacerlo. ^{[ 11 ]}^{: 108} Con base en la idea de que los deudores morosos deberían pagar sus deudas antes de adquirir lujos, una vez añadidos a la lista, se les restringe lo siguiente:

viajar en avión, tren de alta velocidad o tren de primera clase que no sea de alta velocidad,
alojarse en hoteles con clasificación por estrellas o campos de golf,
comprar bienes raíces,
arrendar edificios de oficinas, hoteles o apartamentos de "alta categoría",
compra de vehículos "no esenciales para el negocio",
viajes de vacaciones,
enviar a los niños a escuelas privadas con matrículas elevadas,
adquirir productos de seguros de alta prima y
"Otros comportamientos de consumo no esenciales para la vida ni el trabajo." ^{[ 11 ]}^{: 108–109}

En ciertos programas de prueba, la humillación pública se utiliza como mecanismo para disuadir a las personas sancionadas ^{[ 54 ]} , pero se dirige principalmente a personas jurídicas que han quebrantado la confianza. ^{[ 53 ]} Las fotos policiales de las personas incluidas en la lista negra a veces se muestran en grandes pantallas LED en edificios o antes de la película en los cines. ^{[ 55 ]} Cierta información personal de las personas incluidas en la lista negra se hace accesible deliberadamente al público y se muestra en línea, así como en varios lugares públicos como cines y autobuses. ^{[ 56 ]}^{[ 57 ]}En 2019, un tribunal de Hebei lanzó una aplicación que mostraba un "mapa de deudores morosos" en un radio de 500 metros y animaba a los usuarios a denunciar a las personas que creían que podían pagar sus deudas. ^{[ 58 ]} Según China Daily , un portavoz del tribunal declaró que "es parte de nuestras medidas para hacer cumplir nuestras sentencias y crear un entorno socialmente creíble". ^{[ 59 ]}

La lista negra del Tribunal Popular Supremo es una de sus herramientas de ejecución más importantes y su uso ha resultado en la recuperación de decenas de billones de RMB por multas y pagos atrasados hasta 2023. ^{[ 11 ]}^{: 53} Los fundadores chinos son cada vez más incluidos en la lista negra nacional de deudores por capitalistas de riesgo que buscan la devolución de los fondos invertidos. ^{[ 60 ]} Las restricciones asociadas con el sistema de crédito social están "casi totalmente restringidas a la lista de morosos de sentencias judiciales", según Jeremy Daum de la Universidad de Yale , quien agrega que la lista negra de morosos de sentencias es "tan distinta de otras listas negras de crédito social, sin embargo, que probablemente sea mejor entender la lista de morosos únicamente como un mecanismo de ejecución judicial en lugar de pensar en ella como 'crédito social' en absoluto". ^{[ 18 ]}

listas negras sectoriales

Existen muchas listas negras sectoriales, gestionadas por diversos organismos reguladores y administrativos. ^{[ 11 ]}^{: 110} Principalmente, las sanciones por figurar en estas listas negras consisten en restricciones discrecionales en los procesos administrativos y en las interacciones con el gobierno. ^{[ 11 ]}^{: 111} Por ejemplo, los reguladores pueden excluir a una empresa incluida en una lista negra sectorial de participar en la contratación pública, revocar la financiación o las subvenciones gubernamentales, cancelar permisos o revocar cualificaciones o certificaciones, o restringir la emisión de bonos corporativos. ^{[ 11 ]}^{: 111} Las sanciones no pueden elaborarse ad hoc , sino que deben basarse en la legislación y la normativa a nivel nacional. ^{[ 11 ]}^{: 111} Las sanciones por figurar en listas negras sectoriales pueden imponerse tanto a la empresa infractora como a sus representantes legales, a la alta dirección de la empresa y al personal directamente responsable de la infracción que la incluyó en la lista negra. ^{[ 11 ]}^{: 112} Varios organismos gubernamentales pueden imponer restricciones como resultado de la inclusión de una persona o empresa en una lista negra sectorial. ^{[ 11 ]}^{: 110–111} La disponibilidad de la lista negra sectorial para el público también significa que los posibles socios comerciales pueden actuar en consecuencia y negarse a hacer negocios con una empresa incluida en la lista negra. ^{[ 11 ]}^{: 111}

