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blanqueo de dinero

Depositar dinero "sucio" en una empresa de servicios, donde se mezcla con ingresos legítimos y luego se integra en el flujo de dinero, es una forma común de lavado de dinero. El...

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Depositar dinero "sucio" en una empresa de servicios, donde se mezcla con ingresos legítimos y luego se integra en el flujo de dinero, es una forma común de lavado de dinero.

El blanqueo de capitales es el proceso de ocultar ilegalmente el origen del dinero obtenido de actividades ilícitas (a menudo conocido como dinero sucio ), como el narcotráfico , la explotación sexual (en algunas jurisdicciones), el terrorismo , la corrupción y la malversación , y convertir esos fondos en una fuente aparentemente legítima, generalmente a través de una organización fachada . A medida que los delitos financieros se han vuelto más complejos y la inteligencia financiera cobra mayor importancia en la lucha contra el crimen internacional y el terrorismo, el blanqueo de capitales se ha convertido en un tema central de debate político , económico y jurídico . La mayoría de los países implementan medidas contra el blanqueo de capitales .

En el pasado, el término "lavado de dinero" se aplicaba únicamente a las transacciones financieras relacionadas con el crimen organizado . Hoy en día, su definición suele ampliarse por parte de organismos gubernamentales e internacionales, como la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. , para incluir "cualquier transacción financiera que genere un activo o un valor como resultado de un acto ilegal", que puede abarcar acciones como la evasión fiscal o la falsificación de cuentas . En el Reino Unido, no es necesario que involucre dinero, sino cualquier bien económico . Los tribunales investigan el lavado de dinero cometido por particulares, narcotraficantes, empresas, funcionarios corruptos, miembros de organizaciones criminales como la Mafia e incluso Estados.

En la legislación estadounidense , el blanqueo de capitales es la práctica de realizar transacciones financieras para ocultar la identidad, el origen o el destino del dinero obtenido ilegalmente. En la legislación británica , la definición de derecho consuetudinario es más amplia. El acto se define como «el proceso mediante el cual los productos del delito se convierten en activos que aparentan tener un origen legítimo, de modo que puedan conservarse permanentemente o reinvertirse en otras actividades delictivas». [ 1 ]

Historia legislativa

Si bien las leyes existentes se utilizaron para combatir el lavado de dinero durante el período de la Prohibición en los Estados Unidos en la década de 1930, la legislación específica contra el lavado de dinero no se implementó hasta la década de 1980. [ 2 ] El crimen organizado recibió un gran impulso de la Prohibición y una gran fuente de nuevos fondos obtenidos de la venta ilegal de alcohol. El exitoso procesamiento de Al Capone por evasión de impuestos generó un nuevo énfasis por parte del estado y las agencias de aplicación de la ley para rastrear y confiscar dinero, pero las leyes existentes contra la evasión de impuestos no pudieron utilizarse una vez que los gánsteres comenzaron a pagar sus impuestos.

En la década de 1980, la guerra contra las drogas llevó a los gobiernos a recurrir nuevamente a las normas contra el lavado de dinero en un intento por rastrear y confiscar las ganancias de los delitos de drogas para atrapar a los organizadores y a los individuos que dirigían imperios de drogas. También tuvo el beneficio, desde el punto de vista de las fuerzas del orden, de invertir las reglas de la evidencia. Normalmente, las fuerzas del orden tienen que probar que un individuo es culpable para confiscar su propiedad, pero con las leyes de decomiso civil , el dinero puede ser confiscado y depende del individuo probar que el origen de los fondos es legítimo para recuperarlo. [ 3 ] Esto hace que sea mucho más fácil para las agencias de las fuerzas del orden y proporciona una carga de la prueba mucho menor .

Sin embargo, este proceso ha sido objeto de abuso por parte de algunos organismos encargados de hacer cumplir la ley para tomar y retener dinero sin pruebas sólidas de actividad delictiva relacionada, para usarlo para complementar sus propios presupuestos. La confiscación civil de bienes ha sido duramente criticada por defensores de las libertades civiles debido a sus estándares de condena muy reducidos, la inversión de la carga de la prueba , los conflictos de intereses financieros que surgen cuando los organismos encargados de hacer cumplir la ley que deciden si confiscar o no los bienes pueden conservarlos para sí mismos, [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ] y la violación de la separación de poderes y el debido proceso . [ 8 ]

Los atentados del 11 de septiembre de 2001, que dieron lugar a la Ley Patriota en Estados Unidos y a legislación similar en todo el mundo, impulsaron un mayor énfasis en las leyes contra el blanqueo de capitales para combatir la financiación del terrorismo . [ 9 ] El Grupo de los Siete (G7) utilizó el Grupo de Acción Financiera Internacional contra el Blanqueo de Capitales (GAFI) para presionar a los gobiernos de todo el mundo a fin de que aumentaran la vigilancia y el control de las transacciones financieras y compartieran esta información entre países. A partir de 2002, los gobiernos de todo el mundo mejoraron las leyes contra el blanqueo de capitales y los sistemas de vigilancia y control de las transacciones financieras. Las regulaciones contra el blanqueo de capitales se han convertido en una carga mucho mayor para las instituciones financieras y su aplicación se ha intensificado significativamente.

