Crédito Uni

UniCredit was the outcome of the 1998 merger of several Italian banking groups, which the majority one were Unicredito (banks from Turin, Verona and Treviso) and Credito Italiano (consists of Rolo Banca, Banca Popolare di Rieti), hence the name UniCredito Italiano. Credito Italiano issued about 38.46% new shares to the owners of Unicredito, and renamed itself to Unicredito Italiano.^[8] Other banks such as Banca dell'Umbria, Cassa di Risparmio di Carpi, Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto (Caritro), Cassa di Risparmio di Trieste also joined the group in 1998–2000. A new subsidiary was also created in December 1999 which was named after the original Credito Italiano.

In 1999, UniCredito Italiano, as it was then known, began its expansion in Eastern Europe with the acquisition of Polish company Bank Pekao. On 30 June 2002, UniCredit started its S3 project which merged 7 of their bank network: Rolo Banca, Banca CRT, Cariverona Banca, Cassamarca, Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto and Cassa di Risparmio di Trieste into Credito Italiano, and Credito Italiano was renamed into UniCredit Banca.^[9] UniCredit Private Banking and UniCredit Banca d'Impresa was spin off from it in 2003.

In 2005, UniCredit merged with the German group HypoVereinsbank (HVB), which is itself formed in 1998 by the combination of two Bavarian banks: Bayerische Vereinsbank and Bayerische Hypotheken-und Wechsel-Bank. Integration with the HVB Group was reinforced by the merger with Bank Austria Creditanstalt in the year 2000 and enabled further growth for the UniCredit Group. Additionally, Bank Austria Creditanstalt was a major shareholder in Bank Medici AG. Bank Medici was Thema Fund's investment manager.^[10] In return for finding investors, Bank Medici collected fees of 4.6 million euros from Thema International Fund in 2007.^[11] Following the news that Bank Medici had invested US$2 billion with Bernard Madoff, officials in Vienna appointed a supervisor to run the private bank, raising questions about control of the sprawling group.

On 30 June 2005 (effective on July 1, 2025) Banca dell'Umbria and Cassa di Risparmio di Carpi were absorbed into the parent company.^[12]

In 2006 the securities services business of UniCredit (2S Banca, now Société Générale Security Services S.p.A.) was sold to Société Générale for €579.3 million.^[13]

In 2006, minority interests in the savings banks of Bra (31.021%), Fossano (23.077%), Saluzzo (31.019%) and Savigliano (31.006%) were sold for about €149 million to Banca Popolare dell'Emilia Romagna.^[14]

In 2007, in combination with the Capitalia Group, the fourth-largest Italian banking group (by total assets in 2006; Sanpaolo IMI and Banca Intesa were counted as one entity as the banks also merged in 2007).^[15] The registered office of the bank was also relocated from Genoa (inherited from Credito Italiano) to 17 via Minghetti, Rome.

En ese mismo año, se realizaron dos adquisiciones más: ATF Bank , ^{[ 16 ]} que ocupa el quinto lugar entre los bancos nacionales de Kazajstán con 154 sucursales, y Ukrsotsbank , un banco universal en Ucrania. Con estos dos bancos, el Grupo extendió sus operaciones en esta área a 19 países (incluida Asia Central). Sin embargo, en noviembre de 2012, fuentes del gobierno kazajo declararon que UniCredit estaba en conversaciones con inversionistas kazajos para la venta de una participación mayoritaria en ATF Bank. ^{[ 17 ]}

En 2010, UniCredit SpA absorbió sus filiales bancarias italianas: UniCredit Banca , Banca di Roma y Banco di Sicilia .

En 2013, UniCredit Finance informó que dejaría de prestar servicios bancarios en Letonia. ^{[ 18 ]}

El 14 de marzo de 2014, UniCredit anunció que preveía recortar alrededor de 8.500 puestos de trabajo en el futuro, junto con el anuncio de una pérdida de 15.000 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2013 debido a las amplias provisiones de efectivo para préstamos incobrables y la depreciación del fondo de comercio derivado de adquisiciones. ^{[ 19 ]} UniCredit es uno de los 6 bancos europeos que actualmente están más expuestos a posibles problemas en los mercados emergentes. ^{[ 20 ]}

En abril de 2015, UniCredit y Banco Santander alcanzaron un acuerdo preliminar para fusionar sus negocios de gestión de activos en una transacción que valoraba la entidad resultante en aproximadamente 5.400 millones de euros. ^{[ 21 ]} Sin embargo, el acuerdo se rescindió el 27 de julio de 2016. No obstante, Pioneer se vendió en diciembre de 2016 a Amundi por 3.545 millones de euros. UniCredit también recibió un dividendo extraordinario de 315 millones de euros de Pioneer. ^{[ 22 ]}

