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La criptomoneda es un tipo de activo digital que utiliza la tecnología de libro mayor distribuido , o blockchain , para permitir una transacción segura. [ 1 ]
Los registros de propiedad de monedas individuales se almacenan en un libro mayor digital o cadena de bloques , que es una base de datos computarizada que utiliza un mecanismo de consenso para asegurar los registros de transacciones , controlar la creación de monedas adicionales y verificar la transferencia de propiedad de las monedas. [ 2 ] [ 3 ] [ 4 ] Los dos mecanismos de consenso más comunes son la prueba de trabajo y la prueba de participación . [ 5 ] A pesar del nombre, que ha llegado a describir muchos de los tokens de cadena de bloques fungibles que se han creado, las criptomonedas no se consideran monedas en el sentido tradicional, y se les han aplicado diferentes tratamientos legales en diversas jurisdicciones, incluyendo su clasificación como materias primas , valores y monedas. En la práctica, las criptomonedas generalmente se consideran una clase de activo distinta. [ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]
Historia
En 1983, el criptógrafo estadounidense David Chaum concibió un tipo de dinero electrónico criptográfico llamado ecash . [ 9 ] [ 10 ] Posteriormente, en 1995, lo implementó a través de Digicash , [ 11 ] una forma temprana de pagos electrónicos criptográficos. Digicash requería un software de usuario para retirar billetes de un banco y designar claves encriptadas específicas antes de que pudieran enviarse a un destinatario. Esto permitía que la moneda digital fuera imposible de rastrear por terceros.
En 1996, la Agencia de Seguridad Nacional publicó un documento titulado Cómo hacer una fortuna: La criptografía del dinero electrónico anónimo , que describía un sistema de criptomonedas. El documento se publicó por primera vez en una lista de correo del MIT (octubre de 1996) y posteriormente (abril de 1997) en The American Law Review . [ 12 ]
En 1998, Wei Dai describió "b-money", un sistema de efectivo electrónico distribuido y anónimo. [ 13 ] Poco después, Nick Szabo describió bit gold . [ 14 ] Al igual que bitcoin y otras criptomonedas posteriores, bit gold se propuso como un sistema de moneda digital en el que los usuarios generarían dinero completando funciones de prueba de trabajo cuyas soluciones se encadenaban criptográficamente y se publicaban. [ 15 ]
En enero de 2009, el desarrollador seudónimo Satoshi Nakamoto creó Bitcoin . Utilizaba SHA-256 , una función hash criptográfica, en su esquema de prueba de trabajo . [ 16 ] [ 17 ] En abril de 2011, se creó Namecoin como un intento de formar un DNS descentralizado . En octubre de 2011, se lanzó Litecoin , que utilizaba Scrypt como su función hash en lugar de SHA-256. Peercoin , creado en agosto de 2012, utilizaba un híbrido de prueba de trabajo y prueba de participación . [ 18 ]
Las criptomonedas han experimentado varios períodos de crecimiento y contracción, incluyendo varias burbujas y caídas del mercado, como en 2011, 2013–2014/15, 2017–2018 y 2021–2023. [ 19 ] [ 20 ]
En agosto de 2014, el Reino Unido anunció que su Tesoro había encargado un estudio sobre las criptomonedas y el papel que podrían desempeñar, si lo hubiera, en la economía británica. El estudio también debía informar sobre la conveniencia de considerar su regulación. [ 21 ] Su informe final se publicó en 2018, [ 22 ] y en enero de 2021 se publicó una consulta sobre criptoactivos y stablecoins . [ 23 ]
En junio de 2021, El Salvador se convirtió en el primer país en aceptar el bitcoin como moneda de curso legal , luego de que la Asamblea Legislativa votara 62-22 a favor de un proyecto de ley presentado por el presidente Nayib Bukele que clasificaba la criptomoneda como tal. [ 24 ]
En agosto de 2021, Cuba promulgó la Resolución 215 para reconocer y regular las criptomonedas como el bitcoin. [ 25 ]
En septiembre de 2021, el gobierno de China , el mayor mercado de criptomonedas, declaró ilegales todas las transacciones con criptomonedas. Esto culminó una represión contra las criptomonedas que previamente había prohibido la operación de intermediarios y mineros dentro de China. [ 26 ]
En septiembre de 2022, Ethereum , la segunda criptomoneda más grande del mundo en ese momento, cambió su mecanismo de consenso de prueba de trabajo (PoW) a prueba de participación (PoS) en un proceso de actualización conocido como "la Fusión". Según el fundador de Ethereum, la actualización reduciría tanto el consumo de energía como las emisiones de dióxido de carbono de Ethereum en un 99,9 %. [ 27 ]
El 11 de noviembre de 2022, FTX Trading Ltd. , una plataforma de intercambio de criptomonedas que también operaba un fondo de cobertura de criptomonedas y que había sido valorada en 18 mil millones de dólares, [ 28 ] se declaró en bancarrota . [ 29 ] El impacto financiero del colapso se extendió más allá de la base inmediata de clientes de FTX, como se informó, [ 30 ] mientras que, en una conferencia de Reuters , ejecutivos de la industria financiera dijeron que "los reguladores deben intervenir para proteger a los inversores en criptomonedas". [ 31 ] La analista tecnológica Avivah Litan comentó sobre el ecosistema de criptomonedas que "todo... necesita mejorar drásticamente en términos de experiencia de usuario, controles, seguridad y servicio al cliente". [ 32 ]
Una encuesta realizada en octubre de 2024 por el Pew Research Center reveló que el 63 % de los adultos en Estados Unidos "tienen poca o ninguna confianza en que las formas actuales de invertir, comerciar o usar criptomonedas sean fiables y seguras". La encuesta también informó que el 17 % de los adultos estadounidenses había interactuado directamente con criptomonedas, cifra que se mantuvo sin cambios desde 2021. [ 33 ] [ 34 ]
Terminología
La palabra "criptomoneda", en su sentido moderno, se añadió al Oxford English Dictionary en septiembre de 2018, y su primer uso se registró en Twitter en septiembre de 2009; [ 35 ] su diminutivo , crypto , se incorporó en 2022. [ 36 ] En marzo de 2018, crypto se añadió al Merriam-Webster Dictionary . [ 37 ]
Altcoins
Después de la innovación inicial de bitcoin en 2008 y el efecto de red inicial obtenido por bitcoin, los tokens, criptomonedas y otros activos digitales que no eran bitcoin se conocieron colectivamente durante la década de 2010 como criptomonedas alternativas, [ 38 ] [ 39 ] [ 40 ] o " altcoins ". [ 41 ] A veces se usaba el término "alt coins", [ 42 ] [ 43 ] o despectivamente, " shitcoins ". [ 44 ] Paul Vigna de The Wall Street Journal describió las altcoins en 2020 como "versiones alternativas de Bitcoin" [ 45 ] dado su papel como protocolo modelo para los diseñadores de criptomonedas. Una tesis de la Universidad Politécnica de Cataluña en 2021 usó una descripción más amplia, que incluía no solo versiones alternativas de bitcoin sino todas las criptomonedas distintas de bitcoin. A principios de 2020, había más de 5000 criptomonedas.
Las altcoins suelen tener diferencias fundamentales en comparación con Bitcoin. Por ejemplo, Litecoin procesa un bloque cada 2,5 minutos, en lugar de los 10 minutos de Bitcoin, lo que le permite confirmar transacciones más rápido. [ 18 ] Otro ejemplo es Ethereum , que cuenta con la funcionalidad de contratos inteligentes que permite ejecutar aplicaciones descentralizadas en su blockchain. [ 46 ] Ethereum fue la blockchain más utilizada en 2020, según Bloomberg News. [ 47 ] En 2016, tenía el mayor número de seguidores de cualquier altcoin, según el New York Times . [ 48 ]
Los repuntes significativos de los precios de mercado en múltiples mercados de altcoins se conocen a menudo como una "temporada de altcoins". [ 49 ] [ 50 ]
Monedas estables
Las stablecoins son criptomonedas diseñadas para mantener un nivel estable de poder adquisitivo . [ 51 ] Cabe destacar que estos diseños no son infalibles, ya que varias stablecoins se han desplomado o han perdido su paridad . Por ejemplo, el 11 de mayo de 2022, la stablecoin UST de Terra cayó de $1 a 26 centavos. [ 52 ] [ 53 ] El posterior fracaso de Terraform Labs resultó en la pérdida de casi $40 mil millones invertidos en las monedas Terra y Luna. [ 54 ] En septiembre de 2022, los fiscales surcoreanos solicitaron la emisión de una Notificación Roja de Interpol contra el fundador de la empresa, Do Kwon . [ 55 ] En Hong Kong, se está definiendo el marco regulatorio previsto para las stablecoins en 2023/24, que incluye algunas consideraciones. [ 56 ]
Memecoins
Las memecoins son una categoría de criptomonedas que se originaron a partir de memes o chistes de Internet. Un ejemplo es Dogecoin , una memecoin que presenta al perro Shiba Inu del meme Doge . [ 59 ] Donald Trump y su esposa Melania son el tema de sus propias memecoins, ambas con una caída de valor poco después de su lanzamiento. [ 58 ] [ 60 ]
Las memecoins son conocidas por su extrema volatilidad; por ejemplo, el valor máximo histórico de un Dogecoin fue de 73 centavos, pero se desplomó a 13 centavos a mediados de 2024. [ 59 ] Las estafas son frecuentes entre las memecoins. [ 59 ]
Criptomonedas físicas
Se han fabricado monedas físicas de criptomonedas como artículos promocionales y algunas se han convertido en objetos de colección. [ 61 ] Algunas de estas tienen una clave privada integrada para acceder a criptomonedas por valor de unos pocos dólares. También ha habido intentos de emitir "billetes" de bitcoin. [ 62 ]
El término "bitcoin físico" se utiliza en la industria financiera cuando los fondos de inversión que poseen criptomonedas compradas en exchanges de criptomonedas depositan sus tenencias de criptomonedas en un banco especializado llamado "custodio". [ 63 ]
Estas representaciones físicas de criptomonedas no tienen valor por sí mismas; solo se utilizan con fines coleccionables. Por ejemplo, la primera versión del bitcoin Casascius, monedas hechas de plata, latón o aluminio, a veces con baño de oro, o el Bitcoin Titan, que en versiones de plata u oro es muy codiciado por los numismáticos . [ 64 ]
Arquitectura
El sistema técnico subyacente sobre el que se basan las criptomonedas fue creado por Satoshi Nakamoto . [ 65 ]
En un sistema de prueba de trabajo como Bitcoin, la seguridad, la integridad y el equilibrio de los libros de contabilidad se mantienen mediante una comunidad de partes que desconfían mutuamente, denominadas mineros . Los mineros utilizan sus ordenadores para validar y marcar con fecha y hora las transacciones, añadiéndolas al libro de contabilidad según un esquema de marcado de tiempo específico. [ 16 ] En una cadena de bloques de prueba de participación , las transacciones son validadas por los poseedores de la criptomoneda asociada, a veces agrupados en grupos de participación.