Listas de personas a las que se les prohíbe volar y viajar en avión

La inclusión en la lista de personas con prohibición de viajar o de volar resulta de casos específicos de mala conducta en trenes o aviones. ^{[ 11 ]}^{: 113} La lista de personas con prohibición de volar es administrada por la Administración de Aviación Civil de China . ^{[ 11 ]}^{: 113} La lista de personas con prohibición de viajar es administrada por la Administración Nacional de Ferrocarriles . ^{[ 11 ]}^{: 113} La mala conducta que resulta en la inclusión en las listas de personas con prohibición de viajar o de volar puede incluir la violación de las normas de seguridad, el acoso a otros pasajeros o trabajadores del transporte, fumar, la reventa de boletos o el uso de boletos falsificados. ^{[ 11 ]}^{: 113} La inclusión en la lista prohíbe a una persona comprar nuevos boletos durante un período de tiempo determinado, generalmente de seis a doce meses. ^{[ 11 ]}^{: 113} Esta es la única sanción bajo la lista de personas con prohibición de viajar o de volar, y la inclusión en estas listas negras no tiene impacto en otras áreas de la vida o los negocios. ^{[ 11 ]}^{: 113}

Para mayo de 2018, se habían denegado varios millones de viajes en avión y tren de alta velocidad a personas que habían sido incluidas en listas negras debido a mala conducta en aviones o trenes, o por no cumplir con una sentencia judicial. En junio de 2019, según la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de China, se habían denegado 26,82 millones de billetes de avión y 5,96 millones de billetes de tren de alta velocidad a personas consideradas "poco fiables" (失信) (en una lista negra), y 4,37 millones de personas incluidas en la lista negra habían optado por cumplir con sus obligaciones legales, como pagar sentencias judiciales antes de que se les permitiera viajar en tren de alta velocidad y avión. ^{[ 61 ]}^{[ 62 ]} En julio de 2019, se denegaron 2,56 millones de billetes de avión adicionales y 90 mil billetes de tren de alta velocidad a personas incluidas en la lista negra. ^{[ 63 ]}

Procedimientos para la eliminación de listas negras

Una vez que una decisión de inclusión en la lista negra entra en vigor, la parte incluida en ella puede solicitar la reparación de su crédito. ^{[ 11 ]}^{: 115} Mediante este proceso, el infractor corrige el impacto de la infracción subyacente y se compromete a cumplir con las leyes y regulaciones en el futuro. ^{[ 11 ]}^{: 115} Las empresas que se someten a la reparación de su crédito generalmente deben proporcionar pruebas de que han corregido sus infracciones. ^{[ 11 ]}^{: 123} Las empresas también pueden tener que aceptar un compromiso de crédito en el que se comprometen a respetar las leyes y regulaciones, a cumplir con los contratos y a aceptar sanciones más severas por cualquier infracción futura. ^{[ 11 ]}^{: 123} Si las autoridades aprueban la solicitud de reparación de crédito, el infractor es eliminado de la lista negra y se eliminan las sanciones. ^{[ 11 ]}^{: 115}

Regulación basada en la credibilidad

Aunque las puntuaciones y evaluaciones hasta ahora juegan un papel bastante limitado en el sistema de crédito social, siendo las listas negras y rojas binarias las más influyentes, se dieron los primeros pasos para crear evaluaciones numéricas de confiabilidad de todos los sujetos de crédito social (社会信用评价). ^{[ 64 ]} Varias agencias reguladoras locales han implementado planes a nivel central para construir un mecanismo de regulación basado en la credibilidad ("以信用为基础的新型监管机制"). ^{[ 65 ]} El borrador de la Ley de Construcción del SCS define la regulación basada en la credibilidad como "departamentos que tienen deberes reguladores de acuerdo con la ley, evaluar racional y razonablemente el estado de credibilidad de los sujetos regulados basándose en sus registros de credibilidad y evaluaciones de credibilidad y llevar a cabo una regulación jerárquica y categorizada sobre esta base". Art. 7, ^{[ 66 ]} Un vínculo clave de implementación para esto, más allá de los documentos de política local, son las normas técnicas. ^{[ 64 ]}

Temas del Sistema de Crédito Social

Los sujetos objetivo de las prácticas del sistema de crédito social se denominan en el lenguaje político "sujetos de crédito social 社会信用主体" o "sujetos de información crediticia (xinyong xinxi zhuti 信⽤信息主体)". ^{[ 67 ]} Incluyen los siguientes actores.

Para empresas

El sistema de crédito social está diseñado para dar respuesta al problema de la falta de confianza en el mercado chino. A partir de 2020La función de regulación corporativa del sistema parece estar más avanzada que otras partes del sistema y el "Sistema de Crédito Social Corporativo" ha sido el foco principal de atención del gobierno. ^{[ 12 ]} A partir de 2020Más del 73,3% de las acciones coercitivas desde 2014 se han dirigido a empresas, la mayor parte de todas las acciones coercitivas, mientras que alrededor del 1-2% de todas las empresas fueron sancionadas por el sistema anualmente. ^{[ 16 ]}