Desde junio de 2015 hasta enero de 2017, UniCredit vendió sus NPL que eran dudosos de cobrar ( sofferenze ) a varios inversores, a saber, PRA Group Europe (625 millones de euros brutos), ^{[ 23 ]} un fondo gestionado por Cerberus Capital Management (100 millones de euros brutos), un fondo estadounidense (150 millones de euros brutos), ^{[ 24 ]} AnaCap Financial Partners (420 millones de euros brutos), ^{[ 25 ]} Fortress Investment Group y PIMCO (17.700 millones de euros brutos; UniCredit conservó una participación minoritaria en el SPV de titulización ), ^{[ 26 ]} B2 Kapital (110 millones de euros brutos de la filial eslovena ) ^{[ 27 ]} y B2Holding (93 millones de euros de UniCredit Bulbank ). ^{[ 28 ]} En octubre de 2015, UniCredit también vendió UniCredit Credit Management Bank (ahora doBank ), la filial especializada en la gestión de préstamos dudosos, a Fortress Investment Group y Prelios SpA. Una cartera de préstamos dudosos por valor contable bruto de 2.400 millones de euros se incluyó en la operación. ^{[ 29 ] [ 30 ]} En términos interanuales, el valor neto de las sofferenze aumentó de 19.701 millones de euros el 31 de diciembre de 2014 a 19.924 millones de euros el 31 de diciembre de 2015 (o de 52.143 millones de euros a 51.089 millones de euros en bruto). ^{[ 31 ]}

En diciembre de 2016, UniCredit vendió el banco polaco Bank Pekao . UniCredit ya había vendido parte de su participación en FinecoBank a mediados de 2016, así como el banco ucraniano Ukrsotsbank a Alfa Group en enero de 2016. En diciembre de 2016, el negocio de tarjetas en Italia, Alemania y Austria se vendió a SIA por 500 millones de euros. ^{[ 32 ]}

El 13 de diciembre de 2016, a pesar de que el Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora ​​(SREP) anual del Banco Central Europeo (BCE) redujo el requisito de ratio CET1 (base transitoria) de UniCredit del 9,75 % ^{[ 33 ]} al 8,75 %, ^{[ 34 ]} el banco anunció una recapitalización masiva de 13.000 millones de euros, así como provisiones para pérdidas crediticias de 8.100 millones de euros y cargos netos de reestructuración de 1.700 millones de euros en el cuarto trimestre de 2016. ^{[ 35 ]} En la prueba de estrés bancaria de la Unión Europea de 2016 anunciada el 29 de julio, se predijo que el ratio CET1 de UniCredit (base totalmente cargada) sería del 7,10 % en el escenario adverso el 31 de diciembre de 2018, que fue el penúltimo entre los 5 grandes bancos italianos que participaron en la prueba de estrés (el último fue Banca Monte dei Paschi di Siena ). ^{[ 36 ]} Con base en el SREP de 2016, UniCredit Group ha requerido un ratio CET1 de carga completa del 10,5 % a partir del 1 de enero de 2019 debido a un aumento en el colchón de conservación de capital y el colchón para bancos sistémicamente importantes globales según lo requerido por CRR y CRD IV . ^{[ 34 ]} Además, la guía del pilar 2: el capital adicional que el BCE sugirió que el banco mantuviera, se mantuvo confidencial. ^{[ 34 ]}

En enero de 2017, 10 acciones ordinarias antiguas se combinaron en 1 nueva acción ordinaria, así como acciones de ahorro al portador y acciones de ahorro nominativas. ^{[ 37 ]} El 6 de abril de 2017, UniCredit emitió su primer bono en Estados Unidos en una década. ^{[ 38 ]} A mediados de 2017, se completó un aumento de capital, así como la titulización y la venta parcial de los NPL del banco. En diciembre de 2017, la acción de ahorro ( en italiano : azioni di risparmio ) del banco se convirtió en acción ordinaria, así como la eliminación del límite del 5 % en los derechos de voto para cada entidad. ^{[ 39 ]}

En octubre de 2023, UniCredit anunció que se convertiría en el mayor inversor de Alpha Bank , comprando una participación del 9% en el banco griego y haciéndose cargo de su filial rumana. ^{[ 40 ]}