Durante el período 2011-2015, varios bancos importantes enfrentaron multas cada vez mayores por incumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero. Esto incluyó a HSBC , que fue multado con 1900 millones de dólares en diciembre de 2012, [ 10 ] y a BNP Paribas , que fue multado con 8900 millones de dólares en julio de 2014 por el gobierno de EE. UU. [ 11 ] Muchos países introdujeron o reforzaron los controles fronterizos sobre la cantidad de efectivo que se puede transportar e implementaron sistemas centrales de reporte de transacciones donde todas las instituciones financieras deben reportar electrónicamente todas las transacciones financieras. Por ejemplo, en 2006, Australia estableció el sistema AUSTRAC y exigió el reporte de todas las transacciones financieras. [ 12 ]

Con el auge de los activos digitales a finales de la década de 2010, se ha producido un notable aumento del blanqueo de capitales y el fraude vinculados a las criptomonedas. Tan solo en 2021, los ciberdelincuentes consiguieron obtener 14.000 millones de dólares en criptomonedas mediante diversas actividades ilícitas. [ 13 ] Se ha sugerido que la expansión del comercio de criptomonedas creó nuevas vías para el «capital que busca el secreto» a partir de la década de 2010, cuando el blanqueo de capitales y la evasión fiscal a través de paraísos fiscales se volvieron más difíciles, tras diversas iniciativas políticas internacionales, por ejemplo, dentro de la OCDE y la Unión Europea . [ 14 ]

Los grupos criminales organizados chinos se han convertido en los principales blanqueadores de dinero para los cárteles de la droga en México , Italia y otros lugares. [ 15 ] [ 16 ] [ 17 ] [ 18 ] En Estados Unidos, las redes chinas de blanqueo de dinero movieron más de 312 mil millones de dólares en dinero ilícito entre 2021 y 2024, según la Red de Control de Delitos Financieros . [ 19 ]

Las regiones de Asia Oriental y Sudoriental se han convertido en áreas de gran preocupación por el blanqueo de capitales. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito señaló en una evaluación de 2019 sobre la delincuencia organizada transnacional que las amenazas derivadas de la delincuencia organizada en el Sudeste Asiático se estaban integrando cada vez más dentro de la propia región, así como con las regiones vecinas y conectadas. [ 20 ] A medida que las economías ilícitas de la región se expandieron y evolucionaron, incluido el crecimiento de la industria de las drogas sintéticas, los casinos y las zonas económicas en las áreas fronterizas de la región se convirtieron en importantes centros para el blanqueo de capitales. [ 20 ] Sitios como la Zona Económica Especial del Triángulo Dorado en Laos han sido identificados como puntos críticos para el blanqueo de capitales y otros tipos de delitos transnacionales. [ 21 ]

Otros sectores de alto riesgo para el lavado de dinero incluyen bancos comerciales, compañías de valores, casas de cambio, proveedores de servicios de transferencia de dinero, compañías de seguros, agencias inmobiliarias, [ 22 ] y el comercio de materiales valiosos como arte, antigüedades y productos de la vida silvestre. [ 23 ] [ 24 ] A medida que estas industrias han crecido, la presencia y la sofisticación de las operaciones de lavado de dinero también lo han hecho, creando una puerta trasera para que el crimen organizado blanquee fondos ilícitos en el sistema financiero global. [ 23 ]