Para las empresas, el sistema de crédito social está diseñado para funcionar como un mecanismo de regulación del mercado . El objetivo es establecer un régimen regulatorio autorregulado impulsado por macrodatos en el que las empresas ejerzan la autodisciplina. La idea básica es que, con un sistema de crédito funcional, las empresas cumplirán con las políticas y regulaciones gubernamentales para evitar que sus puntuaciones se vean afectadas negativamente por empleados, clientes o consumidores insatisfechos. ^{[ 15 ]} Por ejemplo, el gobierno central puede utilizar los datos del crédito social para ofrecer subvenciones y préstamos con evaluación de riesgos a las pequeñas y medianas empresas (PYME), incentivando a los bancos a facilitar un mayor acceso al crédito para las PYME. ^{[ 12 ]}

Según lo previsto actualmente, las empresas con buen historial crediticio disfrutarán de beneficios como mejores condiciones de crédito, tasas impositivas más bajas, menos controles aduaneros ^{[ 12 ]} y más oportunidades de inversión. Las empresas con mal historial crediticio podrían enfrentar condiciones desfavorables para nuevos préstamos, tasas impositivas más altas, restricciones a la inversión y menores posibilidades de participar en proyectos financiados con fondos públicos ^{[ 15 ]} . Los planes gubernamentales también contemplan el monitoreo en tiempo real de las actividades de una empresa. En ese caso, las infracciones por parte de una empresa podrían resultar en una calificación más baja casi instantáneamente. Sin embargo, que esto suceda en la práctica depende de la futura implementación del sistema, así como de la disponibilidad de la tecnología necesaria para este tipo de monitoreo ^{[ 15 ] .}

Para mejorar la calificación crediticia, las empresas deben cumplir con las normas gubernamentales, como seguir las directrices de contención de la COVID-19. ^{[ 12 ]}

Para las instituciones gubernamentales

Las instituciones gubernamentales reciben el segundo mayor número de medidas coercitivas, representando el 13,3% de las sanciones a partir de 2020., mientras que menos del 0,1% de todas las entidades gubernamentales fueron sancionadas por el sistema anualmente. ^{[ 16 ]} El sistema de crédito social se dirige a las agencias gubernamentales, evalúa el desempeño de los gobiernos locales y se centra en problemas financieros como las deudas y los incumplimientos contractuales de los gobiernos locales. ^{[ 16 ]} El Gobierno Central espera que el sistema pueda mejorar la "autodisciplina gubernamental". ^{[ 12 ]} Los gobiernos locales también son incentivados y recompensados por el sistema de crédito social si implementan y siguen con éxito las órdenes del gobierno central. ^{[ 58 ]}

Para individuos

A partir de 2020, los individuos reciben el 10,3% de todas las acciones de cumplimiento, afectando a entre el 0,15% y el 0,3% de la población nacional anualmente. ^{[ 16 ]} El funcionamiento del sistema de crédito social con los individuos se centra en la solvencia financiera de los ciudadanos. El funcionamiento del sistema con los individuos se centra principalmente en el pago de deudas, aunque también se han sancionado infracciones graves de la ley. ^{[ 16 ]} Un aspecto importante es el del evasor de deudas ( laolai ), término que se refiere a aquellos que pueden pagar sus deudas pero eligen no hacerlo. ^{[ 19 ]} El Tribunal Popular Supremo mantiene una lista negra de laolai . ^{[ 19 ]}

Además del comportamiento financiero deshonesto y fraudulento, en algunas ciudades se han propuesto enumerar oficialmente varios comportamientos como factores negativos de las calificaciones crediticias, incluyendo poner música alta o comer en el transporte público , ^{[ 68 ]} violar las normas de tráfico como cruzar la calle imprudentemente y las violaciones de semáforos en rojo, ^{[ 69 ]}^{[ 70 ]} hacer reservas en restaurantes u hoteles, pero no presentarse, ^{[ 71 ]} no separar correctamente los residuos personales, ^{[ 72 ]}^{[ 73 ]}^{[ 74 ]} usar fraudulentamente las tarjetas de identificación de transporte público de otras personas , ^{[ 75 ]} etc.; por otro lado, incluir comportamientos enumerados como factores positivos de las calificaciones crediticias como donar sangre , donar a organizaciones benéficas , ser voluntario para servicios comunitarios , elogiar los esfuerzos del gobierno en las redes sociales y demás. ^{[ 76 ]}^{[ 77 ]}^{[ 78 ]} Sin embargo, debido a que el sistema se basa principalmente en documentos administrativos digitalizados, los primeros esfuerzos para integrar datos de comportamiento en el sistema fueron en su mayoría descartados. ^{[ 16 ]}

Según Sarah Cook de Freedom House en 2019, los proyectos piloto a nivel municipal para el sistema de crédito social han incluido recompensar a las personas por ayudar a las autoridades a hacer cumplir las restricciones de las prácticas religiosas, incluyendo coaccionar a los practicantes de Falun Gong para que renuncien a sus creencias e informar sobre los uigures que rezan públicamente, ayunan durante el Ramadán o realizan otras prácticas islámicas . ^{[ 58 ]}^{[ 79 ]}En un estudio de octubre de 2022, profesores de la Universidad de Princeton , la Universidad Libre de Berlín y la Universidad Estatal de Pensilvania también descubrieron que "la represión de manifestantes, peticionarios, periodistas y activistas políticos a través del SCS es común entre las localidades chinas". ^{[ 80 ]}