El 11 de septiembre de 2024, UniCredit anunció que había adquirido una participación del 9% en Commerzbank . La mitad de la participación se compró en el mercado abierto; la otra mitad se compró al gobierno alemán, que vendió una parte de la participación que poseía desde la crisis financiera de 2008 y el rescate de Commerzbank . ^{[ 41 ]} UniCredit también anunció que había solicitado la aprobación regulatoria del BCE para aumentar su participación en Commerzbank más allá del 9,9% en una medida ampliamente entendida como el primer paso de una posible adquisición del segundo banco privado más grande de Alemania por parte de UniCredit. El 23 de septiembre de 2024, UniCredit declaró que había aumentado su participación en Commerzbank al 21% (aunque la nueva adquisición de una participación del 11,5% en Commerzbank necesita la aprobación del BCE para completarse) y que había presentado una solicitud al BCE para aumentar su participación al 12,9%. ^{[ 42 ]}

El 18 de diciembre de 2024, Unicredit aumentó su participación en Commerzbank al 28%. El gobierno alemán calificó la medida de descoordinada y hostil. ^{[ 43 ] [ 44 ] [ 45 ]}

El 25 de noviembre de 2024, UniCredit lanzó una oferta pública de adquisición de 10.100 millones de euros por Banco BPM . ^{[ 46 ]}

El 2 de febrero de 2025, UniCredit poseía el 4,1% de Generali. ^{[ 47 ]}

El 9 de marzo de 2025, UniCredit cerró un acuerdo para adquirir el banco digital belga Aion Bank , así como Vodeno, el sistema bancario central nativo en la nube de Aion, por 376 millones de euros. ^{[ 48 ]} En octubre de 2025, UniCredit descartó la marca «Aion Bank» y renombró sus actividades como «UniCredit Belgium» y «UniCredit Poland». ^{[ 49 ]}

El 14 de marzo de 2025, el BCE dio su aprobación regulatoria a UniCredit para aumentar su participación en Commerzbank hasta el 29,9 % ^{[ 50 ]} y, un mes después, la Oficina Federal de Cárteles (la autoridad antimonopolio de Alemania) también aprobó el plan de UniCredit para aumentar su participación en Commerzbank al 29,9 %. ^{[ 51 ]} En julio de 2025, UniCredit anunció que había aumentado su participación en Commerzbank al 20 %. ^{[ 52 ]}

Se espera que el 3 de abril de 2025, UniCredit reciba la aprobación condicional del gobierno para su oferta pública de adquisición (OPA) de 14.000 millones de euros, mediante intercambio de acciones, por su rival más pequeño, Banco BPM. El gobierno está revisando la operación en virtud de sus "poderes especiales", que le permiten establecer condiciones para las OPA en sectores estratégicos. Si bien las condiciones aún no se han especificado, no se prevé que representen obstáculos significativos. La revisión debería concluir a finales de abril, pero UniCredit tiene hasta el 30 de junio para considerar sus opciones y decidir si procede con la oferta. ^{[ 53 ]}

El 11 de abril de 2025, UniCredit se unió a un grupo de trabajo de la Federación Bancaria Europea para apoyar las inversiones en defensa y seguridad. Liderada por su CEO , Andrea Orcel , esta iniciativa refuerza el papel del banco en la financiación de la autonomía estratégica de Europa en medio de las crecientes tensiones geopolíticas. ^{[ 54 ]}

En mayo de 2025, UniCredit anunció una asociación de 10 años con Google Cloud destinada a modernizar la infraestructura de TI del banco y respaldar su estrategia de transformación digital. ^{[ 55 ]} A finales de mayo de 2025, UniCredit aumentó su participación en Alpha Bank del 9,7 % al 20 % ^{[ 56 ]} y la aumentó aún más al 26 % en agosto de 2025. ^{[ 57 ]} En enero de 2026, UniCredit convirtió su participación sintética en Alpha Bank Stake en una participación directa del 29,8 % del capital de Alpha Bank. ^{[ 58 ]}

El 16 de marzo de 2026, UniCredit lanzó oficialmente una oferta pública de adquisición de 35.000 millones de euros sobre Commerzbank , que consiste en una oferta de canje voluntaria que valora a Commerzbank en alrededor de 35.000 millones de euros y con el objetivo declarado de aumentar su participación en el banco alemán por encima del umbral del 30%. ^{[ 59 ]} La oferta pública de adquisición dio como resultado que UniCredit aumentara su participación en Commerzbank al 47,6% para julio de 2026. ^{[ 60 ]}

• Banco Pekao (Polonia) (1999-2016)
• UniCredit Bank (Países Bálticos) (-2013)
• Banco ATF (Kazajstán, Kirguistán) (-2013)
• Banco UniCredit (Ucrania) (1999-2016)
• YapıKredi (Turquía, Azerbaiyán) (2006-2020)