Los viajes organizados a casinos que operan desde Macao se convirtieron en un importante facilitador del lavado de dinero, al igual que la industria del juego en línea, de reciente creación. [ 25 ] El auge de la industria del fraude cibernético en el sudeste asiático, especialmente en Camboya , Myanmar , Laos y Filipinas , ha dado lugar a nuevas plataformas que ofrecen garantías y facilitan el lavado de fondos a través de canales basados ​​en aplicaciones. [ 26 ] Un ejemplo de ello es Huione , una operación con sede en Camboya que las empresas de análisis de blockchain han identificado como uno de los principales actores en este ámbito. La empresa de análisis de blockchain Elliptic describió a Huione como el "mayor mercado en línea ilícito que jamás haya operado". [ 27 ] Las fuerzas del orden globales han comenzado a responder a las amenazas que plantean dichas plataformas, y en mayo de 2025 la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitió una conclusión y un aviso de propuesta de reglamentación (NPRM) de conformidad con la Sección 311 de la Ley USA PATRIOT que identificó a Huione Group como una institución financiera de principal preocupación por el lavado de dinero, buscando cortar su acceso al sistema financiero estadounidense. [ 28 ] Reuters identificó al empresario camboyano Hun To , primo del Primer Ministro Hun Manet , como uno de los directores de Huione Pay. [ 29 ]

Características

Definición

El blanqueo de capitales consiste en la conversión o transferencia de bienes; la ocultación o el enmascaramiento de la naturaleza de las ganancias; la adquisición, posesión o uso de bienes, a sabiendas de que proceden de actos delictivos; la participación o la asistencia en el movimiento de fondos para que las ganancias parezcan legítimas.

El dinero obtenido mediante ciertos delitos, como la extorsión , el uso de información privilegiada , el narcotráfico , la trata de personas y el juego ilegal , es "sucio" y necesita ser "blanqueado" para que parezca provenir de actividades legales, de modo que los bancos y otras instituciones financieras lo gestionen sin sospechas. El dinero puede blanquearse mediante diversos métodos que varían en complejidad y sofisticación.

El blanqueo de capitales suele constar de tres pasos: el primero consiste en introducir efectivo en el sistema financiero por algún medio («colocación»); el segundo, en realizar transacciones financieras complejas para camuflar el origen ilícito del efectivo («estratificación»); y, finalmente, en adquirir la riqueza generada por las transacciones de los fondos ilícitos («integración»). Algunos de estos pasos pueden omitirse, según las circunstancias. Por ejemplo, los fondos no monetarios que ya se encuentran en el sistema financiero no necesitan ser colocados. [ 30 ]

Según el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos :

El blanqueo de dinero es el proceso de hacer que los fondos obtenidos ilegalmente (es decir, el «dinero sucio») parezcan legales (es decir, «limpios»). Normalmente, consta de tres pasos: colocación, estratificación e integración. Primero, los fondos ilícitos se introducen subrepticiamente en el sistema financiero legítimo. Luego, el dinero se mueve para crear confusión, a veces mediante transferencias bancarias o a través de numerosas cuentas. Finalmente, se integra en el sistema financiero mediante transacciones adicionales hasta que el «dinero sucio» parezca «limpio». [ 31 ]

Métodos

Lista de métodos

El blanqueo de dinero puede adoptar diversas formas, aunque la mayoría de las metodologías pueden clasificarse en unos pocos tipos. Estos incluyen "métodos bancarios, smurfing [también conocido como estructuración], cambio de divisas y doble facturación". [ 32 ]