Para organizaciones sociales

A partir de 2020, las organizaciones no gubernamentales reciben el 3,3 % de todas las medidas coercitivas. Si bien estas medidas siguen representando un grupo pequeño en términos numéricos, su inclusión tiene una implicación importante, ya que afecta a las ONG extranjeras que operan en China. ^{[ 16 ]}

Ejemplos de sistemas de puntuación locales

La mayoría de las iniciativas del sistema de crédito social no utilizan puntuaciones numéricas; en cambio, se registra la documentación de infracciones específicas en el perfil crediticio , con la excepción de los programas piloto implementados por algunas ciudades y comunidades rurales. ^{[ 81 ]} Estos programas varían considerablemente de una ciudad a otra, y la participación es voluntaria. Los perfiles crediticios locales rara vez se comparten entre ciudades.

Desde principios de la década de 2010, varias ciudades de China lanzaron programas piloto para probar y desarrollar un posible sistema de crédito social. Algunos de estos programas asignaban puntuaciones a los individuos, pero muchos de ellos recibieron críticas. La principal crítica provino de los medios estatales chinos, que denunciaron estas prácticas por restringir injustamente los derechos legales o rastrear comportamientos personales completamente ajenos al concepto de "crédito". En 2019, el gobierno chino reforzó esta crítica al emitir directrices claras para prevenir el mal uso, declarando explícitamente que las "puntuaciones" no pueden usarse para castigar a los ciudadanos. ^{[ 5 ]} Como resultado, muchos programas piloto se suspendieron, mientras que algunas ciudades piloto revisaron sus programas. Ejemplos de ello fueron Wenzhou , que abandonó su programa inicial y, en 2019, lo revisó para convertirlo en un "esquema de incentivos únicamente". Otro ejemplo fue Rongcheng , que cambió su programa piloto en 2021, de modo que fuera estrictamente voluntario y solo pudiera otorgar recompensas. Según un artículo de 2022 del Instituto Mercator de Estudios sobre China (MERICS), los únicos programas de crédito social que siguen utilizando "puntuaciones personales" individuales se emplean exclusivamente para otorgar incentivos positivos. ^{[ 5 ]} En algunas políticas, las puntuaciones más altas pueden permitir a los participantes acceder a transporte público más económico, colas de seguridad más cortas en el metro o reducciones de impuestos. ^{[ 82 ]}^{: 204}

Opinión pública

Los académicos chinos han producido un corpus sustancial de trabajos que analizan el crédito social en China. ^{[ 11 ]}^{: 7} A partir de 2023, la gran mayoría de los estudiosos chinos aceptan la legitimidad del crédito social en su conjunto, aunque también existen críticas a diferentes enfoques o esfuerzos de implementación. ^{[ 11 ]}^{: 7–8} En varios casos, las críticas de los académicos al crédito social han sido adoptadas y reproducidas por medios de comunicación estatales, incluidos Xinhua y el Diario del Pueblo . ^{[ 11 ]}^{: 8}

Aprobación

Una serie de estudios han concluido que el crédito social es bien recibido a nivel nacional. ^{[ 106 ]}^{: 125} En un estudio de 2018, el 80% de los encuestados aprobó o aprobó firmemente el sistema de crédito social de China, mientras que el uno por ciento lo desaprobó. ^{[ 19 ]} El estudio fue realizado por la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín y se basó en una encuesta en línea interregional de 2209 ciudadanos chinos de diversos orígenes. ^{[ 26 ]}^{[ 107 ]} El estudio encontró "un grado de aprobación sorprendentemente alto de los SCS en todos los grupos de encuestados" y que "los ciudadanos con mayores ventajas sociales (más ricos, mejor educados y residentes urbanos) muestran la aprobación más fuerte de los SCS, junto con las personas mayores". ^{[ 26 ]} Kostka explicó en el artículo que "si bien cabría esperar que estos ciudadanos informados estuvieran más preocupados por las implicaciones de privacidad de los SCS, en cambio parecen adoptar los SCS porque los interpretan a través de marcos de generación de beneficios y promoción de tratos honestos en la sociedad y la economía en lugar de violación de la privacidad". ^{[ 26 ]}

