Pensión estatal (Reino Unido)

La antigua pensión estatal, que consta de la pensión estatal básica (junto con la prestación de jubilación gradual , el plan de pensiones estatal vinculado a los ingresos y la segunda pensión estatal ; conocidas colectivamente como pensión estatal adicional), es una prestación que se paga a los hombres nacidos antes del 6 de abril de 1951 y a las mujeres nacidas antes del 6 de abril de 1953. El importe máximo que se puede pagar por la pensión estatal básica es de 176,45 libras esterlinas semanales (de abril de 2025 a abril de 2026). ^{[ 1 ]}

La Pensión Estatal Adicional es un componente vinculado a los ingresos que se suma a la pensión básica. Se ha ofrecido a través de varios planes, en particular el Plan de Pensiones Vinculadas a los Ingresos del Estado (SERPS) desde 1978 y la Segunda Pensión Estatal desde 2002, junto con un plan complementario de pensión estatal de corta duración. ^{[ 2 ] [ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]} El derecho a la misma depende del nivel de ingresos sobre los que se pagaron las cotizaciones a la Seguridad Social y del número de años durante los cuales se realizaron las cotizaciones. En algunas circunstancias, los empleadores y los miembros del plan de pensiones podían optar por no participar en la Pensión Estatal Adicional, pagando una tasa menor de la Seguridad Social a cambio de acumular prestaciones en un plan de pensiones de empresa o privado. ^{[ 7 ] [ 8 ] [ 3 ] [ 9 ]}

Algunos cónyuges, parejas de hecho, viudas y viudos pueden recibir una pensión basada total o parcialmente en el historial de cotizaciones de un esposo, esposa o pareja de hecho en lugar de su propio historial, y las personas de 80 años o más con un derecho a cotizar bajo o nulo pueden calificar para una pensión no contributiva de Categoría D. ^{[ 10 ] [ 11 ] [ 12 ]} Estos patrones se están eliminando gradualmente para las personas que se encuentran completamente bajo la nueva Pensión Estatal, pero continúan aplicándose a muchas personas cuyo derecho se calcula según las reglas anteriores a 2016.

La nueva Pensión Estatal se aplica a los hombres nacidos a partir del 6 de abril de 1951 y a las mujeres nacidas a partir del 6 de abril de 1953 que alcancen la edad de jubilación estatal a partir del 6 de abril de 2016. ^{[ 1 ] [ 3 ] [ 13 ]} Reemplaza la combinación de la Pensión Estatal básica y la Pensión Estatal Adicional para los futuros jubilados con una cantidad semanal única. La tasa completa de la nueva Pensión Estatal en 2025-26 es de 230,25 libras esterlinas semanales para las personas con un historial de cotización completo, aunque muchas personas reciben más o menos que esta cantidad dependiendo de su situación anterior en el sistema anterior y de cualquier período de exclusión voluntaria. ^{[ 14 ] [ 15 ] [ 16 ] [ 9 ]}

Para las personas que ya tenían cotizaciones al Seguro Nacional antes de abril de 2016, el Departamento de Trabajo y Pensiones calcula un “importe inicial” según las normas antiguas y las nuevas, y utiliza el que sea mayor, sujeto a ajustes por cualquier servicio excluido. ^{[ 17 ] [ 3 ] [ 8 ]} Cuando una persona hubiera tenido derecho a más según el antiguo sistema de Pensión Estatal básica más adicional que según la nueva Pensión Estatal completa, el excedente se paga como un “pago protegido” además del importe estándar. Las personas cuyas cotizaciones se redujeron por estar excluidas pueden recibir una Pensión Estatal inferior a la tasa completa según el nuevo plan, pero deberían tener derechos de compensación en una pensión de empresa o personal que refleje el descuento del Seguro Nacional pagado en el pasado. ^{[ 15 ] [ 7 ] [ 9 ]}

La pensión estatal es una prestación social basada en cotizaciones y depende del historial de cotizaciones a la Seguridad Social (NI) de cada persona. Para tener derecho a la pensión completa (cantidades indicadas anteriormente), una persona necesitaría:

• Pensión estatal básica: 30 años de calificación (años en los que se pagaron cotizaciones a la Seguridad Social) para los contribuyentes que la soliciten entre el 6 de abril de 2010 y el 5 de abril de 2016; ^{[ 18 ] [ 19 ] [ 20 ]}
• Nueva pensión estatal: 35 años de cotización (años en los que se pagaron cotizaciones a la Seguridad Social) para los cotizantes que soliciten la prestación a partir del 6 de abril de 2016. ^{[ 21 ]}

En los años en que se cotizaron menos de 52 semanas a la Seguridad Social, ese año no se tiene en cuenta. Con menos años de cotización, la pensión se calcula de forma proporcional. Las personas que cotizaron fuera del sistema público de la Seguridad Social y pagaron menos cotizaciones recibirán una pensión estatal menor.

Las prestaciones pagadas en virtud de la pensión estatal básica se incrementan cada abril para los pensionistas que viven en el Reino Unido y en ciertos países extranjeros que tienen un acuerdo de seguridad social con el Reino Unido que incluye la revalorización de las pensiones británicas, ^{[ 23 ]} de acuerdo con el IPC . Todas las pensiones estatales para estas pensiones están protegidas por la garantía de "triple bloqueo". Esta fue una política del programa electoral de los Liberaldemócratas que luego fue adoptada por el gobierno de coalición de 2010-2015 , lo que significa que la prestación aumenta cada año según la inflación anual de precios, o el crecimiento promedio de los salarios, o un mínimo garantizado del 2,5 %, lo que sea mayor.

La actualización, que entra en vigor cada abril, se basa en la inflación del IPC de septiembre anterior, junto con el aumento anual de los ingresos semanales promedio de mayo a julio. ^{[ 24 ]} El triple bloqueo se sustituyó durante un año para el aumento de 2022 por un doble bloqueo, eliminando el elemento de ingresos promedio. Esto se debió a que el gobierno creía que existía una anomalía estadística debido a que la COVID-19 había deprimido las cifras de ingresos de 2020. ^{[ 25 ]}

En noviembre de 2023, The Trussell Trust calculó que un adulto soltero en el Reino Unido en 2023 necesita ganar al menos 29.500 libras esterlinas al año para tener un nivel de vida aceptable , frente a las 25.000 libras esterlinas de 2022. ^{[ 26 ]}

Los pensionistas que viven en otros países sin un acuerdo vigente (lo que incluye a la mayoría de los países de la Commonwealth ) tienen sus pensiones congeladas al tipo vigente en la fecha en que abandonaron el Reino Unido o en la fecha en que solicitaron la pensión, lo que ocurra más tarde. ^{[ 27 ]}

El aumento de la edad de jubilación de las mujeres y la forma en que se comunicó han sido objeto de un debate político y jurídico constante. Grupos activistas, como Women Against State Pension Inequality (WASPI) y BackTo60, argumentan que algunas mujeres nacidas en la década de 1950 experimentaron un aumento significativo e inesperado en su edad de jubilación, lo que trastocó sus planes de retiro y les causó dificultades económicas. ^{[ 32 ]} Los defensores de la política señalan la necesidad de igualar las edades de jubilación para hombres y mujeres y de responder al aumento de la esperanza de vida y al envejecimiento de la población . ^{[ 28 ] [ 29 ]}

En mayo de 2019, una impugnación ante el Tribunal Superior no logró revocar las decisiones de acelerar la equiparación de las edades de jubilación por falta de notificación suficiente. ^{[ 34 ]} El Partido Conservador, en su manifiesto de 2019, declaró que no modificaría las normas, mientras que el Partido Laborista se comprometió a compensar a las mujeres que se vieron injustamente afectadas por los cambios en la edad de jubilación. ^{[ 35 ]} El 15 de septiembre de 2020, se desestimó un recurso ante el Tribunal de Apelación contra la decisión del Tribunal Superior. ^{[ 36 ]} El 31 de marzo de 2021, el Tribunal Supremo rechazó la solicitud de las mujeres para apelar la decisión del Tribunal de Apelación. ^{[ 37 ]}