La mayoría de las criptomonedas están diseñadas para disminuir gradualmente su producción, estableciendo un límite máximo a la cantidad total de esa moneda que estará en circulación. [ 66 ] En comparación con las monedas ordinarias en poder de instituciones financieras o en efectivo , las criptomonedas pueden ser más difíciles de incautar por las fuerzas del orden. [ 2 ]
Blockchain
La validez de las monedas de cada criptomoneda está garantizada por una cadena de bloques . Una cadena de bloques es una lista de registros en constante crecimiento , llamados bloques , que están vinculados y protegidos mediante criptografía. [ 65 ] [ 67 ] Cada bloque generalmente contiene un puntero hash como enlace a un bloque anterior, [ 67 ] una marca de tiempo y datos de transacción. [ 68 ] Por diseño, las cadenas de bloques son inherentemente resistentes a la modificación de los datos. Una cadena de bloques es "un libro mayor abierto y distribuido que puede registrar transacciones entre dos partes de manera eficiente, verificable y permanente". [ 69 ]
Para su uso como libro mayor distribuido, una cadena de bloques suele ser gestionada por una red peer-to-peer que, de forma colectiva, se adhiere a un protocolo para validar nuevos bloques. Una vez registrados, los datos de un bloque determinado no pueden modificarse retroactivamente sin alterar todos los bloques subsiguientes, lo que requiere la colusión de la mayoría de la red.
Las cadenas de bloques son seguras por diseño y constituyen un ejemplo de sistema de computación distribuida con alta tolerancia a fallos bizantinos . Por lo tanto, se ha logrado un consenso descentralizado con una cadena de bloques. [ 70 ]
Nodos
Un "nodo" es un ordenador conectado a una red de criptomonedas. El nodo da soporte a la red de la criptomoneda mediante la retransmisión de transacciones, la validación o el alojamiento de una copia de la cadena de bloques. En cuanto a la retransmisión de transacciones, cada ordenador de la red (nodo) dispone de una copia de la cadena de bloques de la criptomoneda a la que da soporte. Cuando se realiza una transacción, el nodo que la crea difunde los detalles de la misma mediante cifrado a otros nodos de la red, de modo que la transacción (y todas las demás) sean conocidas.
Los propietarios de nodos son voluntarios, personas alojadas por la organización o entidad que desarrolla la tecnología, o personas incentivadas mediante recompensas de la red de nodos. [ 71 ]
Marcado de tiempo
Las criptomonedas utilizan diversos sistemas de sellado de tiempo para "demostrar" la validez de las transacciones añadidas al libro mayor de la cadena de bloques sin necesidad de un tercero de confianza.
El primer esquema de sellado de tiempo inventado fue el esquema de prueba de trabajo . Los esquemas de prueba de trabajo más utilizados se basan en SHA-256 y scrypt . [ 18 ]
Otros algoritmos de hash que se utilizan para la prueba de trabajo incluyen CryptoNote , Blake , SHA-3 y X11 .
Otro método se denomina prueba de participación (proof-of-stake) . La prueba de participación es un método para asegurar una red de criptomonedas y lograr un consenso distribuido mediante la solicitud a los usuarios de que demuestren la propiedad de una cierta cantidad de moneda. Se diferencia de los sistemas de prueba de trabajo (proof-of-work), que utilizan algoritmos de hash complejos para validar las transacciones electrónicas. El esquema depende en gran medida de la criptomoneda y, actualmente, no existe una forma estándar. Algunas criptomonedas utilizan un esquema combinado de prueba de trabajo y prueba de participación. [ 18 ]
Minería
En una cadena de bloques, la minería es la validación de transacciones. Por este esfuerzo, los mineros exitosos obtienen nuevas criptomonedas como recompensa. La recompensa reduce las tarifas de transacción al crear un incentivo complementario para contribuir a la potencia de procesamiento de la red. La tasa de generación de hashes, que validan cualquier transacción, se ha incrementado mediante el uso de hardware especializado como FPGA y ASIC que ejecutan algoritmos de hash complejos como SHA-256 y scrypt . [ 72 ] Esta carrera armamentística por máquinas más baratas pero eficientes existe desde que se introdujo el bitcoin en 2009. [ 72 ] La minería se mide por la tasa de hash , generalmente en TH/s. [ 73 ] Un documento de trabajo del FMI de 2023 encontró que la minería de criptomonedas podría generar 450 millones de toneladas de emisiones de CO₂ para 2027, lo que representa el 0,7 por ciento de las emisiones globales, o el 1,2 por ciento del total mundial. [ 74 ]
Con la creciente incorporación de personas al mundo de las criptomonedas, la generación de hashes para su validación se ha vuelto más compleja con el tiempo, lo que obliga a los mineros a invertir sumas cada vez mayores para mejorar el rendimiento computacional. En consecuencia, la recompensa por encontrar un hash ha disminuido y, a menudo, no justifica la inversión en equipos e instalaciones de refrigeración (para mitigar el calor que generan) ni la electricidad necesaria para su funcionamiento. [ 75 ]
Las regiones más populares para la minería incluyen aquellas con electricidad barata, clima frío y jurisdicciones con regulaciones claras y favorables. En julio de 2019, se estimaba que el consumo de electricidad de Bitcoin era de aproximadamente 7 gigavatios, alrededor del 0,2 % del total mundial, o equivalente a la energía consumida a nivel nacional por Suiza. [ 76 ]
Algunos mineros agrupan sus recursos , compartiendo su capacidad de procesamiento a través de una red para repartir la recompensa equitativamente, según la cantidad de trabajo que hayan contribuido a la probabilidad de encontrar un bloque . Se otorga una "participación" a los miembros del grupo de minería que presenten una prueba de trabajo parcial válida.
A fecha de febrero de 2018 El gobierno chino ha suspendido el comercio de moneda virtual, prohibido las ofertas iniciales de monedas y cerrado la minería. Muchos mineros chinos se han trasladado desde entonces a Canadá [ 77 ] y Texas. [ 78 ] Una empresa está operando centros de datos para operaciones de minería en sitios de campos de petróleo y gas canadienses debido a los bajos precios del gas. [ 79 ] En junio de 2018, Hydro Quebec propuso al gobierno provincial asignar 500 megavatios de energía a empresas de criptomonedas para minería. [ 80 ] Según un informe de Fortune de febrero de 2018 , Islandia se ha convertido en un refugio para los mineros de criptomonedas en parte debido a su electricidad barata. [ 81 ]
En marzo de 2018, la ciudad de Plattsburgh, Nueva York, impuso una moratoria de 18 meses a toda la minería de criptomonedas en un esfuerzo por preservar los recursos naturales y el "carácter y dirección" de la ciudad. [ 82 ] En 2021, Kazajistán se convirtió en el segundo país más grande en minería de criptomonedas, produciendo el 18,1% de la tasa global de exahashes . El país construyó un complejo con 50 000 computadoras cerca de Ekibastuz . [ 83 ]
Aumento del precio de las GPU
El aumento de la minería de criptomonedas incrementó la demanda de tarjetas gráficas (GPU) en 2017. [ 84 ] La potencia de cálculo de las GPU las hace idóneas para generar hashes. Las tarjetas gráficas favoritas de los mineros de criptomonedas, como las GTX 1060 y GTX 1070 de Nvidia , así como las GPU RX 570 y RX 580 de AMD, duplicaron o triplicaron su precio , o simplemente se agotaron. [ 85 ]
Una GTX 1070 Ti, que se lanzó a un precio de 450 dólares, llegó a venderse por hasta 1100 dólares. Otra tarjeta popular, la GTX 1060 (modelo de 6 GB), lanzada con un precio de venta sugerido de 250 dólares, se vendió por casi 500 dólares. Las tarjetas RX 570 y RX 580 de AMD estuvieron agotadas durante casi un año. Los mineros suelen comprar todo el stock de las nuevas GPU en cuanto están disponibles. [ 86 ]
Nvidia ha pedido a los minoristas que hagan todo lo posible por vender GPU a los jugadores en lugar de a los mineros. Boris Böhles, gerente de relaciones públicas de Nvidia en la región alemana, dijo: "Para Nvidia, los jugadores son lo primero". [ 87 ]
Chips aceleradores de minería
Numerosas empresas desarrollaron chips aceleradores de criptominería dedicados, capaces de ofrecer una relación precio-rendimiento muy superior a la de la minería con CPU o GPU . En un momento dado, Intel comercializó su propia marca de chips aceleradores de criptominería, llamada Blockscale . [ 88 ]
Carteras
Una billetera de criptomonedas es un medio para almacenar las claves públicas y privadas (dirección) o semilla, que se pueden usar para recibir o gastar la criptomoneda. [ 89 ] Con la clave privada, es posible escribir en el libro mayor público, gastando efectivamente la criptomoneda asociada. Con la clave pública, es posible que otros envíen criptomonedas a la billetera.
Existen múltiples métodos para almacenar claves o semillas en una billetera. Estos métodos van desde el uso de billeteras de papel (que contienen claves públicas, privadas o semillas escritas en papel), hasta el uso de billeteras de hardware (dispositivos físicos para almacenar la información de la billetera), una billetera digital (un ordenador con software que aloja la información de la billetera), el alojamiento de la billetera en una plataforma de intercambio de criptomonedas o el almacenamiento de la información de la billetera en un medio digital, como texto plano. [ 90 ]
Privacidad
Bitcoin es pseudónimo , no anónimo ; la criptomoneda en una billetera no está vinculada a una persona, sino a una o más claves específicas (o "direcciones"). [ 91 ] Por lo tanto, los propietarios de bitcoin no son inmediatamente identificables, pero todas las transacciones están disponibles públicamente en la cadena de bloques. [ 92 ] Aun así, las plataformas de intercambio de criptomonedas a menudo están obligadas por ley a recopilar la información personal de sus usuarios. [ 93 ]
Algunas criptomonedas, como Monero , Zerocoin , Zerocash y CryptoNote , implementan medidas adicionales para aumentar la privacidad, como el uso de pruebas de conocimiento cero . [ 94 ] [ 95 ]
Un estudio reciente de 2020 presentó diferentes ataques a la privacidad en criptomonedas. Estos ataques demostraron que las técnicas de anonimato no son suficientes para garantizar la privacidad. Para mejorarla, los investigadores propusieron varias ideas, incluyendo nuevos esquemas criptográficos y mecanismos para ocultar la dirección IP de la fuente. [ 96 ]
Ciencias económicas
Las criptomonedas se utilizan principalmente fuera de las instituciones bancarias y gubernamentales, y se intercambian a través de Internet.