En agosto de 2019, el investigador asistente Zhengjie Fan del Instituto Chino de Estudios Internacionales publicó un artículo en el que afirmaba que las políticas de castigo actuales, como la lista negra, no sobrepasaban los límites de la ley. Argumentó que, desde 2014, el sistema de crédito social de China y el sistema de crédito del mercado habían crecido hasta complementarse, formando una interacción mutuamente beneficiosa. ^{[ 108 ]} Según el informe Doing Business 2019 del Grupo del Banco Mundial , que clasificó a "190 países según la facilidad para hacer negocios dentro de sus fronteras", China ascendió del puesto 78 del año anterior al puesto 46, y Fan afirmó que el sistema de crédito social había desempeñado un papel importante. ^{[ 108 ]}^{[ 109 ]} En 2020, mejoró aún más, alcanzando el puesto 31 en el ahora extinto índice de Facilidad para Hacer Negocios . ^{[ 110 ]}^{: 115}

En un estudio de octubre de 2022, profesores de la Universidad de Princeton, la Universidad Libre de Berlín (Genia Kostka) y la Universidad Estatal de Pensilvania descubrieron, mediante una encuesta de campo a estudiantes universitarios en China, que «revelar el potencial represivo del SCS reduce significativamente el apoyo al sistema, mientras que enfatizar su función en el mantenimiento del orden social no lo aumenta». ^{[ 80 ]} Además, los profesores hallaron que una encuesta nacional a internautas chinos mostró un mayor apoyo al SCS entre los ciudadanos chinos que se enteraron de él a través de los medios estatales. ^{[ 80 ]}

Crítica

Las prácticas del sistema de crédito social han sido criticadas por juristas por carecer de fundamentos legales y violar varios principios jurídicos. ^{[ 111 ]} En octubre de 2019, el profesor Kui Shen de la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín publicó un artículo en China Legal Science , sugiriendo que algunas de las políticas de crédito vigentes en ese momento violaban el " estado de derecho " o " Rechtsstaat ": que infringían los derechos legales de los residentes y las organizaciones, posiblemente violaban el principio de respeto y protección de los derechos humanos, especialmente el derecho a la reputación, el derecho a la privacidad y la dignidad personal, y sobrepasaban los límites del castigo razonable. ^{[ 112 ]} En mayo de 2020, el grupo de medios de investigación chino Caixin informó que los sistemas de crédito social empresarial en China eran insuficientes para disuadir las actividades empresariales problemáticas y que el sistema de crédito social era fácil de manipular a favor de las empresas. ^{[ 113 ]}

Entre 2017 y 2018, los investigadores argumentaron que el sistema de crédito formaría parte del plan del gobierno para automatizar su gobierno autoritario sobre la población china. ^{[ 8 ]}^{[ 114 ]}^{[ 115 ]} En junio de 2019, Samantha Hoffman, del Instituto Australiano de Política Estratégica, argumentó que «no existen protecciones genuinas para las personas y entidades sujetas al sistema... En China no existe el estado de derecho. Las regulaciones que pueden ser en gran medida apolíticas en la superficie pueden ser políticas cuando el Partido Comunista Chino (PCCh) decide utilizarlas con fines políticos». ^{[ 116 ]} En agosto de 2018, la profesora Genia Kostka, de la Universidad Libre de Berlín, afirmó en su artículo publicado que «si tienen éxito en [su] esfuerzo, el Partido Comunista poseerá un poderoso medio para sofocar la disidencia, uno que es relativamente económico y que no requiere el uso abierto (e impopular) de la coerción por parte del Estado». ^{[ 26 ]} En diciembre de 2017, Human Rights Watch describió el sistema de crédito social propuesto como "escalofriante" y lleno de abusos arbitrarios. ^{[ 117 ]} En octubre de 2018, el vicepresidente de Estados Unidos, Mike Pence, criticó el sistema de crédito social, describiéndolo como "un sistema orwelliano basado en el control de prácticamente todas las facetas de la vida humana". ^{[ 118 ]} En enero de 2019, George Soros criticó el sistema de crédito social, diciendo que le daría al líder del PCCh, Xi Jinping, "control total sobre el pueblo de China". ^{[ 119 ]}^{[ 120 ]}

conceptos erróneos

Ha habido cierto grado de información errónea y conceptos erróneos en los medios de comunicación en lengua inglesa debido a errores de traducción, sensacionalismo , información contradictoria y falta de análisis exhaustivo. ^{[ 7 ]}^{[ 44 ]}^{[ 121 ]}^{[ 45 ]}^{[ 122 ]} Ejemplos de tales conceptos erróneos populares incluyen la suposición errónea generalizada de que los ciudadanos chinos son recompensados y castigados en función de una puntuación numérica (puntuación de crédito social) asignada por el sistema, que sus decisiones son tomadas por IA y que monitorea constantemente a los ciudadanos chinos. ^[¹⁶^]^[¹²¹^]^[⁴⁰^]^[¹²³^]^[⁵^]^[⁶^] Los conceptos erróneos europeos sobre el crédito social en China se han convertido en una fuente de diversión entre los usuarios chinos de Internet. ^[¹¹^]^:³ El fenómeno de la información errónea persistente a pesar de la sólida investigación que demuestra lo contrario ha sido descrito por Marianne von Blomberg y Chuncheng Liu como "tecno-orientalismo". ^[¹²⁴^]