  • Estructuración : Conocida a menudo como "pitufeo" , es un método de colocación mediante el cual el efectivo se divide en depósitos más pequeños, utilizado para desviar las sospechas de blanqueo de capitales y evitar los requisitos de declaración contra el blanqueo de capitales. Un subcomponente de esto consiste en utilizar pequeñas cantidades de efectivo para comprar instrumentos al portador, como giros postales, y luego depositarlos, también en pequeñas cantidades. [ 33 ]
  • Contrabando de grandes cantidades de efectivo: Esto implica el contrabando físico de efectivo a otra jurisdicción y su depósito en una institución financiera, como un banco extraterritorial , que ofrece mayor secreto bancario o una aplicación menos rigurosa de las leyes contra el lavado de dinero. [ 34 ]
  • Negocios con uso intensivo de efectivo: En este método, un negocio que normalmente espera recibir una gran proporción de sus ingresos en efectivo utiliza sus cuentas para depositar efectivo de origen delictivo. Este método de lavado de dinero a menudo hace que el crimen organizado y el crimen corporativo se superpongan. [ 35 ] Estas empresas a menudo operan abiertamente y al hacerlo generan ingresos en efectivo de negocios legítimos incidentales además del efectivo ilícito. En tales casos, el negocio generalmente declarará todo el efectivo recibido como ganancias legítimas. Los negocios de servicios son los más adecuados para este método, ya que tales empresas tienen pocos o ningún costo variable y/o una gran relación entre ingresos y costos variables, lo que hace que sea difícil detectar discrepancias entre ingresos y costos. Ejemplos son estructuras de estacionamiento , clubes de striptease , salones de bronceado , lavaderos de autos , salas de juegos , bares , restaurantes , casinos , barberías , tiendas de DVD , cines y complejos turísticos de playa .
  • Lavado de dinero basado en el comercio: Este método es una de las formas más nuevas y complejas de lavado de dinero. [ 36 ] Consiste en subvalorar o sobrevalorar facturas para ocultar el movimiento de dinero. [ 37 ] Por ejemplo, el mercado del arte ha sido acusado de ser un vehículo ideal para el lavado de dinero debido a varios aspectos únicos del arte, como el valor subjetivo de las obras de arte y el secretismo de las casas de subastas sobre la identidad del comprador y el vendedor. [ 38 ] Según la Agencia Nacional contra el Crimen , una estrategia preferida por las personas con alto patrimonio neto son las instalaciones de almacenamiento especializadas. El arte guardado en estos espacios ha sido utilizado por individuos para evadir sanciones y lavar el producto del delito. [ 39 ]
  • Sociedades fantasma y fideicomisos: Los fideicomisos y las sociedades fantasma ocultan a los verdaderos propietarios del dinero. Los fideicomisos y las entidades corporativas, según la jurisdicción, no están obligados a revelar a su verdadero propietario. A veces se les denomina con el término coloquial " agujero de rata" , aunque este término suele referirse a una persona que actúa como propietario ficticio, en lugar de a la entidad comercial. [ 40 ]
  • El mecanismo de inversión de ida y vuelta consiste en depositar dinero en una corporación extranjera controlada en el extranjero, preferiblemente en un paraíso fiscal donde se mantengan registros mínimos, y luego reenviarlo como inversión extranjera directa , exenta de impuestos. Una variante consiste en transferir dinero a un bufete de abogados u organización similar como anticipo de honorarios, luego cancelar el contrato y, al remitir el dinero, presentar las sumas recibidas de los abogados como legado testamentario o producto de un litigio.
  • Captura bancaria: En este caso, los blanqueadores de dinero o los delincuentes compran una participación mayoritaria en un banco, preferiblemente en una jurisdicción con controles débiles contra el blanqueo de dinero, y luego mueven dinero a través del banco sin ningún tipo de control.
  • Casinos : En este método, una persona entra en un casino y compra fichas con dinero ilícito. Luego, juega durante un tiempo relativamente corto. Al canjear las fichas, espera recibir el pago en un cheque, o al menos un recibo para poder reclamar las ganancias como premios de juego . [ 34 ]
  • Otros tipos de apuestas: Se gasta dinero en apuestas, preferiblemente en juegos con altas probabilidades de ganar. Una forma de minimizar el riesgo con este método es apostar a todos los resultados posibles de un evento con múltiples resultados posibles, de modo que ningún resultado tenga bajas probabilidades de ganar. Así, el apostador solo perderá la comisión y tendrá una o más apuestas ganadoras que podrán mostrar como origen del dinero. Las apuestas perdedoras permanecerán ocultas.
  • Salarios negros: Una empresa puede tener empleados no registrados sin contratos escritos y pagarles salarios en efectivo. Es posible que se utilice dinero ilícito para pagarles. [ 41 ]
  • Amnistías fiscales : Por ejemplo, aquellas que legalizan activos y efectivo no declarados en paraísos fiscales. [ 42 ]
  • Lavado de transacciones: Cuando un comerciante procesa sin saberlo transacciones ilícitas con tarjeta de crédito para otra empresa. [ 43 ] Es un problema creciente [ 44 ] [ 45 ] y se reconoce como distinto del lavado de dinero tradicional, ya que utiliza el ecosistema de pagos para ocultar que la transacción siquiera ocurrió [ 46 ] (por ejemplo, el uso de sitios web falsos [ 47 ] ). También conocido como "agregación no revelada" o "factoring". [ 48 ] [ 49 ]
  • Plataformas de empleo en línea como Freelancer.com y Fiverr , que reciben fondos de clientes y los retienen en depósito para pagar a los freelancers. Un blanqueador de dinero puede publicar un trabajo simbólico en uno de estos sitios y enviar el dinero para que la plataforma lo retenga. El blanqueador (o su cómplice) puede entonces registrarse como freelancer (usando una cuenta y dirección IP diferentes), aceptar y completar el trabajo y recibir el pago. [ 50 ]
  • A través del deporte: Los equipos de investigación han identificado las ganancias del deporte como una forma común de blanquear dinero. En Latinoamérica, en particular, es frecuente encontrar que los narcotraficantes son dueños de clubes de fútbol y blanquean dinero a través de ellos, comprando y vendiendo jugadores, boletos y mercancía. [ 51 ]