Recompensas por bloque
Las criptomonedas de prueba de trabajo, como el bitcoin, ofrecen incentivos de recompensa por bloque para los mineros. Ha existido la creencia implícita de que el hecho de que los mineros reciban su pago mediante recompensas por bloque o comisiones por transacción no afecta la seguridad de la cadena de bloques, pero un estudio sugiere que esto podría no ser así en determinadas circunstancias. [ 97 ]
Las recompensas pagadas a los mineros aumentan la oferta de la criptomoneda. Al garantizar que la verificación de transacciones sea un proceso costoso, se puede preservar la integridad de la red siempre que los nodos benevolentes controlen la mayor parte de la potencia de cálculo. El algoritmo de verificación requiere mucha potencia de procesamiento y, por lo tanto, electricidad, para que la verificación sea lo suficientemente costosa como para validar con precisión la cadena de bloques pública. Los mineros deben tener en cuenta los costos asociados con el costoso equipo necesario para tener alguna posibilidad de resolver un problema de hash, y considerar la cantidad significativa de energía eléctrica que se consume en la búsqueda de la solución. Generalmente, las recompensas por bloque compensan los costos de electricidad y equipo, pero esto no siempre es así. [ 98 ]
El valor actual, no el valor a largo plazo, de la criptomoneda respalda el esquema de recompensas para incentivar a los mineros a participar en actividades de minería costosas. [ 99 ] En 2018, el diseño de Bitcoin causó una pérdida de bienestar del 1,4 % en comparación con un sistema de efectivo eficiente, mientras que un sistema de efectivo con un crecimiento monetario del 2 % tiene un costo de bienestar menor del 0,003 %. La principal fuente de esta ineficiencia es el alto costo de la minería, que se estima en US$360 millones por año. Esto se traduce en que los usuarios están dispuestos a aceptar un sistema de efectivo con una tasa de inflación del 230 % antes de que les convenga más usar Bitcoin como medio de pago. Sin embargo, la eficiencia del sistema Bitcoin puede mejorarse significativamente optimizando la tasa de creación de monedas y minimizando las comisiones por transacción. Otra mejora potencial es eliminar las actividades de minería ineficientes cambiando por completo el protocolo de consenso. [ 100 ]
Comisiones por transacción
Las comisiones por transacción (a veces también denominadas comisiones de minería o comisiones de gas ) para las criptomonedas dependen principalmente de la capacidad de la red disponible en ese momento, en comparación con la demanda del poseedor de la criptomoneda por una transacción más rápida. [ 101 ] La posibilidad de que el poseedor pueda establecer la comisión manualmente suele depender del software de la billetera utilizada, y las plataformas centrales de intercambio de criptomonedas (CEX) generalmente no permiten que el cliente establezca una comisión de transacción personalizada. Sin embargo , su software de billetera, como Coinbase Wallet, podría admitir el ajuste de la comisión. [ 102 ]
Algunas plataformas de intercambio de criptomonedas ofrecían al usuario la posibilidad de elegir entre diferentes valores preestablecidos para las comisiones de transacción durante la conversión de divisas. Una de estas plataformas, LiteBit , con sede en los Países Bajos, se vio obligada a cesar todas sus operaciones en agosto de 2023, «debido a cambios en el mercado y a la presión regulatoria». [ 103 ]
La "tarifa recomendada" sugerida por la red a menudo dependerá de la hora del día (debido a la carga de la red).
En Ethereum , las comisiones por transacción varían según la complejidad computacional, el uso del ancho de banda y las necesidades de almacenamiento, mientras que en Bitcoin varían según el tamaño de la transacción y si se utiliza SegWit . En febrero de 2023, la comisión media por transacción de Ether fue de 2,2845 dólares, [ 104 ] mientras que la de Bitcoin fue de 0,659 dólares. [ 105 ]
Algunas criptomonedas no tienen comisiones por transacción, siendo Nano (XNO) el ejemplo más conocido , y en su lugar se basan en la prueba de trabajo del lado del cliente como mecanismo de priorización de transacciones y anti-spam. [ 106 ] [ 107 ] [ 108 ]
Intercambios
Los intercambios de criptomonedas permiten a los clientes intercambiar criptomonedas [ 109 ] por otros activos, como dinero fiduciario convencional , o intercambiar entre diferentes monedas digitales.
Los mercados de criptomonedas no garantizan que un inversor complete una compra o transacción al precio óptimo. Como resultado, a partir de 2020, era posible realizar arbitraje para encontrar la diferencia de precio entre varios mercados. [ 110 ]
Intercambios atómicos
Los intercambios atómicos son un mecanismo mediante el cual una criptomoneda puede intercambiarse directamente por otra sin necesidad de un tercero de confianza, como una casa de cambio. [ 111 ]
cajeros automáticos
Jordan Kelley, fundador de Robocoin , lanzó el primer cajero automático de bitcoin en Estados Unidos en febrero de 2014. El quiosco instalado en Austin, Texas, es similar a los cajeros automáticos bancarios, pero cuenta con escáneres para leer documentos de identidad emitidos por el gobierno, como la licencia de conducir o el pasaporte, para confirmar la identidad de los usuarios. [ 112 ]
Ofertas iniciales de monedas
Una oferta inicial de monedas (ICO) es un método controvertido para recaudar fondos para un nuevo proyecto de criptomoneda. Las startups pueden utilizar una ICO con la intención de evitar la regulación. Sin embargo, los reguladores de valores en muchas jurisdicciones, incluyendo Estados Unidos y Canadá, han indicado que si una moneda o token es un "contrato de inversión" (por ejemplo, según la prueba de Howey, es decir, una inversión de dinero con una expectativa razonable de ganancias basada significativamente en los esfuerzos empresariales o de gestión de terceros), es un valor y está sujeto a la regulación de valores. En una campaña de ICO, un porcentaje de la criptomoneda (generalmente en forma de "tokens") se vende a los primeros patrocinadores del proyecto a cambio de moneda de curso legal u otras criptomonedas, a menudo bitcoin o ether. [ 113 ] [ 114 ] [ 115 ]
Según PricewaterhouseCoopers , cuatro de las diez mayores ofertas iniciales de monedas (ICO) propuestas han utilizado Suiza como base, donde frecuentemente se registran como fundaciones sin ánimo de lucro. La agencia reguladora suiza FINMA declaró que adoptaría un «enfoque equilibrado» respecto a los proyectos de ICO y permitiría a los «innovadores legítimos desenvolverse en el marco regulatorio y, por lo tanto, lanzar sus proyectos de manera coherente con las leyes nacionales que protegen a los inversores y la integridad del sistema financiero». En respuesta a numerosas solicitudes de representantes del sector, un grupo de trabajo legislativo sobre ICO comenzó a emitir directrices legales en 2018, con el objetivo de eliminar la incertidumbre en torno a las ofertas de criptomonedas y establecer prácticas comerciales sostenibles. [ 116 ]
Tendencias de precios
La capitalización de mercado de una criptomoneda se calcula multiplicando su precio por el número de monedas en circulación. Históricamente, la capitalización total del mercado de criptomonedas ha estado dominada por Bitcoin, que representa al menos el 50 % del valor total, mientras que las altcoins han experimentado fluctuaciones en su capitalización de mercado en relación con Bitcoin. El valor de Bitcoin está determinado en gran medida por la especulación, entre otros factores tecnológicos limitantes conocidos como recompensas de blockchain, codificadas en la propia arquitectura tecnológica de Bitcoin. [ 117 ]
La capitalización de mercado de las criptomonedas sigue una tendencia conocida como "halving", que ocurre cuando las recompensas por bloque recibidas de Bitcoin se reducen a la mitad debido a factores tecnológicos limitantes incorporados a Bitcoin, lo que a su vez limita la oferta de Bitcoin. A medida que se acerca la fecha de un halving (dos veces hasta ahora históricamente), la capitalización de mercado de las criptomonedas aumenta, seguida de una tendencia a la baja. [ 117 ]
Para junio de 2021, algunos gestores de patrimonio en EE. UU. habían comenzado a ofrecer criptomonedas para los planes 401(k) . [ 118 ] [ 119 ] [ 120 ]
Volatilidad
Los precios de las criptomonedas son mucho más volátiles que los de los activos financieros tradicionales, como las acciones . Por ejemplo, en una semana de mayo de 2022, el bitcoin perdió un 20 % de su valor y el Ethereum un 26 %, mientras que Solana y Cardano perdieron un 41 % y un 35 %, respectivamente. Estas caídas se atribuyeron a las advertencias sobre la inflación. En comparación, en la misma semana, el índice bursátil tecnológico Nasdaq cayó un 7,6 % y el FTSE 100 un 3,6 %. [ 121 ]
A largo plazo, de las 10 criptomonedas líderes identificadas por el valor total de monedas en circulación en enero de 2018, solo cuatro (bitcoin, Ethereum, Cardano y Ripple (XRP)) seguían en esa posición a principios de 2022. [ 122 ] El valor total de todas las criptomonedas era de 2 billones de dólares a finales de 2021, pero se había reducido a la mitad nueve meses después. [ 123 ] [ 124 ] El Wall Street Journal ha comentado que el sector de las criptomonedas se ha «entrelazado» con el resto de los mercados de capitales y es «sensible a las mismas fuerzas que impulsan las acciones tecnológicas y otros activos de riesgo», como las previsiones de inflación. [ 125 ]
Bases de datos
También existen bases de datos centralizadas , al margen de las cadenas de bloques, que almacenan datos del mercado de criptomonedas. En comparación con la cadena de bloques, las bases de datos son más rápidas, ya que no requieren un proceso de verificación. Cuatro de las bases de datos más populares del mercado de criptomonedas son CoinMarketCap , CoinGecko, BraveNewCoin y Cryptocompare. [ 126 ]
Aspectos sociales y políticos
Según Alan Feuer de The New York Times , los libertarios y anarcocapitalistas se sintieron atraídos por la idea filosófica detrás del bitcoin. Roger Ver, uno de los primeros partidarios del bitcoin , dijo: «Al principio, casi todos los que se involucraron lo hicieron por razones filosóficas. Vimos el bitcoin como una gran idea, como una forma de separar el dinero del Estado». [ 127 ] El economista Paul Krugman sostiene que las criptomonedas como el bitcoin son «una especie de secta» basada en «fantasías paranoicas» sobre el poder del gobierno. [ 128 ]
David Golumbia afirma que las ideas que influyen en los defensores del bitcoin surgen de movimientos extremistas de derecha como el Liberty Lobby y la John Birch Society y su retórica antibancaria, o, más recientemente, del libertarismo al estilo de Ron Paul y el Tea Party . [ 129 ] Steve Bannon , quien posee una participación importante en bitcoin, ve la criptomoneda como una forma de populismo disruptivo, que busca recuperar el control de las autoridades centrales. [ 130 ]