En 2014, después de que el gobierno chino publicara el Plan de Crédito Social de China, los medios de comunicación en los Países Bajos informaron por primera vez sobre el sistema como un sistema de calificación ciudadana, probablemente debido a la idea errónea de que el " Identificador Unificado de Crédito Social " (统一社会信用代码) era una puntuación, aunque se refería a los números de identificación de los ciudadanos o a un equivalente para las corporaciones. ^{[ 125 ]} Más tarde, Rick Falkvinge , fundador del Partido Pirata Sueco , escribió un artículo en el blog Privacy Online News en 2015, vinculando el sistema de crédito social con las preocupaciones globales sobre la privacidad; el artículo fue posteriormente eliminado y reemplazado por una corrección. El contenido del artículo fue recogido por importantes medios de comunicación, a pesar de la corrección, perpetuando el mito de un sistema de puntuación de alta tecnología. ^{[ 125 ]} El académico Michel Hockx describe las narrativas de los medios occidentales como inicialmente "muy tendenciosas... Los académicos con conocimiento real basado en hechos respondieron de manera incisiva a estos informes sesgados y, finalmente, la mayoría de los medios publicaron correcciones o simplemente actualizaron sus artículos en línea". ^{[ 126 ]}^{: 10}

En mayo de 2018, Rogier Creemers, de la Universidad de Leiden, afirmó que, a pesar de las intenciones del gobierno chino de utilizar macrodatos e inteligencia artificial , el método regulatorio del SCS seguía siendo relativamente rudimentario. Su investigación concluyó que «...quizás sea más preciso concebir el SCS como un ecosistema de iniciativas que comparten una lógica subyacente similar, que como una máquina totalmente unificada e integrada para el control social». ^{[ 29 ]} En noviembre de 2018, Foreign Policy enumeró algunos factores que contribuyeron a la idea errónea del sistema de crédito de China. Entre los posibles factores se incluían la escala y la variedad del programa del sistema de crédito social y las dificultades de la presentación de informes exhaustivos que conlleva. ^{[ 45 ]}

En noviembre de 2018, Bing Song, director del Centro de China del Instituto Berggruen , publicó un artículo de opinión en The Washington Post , argumentando que los medios e instituciones occidentales habían informado erróneamente sobre los detalles y la mecánica del sistema de crédito social. El artículo sugería que los medios habían confundido los mecanismos privados de reporte de puntajes con el sistema nacional. ^{[ 127 ]}

En marzo y febrero de 2019, MIT Technology Review afirmó que, «en Occidente, el sistema es sumamente controvertido y a menudo se lo describe como un régimen de vigilancia impulsado por IA que viola los derechos humanos » . ^{[ 128 ]} Sin embargo, la revista informó que «muchos académicos argumentan que las puntuaciones de crédito social no tendrán el efecto de control a gran escala que se presume... el sistema actúa más como una herramienta de propaganda que como una herramienta de aplicación de la ley» y que «otros señalan que es simplemente una extensión de la larga tradición de la cultura china de promover el buen comportamiento moral y que los ciudadanos chinos tienen una perspectiva completamente diferente sobre la privacidad y la libertad». ^{[ 129 ]}

En mayo de 2019, Logic publicó un artículo de Shazeda Ahmed, quien argumentó que "[l]os medios extranjeros han distorsionado el sistema de crédito social, convirtiéndolo en una distopía tecnológica muy alejada de lo que realmente sucede en China". Señaló que entre las ideas erróneas comunes se incluían la creencia de que los datos de vigilancia están conectados a una base de datos centralizada; que a las actividades humanas en línea y fuera de línea se les asignan valores reales que pueden deducirse y que cada ciudadano en China tiene una puntuación numérica calculada por un algoritmo informático. ^{[ 44 ]} En julio de 2019, Wired informó que existían ideas erróneas sobre el sistema de crédito social. Argumentó que "las preocupaciones occidentales sobre lo que podría suceder con el Sistema de Crédito Social de China han superado en cierto modo los debates sobre lo que ya está ocurriendo realmente... Las representaciones exageradas también pueden contribuir a minimizar los esfuerzos de vigilancia en otras partes del mundo". El aumento de las ideas erróneas, según Jeremy Daum de la Universidad de Yale, se debe a errores de traducción, diferencias en el uso de palabras, etc. ^{[ 121 ]} Daum añade que "China prohíbe el anonimato en internet, tiene cámaras de vigilancia omnipresentes y amplios controles de censura y estabilidad; esto tiene poco que ver con el Crédito Social". ^{[ 125 ]}