El 21 de marzo de 2024, el Defensor del Pueblo Parlamentario recomendó que las mujeres afectadas recibieran una indemnización de entre 1000 y 2950 libras esterlinas cada una. ^{[ 38 ]} En diciembre de 2024, el gobierno aceptó la conclusión de mala administración y se disculpó por la demora en el envío de correspondencia directa, pero rechazó el enfoque del Defensor del Pueblo sobre la injusticia y la reparación, y anunció que no introduciría un plan de compensación. ^{[ 39 ] [ 32 ]}

Para las personas que alcanzaron la edad de jubilación estatal antes del 6 de abril de 2016, las pensiones diferidas aumentan un 1 % por cada 5 semanas que no se reclaman, lo que supone un aumento de alrededor del 10,4 % por cada año completo diferido. La pensión debe diferirse durante al menos cinco semanas para que se apliquen los aumentos. ^{[ 40 ] [ 41 ] [ 3 ]} Para las personas de este grupo que difirieron durante al menos 12 meses, es posible convertir la pensión diferida en una suma global imponible, aunque la opción de acumular una nueva suma global mediante un mayor diferimiento se eliminó para quienes alcanzaron la edad de jubilación estatal a partir de abril de 2016. ^{[ 40 ] [ 41 ]} En cualquier caso, la pensión diferida aumenta con intereses del 2 % anual sobre el tipo de interés básico del Banco de Inglaterra .

Para las personas que alcancen la edad de jubilación estatal (SPA) a partir del 6 de abril de 2016, las pensiones diferidas se incrementan en un 1 % por cada 9 semanas que no se soliciten, lo que equivale a poco menos del 5,8 % por cada año completo de aplazamiento. La pensión debe diferirse durante al menos nueve semanas para que se apliquen los incrementos. ^{[ 41 ] [ 40 ] [ 11 ] [ 42 ]} El importe adicional se suma al pago regular de la pensión estatal y se considera renta imponible , lo que significa que puede afectar a las obligaciones tributarias y al derecho a prestaciones sujetas a comprobación de recursos, como el crédito de pensión . ^{[ 43 ] [ 42 ] [ 44 ]}

La Biblioteca de la Cámara de los Comunes ha señalado que alrededor del 8 % de los pensionistas estatales en Gran Bretaña en 2019 recibieron un incremento como resultado de la postergación de sus pensiones, y que una minoría sustancial de aquellos que habían postergado sus pensiones bajo las antiguas normas habían optado por un pago único en lugar de una pensión semanal incrementada. ^{[ 40 ] [ 44 ]}

Las personas casadas que dedican tiempo fuera del mercado laboral remunerado al cuidado de niños o adultos con discapacidad pueden beneficiarse de la protección de su historial de pensión estatal. Históricamente, esta protección se ofrecía a través del Programa de Protección de Responsabilidades Domésticas (HRP, por sus siglas en inglés), vigente entre 1978 y 2010, que reducía el número de años de cotización necesarios para percibir la pensión estatal básica completa. El HRP fue sustituido por los créditos de la Seguridad Social para padres y cuidadores. ^{[ 45 ]}

Los pensionistas con bajos ingresos, o sin suficientes años de cotización para recibir la pensión estatal completa, pueden solicitar el Crédito de Pensión . Esta prestación, sujeta a comprobación de recursos, complementa los ingresos hasta un nivel mínimo y también puede proporcionar acceso a ayuda adicional para los gastos de vivienda y otras facturas. ^{[ 46 ]}

Se paga un «complemento por edad» de 25 peniques semanales a las personas de 80 años o más que reciben una pensión estatal. ^{[ 47 ]}

El Subsidio para Combustible de Invierno es un pago anual, generalmente entre 100 y 300 libras esterlinas por hogar, destinado a ayudar a las personas mayores con los costos de calefacción durante el invierno. Generalmente está disponible para personas mayores de la edad de jubilación que cumplen con los requisitos de residencia y otros, y normalmente se paga automáticamente a quienes reciben la pensión estatal. ^{[ 48 ] [ 49 ] [ 50 ] [ 51 ]} En algunos años, los gobiernos han anunciado aumentos temporales al Subsidio para Combustible de Invierno u otros pagos por costo de vida para pensionistas, reflejando respuestas políticas más amplias a los precios de la energía y la inflación. ^{[ 50 ] [ 52 ] [ 53 ]}