Dinero electrónico digital

En teoría, el dinero electrónico debería proporcionar un método tan sencillo para transferir valor sin revelar la identidad como los billetes no rastreables, especialmente las transferencias bancarias que involucran cuentas bancarias numeradas que protegen el anonimato. Sin embargo, en la práctica, las capacidades de registro de los proveedores de servicios de Internet y otros administradores de recursos de red tienden a frustrar esa intención. Si bien algunas criptomonedas en desarrollo reciente han buscado brindar mayores posibilidades de anonimato en las transacciones por diversas razones, el grado de éxito que alcanzan —y, en consecuencia, el grado en que ofrecen beneficios para el lavado de dinero— es controvertido. Soluciones como ZCash y Monero —conocidas como monedas de privacidad [ 52 ] — son ejemplos de criptomonedas que proporcionan anonimato imposible de vincular mediante pruebas y/o ofuscación de información ( firmas de anillo ). [ 53 ] Si bien no son adecuadas para delitos a gran escala, las monedas de privacidad como Monero son adecuadas para lavar dinero obtenido mediante delitos a pequeña escala. [ 54 ]

Además de las criptomonedas tradicionales, los tokens no fungibles (NFT) también se utilizan comúnmente en relación con actividades de lavado de dinero. [ 55 ] Los NFT se utilizan a menudo para realizar operaciones ficticias de lavado (wash trading) mediante la creación de varias carteras diferentes para una persona, generando varias ventas ficticias y, posteriormente, vendiendo el NFT correspondiente a un tercero. [ 56 ] Según un informe de Chainalysis , este tipo de operaciones ficticias de lavado se están volviendo cada vez más populares entre los lavadores de dinero, especialmente debido a la naturaleza en gran medida anónima de las transacciones en los mercados de NFT. [ 57 ] [ 58 ] Las plataformas de subastas para ventas de NFT pueden enfrentar presión regulatoria para cumplir con la legislación contra el lavado de dinero. [ 59 ]

Además, los mezcladores de criptomonedas han sido cada vez más utilizados por los ciberdelincuentes durante la última década para blanquear dinero. [ 60 ] Un mezclador combina las criptomonedas de muchos usuarios para ocultar el origen y los propietarios de los fondos, lo que permite un mayor grado de privacidad en las cadenas de bloques públicas como Bitcoin y Ethereum . [ 61 ] Aunque no son explícitamente ilegales en muchas jurisdicciones, la legalidad de los mezcladores es controvertida. [ 62 ] El uso del mezclador Tornado Cash en el blanqueo de fondos robados por el Grupo Lazarus, asociado a la RPDC , llevó a la Oficina de Control de Activos Extranjeros a sancionarlo, lo que provocó que algunos usuarios demandaran al Departamento del Tesoro. [ 63 ] Los defensores han argumentado que los mezcladores permiten a los usuarios proteger su privacidad y que el gobierno carece de autoridad para restringir el acceso al software descentralizado. En Estados Unidos, FinCEN exige que los mezcladores se registren como empresas de servicios monetarios. [ 64 ]

En 2013, Jean-Loup Richet , investigador de ESSEC ISIS, analizó las nuevas técnicas que utilizaban los ciberdelincuentes en un informe para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [ 65 ] Un método común consistía en usar un servicio de intercambio de divisas digitales que convertía dólares en una moneda digital llamada Liberty Reserve , la cual podía enviarse y recibirse de forma anónima. El receptor podía convertir la moneda Liberty Reserve de nuevo en efectivo por una pequeña comisión. En mayo de 2013, las autoridades estadounidenses clausuraron Liberty Reserve y acusaron a su fundador y a otros de blanqueo de dinero. [ 66 ]

Otra forma cada vez más común de blanquear dinero es mediante los juegos en línea. En un número creciente de juegos en línea, como Second Life y World of Warcraft , es posible convertir dinero en bienes virtuales, servicios o efectivo virtual que posteriormente se puede volver a convertir en dinero. [ 50 ]