En marzo de 2021, The Diplomat señaló que la suposición de los observadores occidentales de que el Sistema de Crédito Social es un sistema de vigilancia orwelliano exagera la realidad y el propósito del sistema en la vida real. A pesar de la afirmación, el sistema de crédito social es "una extensión de las calificaciones crediticias de evaluación de riesgos de emisión de bonos introducidas en China en la década de 1980" y sirve principalmente como una herramienta de evaluación de riesgos financieros . ^{[ 12 ]} En octubre de 2021, el centro de estudios The Jamestown Foundation, con sede en Washington, exploró la función del sistema de crédito social y concluyó que existían interpretaciones erróneas generalizadas con respecto a la función y el mecanismo del SCS. El centro de estudios descubrió que las percepciones erróneas de un sistema de calificación ciudadana impulsado por algoritmos se originan en análisis iniciales que confundieron los mecanismos de aplicación de la regulación con las campañas de propaganda moral de la iniciativa SCS. Además, muchos no distinguieron entre las regulaciones gubernamentales y los sistemas privados de calificación crediticia. Las corporaciones promocionaron de forma hiperbólica las capacidades predictivas de las puntuaciones, lo que pudo haber resonado con la ansiedad y las preocupaciones occidentales en torno a la recopilación de datos corporativos y el acceso del gobierno a la información personal. ^{[ 46 ]}

En 2022, las académicas Diana Fu y Rui Hou señalaron la persistencia de las ideas erróneas occidentales en su artículo « Calificando a los ciudadanos con el sistema de crédito social de China », afirmando: «Los artículos de los medios occidentales compararon inicialmente el sistema con un episodio de la serie británica de ciencia ficción Black Mirror en el que el comportamiento cotidiano de los individuos, hasta el más mínimo detalle, era rastreado y calificado por otras personas y un gobierno de "gran hermano". Desde entonces, académicos y periodistas han tratado de disipar esta descripción distópica del sistema de crédito social, pero la imagen ha persistido, particularmente después de que la administración Trump comenzara a utilizarlo como parte de su política antichina en 2017 y 2018». ^{[ 19 ]}

En 2023, el académico Filip Šebok escribió que quizás el mito más común asociado con el crédito social es que existe una única puntuación numérica que registra el comportamiento de los individuos. ^{[ 20 ]}^{: 104} No existe tal puntuación. ^{[ 20 ]}^{: 104} El académico Vincent Brussee escribe que, a partir de 2023, "cientos de titulares han discutido el sistema, pero pocos han desglosado sistemáticamente qué es el [sistema de crédito social] y cómo funciona. Algunos estudios se refieren a la 'impresionante' ambición del sistema y a las 'enormes cantidades de datos de comportamiento' que ingresan al sistema sin fundamentar estas afirmaciones de ninguna manera. Otros se basan en suposiciones sobre cómo será el sistema, especulando erróneamente que todos recibirán una puntuación de crédito social, que esta puntuación estará disponible públicamente y que una mala calificación tendrá consecuencias de gran alcance. Es como un juego de teléfono descompuesto que salió mal". ^{[ 11 ]}^{: 40}

Conceptos erróneos sobre Zhima Credit y los programas piloto de 2015

Zhima Credit de Alibaba , también conocido en inglés como Sesame Credit, es una iniciativa de crédito del mercado privado que finalmente se convirtió en un programa de fidelización. ^{[ 11 ]}^{: 54–55} Con frecuencia se le ha confundido con el crédito social. ^{[ 16 ]}^{[ 11 ]}^{: 55}

En 2015, el PBOC designó a ocho empresas privadas para poner a prueba mecanismos de informes de crédito personal ( zhengxin ). ^{[ 11 ]}^{: 55} Debido a que los programas piloto eran mecanismos zhengxin , tenían poca conexión con la idea de crédito social en un sentido más amplio. ^{[ 11 ]}^{: 55} Zhima Credit fue uno de los mecanismos zhengxin piloto. ^{[ 11 ]}^{: 55} Fue una iniciativa de puntuación voluntaria propuesta para evaluar la solvencia crediticia de los usuarios incluso si estos carecían de un historial crediticio formal. ^{[ 11 ]}^{: 55} No incluía métricas estándar de la industria como ingresos o deudas, sino que evaluaba factores como la capacidad de gasto del usuario y si los usuarios se presentaban a las reservas de viajes. ^{[ 11 ]}^{: 55}

Tras el lanzamiento de Zhima Credit, hubo una importante especulación en los medios de comunicación sobre la posibilidad de que se convirtiera en un sistema nacional de crédito social para 2020. ^{[ 11 ]}^{: 55} Esto no ocurrió. ^{[ 11 ]}^{: 55} Zhima Credit y las demás iniciativas piloto nunca se vincularon al sistema financiero en general. ^{[ 11 ]}^{: 55} Zhima Credit no demostró ser un mecanismo eficaz de evaluación crediticia porque los datos no mostraron una relación estadísticamente significativa entre sus métricas y la capacidad de un usuario para pagar los préstamos. ^{[ 11 ]}^{: 55}