El fundador de Bitcoin, Satoshi Nakamoto , apoyó la idea de que las criptomonedas se adaptan bien al libertarismo. "Resulta muy atractivo para la perspectiva libertaria si podemos explicarlo adecuadamente", dijo Nakamoto en 2008. [ 131 ]
Según el Banco Central Europeo , la descentralización del dinero que ofrece Bitcoin tiene sus raíces teóricas en la escuela austriaca de economía , especialmente con Friedrich von Hayek en su libro La desnacionalización del dinero: El argumento refinado , [ 132 ] en el que Hayek aboga por un mercado completamente libre en la producción, distribución y gestión del dinero para acabar con el monopolio de los bancos centrales . [ 133 ] [ 134 ]
Uso
Transferencias internacionales
Según datos de Chainalysis, las transferencias mensuales de criptomonedas inferiores a 10 000 dólares desde y hacia África alcanzaron los 316 millones de dólares en junio de 2020. Reuters informó que el bitcoin y otras criptomonedas no están reguladas en muchos países y su estatus legal es incierto, lo que significa que no existe una red de seguridad y hay pocas opciones para recuperar los fondos perdidos. [ 135 ]
Algunos migrantes en los Emiratos Árabes Unidos utilizaron criptomonedas para enviar remesas a sus familias, alegando tarifas más bajas en comparación con los servicios de remesas tradicionales. [ 136 ]
Participaciones institucionales en el balance general
En 2025, algunas empresas que cotizan en bolsa anunciaron planes para recaudar capital para comprar y mantener bitcoin y otras criptomonedas como activos de tesorería. [ 137 ] Reuters informó que la volatilidad inherente de los tokens criptográficos los hace poco adecuados para consejos de administración con baja tolerancia al riesgo, lo que podría limitar su atractivo más allá de los actores principales de la industria. [ 138 ]
Regulación
El auge de las criptomonedas y su adopción por parte de las instituciones financieras ha llevado a algunos gobiernos a evaluar la necesidad de regulación para proteger a los usuarios. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha definido los servicios relacionados con las criptomonedas como "proveedores de servicios de activos virtuales" (VASP) y ha recomendado que se regulen con los mismos requisitos de prevención del blanqueo de capitales ( PBC ) y de conocimiento del cliente (KYC) que las instituciones financieras. [ 139 ]
En mayo de 2020, el Grupo de Trabajo Conjunto sobre Estándares de Mensajería entre Proveedores de Servicios de Válidos de Internet (IVMS) publicó "IVMS 101", un lenguaje común universal para la comunicación de la información requerida sobre el originador y el beneficiario entre los proveedores de servicios de vacío (VASP). El GAFI y los reguladores financieros fueron informados durante el desarrollo del modelo de datos. [ 140 ]
En junio de 2020, el GAFI actualizó su guía para incluir la "Regla de Viaje" para criptomonedas, una medida que exige que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) obtengan, conserven e intercambien información sobre los originadores y beneficiarios de las transferencias de activos virtuales. [ 141 ] Las especificaciones de protocolo estandarizadas posteriores recomendaron el uso de JSON para la transmisión de datos entre los VASP y los servicios de identidad. A diciembre de 2020, el modelo de datos IVMS 101 aún no había sido finalizado ni ratificado por los tres organismos de normalización globales que lo crearon. [ 142 ]
La Comisión Europea publicó una estrategia de finanzas digitales en septiembre de 2020. Esta incluía un proyecto de reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA), cuyo objetivo era proporcionar un marco regulatorio integral para los activos digitales en la UE. [ 143 ] [ 144 ]
En junio de 2021, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea propuso que los bancos que posean criptoactivos deben reservar capital para cubrir todas las pérdidas potenciales. Por ejemplo, si un banco tuviera bitcoins por valor de 2.000 millones de dólares, estaría obligado a reservar capital suficiente para cubrir la totalidad de esa cantidad. Este es un estándar más estricto que el que se suele exigir a los bancos con otros activos. Sin embargo, se trata de una propuesta y no de una normativa.
El FMI ha buscado un enfoque coordinado, coherente e integral para la supervisión de las criptomonedas. Tobias Adrian , asesor financiero del FMI y jefe de su departamento de mercados monetarios y de capitales, declaró en una entrevista en enero de 2022 que «Acordar regulaciones globales nunca es rápido. Pero si empezamos ahora, podemos lograr el objetivo de mantener la estabilidad financiera y, al mismo tiempo, disfrutar de los beneficios que aportan las innovaciones tecnológicas subyacentes» [ 145 ].
En mayo de 2024, 15 años después del surgimiento de la primera cadena de bloques, el bitcoin, el Congreso de los Estados Unidos presentó un proyecto de ley ante la Cámara de Representantes para brindar claridad regulatoria a los activos digitales. La Ley de Innovación y Tecnología Financiera para el Siglo XXI define las responsabilidades entre varias agencias estadounidenses, en particular entre la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) para las cadenas de bloques descentralizadas y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) para las cadenas de bloques que son funcionales pero no descentralizadas. Las stablecoins quedan excluidas de la regulación tanto de la CFTC como de la SEC en este proyecto de ley, "excepto en casos de fraude y ciertas actividades de empresas registradas". [ 146 ]
Porcelana
En septiembre de 2017, China prohibió las ICO para provocar una disminución anormal de los rendimientos de las criptomonedas durante el período de anuncios. Los cambios en la liquidez derivados de la prohibición de las ICO en China fueron temporalmente negativos, pero el efecto sobre la liquidez se volvió positivo después de la noticia. [ 147 ]
El 18 de mayo de 2021, China prohibió a las instituciones financieras y a las empresas de pago ofrecer servicios relacionados con transacciones de criptomonedas. [ 148 ] Esto provocó una fuerte caída en el precio de las principales criptomonedas de prueba de trabajo . Por ejemplo, Bitcoin cayó un 31%, Ethereum un 44%, Binance Coin un 32% y Dogecoin un 30%. [ 149 ] La minería de prueba de trabajo fue el siguiente foco de atención, y los reguladores de las regiones mineras más importantes citaron el uso de electricidad generada a partir de fuentes altamente contaminantes, como el carbón, para crear Bitcoin y Ethereum. [ 150 ]
En septiembre de 2021, el gobierno chino declaró ilegales todas las transacciones con criptomonedas de cualquier tipo, completando así su represión contra las criptomonedas. [ 26 ]
Islas Cook
En abril de 2024, el canal 1News de TVNZ informó que el gobierno de las Islas Cook estaba proponiendo una legislación que permitiría a los "agentes de recuperación" utilizar diversos medios, incluido el pirateo informático, para investigar o encontrar criptomonedas que pudieran haber sido utilizadas con fines ilegales o que fueran "producto del delito". El proyecto de ley de recuperación de criptomonedas contaminadas fue redactado por dos abogados contratados por la empresa de cobro de deudas estadounidense Drumcliffe. La legislación propuesta fue criticada por el subprocurador general de la Corona de las Islas Cook, David Greig, quien la describió como "defectuosa" y afirmó que algunas disposiciones eran "claramente inconstitucionales". La Autoridad de Desarrollo de Servicios Financieros de las Islas Cook calificó la participación de Drumcliffe como un conflicto de intereses. [ 151 ]
Críticas similares fueron expresadas por Jeff Nijsse, especialista en criptomonedas y profesor titular de la Universidad Tecnológica de Auckland, y por el profesor Robert Patman , politólogo de la Universidad de Otago , quienes la calificaron de extralimitación gubernamental e incompatible con el derecho internacional. Dado que las Islas Cook son un estado asociado que forma parte del Reino de Nueva Zelanda , Patman afirmó que la ley tendría "implicaciones para los acuerdos de gobernanza de Nueva Zelanda". Un portavoz del Ministro de Asuntos Exteriores de Nueva Zelanda, Winston Peters, confirmó que funcionarios neozelandeses estaban discutiendo la legislación con sus homólogos de las Islas Cook. El Primer Ministro de las Islas Cook, Mark Brown, defendió la legislación como parte de la lucha del territorio contra el cibercrimen internacional. [ 151 ]
El Salvador
El 9 de junio de 2021, El Salvador anunció que adoptará el bitcoin como moneda de curso legal, convirtiéndose en el primer país en hacerlo. [ 152 ]
UE
La UE define los criptoactivos como "una representación digital de un valor o de un derecho que puede transferirse y almacenarse electrónicamente mediante tecnología de registro distribuido o tecnología similar". [ 153 ] El reglamento de la UE Mercados de Criptoactivos (MiCA), que abarca los tokens referenciados a activos (ART) y los tokens de dinero electrónico (EMT) (también conocidos como stablecoins), entró en vigor el 30 de junio de 2024. A partir del 17 de enero de 2025, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) emitió una guía para los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) que les permite mantener servicios de criptoactivos para ART y EMT no conformes hasta finales de marzo de 2025. [ 154 ] [ 155 ]
El resto de la MiCA entró en vigor el 30 de diciembre de 2024, abarcando los criptoactivos distintos de ART, EMT y CASP. La MiCA excluye los criptoactivos que califican como instrumentos financieros según las directrices de la ESMA publicadas el 17 de diciembre de 2024, así como los criptoactivos que son únicos y no fungibles con otros criptoactivos. [ 156 ] [ 157 ]
India
Actualmente, India no prohíbe ni permite la inversión en el mercado de criptomonedas. En 2020, la Corte Suprema de India levantó la prohibición sobre las criptomonedas, impuesta por el Banco de la Reserva de India. [ 158 ] [ 159 ] [ 160 ] [ 161 ] Desde entonces, la inversión en criptomonedas se considera legítima, aunque aún existe ambigüedad respecto a la magnitud y el pago de impuestos sobre los ingresos generados, así como sobre su marco regulatorio. Sin embargo, se prevé que el Parlamento indio apruebe próximamente una ley específica para prohibir o regular el mercado de criptomonedas en India. [ 162 ]
En declaraciones a una conocida publicación en línea, el destacado abogado especializado en políticas públicas y vicepresidente de SAARCLAW (Asociación de Asia Meridional para la Cooperación Regional en Derecho), Hemant Batra, expresó su opinión sobre el mercado indio de criptomonedas , afirmando que «el mercado de criptomonedas ha crecido enormemente, con miles de millones de dólares en juego; por lo tanto, resulta inalcanzable e incompatible que el gobierno prohíba por completo todo tipo de criptomonedas, su comercio e inversión». [ 163 ] Propuso regular el mercado de criptomonedas en lugar de prohibirlo por completo. Se mostró a favor de seguir las directrices del FMI y el GAFI al respecto.