Para evitar el uso de dinero digital descentralizado como Bitcoin para el beneficio del crimen y la corrupción, Australia planea fortalecer las leyes nacionales contra el lavado de dinero. [ 67 ] Las características de Bitcoin —es completamente determinista, basado en protocolo y puede ser difícil de censurar [ 68 ] — hacen posible eludir las leyes nacionales utilizando servicios como Tor para ofuscar el origen de las transacciones. Bitcoin depende completamente de la criptografía, no de una entidad central que opere bajo un marco KYC . Hay varios casos en los que los delincuentes han cobrado una cantidad significativa de Bitcoin después de ataques de ransomware, tráfico de drogas, fraude cibernético y tráfico de armas. [ 69 ] Sin embargo, muchos intercambios de moneda digital ahora operan programas KYC bajo la amenaza de regulación por parte de las jurisdicciones en las que operan. [ 70 ] [ 71 ]

blanqueo de dinero inverso

El lavado de dinero inverso es un proceso que disfraza una fuente legítima de fondos que se utilizarán para fines ilegales. [ 72 ] Generalmente se perpetra con el propósito de financiar el terrorismo [ 73 ] pero también puede ser utilizado por organizaciones criminales que han invertido en negocios legales y desean retirar fondos legítimos de la circulación oficial. El efectivo no declarado recibido mediante transacciones financieras disfrazadas no se incluye en los informes financieros oficiales y podría usarse para evadir impuestos, entregar sobornos y pagar salarios "en negro". [ 74 ] Por ejemplo, en una declaración jurada presentada el 24 de marzo de 2014 en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos, Norte de California , División de San Francisco, el agente especial del FBI Emmanuel V. Pascua alegó que varias personas asociadas con la organización Chee Kung Tong , y el senador estatal de California Leland Yee , participaron en actividades de lavado de dinero inverso.

El problema de estas prácticas fraudulentas de cobro de efectivo ( obnalichka en ruso) se ha agudizado en Rusia y otros países de la antigua Unión Soviética. El Grupo Euroasiático de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (EAG) informó que la Federación Rusa, Ucrania, Turquía, Serbia, Kirguistán, Uzbekistán, Armenia y Kazajistán han experimentado una reducción sustancial de la base impositiva y un cambio en el equilibrio de la oferta monetaria a favor del efectivo. Estos procesos han complicado la planificación y la gestión de la economía y han contribuido al crecimiento de la economía sumergida . [ 75 ]

Magnitud

Muchas autoridades reguladoras y gubernamentales publican cada año estimaciones sobre la cantidad de dinero blanqueado, ya sea a nivel mundial o dentro de sus economías nacionales. En 1996, un portavoz del FMI estimó que entre el 2 % y el 5 % de la economía mundial involucraba dinero blanqueado. [ 76 ] El Grupo de Acción Financiera Internacional contra el Blanqueo de Capitales (GAFI), un organismo intergubernamental creado para combatir el blanqueo de capitales, declaró: «Debido a la naturaleza ilegal de las transacciones, no se dispone de estadísticas precisas y, por lo tanto, es imposible producir una estimación definitiva de la cantidad de dinero que se blanquea a nivel mundial cada año. Por consiguiente, el GAFI no publica ninguna cifra al respecto». [ 77 ] Los comentaristas académicos tampoco han podido estimar el volumen de dinero con un grado de certeza aceptable. [ 30 ] Diversas estimaciones de la magnitud del blanqueo de capitales a nivel mundial se repiten con tanta frecuencia que algunas personas las consideran como hechos, pero ningún investigador ha superado la dificultad inherente de medir una práctica activamente oculta.

Independientemente de la dificultad de medición, la cantidad de dinero blanqueado cada año asciende a miles de millones de dólares estadounidenses y representa una importante preocupación política para los gobiernos. [ 30 ] Como resultado, los gobiernos y los organismos internacionales han emprendido esfuerzos para disuadir, prevenir y detener a los blanqueadores de dinero. Las instituciones financieras también han emprendido esfuerzos para prevenir y detectar transacciones que involucren dinero sucio, tanto como resultado de los requisitos gubernamentales como para evitar el riesgo reputacional que esto implica. Los problemas relacionados con el blanqueo de dinero han existido desde que existen grandes empresas criminales . Las leyes modernas contra el blanqueo de dinero se han desarrollado junto con la guerra moderna contra las drogas . [ 78 ] En tiempos más recientes, la legislación contra el blanqueo de dinero se considera un complemento del delito financiero de financiación del terrorismo, ya que ambos delitos generalmente implican la transmisión de fondos a través del sistema financiero (aunque el blanqueo de dinero se relaciona con el origen del dinero y la financiación del terrorismo con el destino del dinero ) . Finalmente, las personas, los buques, las organizaciones y los gobiernos pueden ser sancionados debido a violaciones del derecho internacional, guerras (y, por supuesto, sanciones recíprocas), y aun así querer mover fondos a mercados donde son persona non grata .