Los pensionistas que reciben la pensión estatal y otras prestaciones de la seguridad social también pueden optar a una pequeña paga extra de Navidad anual . Se trata de un pago exento de impuestos de 10 libras esterlinas que se ha abonado al mismo importe nominal desde la década de 1970 y no se ajusta a las fluctuaciones de precios o ingresos. ^{[ 54 ] [ 44 ]}

El importe de la pensión estatal básica que se recibe se calcula multiplicando la cuantía máxima por el número de años de cotización y dividiendo el resultado entre el número de años necesarios para percibir la cuantía máxima.

En una palabra;

• Los hombres nacidos antes del 6 de abril de 1945 necesitaban 44 años de cotización para recibir la pensión estatal básica completa, y las mujeres nacidas antes del 6 de abril de 1950 necesitaban 39 años de cotización para recibir la pensión estatal completa, necesitando una persona al menos el 25 por ciento de los años de cotización requeridos para recibir cualquier pensión.
• Desde el 6 de abril de 2010 hasta el 5 de abril de 2016, los hombres nacidos después del 5 de abril de 1945 y las mujeres nacidas después del 5 de abril de 1950 necesitaban 30 años de cotización para recibir la pensión estatal básica completa, y se requería un año de cotización para recibir cualquier pensión estatal.

Desde el 6 de abril de 2016, tanto hombres como mujeres necesitarán 35 años de cotización para recibir la pensión estatal completa. ^{[ a ]} Los importes de la pensión estatal pueden reducirse si el pensionista estaba afiliado a un plan de pensiones de empresa excluido del sistema público.

Clave del nuevo plan;

• Las personas con menos de un historial completo de años de cotización (<35 años) pueden optar por pagar cotizaciones voluntarias al Seguro Nacional para cubrir cualquier laguna en sus cotizaciones a la seguridad social. ^{[ 55 ]}
• Las personas con un historial de años de cotización superior al total (>35 años) no recibirán ingresos adicionales al jubilarse. Dado que los sucesivos gobiernos han ido adelantando la edad de jubilación, para la mayoría de las personas, es probable que el número de años de cotización supere los 35 años. ^{[ 1 ]}
• Se requiere un mínimo de 10 años de cotización para recibir cualquier pensión estatal al alcanzar la edad de jubilación.

Las personas en determinadas circunstancias, como cuidar a una persona con discapacidad grave durante más de 20 horas semanales o percibir prestaciones por desempleo o enfermedad, pueden solicitar créditos del Seguro Nacional. ^{[ 56 ]}

Las cotizaciones a la Seguridad Social pagadas entre abril de 1961 y abril de 1975 dan derecho a una pequeña pensión de jubilación gradual . ^{[ b ] [ 57 ]}

Las cotizaciones a la Seguridad Social pagadas entre abril de 1978 y abril de 2002 dan derecho a una pensión adicional del Plan de Pensiones Estatales Vinculadas a los Ingresos si la persona no estaba incluida en dicho plan. Desde abril de 2002, las cotizaciones a la Seguridad Social dan derecho a una segunda pensión estatal adicional.

Antes de abril de 2016, un cónyuge podía solicitar una pensión estatal básica adicional basada en las cotizaciones a la Seguridad Social pagadas por su cónyuge (esta prestación adicional se denomina pensión de categoría B ).

Si una mujer tiene una pensión estatal básica de categoría A inferior al 60 por ciento de la pensión estatal básica completa, cuando alcance la edad de jubilación, su pensión estatal básica se complementará hasta alcanzar el 60 por ciento de la pensión estatal básica de categoría A de su marido , una vez que este alcance la edad de jubilación.