Singapur
Sudáfrica
Sudáfrica, que ha visto un gran número de estafas relacionadas con las criptomonedas, está estableciendo un cronograma regulatorio que dará lugar a un marco regulatorio. [ 164 ] La mayor estafa ocurrió en abril de 2021, cuando los dos fundadores de una plataforma de intercambio de criptomonedas con sede en África llamada Africrypt, Raees Cajee y Ameer Cajee, desaparecieron con 3.800 millones de dólares en bitcoins . [ 165 ] Además, Mirror Trading International desapareció con 170 millones de dólares en criptomonedas en enero de 2021. [ 165 ]
Corea del Sur
En marzo de 2021, Corea del Sur implementó una nueva legislación para fortalecer la supervisión de los activos digitales. Esta legislación exige que todos los gestores, proveedores y plataformas de intercambio de activos digitales se registren en la Unidad de Inteligencia Financiera de Corea para operar en el país. [ 166 ] El registro en esta unidad requiere que todas las plataformas de intercambio estén certificadas por el Sistema de Gestión de Seguridad de la Información y que garanticen que todos los clientes tengan cuentas bancarias a nombre real. También exige que el director ejecutivo y los miembros del consejo de administración de las plataformas no hayan sido condenados por ningún delito y que la plataforma cuente con niveles suficientes de seguro de depósitos para cubrir las pérdidas derivadas de ciberataques. [ 166 ]
Suiza
Suiza fue uno de los primeros países en implementar la Regla de Viaje del GAFI. La FINMA, el regulador suizo, emitió su propia guía para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) en 2019. Esta guía siguió la Recomendación 16 del GAFI, con requisitos más estrictos. Según los requisitos de la FINMA [ 167 ] , los VASP deben verificar la identidad del beneficiario de la transferencia.
Pavo
En abril de 2021, el Banco Central de la República de Turquía prohibió el uso de criptomonedas y criptoactivos para realizar compras, argumentando que el uso de criptomonedas para tales pagos plantea riesgos significativos en las transacciones. [ 168 ]
Reino Unido
En el Reino Unido, a partir del 10 de enero de 2021, todas las empresas de criptomonedas, como exchanges, asesores y profesionales que tengan presencia, comercialicen productos o presten servicios en el mercado británico, deben registrarse ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) . El 27 de junio de 2021, el organismo regulador financiero exigió a Binance que cesara todas sus actividades reguladas en el Reino Unido. [ 169 ]
En noviembre de 2024, el nuevo gobierno laborista confirmó que procederá con la regulación de los criptoactivos y se espera que los nuevos requisitos del Reino Unido entren en vigor en 2026. [ 170 ]
Estados Unidos
En 2021, 17 estados de EE. UU. aprobaron leyes y resoluciones relativas a la regulación de las criptomonedas. [ 171 ] Esto llevó a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) a considerar qué medidas tomar. El 8 de julio de 2021, la senadora Elizabeth Warren , miembro del Comité Bancario del Senado , escribió al presidente de la SEC y exigió respuestas sobre la regulación de las criptomonedas debido al aumento en el uso de plataformas de intercambio de criptomonedas y el peligro que esto representaba para los consumidores. El 5 de agosto de 2021, el presidente, Gary Gensler , respondió a la carta de Warren y solicitó legislación centrada en las "plataformas de comercio, préstamos y DeFi de criptomonedas", debido a la vulnerabilidad de los inversores que operaban en plataformas de comercio de criptomonedas sin un corredor. También argumentó que muchos tokens en el mercado de criptomonedas podrían ser valores no registrados sin las divulgaciones requeridas ni la supervisión del mercado. Además, Gensler no escatimó críticas hacia las stablecoins. Estos tokens, que están vinculados al valor de las monedas fiduciarias, pueden permitir a las personas eludir importantes objetivos de política pública relacionados con los sistemas bancarios y financieros tradicionales, como la lucha contra el blanqueo de capitales, el cumplimiento tributario y las sanciones. [ 172 ]
El 19 de octubre de 2021, el primer fondo cotizado en bolsa (ETF) vinculado a bitcoin de ProShares comenzó a cotizar en la Bolsa de Nueva York (NYSE) bajo el símbolo "BITO". El director ejecutivo de ProShares, Michael L. Sapir, afirmó que el ETF expondría el bitcoin a un mayor número de inversores sin la complejidad de abrir cuentas con proveedores de criptomonedas. Ian Balina, director ejecutivo de Token Metrics, declaró que la aprobación del ETF por parte de la SEC representaba un importante respaldo para la industria de las criptomonedas, dado que muchos reguladores a nivel mundial no estaban a favor de las criptomonedas y los inversores minoristas se mostraban reacios a aceptarlas. Este acontecimiento, a la larga, abriría más oportunidades para nuevo capital y nuevos participantes en este sector. [ 173 ]
El Departamento del Tesoro anunció el 20 de mayo de 2021 que exigiría que cualquier transferencia de $10,000 o más se reportara al Servicio de Impuestos Internos (IRS), dado que las criptomonedas ya planteaban un problema al facilitar ampliamente actividades ilegales como la evasión fiscal. Esta declaración del IRS formaba parte de los esfuerzos para promover un mayor cumplimiento tributario y considerar sanciones más severas para los evasores fiscales. [ 174 ]
El 17 de febrero de 2022, el Departamento de Justicia nombró a Eun Young Choi como la primera directora de un Equipo Nacional de Aplicación de la Ley sobre Criptomonedas para ayudar a identificar y abordar el uso indebido de criptomonedas y otros activos digitales. [ 175 ]
La administración Biden se enfrentó a un dilema al intentar desarrollar regulaciones para la industria de las criptomonedas. Por un lado, los funcionarios dudaban en restringir una industria en crecimiento. Por otro lado, estaban comprometidos con la prevención de transacciones ilegales de criptomonedas. Para conciliar estos objetivos contrapuestos, el 9 de marzo de 2022, Biden emitió una orden ejecutiva. [ 176 ] Posteriormente, el 16 de septiembre de 2022, se publicó el documento Marco Integral para el Desarrollo Responsable de Activos Digitales [ 177 ] para apoyar el desarrollo de las criptomonedas y restringir su uso ilegal. La orden ejecutiva incluía todos los activos digitales, pero las criptomonedas planteaban tanto los mayores riesgos de seguridad como los mayores beneficios económicos potenciales. Si bien esto podría no abordar todos los desafíos de la industria de las criptomonedas, fue un hito significativo en la historia de la regulación de las criptomonedas en Estados Unidos. [ 178 ]
En febrero de 2023, la SEC dictaminó que los aproximadamente 42 mil millones de dólares en activos en staking de la plataforma de intercambio de criptomonedas Kraken operaban como un vendedor ilegal de valores. La empresa acordó pagar 30 millones de dólares a la SEC y cesar la venta de su servicio de staking en Estados Unidos. El caso tendría repercusiones en otras importantes plataformas de intercambio de criptomonedas que operan programas de staking. [ 179 ]
El 23 de marzo de 2023, la SEC emitió una alerta a los inversores indicando que las empresas que ofrecían valores de criptoactivos podrían no estar cumpliendo con las leyes estadounidenses. La SEC argumentó que las ofertas no registradas de valores de criptoactivos podrían no incluir información importante. [ 180 ]
El 23 de enero de 2025, el presidente Donald Trump firmó la Orden Ejecutiva 14178 , Fortalecimiento del Liderazgo Estadounidense en Tecnología Financiera Digital [ 181 ], que revoca la Orden Ejecutiva 14067 del 9 de marzo de 2022, Garantizar el Desarrollo Responsable de Activos Digitales y el Marco del Departamento del Tesoro para la Participación Internacional en Activos Digitales del 7 de julio de 2022. Además, la orden prohíbe el establecimiento, la emisión o la promoción de monedas digitales de bancos centrales y establece un grupo encargado de proponer un marco regulatorio federal para los activos digitales en un plazo de 180 días. [ 182 ]
Legalidad
El estatus legal de las criptomonedas varía sustancialmente de un país a otro y aún no está definido o está en constante cambio en muchos de ellos. Al menos un estudio ha demostrado que las generalizaciones sobre el uso de bitcoin en las finanzas ilícitas son significativamente exageradas y que el análisis de blockchain es una herramienta eficaz para combatir el crimen y recopilar información. [ 183 ] Si bien algunos países han permitido explícitamente su uso y comercio, [ 184 ] otros lo han prohibido o restringido.
Según la Biblioteca del Congreso en 2021, existe una "prohibición absoluta" del comercio o uso de criptomonedas en 9 países: Argelia, Bangladesh, Bolivia, China, Egipto, Irak, Marruecos, Nepal y los Emiratos Árabes Unidos. Existe una "prohibición implícita" en otros 39 países o regiones, entre los que se incluyen: Baréin, Benín, Burkina Faso, Burundi, Camerún, Chad, Costa de Marfil, República Dominicana, Ecuador, Gabón, Georgia, Guyana, Indonesia, Irán, Jordania, Kazajistán, Kuwait, Líbano, Lesoto, Macao, Maldivas, Malí, Moldavia, Namibia, Níger, Nigeria, Omán, Pakistán, Palaos, República del Congo, Arabia Saudita, Senegal, Tayikistán, Tanzania, Togo, Turquía, Turkmenistán, Catar y Vietnam. [ 185 ]
En Estados Unidos y Canadá, los reguladores de valores estatales y provinciales, coordinados a través de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte , están investigando "estafas de Bitcoin" e ICO en 40 jurisdicciones. [ 186 ]
Diversas agencias gubernamentales, departamentos y tribunales han clasificado el bitcoin de manera diferente. El Banco Central de China prohibió el manejo de bitcoins por parte de las instituciones financieras en China a principios de 2014.