El blanqueo de transacciones es un problema enorme y creciente. [ 79 ] Finextra estimó que el blanqueo de transacciones representó más de 200 mil millones de dólares en EE. UU. solo en 2017, con más de 6 mil millones de dólares de estas ventas involucrando bienes o servicios ilícitos, vendidos por casi 335 000 comerciantes no registrados. [ 80 ] El blanqueo de dinero puede erosionar la democracia . [ 81 ] [ 82 ]

Casos notables

Investigación de 1998, Senado de los Estados Unidos , Lavado de dinero/Transferencias a terceros. Incluye la investigación de la Fundación Internacional Gandhi Memorial .
  • Banco de Crédito y Comercio Internacional : Cantidad desconocida, estimada en miles de millones, de ganancias criminales, incluido dinero del narcotráfico, blanqueadas durante mediados de la década de 1980. [ 83 ]
  • Banco de Nueva York : Se blanquearon 7.000 millones de dólares de capital ruso a través de cuentas controladas por ejecutivos del banco, a finales de la década de 1990. [ 84 ] 
  • En junio de 2014, BNP Paribas se declaró culpable de falsificación de registros comerciales y conspiración , tras haber violado las sanciones estadounidenses contra Cuba, Irán y Sudán. Aceptó pagar una multa de 8900 millones de dólares, la mayor impuesta hasta la fecha por violar las sanciones estadounidenses. [ 11 ] [ 85 ]
  • En mayo de 2017, la Autoridad Monetaria de Singapur clausuró el BSI Bank por graves infracciones de las normas contra el blanqueo de capitales, una supervisión deficiente de las operaciones bancarias y una mala conducta grave por parte de algunos de sus empleados. [ 86 ]
  • Banco BTA : Mukhtar Ablyazov , expresidente y director ejecutivo del banco, malversó o prestó fraudulentamente 6 mil millones de dólares de fondos bancarios a empresas fantasma y participaciones en paraísos fiscales . [ 87 ]
  • Charter House Bank : Charter House Bank en Kenia fue intervenido por el Banco Central de Kenia en 2006 tras descubrirse que el banco se utilizaba para actividades de lavado de dinero mediante múltiples cuentas con información de clientes incompleta. Se habían blanqueado más de 1.500 millones de dólares antes de que se descubriera la estafa. [ 88 ]
  • Danske Bank + Swedbank : entre 30.000 y 230.000 millones de dólares estadounidenses blanqueados a través de su sucursal estonia . [ 89 ] [ 90 ] [ 91 ] Esto se reveló el 19 de septiembre de 2018. [ 92 ] A las investigaciones de Dinamarca, Estonia, el Reino Unido y Estados Unidos se unió Francia en febrero de 2019. El 19 de febrero de 2019, Danske Bank anunció que dejaría de operar en Rusia y los Estados bálticos. [ 93 ] [ 94 ] Esta declaración se produjo poco después de que el regulador bancario de Estonia, Finantsinspektsioon, [ 95 ] anunciara que cerraría la sucursal estonia de Danske Bank. [ 96 ] La investigación se ha ampliado para incluir a Swedbank, que podría haber blanqueado 4.300 millones de dólares. [ 97 ] [ 98 ] Más información en Escándalo de blanqueo de dinero de Danske Bank .
  • Deutsche Bank fue acusado de participar en una vasta trama de lavado de dinero, conocida como el " Lavandería Global" , que involucraba cuentas secretas rusas transferidas desde bancos de la Unión Europea en Estonia , Letonia y Chipre entre 2010 y 2014. Fuentes periodísticas estimaron que el valor total del dinero blanqueado ascendía a 80.000 millones de dólares. El banco también está siendo investigado por su participación en el mayor escándalo bancario de Europa a través del Danske Bank de Dinamarca , que blanqueó 200.000 millones de euros, también procedentes de fuentes rusas. [ 99 ]
  • El Dubai Islamic Bank de los Emiratos Árabes Unidos fue acusado de proporcionar "a sabiendas y deliberadamente" "servicios financieros y otras formas de apoyo material a operativos de Al Qaeda " cuando el grupo terrorista planeaba la ejecución de los ataques del 11 de septiembre contra Estados Unidos. [ 100 ] Además, la sucursal de Sharjah del Standard Chartered Bank también participó en la apertura de las cuentas de los operativos terroristas y permitió que se realizaran transacciones financieras entre ellos y Khalid Sheikh Mohammed , "el principal artífice de los ataques del 11-S". [ 101 ]
  • Archivos de FinCEN : El 21 de septiembre de 2020, el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ) reveló los Archivos de FinCEN, que muestran la participación de algunos de los bancos más grandes del mundo en transacciones por un valor aproximado de 2 billones de dólares. [ 102 ] Los Archivos de FinCEN también revelaron que Gunes General Trading, con sede en Dubái, canalizó dinero del Estado iraní a través del sistema bancario central de los EAU y procesó 142 millones de dólares en 2011 y 2012. [ 103 ]
  • Fortnite : En 2018, la empresa de ciberseguridad Sixgill [ 104 ] descubrió que los datos de tarjetas de crédito robadas podían utilizarse para comprar la moneda virtual de Fortnite (V-Bucks) y realizar compras dentro del juego, para luego vender la cuenta en línea por dinero "limpio". [ 105 ] [ 106 ] Epic Games , los creadores de Fortnite, respondieron instando a los clientes a proteger sus cuentas. [ 107 ]
  • En diciembre de 2012, HSBC pagó una multa récord de 1900 millones de dólares por blanquear cientos de millones de dólares para narcotraficantes, terroristas y gobiernos sancionados como Irán. [ 108 ] El blanqueo de dinero se produjo a lo largo de la década de 2000.
  • Instituto para las Obras de Religión : Las autoridades italianas investigaron presuntas transacciones de lavado de dinero por un monto de US$218  millones realizadas por el IOR a varios bancos italianos. [ 109 ]
  • Liberty Reserve , en mayo de 2013, fue incautada por las autoridades federales de Estados Unidos por blanqueo de capitales por valor de 6.000 millones de dólares. [ 110 ] [ 111 ] [ 112 ]
  • Nauru  : Se blanquearon 70 mil millones de dólares de fuga de capital ruso a través de bancos fantasma extraterritoriales no regulados en Nauru a finales de la década de 1990 [ 113 ].
  • Sani Abacha : El presidente de Nigeria blanqueó entre 2.000 y 5.000 millones de dólares  en activos gubernamentales a través de bancos en el Reino Unido, Luxemburgo, Jersey (Islas del Canal) y Suiza. [ 114 ]
  • Standard Bank : Sucursal de Standard Bank Sudáfrica en Londres – La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha multado a Standard Bank PLC (Standard Bank) con 7.640.400 libras esterlinas por deficiencias relacionadas con sus políticas y procedimientos contra el blanqueo de capitales (AML) aplicados a clientes corporativos y privados vinculados a personas políticamente expuestas (PEP). [ 115 ]
  • Standard Chartered : pagó 330 millones de dólares en multas por blanqueo de dinero por valor de cientos de miles de millones de dólares para Irán. El blanqueo de dinero tuvo lugar en la década de 2000 y se prolongó durante casi una década para ocultar 60 000 transacciones por valor de 250 000 millones de dólares. [ 116 ]
  • Westpac : El 24 de septiembre de 2020, Westpac y AUSTRAC acordaron una multa de 1.300 millones de dólares australianos por las infracciones de Westpac a la Ley contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de 2006, la mayor multa jamás impuesta en la historia empresarial australiana. [ 117 ]