Los hombres nacidos después del 5 de abril de 1945 pueden solicitar una pensión de categoría B basada en el historial de cotizaciones de sus esposas. Del mismo modo, las parejas de hecho que alcancen la edad de jubilación estatal a partir del 6 de abril de 2010 pueden solicitar una pensión de categoría B sobre la misma base.

No se ha previsto ninguna disposición para que los cónyuges puedan solicitar una pensión reducida en el marco del Nuevo Plan de Pensiones Estatales, ya que se espera que las personas tengan una vida laboral más larga y un historial de cotizaciones personales que sirva de base para sus solicitudes.

Se introdujo un nuevo enfoque tras las conclusiones de la Comisión de Pensiones multipartidista de 2006 y el libro blanco Seguridad en la jubilación: hacia un nuevo sistema de pensiones ^{[ 33 ]} publicado en mayo de 2006. Las disposiciones clave fueron: ^{[ 58 ]}

1. Reducción de los años de antigüedad necesarios para acceder a la pensión estatal básica completa, pasando de 44 años para los hombres y 39 años para las mujeres a 30 años para ambos.
2. El incremento anual de la pensión estatal básica estaba vinculado a los ingresos, no a los precios.
3. Se modificaron las condiciones de cotización para la pensión estatal básica, de modo que resulte más fácil para todos acumular algún derecho a ella.
4. Sustituir el programa de Protección de la Responsabilidad Doméstica (HRP, por sus siglas en inglés) por un nuevo sistema de créditos semanales para padres y cuidadores, de modo que puedan acumular derechos a la Pensión Estatal Complementaria.
5. Elevar la edad de jubilación estatal tanto para mujeres como para hombres de 65 a 68 años en tres etapas entre 2024 y 2046.
6. Fin de la opción de excluirse de la Pensión Estatal Complementaria mediante pensiones privadas de aportación definida. ^{[ 58 ]}

El aumento anual fue reformado posteriormente en el Presupuesto de 2010 para crear un "triple bloqueo", que vinculaba el aumento anual al mayor de: ^{[ 24 ]}

1. el crecimiento de los ingresos medios nacionales;
2. el crecimiento de los precios minoristas medido por el Índice de Precios al Consumidor ;
3. 2,5 por ciento.

El sistema de triple garantía se ha mantenido por todos los gobiernos sucesivos hasta 2026.

El gobierno propuso inicialmente que en abril de 2017 tanto la pensión estatal básica como la pensión estatal complementaria se sustituyeran por una pensión única de cuantía fija. En abril de 2011 se publicó un libro verde , seguido de un libro blanco en enero de 2013. ^{[ 59 ]} Los derechos ya adquiridos a una pensión estatal complementaria no se perderían. En el presupuesto de 2013 se anunció que la introducción de la pensión de cuantía única se adelantaría un año, al 6 de abril de 2016. ^{[ 60 ]}

La nueva pensión estatal de "nivel único" tendría un valor de 144 libras esterlinas semanales (en términos de 2012-13). Siempre que tengan 35 años de cotización, las personas recibirían efectivamente 144 libras esterlinas semanales, más una "cantidad protegida" si ya han acumulado una segunda pensión estatal superior a 37 libras esterlinas semanales (que es la diferencia entre la pensión estatal básica actual y la pensión de tarifa plana propuesta), y menos una "cantidad derivada de un reembolso" si han pagado cotizaciones menores a la Seguridad Social por haber sido excluidas del Segundo Plan de Pensiones Estatales (o de su predecesor, el Plan de Pensiones Estatales Vinculadas a los Ingresos). ^{[ 59 ]}

La nueva pensión estatal de un solo nivel acabaría eliminando la necesidad del crédito de pensión. También se propone la eliminación gradual de diversas normas relativas al matrimonio, el divorcio y el duelo. Esto implicaría que las pensiones de categoría B (véase más arriba) serían sustituidas por pensiones de categoría A para todos, si bien se conservarían los derechos a una pensión de categoría B existentes en la fecha de entrada en vigor. ^{[ 59 ] [ 61 ]}

Estos cambios ya son ley; fueron promulgados por la Ley de Pensiones de 2014 , que recibió la sanción real el 14 de mayo de 2014. ^{[ 60 ]}