En una entrevista, el director de tecnología de Alibaba sugirió que las personas que jugaban demasiados videojuegos podrían ser consideradas menos confiables. ^{[ 11 ]}^{: 161} Varios medios de comunicación alrededor del mundo sugirieron erróneamente que las personas podrían perder crédito social por jugar demasiados videojuegos. ^{[ 11 ]}^{: 161} Nunca se implementó ninguna métrica de juego de videojuegos. ^{[ 11 ]}^{: 161}

Finalmente, Zhima Credit se convirtió en un programa de fidelización que recompensaba a los usuarios por utilizar los servicios y plataformas de compra de Alibaba . ^{[ 11 ]}^{: 55} PBOC decidió no extender las licencias de crédito de los ocho programas piloto privados de 2015. ^{[ 11 ]}^{: 55}

Cultura popular

En 2021, el sistema de crédito social se popularizó como meme en diversas plataformas de redes sociales . VICE informó que la popularidad de los memes refleja el "descontento generalizado hacia el gobierno chino por sus restricciones a las libertades de las personas". Sin embargo, el artículo señaló que la tendencia continuó con la desinformación y los malentendidos existentes sobre el mecanismo del SCS, como la idea de que en China se recompensa o castiga a las personas en función de una "puntuación de crédito social" numérica. ^{[ 123 ]} La broma a menudo se presenta como una acción positiva o negativa hacia el gobierno chino que afecta positiva o negativamente la "puntuación de crédito social" del autor. ^{[ 123 ]}

Según un artículo de 2022 en The Spectator , la narrativa occidental del "puntuación de crédito social" recibió en ese momento burlas generalizadas y comentarios satíricos por parte de la comunidad china de Internet, debido a que la percepción occidental era drásticamente diferente de la realidad en China. ^{[ 130 ]}

Comparación con otros países

Rusia

Según los informes, alrededor del 80 % de los rusos obtendrán un perfil digital que documentará sus éxitos y fracasos personales en menos de una década, en el marco de los planes integrales del gobierno para digitalizar la economía. Algunos observadores lo han comparado con el sistema de crédito social de China, ^{[ 131 ]} aunque el viceprimer ministro Maxim Akimov lo ha negado, afirmando que un sistema de crédito social al estilo chino es una "amenaza". ^{[ 132 ]}^{[ 133 ]}

España

En España, las personas que no pueden pagar sus hipotecas pueden declararse en quiebra. ^{[ 110 ]}^{: 219} La quiebra y la ejecución hipotecaria extinguen la obligación de pagar los intereses de la hipoteca, pero no el capital. ^{[ 110 ]}^{: 219} Si no se paga el capital, el deudor se incluye en una lista de personas no solventes. ^{[ 110 ]}^{: 219}

Reino Unido

En 2018, la New Economics Foundation comparó la puntuación del ciudadano chino con otros sistemas de calificación del Reino Unido. Estos incluían el uso de datos del puntaje crediticio del ciudadano, el uso del teléfono, el pago del alquiler, etc., para filtrar solicitudes de empleo, determinar el acceso a servicios sociales, determinar los anuncios mostrados, etc. ^{[ 134 ]}^{[ 135 ]}

Estados Unidos

Algunos medios de comunicación han comparado el sistema de crédito social con los sistemas de calificación crediticia de Estados Unidos . ^{[ 136 ]}^{[ 137 ]}^{[ 138 ]} Según Mike Elgan de Fast Company , "un número creciente de 'privilegios' sociales relacionados con el transporte, el alojamiento, las comunicaciones y las tarifas que los ciudadanos estadounidenses pagan por los servicios (como los seguros) están controlados por empresas tecnológicas o se ven afectados por cómo utilizamos los servicios tecnológicos. Y las normas de Silicon Valley para poder utilizar sus servicios se están volviendo más estrictas". ^{[ 136 ]}

Venezuela

En 2017, Venezuela comenzó a desarrollar una tarjeta de identificación inteligente conocida como "carnet de la patria", con la ayuda de la empresa de telecomunicaciones china ZTE . El sistema incluía una base de datos que almacenaba detalles como fechas de nacimiento, información familiar, empleo e ingresos, propiedades, historial médico, beneficios estatales recibidos, presencia en redes sociales, afiliación a un partido político y si la persona había votado. Muchos venezolanos han expresado su preocupación de que la tarjeta sea un intento de reforzar el control social mediante la vigilancia de todos los aspectos de la vida cotidiana. ^{[ 139 ]}^{[ 140 ]}

Véase también

Lista de encuestas sociales comparativas

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