Individuos

Prevención

Leyes por país

  • India : La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales de 2002 [ 123 ] y la Bharatiya Nyaya Sanhita de 2023 [ 124 ] tipifican el blanqueo de capitales como delito punible. [ 125 ]
  • Australia : Introdujo la Ley contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (Ley AML/CTF) para regular las transacciones financieras y mejorar la transparencia. [ 126 ]
  • Canadá : En 2000, se promulgó la Ley de Blanqueo de Capitales (Procedimientos del Delito), que estableció el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC). [ 127 ]
  • Reino Unido : Implementó la Ley de Blanqueo de Capitales de 2002 (POCA) para establecer los delitos de blanqueo de capitales y facilitar la recuperación de activos. [ 128 ]
  • Estados Unidos : Promulgó la Ley de Transparencia Corporativa (CTA, por sus siglas en inglés) que exige a las empresas revelar a sus beneficiarios finales a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), reduciendo efectivamente el número de empresas fantasma y mejorando la transparencia en la propiedad corporativa. [ 129 ]
  • Singapur : Se promulgó la Ley de Corrupción, Tráfico de Drogas y Otros Delitos Graves (Confiscación de Beneficios) para confiscar las ganancias derivadas de delitos graves. [ 130 ]
  • Suiza : Reforzó su marco contra el blanqueo de capitales mediante la Ley Suiza contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), que exige la debida diligencia y los requisitos de información para las instituciones financieras. [ 131 ]

Estadística

La siguiente tabla muestra los casos anuales de blanqueo de capitales notificados por cada 100 000 habitantes en cada país, correspondientes al último año disponible, según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [ 132 ] La proporción de blanqueo de capitales no notificado y la definición de blanqueo de capitales pueden variar entre países.

Véase también

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