En Rusia, si bien poseer criptomonedas es legal, sus residentes solo pueden comprar bienes a otros residentes utilizando el rublo ruso, mientras que los no residentes pueden usar moneda extranjera. [ 187 ] Es probable que las regulaciones y prohibiciones que se aplican al bitcoin se extiendan a sistemas de criptomonedas similares. [ 188 ]
En agosto de 2018, el Banco de Tailandia anunció sus planes para crear su propia criptomoneda, la Moneda Digital del Banco Central (CBDC). [ 189 ]
Prohibiciones de publicidad
Se han prohibido los anuncios de criptomonedas en las siguientes plataformas:
situación fiscal en EE. UU.
En marzo de 2014, el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos (IRS) dictaminó que el bitcoin se trataría como propiedad a efectos fiscales. Por lo tanto, las monedas virtuales se consideran mercancías sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital. [ 197 ]
Preocupaciones legales relacionadas con una economía global no regulada.
A medida que ha aumentado la popularidad y la demanda de criptomonedas, [ 198 ] también han crecido las preocupaciones de que ofrezcan una economía global no regulada entre particulares que podría convertirse en una amenaza para la sociedad. Abundan las preocupaciones de que puedan convertirse en herramientas para ciberdelincuentes anónimos. [ 199 ]
Las redes de criptomonedas presentan una falta de regulación que ha sido criticada por facilitar la actividad de delincuentes que buscan evadir impuestos y blanquear dinero . Los problemas de blanqueo de capitales también están presentes en las transferencias bancarias tradicionales ; sin embargo, en el caso de las transferencias bancarias entre bancos, por ejemplo, el titular de la cuenta debe proporcionar una identificación válida .
Las transacciones que se realizan mediante el uso e intercambio de estas criptomonedas son independientes de los sistemas bancarios formales y, por lo tanto, pueden facilitar la evasión fiscal a las personas. Dado que el cálculo de la renta imponible se basa en lo que el receptor declara a la administración tributaria, resulta extremadamente difícil contabilizar las transacciones realizadas con criptomonedas, un modo de intercambio complejo y difícil de rastrear. [ 199 ]
Los sistemas de anonimato que ofrecen la mayoría de las criptomonedas también pueden servir como medio para blanquear dinero. En lugar de blanquear dinero a través de una intrincada red de agentes financieros y cuentas bancarias en paraísos fiscales , el blanqueo de dinero mediante criptomonedas puede lograrse a través de transacciones anónimas. [ 199 ]
Las criptomonedas complican la aplicación de la ley contra los grupos extremistas, lo que, en consecuencia, los fortalece. [ 200 ] El supremacista blanco Richard Spencer declaró que el bitcoin era la "moneda de la derecha alternativa ". [ 201 ]
Pérdida, robo y fraude
En febrero de 2014, Mt. Gox , la mayor plataforma de intercambio de bitcoins del mundo, se declaró en bancarrota . Probablemente debido a un robo, la empresa afirmó haber perdido cerca de 750.000 bitcoins pertenecientes a sus clientes. Esto representaba aproximadamente el 7% del total de bitcoins existentes, con un valor total de 473 millones de dólares. Mt. Gox culpó a los hackers, quienes explotaron los problemas de maleabilidad de las transacciones en la red. El precio del bitcoin cayó desde un máximo de aproximadamente 1.160 dólares en diciembre hasta menos de 400 dólares en febrero. [ 202 ]
El 21 de noviembre de 2017, Tether anunció que había sido víctima de un ataque informático, perdiendo 31 millones de dólares en USDT de su monedero principal. [ 203 ]
El 7 de diciembre de 2017, la plataforma de intercambio de criptomonedas eslovena Nicehash informó que unos hackers habían robado más de 70 millones de dólares utilizando un ordenador de la empresa secuestrado. [ 204 ]
El 19 de diciembre de 2017, Yapian, propietario de la plataforma de intercambio surcoreana Youbit, se declaró en bancarrota tras sufrir dos ciberataques ese año. [ 205 ] [ 206 ] A los clientes se les concedió acceso al 75% de sus activos.
En mayo de 2018, las transacciones de Bitcoin Gold fueron secuestradas y manipuladas por hackers desconocidos. [ 207 ] Las plataformas de intercambio perdieron aproximadamente 18 millones de dólares y Bitcoin Gold fue excluido de Bittrex después de que se negara a pagar la parte que le correspondía de los daños.
El 13 de septiembre de 2018, Homero Josh Garza fue sentenciado a 21 meses de prisión, seguidos de tres años de libertad condicional supervisada. [ 208 ] Garza había fundado las empresas emergentes de criptomonedas GAW Miners y ZenMiner en 2014, reconoció en un acuerdo de culpabilidad que las empresas eran parte de un esquema piramidal y se declaró culpable de fraude electrónico en 2015. La SEC presentó por separado una acción civil en Estados Unidos contra Garza, a quien finalmente se le ordenó pagar una sentencia de 9,1 millones de dólares más 700.000 dólares en intereses. La demanda de la SEC afirmaba que Garza, a través de sus empresas, había vendido fraudulentamente "contratos de inversión que representaban participaciones en las ganancias que afirmaban que se generarían" con la minería. [ 209 ]
En enero de 2018, la plataforma de intercambio japonesa Coincheck informó que unos hackers habían robado criptomonedas por valor de 530 millones de dólares. [ 210 ]
En junio de 2018, la plataforma de intercambio surcoreana Coinrail fue hackeada, perdiendo más de 37 millones de dólares en criptomonedas. [ 211 ] El hackeo agravó la venta masiva de criptomonedas en 42 mil millones de dólares adicionales. [ 212 ]
El 9 de julio de 2018, la plataforma de intercambio Bancor, cuyo código y captación de fondos habían sido objeto de controversia, sufrió el robo de 23,5 millones de dólares en criptomonedas. [ 213 ]
Un informe de la UE de 2020 reveló que los usuarios habían perdido criptoactivos por valor de cientos de millones de dólares estadounidenses debido a brechas de seguridad en plataformas de intercambio y proveedores de almacenamiento. Entre 2011 y 2019, se reportaron entre cuatro y doce brechas al año. En 2019, se reportó el robo de criptoactivos por un valor superior a mil millones de dólares. Los activos robados "suelen acabar en mercados ilegales y se utilizan para financiar actividades delictivas". [ 214 ]
Según un informe de 2020 elaborado por el Grupo de Trabajo Cibernético-Digital del Fiscal General de los Estados Unidos , la mayoría de los usos ilícitos de criptomonedas se concentran en tres categorías: «(1) transacciones financieras asociadas con la comisión de delitos; (2) lavado de dinero y eludir la obligación tributaria, de informar u otros requisitos legales de la actividad legítima ; o (3) delitos, como el robo, que implican directamente al propio mercado de criptomonedas». El informe concluyó que «para que las criptomonedas alcancen su verdadero potencial transformador, es imperativo abordar estos riesgos» y que «el gobierno dispone de herramientas legales y regulatorias para hacer frente a las amenazas que plantean los usos ilícitos de las criptomonedas». [ 215 ] [ 216 ]
Según la evaluación nacional de riesgos del Reino Unido de 2020 —una evaluación exhaustiva del riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en el Reino Unido— el riesgo de utilizar criptoactivos como el bitcoin para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se evalúa como "medio" (desde "bajo" en el informe anterior de 2017). [ 217 ] Los expertos legales sugirieron que las oportunidades de blanqueo de capitales pueden ser más percibidas que reales. [ 218 ] La empresa de análisis de blockchain Chainalysis concluyó que las actividades ilícitas como el cibercrimen , el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo representaron solo el 0,15 % de todas las transacciones de criptomonedas realizadas en 2021, lo que representa un total de 14.000 millones de dólares. [ 219 ] [ 220 ] [ 221 ]
En diciembre de 2021, Monkey Kingdom, un proyecto de NFT con sede en Hong Kong, perdió criptomonedas por valor de 1,3 millones de dólares estadounidenses a través de un enlace de phishing utilizado por el hacker. [ 222 ]
El 2 de noviembre de 2023, Sam Bankman-Fried fue declarado culpable de siete cargos de fraude relacionados con FTX . [ 223 ] Expertos en sentencias de tribunales penales federales especularon sobre la posible cantidad de tiempo de prisión que probablemente se le impondría. [ 224 ] [ 225 ] [ 226 ] El 28 de marzo de 2024, el tribunal sentenció a Bankman-Fried a 25 años de prisión. [ 227 ]
blanqueo de dinero
Según la empresa de datos blockchain Chainalysis , los delincuentes blanquearon criptomonedas por valor de 8.600 millones de dólares en 2021, un 30 % más que el año anterior. [ 228 ] Los datos sugieren que, en lugar de gestionar numerosos paraísos ilícitos, los ciberdelincuentes utilizan un pequeño grupo de exchanges centralizados diseñados específicamente para enviar y recibir criptomonedas ilícitas. En 2021, esos exchanges recibieron el 47 % de los fondos enviados por direcciones vinculadas a actividades delictivas. [ 229 ] Casi 2.200 millones de dólares en criptomonedas fueron malversados de protocolos de finanzas descentralizadas en 2021, lo que representa el 72 % de todos los robos de criptomonedas en 2021.
Según Bloomberg y el New York Times , Federation Tower, un complejo en el corazón de Moscú, alberga numerosas empresas de criptomonedas sospechosas de facilitar un extenso lavado de dinero, incluyendo la aceptación de fondos ilícitos en criptomonedas obtenidos a través de estafas, mercados de la darknet y ransomware . [ 230 ] Entre las empresas destacadas se encuentran Garantex , [ 231 ] Eggchange, Cashbank, Buy-Bitcoin, Tetchange, Bitzlato y Suex, que fue sancionada por Estados Unidos en 2021. El fundador y propietario de Bitzlato, Anatoly Legkodymov, fue arrestado tras ser acusado de lavado de dinero por el Departamento de Justicia de Estados Unidos. [ 232 ]
El dinero negro también ha estado fluyendo hacia Rusia a través de un mercado de la web oscura llamado Hydra, que funciona con criptomonedas y registró ventas por más de mil millones de dólares en 2020, según Chainalysis. [ 233 ] La plataforma exige que los vendedores liquiden las criptomonedas únicamente a través de ciertos exchanges regionales, lo que ha dificultado a los investigadores el rastreo del dinero.
Casi el 74 % de los ingresos por ransomware en 2021 —más de 400 millones de dólares en criptomonedas— se destinaron a variantes de software probablemente vinculadas a Rusia, donde la supervisión es notoriamente limitada. [ 230 ] Sin embargo, los rusos también son líderes en la adopción pacífica de criptomonedas, dado que el rublo es poco fiable y el presidente Putin favorece la idea de «superar el dominio excesivo del número limitado de monedas de reserva». [ 234 ]
En 2022, se descubrió que RenBridge, una alternativa no regulada a las plataformas de intercambio para transferir valor entre blockchains, era responsable del blanqueo de al menos 540 millones de dólares desde 2020. Es especialmente popular entre quienes intentan blanquear dinero procedente de robos. Esto incluye un ciberataque contra la plataforma de intercambio de criptomonedas japonesa Liquid, vinculado a Corea del Norte . [ 235 ]
Mercados de la Darknet
Las propiedades de las criptomonedas les otorgaron popularidad en aplicaciones como refugio seguro en crisis bancarias y medios de pago, lo que también propició su uso en contextos controvertidos, como los mercados negros en línea , entre ellos Silk Road . [ 199 ] El Silk Road original fue clausurado en octubre de 2013 y desde entonces han existido dos versiones más. En el año posterior al cierre inicial de Silk Road, el número de mercados oscuros prominentes aumentó de cuatro a doce, mientras que la cantidad de listados de drogas pasó de 18 000 a 32 000. [ 199 ]
Los mercados de la darknet presentan desafíos en cuanto a su legalidad. Las criptomonedas utilizadas en estos mercados no están clasificadas de forma clara ni legal en casi todo el mundo. En Estados Unidos, los bitcoins se consideran "activos virtuales". Este tipo de clasificación ambigua presiona a las fuerzas del orden de todo el mundo para que se adapten al cambiante tráfico de drogas en los mercados de la darknet. [ 236 ]
Operaciones de lavado
Varios estudios han encontrado que el comercio de criptomonedas está plagado de operaciones ficticias (wash trading) , un proceso, ilegal en algunas jurisdicciones, que involucra a compradores y vendedores siendo la misma persona o grupo, y que puede usarse para manipular el precio de una criptomoneda o inflar artificialmente el volumen. Los exchanges con mayores volúmenes pueden exigir primas más altas a los emisores de tokens. [ 237 ] Un estudio de 2019 concluyó que hasta el 80% de las operaciones en exchanges de criptomonedas no regulados podrían ser operaciones ficticias. [ 237 ] Un informe de 2019 de Bitwise Asset Management afirmó que el 95% de todo el volumen de operaciones de bitcoin reportado en el importante sitio web CoinMarketCap había sido generado artificialmente, y de 81 exchanges estudiados, solo 10 proporcionaron cifras de volumen legítimas. [ 238 ]
Como herramienta para evadir sanciones
En 2022, las criptomonedas captaron la atención cuando las naciones occidentales impusieron severas sanciones económicas a Rusia tras su invasión de Ucrania en febrero. Sin embargo, fuentes estadounidenses advirtieron en marzo que algunas transacciones con criptomonedas podrían utilizarse para eludir las sanciones económicas contra Rusia y Bielorrusia. [ 239 ]
En abril de 2022, el programador informático Virgil Griffith recibió una sentencia de cinco años de prisión en Estados Unidos por asistir a una conferencia sobre criptomonedas en Pyongyang, donde dio una presentación sobre cadenas de bloques que podrían utilizarse para evadir sanciones. [ 240 ]
Impactos y análisis
El Banco de Pagos Internacionales resumió varias críticas a las criptomonedas en el Capítulo V de su informe anual de 2018. Entre las críticas se incluyen la falta de estabilidad en su precio, el alto consumo de energía, los elevados y variables costos de transacción, la escasa seguridad y el fraude en las plataformas de intercambio de criptomonedas, la vulnerabilidad a la devaluación (por bifurcación) y la influencia de los mineros. [ 241 ] [ 242 ] [ 243 ]
Especulación, fraude y adopción
Las criptomonedas se han comparado con esquemas Ponzi , esquemas piramidales [ 244 ] y burbujas económicas , [ 245 ] como las burbujas del mercado inmobiliario . [ 246 ] Howard Marks de Oaktree Capital Management afirmó en 2017 que las monedas digitales eran "nada más que una moda infundada (o quizás incluso un esquema piramidal), basada en la voluntad de atribuir valor a algo que tiene poco o ningún valor más allá de lo que la gente está dispuesta a pagar por ello", y las comparó con la tulipomanía (1637), la burbuja de los Mares del Sur (1720) y la burbuja de las puntocom (1999), que experimentaron profundos auges y caídas de precios. [ 247 ]
Los reguladores de varios países han advertido sobre las criptomonedas y algunos han tomado medidas para disuadir a los usuarios. [ 248 ] Sin embargo, una investigación realizada en 2021 por el regulador financiero del Reino Unido sugiere que dichas advertencias no fueron escuchadas o fueron ignoradas. Menos de uno de cada 10 potenciales compradores de criptomonedas conocía las advertencias para el consumidor en el sitio web de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), y el 12 % de los usuarios de criptomonedas desconocía que sus tenencias no estaban protegidas por una compensación legal . [ 249 ] [ 250 ] De 1000 encuestados de entre dieciocho y cuarenta años, el 70 % asumió erróneamente que las criptomonedas estaban reguladas, el 75 % de los inversores más jóvenes en criptomonedas afirmó estar motivado por la competencia con amigos y familiares, y el 58 % dijo que las redes sociales los incitaron a realizar inversiones de alto riesgo. [ 251 ] La FCA recomienda utilizar su lista de advertencias, que señala a las empresas financieras no autorizadas. [ 252 ]
Muchos bancos no ofrecen servicios de moneda virtual y pueden negarse a hacer negocios con empresas de moneda virtual. [ 253 ] En 2014, Gareth Murphy, un alto funcionario bancario, sugirió que la adopción generalizada de criptomonedas podría llevar a que se oculte demasiado dinero , cegando a los economistas que usarían esa información para dirigir mejor la economía. [ 254 ] Si bien los productos financieros tradicionales tienen fuertes protecciones para el consumidor, no hay un intermediario con el poder de limitar las pérdidas del consumidor si los bitcoins se pierden o son robados. Una de las características de las que carece la criptomoneda en comparación con las tarjetas de crédito, por ejemplo, es la protección del consumidor contra el fraude, como los contracargos .
La Autoridad de los Mercados Financieros (AMF) francesa enumera 16 sitios web de empresas que solicitan inversiones en criptomonedas sin estar autorizadas para hacerlo en Francia. [ 255 ]
Un informe de octubre de 2021 de la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) reveló que el bitcoin sufre un riesgo sistémico, ya que las 10 000 direcciones principales controlan aproximadamente un tercio de todo el bitcoin en circulación. [ 256 ] La situación es aún peor para los mineros, con un 0,01 % que controla el 50 % de la capacidad. Según la empresa de investigación Flipside Crypto, menos del 2 % de las cuentas anónimas controlan el 95 % de todo el suministro disponible de bitcoin. [ 257 ] Esto se considera arriesgado, ya que gran parte del mercado está en manos de unas pocas entidades.
Un artículo de John Griffin, profesor de finanzas de la Universidad de Texas , y Amin Shams, estudiante de posgrado, descubrió que en 2017 el precio del bitcoin se había inflado sustancialmente utilizando otra criptomoneda, Tether. [ 258 ]
Roger Lowenstein , autor de " Bank of America: La épica lucha por crear la Reserva Federal ", dijo en un artículo del New York Times de 2022 que la casa de cambio FTX enfrentará demandas por más de 8 mil millones de dólares. [ 259 ]
Fichas no fungibles
Los tokens no fungibles (NFT) son activos digitales que representan arte, objetos de colección, videojuegos, etc. Al igual que las criptomonedas, sus datos se almacenan en la cadena de bloques. Los NFT se compran y se intercambian mediante criptomonedas. La cadena de bloques Ethereum fue la primera en implementarse, pero actualmente muchas otras cadenas de bloques han creado sus propias versiones.
bancos
Según Vanessa Grellet, reconocida panelista en conferencias sobre blockchain, [ 260 ] a finales de la década de 2010 se observó un creciente interés por parte de las bolsas de valores tradicionales en los criptoactivos, mientras que las plataformas de intercambio de criptomonedas como Coinbase ingresaban gradualmente a los mercados financieros tradicionales . Esta convergencia marcó una tendencia significativa en la que los actores financieros convencionales adoptaron la tecnología blockchain para mejorar la eficiencia operativa, mientras que el mundo de las criptomonedas introdujo innovaciones como la Oferta de Tokens de Seguridad (STO), que permitió nuevas formas de recaudación de fondos . La tokenización, que convierte activos como bienes raíces , fondos de inversión y capital privado en tokens basados en blockchain, tenía el potencial de hacer que los activos tradicionalmente ilíquidos fueran más accesibles para los inversores. A pesar de los riesgos regulatorios asociados con estos desarrollos, las principales instituciones financieras, incluido JPMorgan Chase , trabajaban activamente en iniciativas de blockchain, como lo demuestra la creación de Quorum, una plataforma blockchain privada. [ 261 ]
Como el primer gran banco de Wall Street en adoptar las criptomonedas, Morgan Stanley anunció el 17 de marzo de 2021 que ofrecería acceso a fondos de bitcoin para sus clientes adinerados a través de tres fondos que permiten la posesión de bitcoin a inversores con una alta tolerancia al riesgo. [ 262 ] BNY Mellon anunció el 11 de febrero de 2021 que comenzaría a ofrecer servicios de criptomonedas a sus clientes. [ 263 ]
El 20 de abril de 2021, [ 264 ] Venmo agregó soporte a su plataforma para permitir a los clientes comprar, mantener y vender criptomonedas. [ 265 ]
En octubre de 2021, la empresa de servicios financieros Mastercard anunció que está trabajando con el gestor de activos digitales Bakkt en una plataforma que permitiría a cualquier banco o comercio de la red Mastercard ofrecer servicios de criptomonedas. [ 266 ]
Efectos ambientales
La minería de criptomonedas de prueba de trabajo (PoW) requiere enormes cantidades de electricidad y, en consecuencia, tiene una gran huella de carbono debido a las emisiones de gases de efecto invernadero . [ 267 ] Se estimó que las cadenas de bloques de prueba de trabajo como bitcoin, Ethereum , Litecoin y Monero agregaron entre 3 millones y 15 millones de toneladas de dióxido de carbono ( CO 2 ) a la atmósfera en el período del 1 de enero de 2016 al 30 de junio de 2017. [ 268 ] Para noviembre de 2018, se estimó que bitcoin tenía un consumo energético anual de 45,8 TWh, generando entre 22,0 y 22,9 millones de toneladas de CO 2 , rivalizando con naciones como Jordania y Sri Lanka . [ 269 ] Para finales de 2021, se estimó que bitcoin produciría 65,4 millones de toneladas de CO 2 , tanto como Grecia , [ 270 ] y consumiría entre 91 y 177 teravatios-hora anualmente. [ 271 ] [ 272 ]
Los críticos también han identificado un gran problema de residuos electrónicos en la eliminación de equipos de minería . [ 273 ] El hardware de minería está mejorando a un ritmo rápido, lo que da como resultado rápidamente generaciones más antiguas de hardware. [ 274 ]
Bitcoin es la criptomoneda menos eficiente energéticamente, utilizando 707,6 kilovatios-hora de electricidad por transacción. [ 275 ]
Antes de junio de 2021, China era el principal centro de minería de bitcoin. Sin embargo, debido a la preocupación por el consumo de energía y otros factores, China obligó a abandonar las operaciones de bitcoin, al menos temporalmente. Como resultado, Estados Unidos emergió rápidamente como el líder mundial en la industria. Un ejemplo de la enorme cantidad de residuos electrónicos asociados con las operaciones de minería de bitcoin en EE. UU. es una instalación ubicada en Dalton, Georgia, que consume casi la misma cantidad de electricidad que el consumo combinado de 97.000 hogares en sus alrededores. Otro ejemplo es la instalación de minería de bitcoin de Riot Platforms en Rockdale, Texas, que consume aproximadamente tanta electricidad como los 300.000 hogares cercanos. Esto la convierte en la operación de minería de bitcoin con mayor consumo energético en Estados Unidos. [ 276 ]
Ethereum, la segunda criptomoneda más grande del mundo, utiliza 62,56 kilovatios-hora de electricidad por transacción. [ 277 ] XRP es la criptomoneda más eficiente energéticamente del mundo, utilizando 0,0079 kilovatios-hora de electricidad por transacción. [ 278 ]
Aunque las blockchains PoW más grandes consumen energía a la escala de países medianos, la demanda anual de energía de las blockchains de prueba de participación (PoS) es equivalente a la de un complejo residencial. The Times identificó seis criptomonedas "respetuosas con el medio ambiente": Bitgreen, Cardano , Chia , IOTA , Nano y Solarcoin. [ 279 ] Académicos e investigadores han utilizado diversos métodos para estimar el uso y la eficiencia energética de las blockchains. Un estudio de las seis redes PoS más grandes en mayo de 2021 concluyó:
- Cardano tiene el menor consumo de electricidad por nodo;
- Polkadot tiene el menor consumo de electricidad en general; y
- Solana tiene el menor consumo de electricidad por transacción.
En términos de consumo anual (kWh/año), las cifras fueron: Polkadot (70.237), Tezos (113.249), Avalanche (489.311), Algorand (512.671), Cardano (598.755) y Solana (1.967.930). Esto equivale a que Polkadot consuma 7 veces la electricidad de un hogar promedio en EE. UU., Cardano 57 hogares y Solana 200 veces más. La investigación concluyó que las redes PoS consumían el 0,001 % de la electricidad de la red Bitcoin. [ 280 ] Investigadores del University College London llegaron a una conclusión similar. [ 281 ]
Algunos estudios han modelado la minería de Bitcoin como una carga eléctrica potencialmente flexible, lo que sugiere que, bajo ciertas condiciones, las operaciones mineras podrían usar electricidad que de otro modo se restringiría o mejorar la economía del proyecto. [ 282 ] [ 283 ] [ 284 ] [ 285 ] [ 286 ]
Limitaciones tecnológicas
También existen elementos puramente técnicos. Por ejemplo, el avance tecnológico en criptomonedas como el bitcoin genera altos costos iniciales para los mineros en forma de hardware y software especializados . [ 287 ] Las transacciones con criptomonedas suelen ser irreversibles una vez que un número determinado de bloques confirma la transacción. Además, las claves privadas de las criptomonedas pueden perderse permanentemente del almacenamiento local debido a malware, pérdida de datos o simplemente descuido. Esto impide cualquier uso de la criptomoneda de forma permanente, eliminándola así del mercado. [ 288 ]
Estudios académicos
En septiembre de 2015 se anunció la creación de la revista académica revisada por pares Ledger ( ISSN 2379-5980 ). Esta revista abarca estudios sobre criptomonedas y tecnologías relacionadas, y es publicada por la Universidad de Pittsburgh . [ 289 ]
La revista anima a los autores a firmar digitalmente el hash de los archivos de los artículos enviados, que posteriormente se registrará con una marca de tiempo en la cadena de bloques de Bitcoin . También se les pide a los autores que incluyan una dirección personal de Bitcoin en la primera página de sus artículos. [ 290 ] [ 291 ]
Agencias de ayuda
Varias agencias de ayuda han comenzado a aceptar donaciones en criptomonedas, incluyendo UNICEF . [ 292 ] Christopher Fabian, asesor principal de UNICEF Innovation, dijo que el fondo para la infancia respetaría los protocolos de los donantes, lo que significa que las personas que hagan donaciones en línea tendrán que pasar controles antes de que se les permita depositar fondos. [ 293 ] [ 294 ]
Sin embargo, en 2021, hubo una reacción negativa contra las donaciones en bitcoin debido a las emisiones ambientales que generaba. Algunas organizaciones dejaron de aceptar bitcoin y otras optaron por criptomonedas más "verdes". [ 295 ] La rama estadounidense de Greenpeace dejó de aceptar donaciones en bitcoin después de siete años. Declaró: "A medida que se hizo más evidente la cantidad de energía necesaria para operar con bitcoin, esta política dejó de ser sostenible". [ 296 ]
En 2022, el gobierno ucraniano recaudó más de 10 000 000 de dólares en ayuda a través de criptomonedas tras la invasión rusa de Ucrania en 2022. [ 297 ]
Crítica
Bitcoin fue caracterizado como una burbuja especulativa entre 2014 y 2018 por ocho ganadores del Premio Nobel de Economía : Angus Deaton , [ 298 ] Oliver Hart , [ 298 ] James Heckman , [ 298 ] Paul Krugman , [ 299 ] Thomas Sargent , [ 298 ] Robert J. Shiller , [ 300 ] Joseph Stiglitz , [ 301 ] y Richard Thaler ; [ 302 ] y entre 2013 y 2018 por funcionarios de bancos centrales, entre ellos Agustín Carstens (México), [ 303 ] Vítor Constâncio (Portugal), [ 304 ] Alan Greenspan (EE. UU.), [ 305 ] y Nout Wellink (Países Bajos). [ 306 ]
Los inversores Warren Buffett y George Soros lo caracterizaron respectivamente entre 2014 y 2018 como un "espejismo" [ 307 ] y una "burbuja" [ 308 ] . Los ejecutivos Jack Ma y Jamie Dimon, CEO de JP Morgan Chase, lo llamaron entre 2017 y 2018 una "burbuja" [ 309 ] y un "fraude" [ 310 ] respectivamente, aunque Jamie Dimon dijo más tarde en 2018 que lamentaba haber afirmado que el bitcoin era un fraude [ 311 ] . Laurence D. Fink, CEO de BlackRock, en 2017 llamó al bitcoin un "índice de lavado de dinero " [ 312 ] .
En junio de 2022, el magnate empresarial Bill Gates dijo que las criptomonedas se basan "al 100% en la teoría del mayor tonto ". [ 313 ]
Los expertos en derecho critican la falta de regulación, que dificulta la resolución de conflictos cuando los criptoactivos son el centro de una disputa legal, por ejemplo, un divorcio o una herencia. En Suiza, los juristas generalmente niegan que las criptomonedas sean objetos que se rijan por el derecho de propiedad , ya que no pertenecen a ninguna clase de objetos definidos legalmente ( Typenzwang , numerus clausus legal ). Por lo tanto, se debate si alguien podría ser demandado por malversación de criptomonedas si tuviera acceso a la billetera de otra persona. Sin embargo, en el derecho de obligaciones y el derecho contractual , cualquier tipo de objeto sería legalmente válido, pero tendría que estar vinculado a una contraparte identificada . No obstante, dado que las criptomonedas más populares pueden intercambiarse libre y rápidamente por moneda de curso legal, son activos financieros y deben tributar y contabilizarse como tales. [ 314 ] [ 315 ]
Las pérdidas asociadas a las inversiones en criptomonedas se han relacionado con suicidios. [ 316 ] [ 317 ] En 2018, se observó un aumento en los suicidios relacionados con las criptomonedas después del desplome del mercado de criptomonedas en agosto. La situación fue particularmente crítica en Corea, ya que los operadores de criptomonedas estaban bajo vigilancia por riesgo de suicidio. El colapso de la moneda Luna, operada por Terra , en mayo de 2022, también generó informes de inversores suicidas en subreddits relacionados con criptomonedas. [ 318 ]
Véase también
- Caída de las criptomonedas en 2018 : burbuja especulativa relacionada con los precios de las criptomonedas. Páginas que muestran breves descripciones de los destinos de redireccionamiento.
- Empresa de remesas basada en blockchain : transferencia de dinero de un trabajador extranjero a su país de origen. Páginas que muestran breves descripciones de los destinos de redireccionamiento.
- Burbuja de criptomonedas : burbuja especulativa relacionada con los precios de las criptomonedas.
- Intercambio de criptomonedas : plataforma de negociación para criptomonedas y monedas digitales.
- Protocolo criptográfico : un aspecto de la criptografía.
- Criptominado – Secuestro de ordenadores para minar criptomonedas
- Esquema Ponzi : un tipo de fraude financiero.
- Lista de criptomonedas
- Legislación sobre monedas virtuales en Estados Unidos – Regulaciones financieras federales
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instancias de computación de AWS para entrenar algoritmos de aprendizaje automático y minería de Bitcoin como aplicaciones relevantes de centros de datos. Los resultados demuestran que, en ambos casos, el VAN del IES, en comparación con una planta RES independiente, aumenta, lo que puede conducir a una promoción de las plantas RES.
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Las plantas de energía fotovoltaica (PV) conectadas a la red (PVPP) están en auge hoy en día
.El principal problema que enfrenta el despliegue de plantas de energía fotovoltaica es la intermitencia, que genera inestabilidad en la red. [...] Este artículo investiga el uso de una carga personalizada —un equipo de minería de criptomonedas— para crear valor añadido para el propietario de la planta y aumentar el retorno de la inversión del proyecto. [...] La estrategia desarrollada permite mantener la rentabilidad lo más alta posible durante las fluctuaciones de la red de minería.
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Los parques eólicos pueden cubrir el riesgo del precio de la electricidad invirtiendo en minería de Bitcoin. [...] Estos hallazgos, que también pueden aplicarse a otras fuentes de energía renovable, pueden ser de interés tanto para el generador de energía como para el regulador del sistema, ya que crea un incentivo para la inversión temprana en fuentes de energía sostenibles y renovables.
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Enlaces externos
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